商业银行跨境贸易人民币结算业务发展现状与展望.docx

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商业银行跨境贸易人民币结算业务发展现状与展望

作者：

孟莹

来源：

《时代金融》2014年第14期

【摘要】本文针对人民币国际化给商业银行带来的新业务新机遇，分析了商业银行跨境贸易人民币结算业务的发展背景和现状，阐述了随着人民币跨境使用的不断扩大，商业银行应如何紧跟人民币国际化的步伐，抓住机遇，进一步根据政策以及经济环境和客户需求的变化，创新产品，采取适宜的业务模式，发展跨境贸易人民币结算业务的设想及展望。

【关键词】跨境贸易人民币结算现状展望

商业银行跨境贸易人民币结算业务是在人民币国际化进程中产生的新兴业务领域，自

2009年人民币跨境贸易结算试点启动，人民币国际化正式起航，历经四年多的时间，人民币跨境使用迅猛发展，商业银行的相关业务也随之不断扩大，成为银行新的业务增长点，商业银行既是受益者，也是人民币国际化过程中不可或缺的重要参与者和推动者。

人民币在逐步由结算货币发展为投资货币进而成为储备货币的国际化道路中，跨境贸易结算是首先迈出的一步。

目前人民币的使用已由经常项目扩大到资本项目，人民币在跨境贸易和投资中的占比不断上升，并将逐步向金融市场领域拓展。

而跨境贸易人民币结算业务依然占据重要的基础性位置，人民币只有在国际贸易结算中占有一席之地，才能为实现人民币国际化的长远目标奠定基础。

商业银行作为提供跨境贸易人民币结算服务的金融机构，必须抓住时机，紧跟人民币国际化的步伐，在政策的引领下做好产品创新，提高服务质量，发展相关业务。

一、商业银行跨境贸易人民币结算业务发展的背景

商业银行跨境贸易人民币结算业务是在人民币国际化的背景下产生的。

一是人民币国际化是指人民币的跨境使用要从周边化、区域化发展到全球化，人民币在货币职能上要从结算货币、投资货币发展到储备货币。

也就是首先逐步增加人民币在全球国际贸易结算中的份额；进而逐步成为主要国际金融市场上的主要投资币种；最后逐步使人民币成为储备货币。

自2009年至今，经过四年多的努力，人民币国际化正在稳步前行。

中国人民银行大力开展广泛的国际合作，助推人民币跨境贸易结算；人民币离岸中心正在逐步形成，除香港拥有明显的先发优势和政策优势外，伦敦、巴黎、新加坡、台湾、上海等地也纷纷加入这一行列。

国际清算银行2013年9月6日发布报告显示，人民币首次成为全球十大外汇交易货币，位列第九，显示出人民币国际地位的上升。

二是人民银行作为我国的中央银行，在人民币国际化进程中会同有关部门制定了各项政策，为拓宽人民币跨境流动渠道、推动实现人民币跨境良性循环、促进境内外人民币市场协调发展提供了政策保障。

人民币跨境使用制度坚持市场化管理原则，采取事后监管方式，借助现行监管措施，便利市场主体使用人民币进行跨境交易。

为提供人民币流动性，人民银行陆续与他国央行签订或续签人民币互换协议。

目前我国已与23个国家和地区签署了互换协议，互换协议有助于确保人民币结算和清算的流动性准备充裕、交易顺畅。

三是商业银行在人民币国际化的进程中扮演着重要角色。

作为金融媒介，商业银行为企业提供具体的金融服务，是各项政策的执行者，商业银行的在人民币的跨境使用中扮演着不可或缺的角色，也由此寻找到了有利于自身发展的新的巨大的市场机会，各种跨境人民币业务蓬勃发展。

随着人民币作为结算货币、投资货币和国际储备货币的渐次提升，跨境人民币业务已逐渐涵盖传统银行产品、货币市场、债券市场、外汇及衍生品市场等多个领域。

由于跨境贸易结算仍然是未来一定时期跨境人民币基础性业务，也是海外人民币资金沉淀的主要来源，因此商业银行紧抓此项业务，以此为龙头，积累客户资源，增加企业对使用人民币进行贸易结算的认同，将跨境人民币业务做大做强。

二、商业银行跨境贸易人民币结算业务发展现状

第一，跨境贸易人民币结算是人民币走向世界的第一步，而具体的结算业务需要通过商业银行办理，商业银行的跨境贸易人民币结算业务市场空间巨大。

自2009年7月国务院正式启动跨境贸易人民币结算试点，至2013年3月，跨境贸易人民币结算已经扩大至全国所有从事经常项目结算的企业。

货物贸易人民币结算业务成为人民币跨境使用的主体部分，取得了良好发展势头。

2011年货物贸易人民币结算金额占同期海关货物进出口总额的6.6%，2012年上升至8.4%，2013年前三季度达到10.9%。

而这些结算业务为商业银行带来了商机，为满足巨大的市场需求，商业银行的跨境贸易人民币结算业务在全国各地逐步展开，业务迅猛发展，成为各家银行争相发展的新兴业务领域。

面对快速增长的业务量和不可估量的市场前景，各行加大投入，加强考核激励机制，力争在新业务中抢占更多的市场份额和先机。

第二，在人民币走向世界的进程中，打通人民币结算和清算的通道是实现人民币跨境使用的必要前提，而商业银行必然承担起此项任务的具体实施。

人民币作为国际结算货币，培育了国际市场对人民币结算和清算的需求，直接带动了商业银行人民币结算业务的发展。

人民币跨境结算采取了清算行和代理行模式，商业银行为金融同业提供人民币账户、人民币购售、资金理财、同业融资等系列服务，角色从外币清算的需求方转换为人民币清算的供给方。

角色的转变，促使商业银行完善产品设计，转变服务理念。

在产品设计上符合金融同业的业务需求，在服务上贴合金融同业的个性化需求。

第三，商业银行根据政策规定和市场变化，通过产品创新增强企业使用人民币进行跨境结算的意愿，增加跨境贸易人民币结算业务量。

试点初期，人民币在境外接受程度比较低，很多国家和地区不能使用人民币结算。

于是有的银行创新推出了双币汇款类的产品，在不改变客户原有贸易和结算币种的情况下，客户以人民币汇出款项，在境外转换货币，最终以外币形式支付给收款人。

由于境外购汇价格低于境内，企业乐于接受，在一段时间内增加了跨境人民币结算量。

但这类产品并没有真正实现人民币对境外客户的支付结算，人民银行出台政策对这种结算产品进行了矫正后，商业银行转向推广人民币信用证业务，得到了很好的发展。

由于人民币远期信用证暂不纳入现行外债管理，在银行短期外债指标紧张的情况下，进口客户申请开立远期人民币信用证，可以延长付汇期限，满足远期结算的需求。

而由于信用证项下银行承担了第一付款责任，境外出口客户能够利用信用证在离岸市场获得融资便利，因此也易于得到出口客户的接受，促进双方交易的达成。

在跨境人民币结算方式中，信用证占比高于信用证在外汇结算中的占比，在业务发展早期甚至高达

30%。

三、商业银行跨境贸易人民币结算业务发展展望

在今后的跨境人民币业务中，商业银行应依托在资金、网络、结算、人员等方面所具有的人民币业务先天优势，积极跟随人民币国际化步伐，进一步发展跨境贸易人民币结算业务。

（一）根据跨境人民币政策以及经济环境和客户需求的变化，继续加强产品创新和服务创新，增强跨境人民币业务服务能力

人民银行对于跨境人民币业务不断推出新的政策，简化流程、完善制度，一系列制度设计中始终贯彻着“本币优先”的理念，对跨境人民币结算的管理弱化“管理”特征，突出市场化原则和本币结算便利化原则，促进贸易投资便利化的同时，给银行贸易金融产品带来了发展机遇。

2013年人民银行进一步简化了经常项下跨境人民币结算业务流程。

境内银行可在“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职审查”三原则的基础上，凭企业提交的业务凭证或《跨境人民币结算收/付款说明》，直接办理跨境结算。

企业经常项下人民币结算资金需要自动入账的，境内银行可先为其办理入账，再进行相关贸易真实性审核。

出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单内的企业需严格进行业务真实性审核。

鼓励境内银行开展跨境人民币贸易融资业务，境内银行可开展跨境人民币贸易融资资产跨境转让业务。

对于普通的跨境贸易人民币结算业务，商业银行应提高业务承办的质量和效率，优化系统网络，使人民币跨境贸易结算更加便利快捷。

而对于跨境人民币贸易融资业务，各家银行则有更加广阔的发展空间，企业在使用人民币作为结算货币进行跨境贸易时，不仅需要简单的结算业务，更有贸易融资的需求。

各银行以往在外币贸易融资方面都有成熟的产品和丰富的经验，可以根据市场条件及客户需求，在人民币贸易融资方面充分利用人民银行给予的宽松政策进行产品创新。

跨境人民币贸易融资对于各家银行都是新生的业务领域，谁对政策的理解准确，对市场变化的反应速度快，产品研发的能力强，能够设计出适应客户需求的产品，谁就能获得先

机，占据更多的市场份额。

随着人民币在跨境贸易结算中使用的日益增长，人民币贸易融资的市场需求量将是巨大的。

（二）利用海外机构平台，联合境外合作伙伴共同拓展业务资源，发展跨境人民币联动产

品

随着人民币跨境使用的发展，离岸人民币市场逐步成长起来，目前香港市场已经较为成熟，离岸人民币市场为跨境人民币联动产品的发展提供了新的空间。

目前我国境内的大型商业银行纷纷迈向国际化经营的发展道路，在境外广设分支机构，而香港往往是首先之地，多家银行在香港建立有分支机构，并经营多年，经历了人民币国际化起步至今香港人民币离岸市场发展的全过程。

无论是离岸市场人民币清算网络建设、离岸人民币定价机制还是离岸人民币产品先行先试，中资商业银行都发挥了重要的主导作用，为其将境内人民币资金优势延伸至境外打下了良好的基础。

而外资银行利用在离岸市场的清算网络和产品渠道优势，大力拓展在中国境内的人民币业务。

中资商业银行可以充分利用海外机构平台，联合境外外资银行共同拓展业务资源，发展跨境人民币联动产品，为企业提供更好的跨境贸易人民币结算及贸易融资服务。

由于境内在岸市场与境外离岸市场的人民币监管政策不同，市场供求关系以及价格形成机制等方面存在差异，两个市场上的人民币利率及汇率价格不同，境内商业银行可以利用机构和网络优势，通过跨境人民币联动产品为客户的跨境贸易结算提供更加优惠的资金和汇率价格，为企业节约财务成本，获得收益。

当境外人民币资金充足，价格低于境内市场时，选择在境外融资对企业更加有利。

而当境内人民币流动性趋紧，融资困难时，通过联动业务，可以部分弥补客户的贸易融资需求。

（三）经过以往四年的发展，各商业银行在跨境人民币业务的系统建设、制度规范、人员培训方面投入了大量资源，使业务初具规模并有序进行，积累了一定的操作和风险管理经验

但随着人民币跨境使用范围不断扩大、规模不断提升，商业银行的境内外机构都面对着境外企业客户和同业客户、境外行业、境外国家及地区的风险识别和风险管理问题。

商业银行海外机构受网点布局、人员配置、经营时间等客观因素影响，在风险识别和评估方面存在不足。

因而在人民币跨境使用的新环境下，各商业银行需探索行之有效的风险识别和风险管理方法，完善跨境业务的信用风险、市场风险、操作风险管理工具，在风险可控的前提下满足跨境人民币金融服务需求。

参考文献

[1]万荃.横向铺开纵向深入人民币“走出去”展现新图谱[N].金融时报2013-12-20.

[2]刘阳.人民币跨境使用与银行国际化[J].中国金融2013年第05期.

[3]张建华.探究跨境人民币产品发展的原动力[J].中国外汇2013年第24期.

作者简介：

孟莹（1975-），女，汉族，天津市人，现就职于中国建设银行天津市分行，经济师，研究方向：

金融学。