关于整治不规范经营行为的自查报告.docx
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关于整治不规范经营行为的自查报告
关于整治“不规范经营”行为的自查报告
为贯彻落实___领导的指示精神和银监会《___整治银行业金融机构不规范___》及“全国银行业系统整治不规范经营问题”文件精神,决定开展全市邮政金融不规范经营专项整治活动。
我行高度高度重视,认真开展了自查工作,现将自查情况汇报如下:
一、整治工作___领导
自___年___月市行下发文件以来,支行多次召开整治“不规范经营”工作会议,成立了以支行长为组长,相关责任人组成的工作领导小组。
(一)、加强领导,成立了自查小组。
成立工作自查小组,指导开展个人业务的收费情况自查。
(二)、加强业务培训,层层传到,确保实施。
通过周例会,专项会,晨会等迅速将文件精神传达到员工,确保每个员工都能正确掌握监管要求,增强依法合规经营意识,同时做好学习培训记录。
(三)、开展自查自纠,边查边改,规范经营。
开展代理保险销售和收费服务的自查自纠工作,规范服务,并以此次自查为契机,加强合规意识,更好服务社会,防范各类合规风险和重大负面___。
二、自查基本情况
(一)、服务收费业务价格表公示情况
我行按照要求在营业网点醒目位置进行了张贴公示,并___员工加强培训,确保每个员工都能正确掌握监管要求,明确各项服务收费标准,严格按照要求规范收费标准,杜绝乱收费现象。
(二)、代理保险自查情况
我行按照要求对代理保险进行了自查,内容包括。
向投保人出示投保提示书和产品说明书并在所有营业网点显著位置张贴总行统一制式的投保提示、严禁代抄录风险提示语句和代签名、不得使用比率性指标将保险产品与银行储蓄等进行简单对比,夸大产品收益、严禁将保险产品误导宣传为银行储蓄产品进行销售、未取得保险兼业代理许可证的网点不得办理保险代理业务、未取得保险从业资格证的员工不得向客户推介和销售保险产品等五个方面。
三、存在的问题及整改情况
(一)、在银监会下发关于取消银行___挂失手续费后,由于系统存在更新不及时等问题,导致对客户收取手续费。
在上述问题发生后,我行积极联系客户,认真审核比对,逐笔归还客户并登记入册,耐心做好解释沟通工作,赢得客户的理解。
(二)、在代理保险销售过程中存在误导宣传为银行储蓄产品进行销售。
针对这一问题,我行积极开展培训,重申了规范保险销售的相关要求,并多次进行自查,确保合规销售。
四、下一步工作计划
我行将继续加强服务收费业务的检查和培训,并做好与监管部门的沟通,___监管检查情况及服务收费相关媒体报道和舆论___等,进一步做好服务收费的明码标价工作,提高收费信息透明度,确保客户获得服务收费的相关信息,让客户在充分知情前提下自由选择银行服务
第二篇:
银行整治“不规范经营”行为的自查报告##银行整治“不规范经营”行为的自查报告
为贯彻落实___领导的指示精神和银监会《___整治银行业金融机构不规范___》及“全国银行业系统整治不规范经营问题”文件精神,决定开展全市邮政金融不规范经营专项整治活动。
我行高度高度重视,认真开展了自查工作,现将自查情况汇报如下:
一、整治工作___领导
自##年___月市行下发文件以来,支行多次召开整治“不规范经营”工作会议,成立了以支行长为组长,相关责任人组成的工作领导小组。
(一)、加强领导,成立了自查小组。
成立工作自查小组,指导开展个人业务的收费情况自查。
(二)、加强业务培训,层层传到,确保实施。
通过周例会,专项会,晨会等迅速将文件精神传达到员工,确保每个员工都能正确掌握监管要求,增强依法合规经营意识,同时做好学习培训记录。
(三)、开展自查自纠,边查边改,规范经营。
开展代理保险销售和收费服务的自查自纠工作,规范服务,并以此次自查为契机,加强合规意识,更好服务社会,防范各类合规风险和重大负面___。
二、自查基本情况
(一)、服务收费业务价格表公示情况
我行按照要求在营业网点醒目位置进行了张贴公示,并___员工加强培训,确保每个员工都能正确掌握监管要求,明确各项服务收费标准,严格按照要求规范收费标准,杜绝乱收费现象。
(二)、代理保险自查情况
我行按照要求对代理保险进行了自查,内容包括。
向投保人出示投保提示书和产品说明书并在所有营业网点显著位置张贴总行统一制式的投保提示、严禁代抄录风险提示语句和代签名、不得使用比率性指标将保险产品与银行储蓄等进行简单对比,夸大产品收益、严禁将保险产品误导宣传为银行储蓄产品进行销售、未取得保险兼业代理许可证的网点不得办理保险代理业务、未取得保险从业资格证的员工不得向客户推介和销售保险产品等五个方面。
三、存在的问题及整改情况
(一)、在银监会下发关于取消银行___挂失手续费后,由于系统存在更新不及时等问题,导致对客户收取手续费。
在上述问题发生后,我行积极联系客户,认真审核比对,逐笔归还客户并登记入册,耐心做好解释沟通工作,赢得客户的理解。
(二)、在代理保险销售过程中存在误导宣传为银行储蓄产品进行销售。
针对这一问题,我行积极开展培训,重申了规范保险销售的相关要求,并多次进行自查,确保合规销售。
四、下一步工作计划
我行将继续加强服务收费业务的检查和培训,并做好与监管部门的沟通,___监管检查情况及服务收费相关媒体报道和舆论___等,进一步做好服务收费的明码标价工作,提高收费信息透明度,确保客户获得服务收费的相关信息,让客户在充分知情前提下自由选择银行服务。
第三篇:
不规范经营行为自查报告___不规范经营行为自查总结报告
中国银行业监督管理委员会___监管分局:
为进一步推动我行各项业务合法合规,健康持续开展,根据总行和贵局要求,按照《___做好“不规范经营”行为排查工作___》(___【___】
67号)的文件精神,我分行积极开展了全面、详细的自查工作。
现将自查结果报告如下:
一、公司银行业务
(一)公司类贷款的支用管理
我分行发放公司类贷款和政府融资平台贷款,贷款的支用严格按照“三法一指引”的要求,坚决遏制以贷引存,存贷挂钩的行为。
约定按照受托支付的,严格按照申报和审批要求管理受托资金,约定为自主支付的,按照借款人实际经营需求发放贷款,落实实贷实付原则。
自查过程中暂未发现要求客户将贷款转为定期存款,或设定不合理贷款条件,将定期存款作为发放贷款的前提条件。
(二)公司类贷款的利率管理
公司类贷款的利率水平,均是综合了借款人行业状况、企业经营状况、还款能力、抵质押物变现能力(保证方代偿能力)、金融产品风险等重要因素进行定价。
在执行环节,均按照审批通知书要求严格执行,未发现超权限变更公司类贷款利率定价的违规行为;分1
支行能够依据定价执行利率。
账户管理费、财务咨询费等服务费用均为实际的管理和服务性收费,并非利息让渡;未发现支行借发放公司贷款之机,要求客户办理不合理中间业务或其他金融服务,并收取额外费用以及捆绑其他金融产品。
(四)其他费用。
支行在办理政府融资平台贷款、房地产贷款等公司信贷业务前期尽职调查、押品评估等环节均按照能够严格执行道德操守,未发现直接或者间接要求客户支付相关费用,导致客户财务负担不合理增加;在提供资信证明、资金监管、代发代收等金融产品和相关服务时,严格按照总行___有关产品定价的文件要求执行,未发现违规收费、擅自提价的现象。
(五)公司类企业的存款营销和资金管理
坚决落实《中国人民银行关于严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款___》(银发„___‟___号)、中国银行业协会《中国银行业存款业务自律公约》(银协发„___‟___号)的文件要求,未发现高息或变相高息揽存的行为,更未发现我行员工蓄意吸纳___资金,假借我行名义非法得利。
(六)公司类业务的产品管理
各支行在为公司客户提供一揽子服务和全面解决方案等产品服务和咨询业务过程中,本着客户自愿的原则,根据企业行业和自身经营情况,均提供了有针对性的产品服务方案,客户接受与否,
绝对自由。
二、小企业银行业务
(一)小企业贷款的支用管理
分行能够鼓励引导客户经理对小微企业贷款积极采取受托支付方式,贯彻“实贷实付”原则,通过严格控制贷款支付对象把好第一道风险关,从而杜绝了“以贷转存”现象的滋生;与此同时,强化银企合作关系,不强制设定条款或协商约定违规吸存,通过培育企业做大做强增加综合收益,通过积极营销借款人上下游企业,尽量争取资金体内循环;在小企业授信环节要求借款人提高我行结算量,而并非绝对存款,目的是通过借款人现金流掌控企业实际经营情况,控制风险,落实贷后管理工作。
(二)小企业贷款费率管理
对小微企业,大多数支行按照《___银监__关于实施差异化监管加强小型微型企业金融服务的意见》(___监发„___‟___号)相关规定禁止一切不合理收费,除银团贷款的管理费和承诺费外,其他费用如贷款承诺费、管理费、顾问费、咨询费等全部取消。
(三)小企业银行产品管理
我分行能够为小微企业提供切实有效的一揽子金融服务方案,有效满足客户金融服务需求。
小企业资产业务的开展,不以负债业务和中间业务为条件。
企业对我行理财、保险、基金等其他产品的
选择完全具有自由选择权,坚决维护我行小企业借款人公平交易权。
(四)小企业产品定价
我行能够本着“流动性、安全性、流动性”相结合的方式,科学地对小微企业贷款进行差别化定价,对信用等级较高、偿债能力较强、担保等风险缓释措施较充分等客户在贷款定价时予以倾斜;与此同时,对综合评价较好的客户制定了切合实际的长期培育政策,简化授权授信审批流程,切实提升了小微企业服务质量和效率,逐步提高小企业业务盈利能力和水平,培育了一批在业内具有相当竞争力的小微企业群体。
(五)小企业培育和政策倾斜
1、分行能够对“___”、“___”等小企业优质客户,积极按照《___深化“___”、“___”企业培育工作的指导意见》(___„___‟___号)等文件要求,在授信额度、定价、特色产品及超值服务等方面切实落实相关优惠政策。
2、创新小微企业流动资金贷款还款方式,根据小微企业的资金周转情况,在贷款还款方式上指导小微企业选择分次发放、分次还款等科学的出账和还款方式,一方面有效帮助小微企业缩减财务成本,另一方面有效减轻客户到期一次还款的资金压力。
3、为提升小企业融资效率,分行进一步优化小微企业授信流程,提升审批效率,特别是分行授信授权方面,通过审批权和审批形式
的调整,多角度优化和提高小企业贷款的服务效率和质量;对小微企业在有效控制风险的前提下,采取灵活多样的担保方式,不断拓展贸易融资产品在中小企业金融服务中的份额,降低小微企业客户的担保成本,减轻小微企业财务负担。
三、零售银行业务
(一)个人贷款的支用管理
我分行个人贷款支用管理严格按照银监会《个人贷款暂行管理办法》和我行零售业务制度执行,对于采取受托支付方式发放的个人贷款,在贷款发放后按照约定,将申请支付款项转至借款人支付对象账户;对于采取自主支付方式发放的个人贷款,客户支用理由合法合规,即进行贷款发放。
(二)个人贷款的利率管理
1、我行个贷产品的定价严格按照资金成本、风险成本和管理成本科学计价。
同时考虑和区分借款人资金用途、还款能力、担保水平与业务风险等实际情况,不存在随意定价,上浮至最高限额的情况。
(三)流程和其他收费管理
在发放个人贷款时,未发现有要求客户接受不合理的中间业务或其他金融服务的行为,无“贷款承诺”账户管理费、财务咨询费、贷款安排费、额度占用费等额外附加费用;与此同时,在业务开展
过程中应计入银行成本的相关费用,均由我行自行承担,不存在变相转嫁的情形。
(四)个人贷款的产品管理
在受理个人贷款和办理其他零售业务时,充分尊重客户的自由选择权和公平交易权,无强制产品捆绑、不当搭售等行为。
客户办理信___卡、基金等各种其他金融产品享有充分的独立性。
(五)个人储蓄业务的管理
经查无违反《中国人民银行关于严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款___》(银发„___‟___号)、《存款自律公约》、《___银行储蓄业务管理办法》(___„___‟___号)等制度办法的要求,高息揽存、借道收息的行为;未发现涉及民间融资、___资金以通过我行账户支付和收取高息的情形。
四、国际业务
(一)国际业务产品的定价和费率
分支行对我行外汇业务收费标准均进行公示,收费公开透明、合理有据,外汇资金交易汇率按总行统一发布的人民币外汇牌价进行;国际贸易融资按总行审批表指导利率执行,无乱浮动利率行为;收费项目均按我行收费标准中规定项目收费,无收取额外费用的情况;与我行开展国际贸易融资的客户均由总行审批,准入、出账、产品定价明确合规。
(二)国际业务操作合规性
国际业务条线操作人员岗位分离、权限分离,无越权经办、越权复核行为。
五、授信评审业务
授信审批时严格按照资金成本、风险成本和管理成本合理进行贷款定价。
在授信审批时,不存在以存款作为审批和发放贷款的前提条件得情况。
授信业务的开展不以任何负债业务、中间业务等其他产品作为前提条件,杜绝了捆绑销售、转嫁费率和成本的情形。
六、检查发现问题
部分财务顾问费、贷款承诺费收取不合规。
自___年___月___日后,个别支行对小微企业收取财务顾问费或贷款承诺费,收费不合规。
___
___年___月___日
第四篇:
关于整治不规范经营行为的自查自纠报告关于整治不规范经营行为的自查自纠报告
、银监分局:
为贯彻落实银监会整治银行业金融机构不规范经营问题的工作部署和市纠风办《___〈___做好全省银行业不规范经营专项整治工作___》__通知〉(、号)文件精神,我行高度高度重视,认真开展了自查自纠工作,现将自查自纠情况汇报如下:
一、加强___领导
(一)统一思想,提高认识。
行领导及时___召开行务会议进行贯彻部署。
___学习了银监会对银行业开展不规范经营问题专项整治工作的相关文件,充分认识到此次整治工作关系到我行形象品牌的树立,关系到我行可持续发展的基础,关系到我行支持“三农”的实效,做好此项工作意义重大。
(二)加强领导,成立机构。
成立了以行长为组长、各分管行长为副组长,部、部、部、部部门负责人为成员的领导小组,领导小组下设办公室,由同志担任办公室主任。
___承担整治不规范经营问题工作领导小组的日常工作,负责落实银监部门的有关要求。
(三)加强业务培训,确保实施。
通过周例会,晨会等迅速将文件精神传达到员工,确保每个员工都能正确掌握监管要求,增强依法合规经营意识,同时做好学习培训记录。
(四)开展自查自纠,规范经营。
开展各项收费服务的自查自纠工作,规范服务,并以此次自查为契机,加强合规意识,更好服务社会,防范各类合规风险和重大负面___。
二、自查情况
对照银监会“七不准”要求,我行严格按照文件要求的“七不准”和“四个公开”原则,我行开展了一系列自查。
一是实行行长负责制,任务落实到岗,责任明确到人,认真开展自查自纠。
二是启动禁止行为的排查工作。
根据贷款业务“七不准”和收费服务“四条原则”,重点查看营销队伍与前台柜员是否有附加不合理贷款条件、变相抬高利率、提高收费水平等违规行为,并限时提交自查报告。
三是进行公开服务承诺,在网点张贴服务公告牌,明确服务标准和承诺,柜员认真履行告知义务,切实提高群众满意度。
四是完善___和投诉机制,加强___。
三、存在的问题及整改措施
(一)由于我行起步晚、规模小,没有银行卡业务,为此给客户带来了诸多不便。
针对这一问题,我行积极联系客户,耐心做好解释沟通工作,赢得客户的理解。
(二)贷款自查情况。
不得以贷收费。
我行不存在企业贷款受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理过程中,强制企业客户接受与贷款业务无关的服务项目并收费的情况。
另外我行严格按照“三个办法一个指引”要求,在贷款叙做过程中严格贯彻实贷实付和受托支付原则,将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手,不存在将贷款资金转为存款作为贷款受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理的前提条件。
此外,我行积极开展培训,重申了规范贷款的相关要求,并多次进行自查,确保贷款合规。
我行严格按照“三个办法一个指引”要求,在贷款叙做过程中严格贯彻实贷实付和受托支付原则,将贷款资金足额直接支付给借款人,不存在将贷款资金转为存款作为贷款受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理的前提条件。
四、下一步工作计划
我行将继续加强服务收费业务的检查和培训,并做好与监管部门的沟通,___监管检查情况及服务收费相关媒体报道和舆论___等,进一步做好服务收费的明码标价工作,提高收费信息透明度,确保客户获得服务收费的相关信息,让客户在充分知情前提下自由选择银行服务。
___年___月___日
第五篇:
关于不规范经营行为自查自纠报告关于不规范经营行为自查自纠报告
根据总行下发的《___在辖内银行业金融机构开展整治部规范经营专项治理活动___》,我支行认真___学习,对照主要问题进行了重点排查,现将自查自纠情况汇报如下:
一、根据通知的要求,我行及时召开了专项治理工作会议,成立了以___行长为组长的自查小组。
重新学习了“七不准,四公开”进一步统一了员工的思想与认识。
二、通过自查小组的讨论,结合我行的实际情况,列出了本次自查重点:
(一)违规收费、擅自提价。
即违规增加收费项目,擅自提高收费标准的现象。
(二)以贷转存,存贷挂钩。
即在发放贷款时强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款和以存款作为审批发放贷款的前提条件。
(三)转嫁成本、增加负担。
将经营成本以费用形式转嫁给客户,增加客户资金成本。
(四)高息揽储、借道收息。
高息或变相高息揽存以及高息揽存与民间融资___、支行员工与资金揽客配合,将民间借贷资金以理财或存款名义存入支行,再借用银行账户支付和收取高息的行为。
(五)公示“七不准、四公开”,并向客户做好解释工作。
(六)开展不合理收费行为自查自纠。
(七)公布投诉___电话。
三、自查自纠结果及分析
(一)我支行在大堂电子屏将银监会的“七不准、四公开”内容进行了公示;公布了服务收费价目和___投诉电话,并做好客户解释工作;支行无高息揽储等变相吸收客户存款的行为;我行信贷业务坚持实贷实付和受托支付的原则,不存在违规的现象。
(二)在支票出售的业务办理中工本费和手续费一起收取,存在未给客户提供实质性服务的前提下就收取费用的现象,不符合质价相符的原则。
对于此问题将及时的上报总行,进行沟通解决。
(三)我行对特定对象坚持服务优惠和减费让利,对医保、民政、学校等进行了服务的优惠,对小微企业、个体工商户进行了费用的减免,切实履行了相应的社会责任。
在此次的自查自纠中我行始终贯彻银监会关于银行业整治不规范经营问题的精神,落实了相关的规定。
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