银行从业资格考试试题及答案ajd.docx
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银行从业资格考试试题及答案ajd
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.贷款的审查通常由(B)进行。
A、分管信贷的行长或副行长B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会
2.中央银行票据的特点有(C)。
A.无风险、期限短、流动性低B.无风险、期限长、流动性低
C.无风险、期限短、流动性高D.无风险、期限长、流动性高
3.自2008年1月1日起,企业所得税的税率为(A)。
A25%B30%C、33%D、45%
4.委托贷款业务的贷款人(受托人)(A)。
A、只收取手续费,不承担贷款风险B、既收取手续费,又承担贷款风险
C、不收取手续费,也不承担贷款风险D、只收取的手续费,承担部分贷款风险
5.信用社当年的贷款应收利息,可不计入当期损益的是(A)。
A、超过原约定期限未收回贷款的应收利息B、未到期(含展期)跨年度贷款的应收利息
C、年度到期(含展期)贷款已收到的应收利息D、原表外挂账收回的应收利息
6.《农民专业合作社法》规定,农民专业合作社应当有(D)名以上的成员,其中农民至少应当占成员总数的()。
A、3,70%B、5,70%C、3,80%D、5,80%
7.将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑,从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿,属于(B)的风险管理方法。
A、风险对冲B、风险分散C、风险转移D、风险规避
8.长期贷款展期期限累计不得超过(C)。
A、一年B、二年C、三年
9.抵债资产的转让处置应采取(B)为主的形式进行。
A、领导决定B、拍卖C、职工民主协商D、借款人定价
10.不规定存款期限,在提取或支付时不需预先通知银行的存款是(B)。
A、定期存款B、活期存款C、储蓄存款D、个人通知存款
11.商业银行授信的对象是法人,不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信,即授信要做到(C)。
A、授信主体的统一B、授信形式的统一C、授信对象的统一D、不同币种授信的统一
12.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信,不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信,这是指授信要做到(A)。
A、授信主体的统一B、授信形式的统一C、授信对象的统一D、不同币种授信的统一
13.国民经济发展的总体目标一般包括(A)。
A,经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
14.以下关于银行风险与收益的关系,不正确的是(D)。
A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段B、通常认为,风险越大,盈利越高;风险越小,盈利越低。
C、在一定条件下,银行盈利与风险可能呈反向关系D、风险就是未来结果(含损益)的确定性
15.在我国银行贷款五级分类方法中,已无法足额偿还贷款本息,即使执行担保也肯定要造成较大损失的一类贷款称为()。
A、关注类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款
16.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款,属于(C)。
A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款
17.1999年9月,中国人民银行发布的规定,将个人住房贷款的最长期限从(C)。
A、10年延长到20年B、10年延长到30年C、20年延长到30年D、20年延长到50年
18.金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为,称之为(D)。
A、再贴现B、贴现C、直贴D、转贴现
19.债券代表其投资者的权利,这种权利称为()。
A.债权B.资金使用权C.财产支配权D.资产所有权
【答案】A
【解析】债券是社会各类经济主体为筹集资金而向债券投资者出具的、承诺一定利率定期支付并到期偿还本金的债权债务关系。
20.股份有限公司将法定公积金转为股本时,所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的()。
A.10%B.15%C.20%D.25%
【答案】D
【解析】2005年修订、2006年1月1日起施行的新《公司法》第一百六十九条规定,法定公积金转为资本时,所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的百分之二十五。
4反映了净资产中高流动性部分,表明证券公司变现以满足支付需要和应对风险资金数的是(
A.净资本B.净利润C.票面利率D.交易价格
【答案】A
解析,净资本是假设证券公司所有负债都同时到期,现有资产全部变现偿付所有负债后的金额
21.下列关于证券业务管理的基本原则的说法,错误的是()。
A.业务实行分层管理B.依法合规,加强内控,严格防范和控制风险,切实维护客户资产安全
C.开展业务需经监管部门批准,不得为客户与客户、客户与他人之间的融资融券活提供任何便利和服务
D.证券公司应当健全业务隔离制度,确保融资融券业务与证券资产管理、证券投资银行等业务在机构、人员、信息、账户等方面相互分离
【答案】A
【解析】业务实行集中统一管理,故A项错误。
22.下列关于实物国债的说法中,正确的是(A)。
A.实物国债是以某种商品实物为本位而发行B.实物国债是具有标准格式实物券面的债券
C.实物国债是债权人认购债券的一种收款凭证D.实物国债是以货币为本位而发行的债券
【解析】B项是实物债券的定义;C项是凭证式债券的定义;D项是货币国债的定义。
23.证券公司直接为投资者开立()。
A.清算账户B.银行账户C.证券账户D.资金结算账户
【答案】D
24.从横向结构关系来看,证券市场可以分为(A)。
A.股票市场、债券市场和基金市场B.发行市场和交易市
C.国际市场和国内市场D.有行市场和无形市场
25.对公司而言,发行不同种类的公司债券有不同的限制条件,其中有公司债券不得随便增加、债券未清偿之前股东的分红要有限制等的是(B)。
A.不动产抵押公司债B.信用公司债C.保证公司债D.收益公司债
26.国际债券在国际市场上发行,其记价货币往往是国际通用货币,一般不用(D)表示。
A.美圆B.德国马克C.英镑D.人民币
27.据《中华人民共和国公司法》规定,下列各项信息中不属于内幕信息的有(D)。
A.公司分配股利或者增资的计划B.公司股权结构的重大变化
C.公司债务担保的重大变更D.上市公司收购的有关方案
二、多项选择题
28.定期存款按存取方式可分为(ABC)。
A、整存整取存款B、零存整取存款C、整存零取存款D、教育储蓄存款
29.可疑类贷款具体特征包括(ABC)。
A、借款人处于停产、半停产状况
B、贷款经过了重组,仍然逾期,或仍然不能正常归还本息,还款状况未明显改善
C、借款人已资不抵债
D、借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化
30.银行处理有问题贷款的措施有(ABCD)。
A、督促企业整改B、同意贷款展期C、追加担保品,确保抵押权益D、依法收贷
31.自2001年1月1日起施行,财政部关于《金融企业呆账准备提取及呆账核销管理办法》中规定的呆账核销原则为(ABCD)。
A、严格认定条件,提供确凿证据B、对外保密,账销案存
C、逐户、逐级上报、审核和审批D、严肃追究责任
32.下列哪些说法是正确的(ABD)。
A、贷款展期,期限累计计算,自展期之日起,按展期日挂牌公告的同档次利率计息。
但再贷款展期除外
B、对逾期或者挪用贷款的罚息,实行分段计息;同一贷款既逾期又挪用,应择其重,不能并处
C、按月结息的贷款,贷款本金清偿时,其利息不一定要清偿
D、中长期贷款利率实行一年一定,按合同生效日同期同档次贷款利率计息,每满一年后,再按当时相应档次的贷款利率确定下一年度利率。
但个人住房贷款除外
33.银行进行信贷分析时,通常采用(CD)几种方法。
A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析
34.下列属于贸易融资业务的是(ABCD)。
A、信用证B、押汇C、福费廷D、保理
35.中间业务发展的基础在于中间业务创新。
但我国银行中间业务创新能力严重不足,具体表现在(ABCD)。
A、吸纳型和模仿型创新较多,原创型和再创型创新较少
B、科技含量多、智能化程度高、不易模仿的创新少
C、缺乏期权、期货、票据发行便利等复杂衍生产品创新
D、特别缺乏各类组合金融产品创新
36.票据延伸业务包括票据(ACD)等票据市场派生业务
A、保管B、承兑C、鉴证D、咨询
37.下列关于整存零取存款的正确表述有(ACD)。
A、整笔存入B、有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个不同的存款期限
C、起存金额1000元D、固定期限,分期支取
38.银行资产保全通常是指对不良资产进行(ABCD)等一系列活动。
A、清收B、盘活C、管理D、处置
39.银行损益表包括(ABC)。
A、收入B、成本费用C、利润D、所有者权益
40.哪些贷款,造成风险和损失,要由贷款管理责任人实行“全额赔偿”。
(ABCD)
A、信贷人员发放的违法、违纪和严重违规(“三违”)贷款
B、非信贷人员发放的全部贷款
C、农村信用社代办(服务)站站长(干)发放的全部贷款
D、实行包放包收的全部小额贷款
41.质押贷款与抵押贷款的区别在于:
(ABC)。
A、占有方式不同B、生效规定不同C、变现能力不同。
42.自然人贷款包括:
(ACD)。
A、农户贷款B、其他贷款C、个体工商户贷款D、城市居民个人贷款
43.中央银行增加货币供应量的措施(BC)。
A、提高存款准备金率B、降低再贴现率C、买进有价证券D、提高对商业银行的贷款利率
44.下列那些贷款属于严重违规贷款(ABCD)。
A、超越审批权限发放的贷款B、以贷还贷,以贷还息
C、借冒名贷款D、违反规定展期的贷款
45.以下关于证券公司制定经理层工作章程的描述,正确的是()。
A.经理层人员不得经营与所任职公司相竞争的业务
B.经理层人员不得直接或间接投资于与所任职公司竞争的企业.
C.总经理应当向董事会或监事会报告公司重大合同签订,执行情况,资金运用情况和盈亏情况
D.经理层有权提议召开临时股东会
【答案】A,B,C
【解析】证券公司章程应当明确经理层人员的构成、职责范围。
证券公司应当采取公开、透明的方式,聘任专业人士为经理层人员。
经理层人员无权提议召开临时股东会,
46.证券收益性的多少通常取决于(AC)。
A.资产增值数额的多少B.证券数量的多少C.证券市场的供求状况D.证券发行时间的长短
47.优先股票不同于普通股票,它有(ABCD)的特征。
A.股息率固定B.股息分派优先C.剩余资产分配优先D.一般无表决权
48.下面属于重点企业债券的有(ABCD)。
A.电力建设债券B.重点钢铁企业债券C.有色金属企业债券D.石油化工企业债券
49.金融衍生工具按交易场所分类,包括(CD)。
A.股权类产品的衍生工具B.货币衍生工具C.OTC交易的衍生工具D.交易所交易的衍生工具
【解析】金融衍生工具按交易场所可以分为两类:
(1)交易所交易的衍生工具,是指在有组织的交易所上市交易的衍生工具;
(2)OTC交易的衍生工具,是指通过各种通讯方式,不通过集中的交易所,实行分散的.一对一交易的衍生工具。
三、判断题
50.证券市场的形成离不开信用制度的发展。
(√)
【解析】证券市场产生的相关内容。
51.贷款人在对借款人使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动进行调查时,借款人有义务配合。
(√)
52.银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款。
(√)
53.我国改制上市以后的银行均把股东价值最大化作为其核心经营目标。
(√)
54.会员制的证券交易所规定,只有会员派出的人市代表才能进入交易所大厅进行证券交易,其他人要买卖在证券交易所上市的证券,必须通过会员进行。
(√)
55.第三人单方向贷款人出具保证书,贷款人接受且未提出异议的,保证合同成立,第三人负保证责任。
(√)
56.目前,中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统,基本目标要为每一个有经济活动的企业和个人建立一套信用档案。
(√)
57.国际债券发行人筹集到的是一种可通用的自由外汇资金。
(√)
58.持票人只要向票据债务人提示票据就可行使票据权利,页不必问票据取得的原因,以及票据本身是否有瑕疵。
(√)
59.委托贷款的资金由委托人提供,但贷款人须负责贷款的发放、收回等事宜,也要承担部分风险。
(×)
60.借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。
贷款人同意的,可以展期。
(√)
61.信贷资金不得用于财政支出。
(√)
62.贷款人要按借款合同规定按期发放贷款,贷款人不按合同约定按期发放贷款的,应偿付违约金。
(√)
63.消费性贷款,如遇利率调整,则按新利率执行。
(×)
64.个人住房一手楼贷款的贷款期限一般在三十年以内,且贷款年限加上借款人年龄不超过65年。
(√)
65.逾期贷款是指借款合同约定到期(含展期后到期)不能归还的贷款,包含呆滞贷款和呆账贷款。
(×)
66.定期存款储户在存款到期前要求提前支取,有时会受到限制,而且还有利息损失。
(√)
67.企业应在主办银行建立结算基本账户,主办银行有权了企业的资金运作、经营管理等情况,并主要承担企业所需的信贷资金,主办行包办企业的信贷资金供应。
(×)
68.商业银行要保证贷款分类的信贷人员和复审人员具有必要的信贷分析知识,熟悉贷款分类的基本原理。
√)
69.对利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的借款人的贷款,至少划分为关注类。
(√)
70.信贷人员应该全面掌握并熟悉借款人和贷款的情况,有责任把借款人和贷款的真实情况书面报告给负责分类复审的部门。
(√)
71.担保贷款借款人申请展期的,应由贷款担保人(含共有人)亲自在《展期还款申请书》、《借款展期协议书》上签字盖章。
(√)
72.抵债资产收回和处置权由省、市、县三级联社审批,信贷管理部门具体负责,乡镇信用社无权收回和处置抵债资产。
(√)
73.抵债资产因保管人失职造成的损失应按评估价值损失额进行赔偿,无法履行赔偿的给予开除的行政处分。
(√)
74.证券交易所作为证券市场的核心,可以买卖证券,确定证券价格。
(×)
【解析】证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所,是整个证券市场的核心。
证券交易所本身并不买卖证券,也不决定证券价格,而是为证券交易提供一定的场所和设施。
158发行4亿股以上、参与报价的询价对象不足50家,发行人不得定价并应中止发行。
(√)
75.基金资产的估值对象是基金的单位净值。
(×)
【解析】基金资产的估值对象包括基金所拥有的股票、债券、权证及其他基金资产。
76.存托凭证是在境外上市的股票或债券。
(√)
【解析】存托凭证是指在一国证券市场流通的代表外国公司有价证券的可转让凭证,一般代表外国公司股票,有时也代表债券。
77.公司股票在上市前必须向证券交易所主管机关进行证券交易登记。
(√)
78.股票的市场价格一般是指股票在一级市场上交易的价格。
(×)
【解析】股票的市场价格一般是指股票在二及市场上交易的价格。
79.转增股本后,股东权益总量和每位股东占公司的股份比例均发生变化。
(×)
【解析】转增股本是将原属于股东权益的资本公积转为实收资本,股东权益总量和每位股东占公司的股份比例均未发生任何变化,唯一的变化是发行在外的总股数增加了。
80.股票的内在价值即是指股票的清算价值。
(×)
【解析】股票的内在价值即理论价值,也即股票未来收益的现值。
股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。
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