30年后你拿什么养活自己人生规划投资理财.docx
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30年后你拿什么养活自己人生规划投资理财
30年后,你拿什么养活自己?
正文内容介绍
内容介绍:
钱小俊是一位时尚的“月光族”,他有一份令人羡慕的高薪工作和一个幸福的家庭,虽然是按揭贷款,但也是有房有车一族,生活也算是丰衣足食。
可是一场梦境、一个自称财富精灵的人的出现彻底改变了他的生活,颠覆了他固守了30年的思想。
于是,在财富精灵和理财专家的指引下,他开始了自己的人生规划……
理财是成功规划人生的第一步——而这恰恰是学校里从未教导我们的最重要的一课!
富人都是聪明人,但聪明人却不一定都是富人!
三大财富管理师将自己多年的心血、理财经验、人生规划的智慧融进书中,许多人在看过这本书后,恨不得重新活过一遍!
在韩国,有超过100万人在读完此书后决定理财,开始为30年后的生活做准备:
一位20多岁的高薪白领女性丢掉了“名牌包包控”的外号,一位年近40的男子悔恨自己没有更早看到这本书……
正文编辑推荐
编辑推荐:
这是一本全亚洲加印122次,连续192周蝉联韩国畅销书榜的奇迹之作。
全球金融巨头渣打银行三大财富管理师强强联合,以一个妙趣横生的理财励志故事,揭示即使是普通工薪族也能跨越成为富人的秘密!
许多人看过本书后,恨不得重新活一遍!
CCTV《理财教室》理财专家刘彦斌鼎力推荐:
这本书能让你成功跨越穷人和富人的分水岭!
富人说:
“钱不是问题。
”
穷人说:
“问题是没有钱。
”
富人和穷人的差别是什么?
每年每月每天,你总在为钱苦恼?
现在和未来30年究竟有多大关联?
每天忙得领带歪了,妆花了,为什么还是“月光”一族?
谈到未来还是一片茫然,唯恐躲避不及?
顶级理财专家告诉你,你不是穷,只是没用对方法!
财富管理师告诉你,不用逃避,你只是没有更早看到这本书!
正文媒体推荐
媒体推荐:
理财是为明天的生活存储今天的财富。
“30年后,你拿什么养活自己”是每个人都应该关心的问题。
流畅的行文,精实的内容,中肯的建议是好书应有的三大特点,这本书全都包括了。
这本书能让你成功跨越穷人和富人的分水岭,我希望大家都来看看这本书!
如果你现在20岁,请一定要看这本书。
如果你30岁,那还不算晚,这本书非看不可。
如果你快50岁,虽然晚了一些,还是有机会,也许你能从书中找到捷径。
如果你超过60岁,请一定要建议你的子女看这本书!
——
CCTV《理财教室》理财专家刘彦斌
我常反问自己“有必要从现在就开始担心未来吗?
”这本书明确地让我知道“为什么一定要从现在开始准备”,同时也让我学习到规划未来生活的具体方法。
如同作者所说,未来规划“越早越好”,而且“毫无选择,非做不可”——
Hanna银行GoldClubPB部长姜元庆
看这本书时忍不住战栗,心想“这不正是我的写照吗?
”因为内容真实太写实了!
在三十岁后半能看到这本书,算是相当幸运。
如果没看到这本书,我幸福的三十岁退休生活可能就此飞走了——
大宇证劵主管李政焕
对于没有金钱概念的我来说,这是一本最好的书,把理财的秘诀用故事的形态来表达,还有很多在其它理财书籍看不到的有趣内容,想劝年轻的朋友,越早看越好!
——
YES24网络书店网友
对于刚出社会的我,书里都是我必须知道的内容。
还好,在还来得及之前发现了这本书,真实万幸!
——
阿拉丁网络书店网友
正文目录
目录:
刘彦斌推荐序
理财是为明天的生活存储今天的财富
编者序
今日的准备,决定未来的30年
前言
这就是你所需要的
年后,遇见快乐富足的自己
未来30年你将面临什么
你将以何种姿态面对未来
年后,你拿什么养活自己
机会只留给准备好“治富”的人
留足过冬的粮食比什么都重要
理财规划就是生涯规划
邂逅财富精灵
理财就是理人生
现在的60万等于30年后的1000万
投资自己——最稳当的赚钱方法
用对方法,开启人生崭新旅程
如何投资比做多少投资重要
制定富足一生的计划
绘制一张希望的地图——目标资金的准备
理财规划越早越好
实现无忧人生5步骤
检视你拥有的资产
量入为出——致富的不二法门
真正对子女负责的教育投资
薪水族最佳理财方法大揭秘
潜能开发致富——副业与创业
向专家学习致富之道——尽早精通理财方法
找到诀窍,理财就是这么简单
复利的威力胜过原子弹
复利,时间就是金钱
理财规划,一寸光阴一寸金
物价上涨,财富增长最危险的敌人
思维模式的转换
从储蓄的时代到投资的时代
风险是获得收益不可或缺的工具
管理基金,管理人生
不同时期,不同投资战略
幸福家庭大计
财富人生由此启动
重新设定“财富调节器”
现在开始,向贫穷说再见
道关卡,开启财富自由之门
多岁,投资自己,培养“治富”能力
多岁,贷款投资要慎思
多岁,资产结构调整需重视
多岁,投资方向转移是重点
薪水族晋级富豪十大必学要诀
要诀
在自己的工作上获得成功
要诀
笑到最后才是最终胜利者
要诀
打败吃钱怪兽——物价上涨
要诀
拖得越久,负担越大
要诀
子女教育资金与养老资金的均衡
要诀
安全的投资产品不等于安全的未来
要诀
加强对闲置资金的管理
要诀
视“变化”为常态,时刻做好准备
要诀
每年制作一次财务状况表
要诀
保持健康,享受人生
正文刘彦斌推荐序
●刘彦斌推荐序●
理财是为明天的生活存储今天的财富
理财是一个人为了实现自己的生活目标而管理自己财务资源的过程。
而养老是一个人最重要的生活目标,我经常讲:
一个人晚年幸福才是真正的幸福。
要实现晚年的幸福生活就必须在年轻的时候积累足够多的钱。
这本《30年后,你拿什么养活自己?
》也是我常常提及的话题,也是每个人都应该关心的问题,因为它关系到每个人的生活幸福。
流畅的形文,精实的内容,中肯的建议是好书应有的三大特点,这本书全包括了。
因此我希望大家都来看看这本书,相信你一定能满载而归。
一个人到60岁以后,就基本上不能通过工作来赚钱了,晚年的生活费用主要来自年轻时的积累。
“养儿防老”这句老话现在已经过时了,如果儿子不“啃老”就已经是你的造化。
因此,你要想晚年生活无忧,就必须提早做好准备。
我认为一个人应该在35岁开始为自己存储养老金,35岁之前的财富积累主要用于结婚、生子、买房和买车。
一个人在35岁之后,随着事业的稳定发展,收入逐步增加,用于积累的财富也随之增长,积累的目的主要是为了自己养老,次要目的是为了子女的教育费用。
一个人到60岁的时候,应该存储好未来20年的生活费用。
那么怎样储备养老金呢?
我认为主要有以下几种方法:
第一,储蓄。
银行是财富最好的住所,因为存在银行的钱不会损失本金,还能带来收益。
存储养老金最好用长期储蓄的方法。
我提出一种阶梯储蓄法供大家参考。
如果你有5万元,想进行长期储蓄,但又担心有急用,你可以这样做:
用1万元开设1张1年期存单,用1万元开设1张2年期存单,用1万元开设1张3年期存单,用1万元开设1张4年期存单(3年加1年),用1万元开设1张5年期存单。
1年后,用到期的1万元开设1张5年期的存单,以后每年如此,这样4年后你手中的存单全部为5年期的,每张存单到期年限相差1年。
这样做既可以保持储蓄的流动性,又可以获得5年期储蓄的高利息。
第二,储蓄型的商业保险,其中年金保险是一种最主要的方法。
年金保险是指在被保险人生存期间,保险人按照保险合同约定的金额、方式,在保险合同约定的期限内,有规律地、定期向被保险人给付保险金的保险。
年金保险实质上就是长期储蓄。
年金保险多用于养老,所以又被称为养老金保险。
第三,社会养老保险。
社会养老保险是政府推出的保险制度,人人都可以参与,人人都应该参与。
社会养老保险是个人存储养老金的重要方式。
第四,股票和基金。
股票和基金是最大众化的长期投资工具,也是投资增值最大的投资方式,非常适合储备个人养老金。
中年人尤其应该加大投资股票和基金的力度,为了晚年的生活积累财富。
第五,房地产。
房地产是抵御通货膨胀的良好手段,也是储备养老金的重要手段。
但是,由于房地产投资需要的资金较大,因此房地产比较适合富裕人士。
我提出的储备养老金的方法和书中提及的方法基本上是一致的,虽然不同国家的制度有差异,但这本书对于中国大众也同样具有启发性、指导性,因此,我真的希望大家都能静下心来认真看看这本书,提早为自己30年后的生活做准备,让自己有一个幸福祥和的人生。
正文编者序:
今日的准备,决定未来的30年
编者序:
今日的准备,决定未来的30年
小时候,大人告诉你“努力学习,取得好成绩,上个好大学,你就能找到薪水高、待遇好的工作”。
现如今,你毕业了,工作了,每天朝九晚五,力争上游,假日和朋友出游,偶尔锻炼身体,不时约朋友小聚、看电影、Shopping,虽然累点,也算过得有滋有味。
那30年后呢?
你是否想过自己30年后的生活?
牵着老伴的手在希腊爱琴海细数往日情怀?
还是蜗居在小房子中,每天白粥配咸菜?
每个人都会慢慢变老,但没有人希望今天的收入比昨天还要少;每个人都希望长寿,但是没有人愿意到老了还晚景凄凉。
你是否计算过未来30年,作为家长的你需要为子女准备多少教育资金、结婚资金?
你是否计算过退休之后如果要维持现有的生活水平,你需要多少资金?
假设你现在30岁,计划在55岁退休,终老年龄80岁。
目前城市基本生活费和医疗保险支出的最基本消费是1500元/月,暂考虑4%的通货膨胀率,25年后,要维持目前的生活水平,需要4000元/月。
25年的退休生活至少需要4000元/月×12月×25年=120万元,如果加上旅游、休闲支出按月消费最基本的1000元计算,还将增加80万元,总共200万元。
200万,这只是一个人的费用,夫妻双方费用需求总和保守估计也将超过400万元。
而且,如果您的身体还不错,活到85岁或者90岁都有可能。
再加上老年人无法躲避的病痛,未来医疗开支几乎无法预估。
这些都可能令我们需要的养老金需求变成五六百万元,甚至更高。
接下来,让我告诉你,你需要在多长的时间里赚够这笔钱,按照上面的假设,假如你是25岁开始工作,那你的工作时间是30年,退休生活时间25年,也就是说,在有工作的30年内,你必须准备好未来25年的生活基金——400万元,这其中,还不包括你买房买车以及子女的教育费用!
25年,400万!
我相信这组数据已经足够让你阵脚大乱。
其实,你大可不必这么慌张,因为亚洲顶级理财师已经为你想到好对策,助你成功跨越穷人与富人,落魄与殷实的分水岭!
请跟我一起来看这个表格:
每月1000元,30年后换来600万
年龄年度每月投资金额(元)各年度投资本金(元)每年回报率15%总金额(元)
3111000120001.1513800
21000258001.1529670
31000416701.1547921
41000599211.1568909
51000809091.1593045
401010002436451.15280191
1110002921911.15336020
1210003480201.15400223
131********31.15474056
1410004860561.15558965
151********51.15656610
1610006686101.15768901
1710007809011.15898036
181********61.151046542
19100010585421.151217323
502010*********1.151413721
21100014257211.151639580
22100016515801.151899317
23100019113171.152189014
24100022100141.152541516
5525100025535161.152936544
26100029485441.153390825
27100034028251.153913249
28100039252491.154514036
29100045260361.155204942
6030100052169421.155999483
30岁的你,现在只需每个月投资1000元,30年后,也就是当你60岁时,就可以换来600万!
600万,足够你和太太挽手乐享夕阳人生!
或许你会犯难:
30岁,正值而立之年,你需要买房买车,筹备结婚等等,没有办法每个月攒下1000元,推迟10年,从40岁开始行不行?
答案是,行,但是你将损失450万!
30岁开始每月1000元,投资30年,收益是600万,你知道40岁开始每月1000元,投资20年,收益是多少吗?
1413721!
只是推迟10年,你的收入相差至少450万!
时间,从来不等人,如果你从看到这本书开始,跟随顶级理财师规划你的财富人生,我相信,不用30年,10年后,你就可以从容面对人生,笑傲退休!
正文前言:
这就是你所需要的
前言:
这就是你所需要的
如果你20几岁,请你一定要看这本书。
如果你30来岁,那还不算晚,这本书更非看不可。
如果你已40多岁或50岁出头,虽然晚了一些,不过还有机会,也许你能从书中找到捷径。
万一你已55岁以上或60来岁,希望你一定要建议你的子女看这本书。
人们都有一个共同愿望,那就是希望自己衣食无忧,但现实生活中的我们却时常要为柴米油盐发愁,甚至会因为没钱而使生活陷入凄惨境地。
假设人的一生必须经历一段经济拮据的时光,给你一个选择的机会,你愿意将这段时光放在哪个年龄段呢?
我相信大部分人的答案是越年轻越好,年轻时多吃苦受累,年纪大时就能享受到平稳富足的生活。
过去的辛苦是为了现在,现在的劳累是为了将来的安乐,“退休生活”是我们要面对的将来。
在丧失经济来源的晚年如果身无分文,这样的退休生活是否会太过凄惨?
因此,这就需要我们为过上不必为钱犯愁的退休生活及早做好准备。
那么,我们必须为之提前做好准备的退休生活到底有多长?
书名中的“30年”可能会让人感觉稍长,根据我们周边人群的晚年时间(从退休后到死亡)来判断,大部分人会回答说晚年时间为15~20年。
以韩国为例,男子上班族的平均晚年时间为17年,单就男性来看,15~20年这个数字比较准确,但考虑到妻子平均要比丈夫小3岁,寿命比丈夫要长7年的事实,因此以夫妻的标准来看,退休生活为时27年,这个时间段是以目前的人均寿命为基准而得出的,由于还存有超出平均寿命的可能性,所以额外地再增加了3~5岁。
这么看来,晚年时间大约为30年。
而人一生的工作时间也是30年,也就是说晚年时间和工作时间是一样的,你是不是有些头皮发麻?
简单来说,你需要将自己收入的一半用来储蓄,才能保证自己晚年的生活水准和目前相同,而且这还没有将住房、子女教育等费用计算在内,仅仅是单纯的退休生活所必需的费用。
现在再重新面对曾被我们一再忽视的退休生活,是否有种惊慌失措的感觉?
即使面对这样一种现实,大部分人还是以40岁为起点,为自己的退休生活做打算,而报纸、新闻报道和各类书籍也都在重复着“退休生活规划=40岁”这样的论调,原因何在,没人能说清楚。
退休生活规划的最重要原则是“越早越好”,反过来说就是“越迟越糟”,舆论对此视而不见,不断地重复错误的论调,或许是对读者的一种妥协,因为只有到了40岁的人才会对“退休”“晚年”这类词有所关注,但这难道不是对读者不负责任吗?
对于媒体的这种做法我不敢也不愿苟同,这本书就是为20~50岁出头的人所写的,希望20~30岁的读者在阅读时能意识到“为什么现在就要为退休生活做准备”这个严峻的问题,而年龄偏大的40~50岁出头的读者则可以将焦点放在还能采取何种方式来挽回已经被浪费的时间和金钱上。
一本书肯定无法给出所有问题的答案,而我们之所以要编纂这本书,千言万语,只为了提高你对于退休生活规划的警觉性和重视程度,为你的退休生活规划指明方向。
当你遨游在人生海洋中时,愿此书能成为一座灯塔,为你的航行指引前程。
我还想再叮嘱读者朋友们一声:
“没错,就是现在!
”希望合拢书本的你能马上付诸行动,要知道当你一直说来不及却又不愿意开始的时候才真的来不及了,如果从现在就开始,一切都还有补救的余地。
这本书提供的不是深奥的道理或是泛泛的方法,而是为你展示了人生的前进方向,让你更好地看清未来,当你对书中的内容惊愕不已或深有感触时,请不要犹豫,请不要气馁,赶紧出发,朝着自己的目标扬帆起航吧。
该书的写作过程中,类似如何能让关于防老措施的枯燥论述更易被读者接受,如何能让有些遥不可及的晚年问题能够触碰到读者的心灵,何种方向真正能对读者有所帮助,帮助又有多大等问题始终萦绕在笔者的脑海中,为了解决以上的这些问题,我们三人用了近一年的时间完成了此书的写作工作,尽可能地将自身的专业理论知识和人生感悟都汇集在本书中,真诚地希望每位读者都能通过此书为自己规划出美满的退休生活。
正文未来30年你将面临什么
(1)
未来30年你将面临什么
岁的钱小俊最近正为自己第二个孩子的降临而愁眉不展。
作为一家大公司的主管,在同学中事业还算是小有所成,但是之前,夫妇俩都工作的情况下抚养一个孩子仍不轻松,现在家中又要添丁增口,压力可想而知。
并且他所任职的公司是以业绩而不是资历为考核原则的,公司45岁以上的老部长们都纷纷主动申请名誉退休,小俊越发觉得职场生涯的短暂,所有这一切压得他喘不过气来。
然而由于身为大公司主管,他和妻子的年薪加起来差不多有40万(注:
书中所有金额皆已换算为人民币),两年前购置的房屋也大幅增值。
他是众人羡慕的对象,在外人看来,钱主管的生活不应再为钱犯愁,但是苦恼仍旧存在。
每到发薪日扣除税金、养老金后的实际到手收入一汇入工资卡,这些收入立即会因为偿还信用卡费用支出和贷款而大幅缩水,这让他不禁产生了“这么多钱都跑哪里去了”的疑惑。
尽管心里老犯嘀咕,但日子还是这么一天天地过着,因为每天需要他处理的事情堆积如山,为了生活而四处奔波的他根本无暇顾及自己的未来生活。
马上就要降临的孩子,错综复杂的人际关系,偿还房贷的压力,光是这些就足够让他头疼的了,哪里还有多余的精力放在对自身状态的检视上。
最近有个大学学弟建议他买份个人养老保险,这位学弟在国外保险公司上班,在一次聚会中问钱小俊:
“你对退休后的生活做过规划及相应的准备吗?
”并再三叮嘱他最好从现在起就要做准备,为自己投资一份个人养老保险。
“养老规划?
退休准备?
我们父母那一代什么都没准备,不照样过得好好的?
”
正文未来30年你将面临什么
(2)
他心中如此暗想,对此颇有些不屑一顾,与学弟告别后开始往家赶,但奇怪的是,在回家的路上,那位学弟的话语重新浮现在他的脑海中:
“我们父母所处的那个时代与当前社会有很大差别。
那个时代正处于产业发展的蓬勃期,人的平均寿命也没那么长,金融系统也呈现出高利率和高增长的态势,因此人们大可不必为退休后的生活而担忧。
还有,现在大家都认为子女奉养父母是天经地义的事,但是以后会如何呢?
还会像现在一样,将抚养父母视为当然么?
即使子女有这份心意,子女又有这个能力吗?
“低利率时代已经来临,在平均寿命方面,距离长命百岁的时代也已经不远。
还有,学长你知道年龄大了所要面对的最大问题是什么吗?
医疗费问题。
70岁以后医疗费是相当大的一笔支出,人在年轻时不觉得,但是等年纪大了,最让人担心的就是健康问题。
身体有病痛已经很可怕,要是再加上身边又没有钱,情况就更惨了。
”
学弟的话一直在钱小俊的头脑里挥之不去。
“光靠每月的工资真能使自己今后的生活无忧无虑么?
是否能过上幸福的退休生活?
”随即他便陷入这样一种不安中。
回到家后他和往常一样,与即将生产的妻子及六岁的女儿一起看了会电视,然后到浴室冲澡,想好好消除身体的疲倦。
当疲惫的身体浸泡在热水里时,躯体上的不适感立即得到了释放,于是他舒服地合上了眼睛。
这时耳边又隐约传来学弟强而有力的声音。
“学长,试想一下你35年后70岁的样子吧。
你确定到时候能衣食无忧,始终处在幸福的状态下吗?
你为之做好相应的准备了吗?
”
正文你将以何种姿态面对未来
你将以何种姿态面对未来
钱小俊在睡梦中被敲门声吵醒。
他感觉头脑清醒多了,精神状态也好很多,伸了个懒腰后,便走向盥洗台准备刷牙,这是怎么回事?
镜子里出现的人竟然不是自己,而是一个白发苍苍的老人!
惊恐无比的他不由得朝镜子里的人伸出胳膊,可是镜子里的老人也正朝自己伸出胳膊。
他抚摸着自己苍老的脸庞,眼睛瞪得大大的,呆呆地注视着镜子里同样呆呆地凝视着自己的老人。
伴随着敲门声的是妻子的声音:
“老公,快出来吃饭吧。
”他赶紧穿好衣服,打开浴室门走出来,可是出现在自己面前的妻子怎么也是满头白发啊?
他简直不敢相信眼前的这一切,便问妻子这是怎么回事。
“老婆,到底发生什么事?
我们怎么突然变得这么老?
现在是哪一年?
我现在是多少岁啊?
”
向妻子提出连珠炮般的问题后,他环视了一下四周,才发现这根本不是之前他所生活的地方。
“还有,这儿到底是什么地方?
”
妻子没好气地回答道:
“你个老头子怎么说起胡话来了,今天是2041年3月25日,星期一,你今年70岁了!
快去吃饭吧,吃完饭还得干活,从现在起,你在这里生活就要遵守这里的作息时间。
”在妻子的催促下他走向食堂准备去吃饭,食堂里聚集了一群白发苍苍的老人,正在排队等着用早餐,大约估算一下,得有100多人。
“老婆,这到底是哪里?
”
妻子赌气似的没有再回答,只是死死地盯着配餐台。
钱小俊料想从妻子口中也很难得到答案,只好自己四处张望。
贴在墙上的菜谱立即映入眼帘,菜谱上方写着“九老区养老院”,至此他才明白此时身处之地是一家养老院,墙上挂的月历让他不得不接受今年他已经70岁以及妻子67岁的事实。
正文30年后,你拿什么养活自己
(1)
30年后,你拿什么养活自己
领了饭菜,吃完早餐后,老人们回到各自的房间去换衣服,接着依次登上停在养老院门口的区政府巴士,钱小俊和妻子也上了巴士。
巴士朝市中心的方向驶去,在市政厅门前的路上,他和妻子及其他几名老人下了车,这个地方就是他们的工作场所,钱小俊的工作内容是对市政府的各种信访资料进行电子化管理。
同行的老人中,其中一位的面容让钱小俊觉得格外熟悉,一时却又想不起来。
“啊,想起来了!
这不是李准部长么?
可是他怎么会在这里?
”他随即在脑子里计算了一下,李准部长比自己大10岁,今年已经80岁了。
“部长,没想到会在这里碰到您,您也住在养老院吗?
您看起来也老了不少呢。
”
“哟,你也进来了!
是不是费好大劲才来到这里的?
这里的席位竞争太激烈了,我也是等了半年才有机会到这儿,这个地方挺好的,还能替我们介绍工作……”
李部长面带微笑说着。
“自从部长你主动申请离职后,我还是第一次见您,一直过得不错吧?
”
李准部长的嘴角泛起一丝微笑,继续说道:
“那都是哪一年的事?
已经过去30多年了!
想当年我才45岁,那时真是人生最美好的时光啊,每月都有薪水可拿,工作也不错……”
李准部长掏出一根香烟叼在嘴上,仰望着天空,像是在追忆往昔岁月,眼圈有些泛红
“自从45岁主动离职后,我的生活就发生了很大的变化。
对于除去公司和家庭以外再不会考虑其他问题的我来说,由于还要负担孩子们的学习费用,因此无法随心所欲地安排自己的离职生活,不能退休后就不工作……所以我开了一家小小的面包店,不过做生意真不是件容易的事啊,用退休金和银行贷款作为启动资金的面包店一开始生意还不错,但后来由于经济不景气,员工不服从管理,最终为了还债连本都赔进去了,我人生的第一次创业就这么以失败告终了。
”
“没想到会这样。
之后您又改做哪行?
”
正文30年后,你拿什么养活自己
(2)
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