安诚财产保险股份有限公1合规手册12.docx
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安诚财产保险股份有限公1合规手册12
(征求意见稿)
安诚财产保险股份有限公司
合规手册
安诚财产保险股份有限公司
2008年12月
目录
一、前言
二、合规宣誓誓词
三、合规的基本知识
(一)什么是合规
(二)什么是合规风险
(三)合规风险与操作风险、法律风险的区别和联系
(四)什么是合规管理
(五)什么是合规文化
(六)公司合规管理架构
四、行为规范
(一)基本行为规范
(二)业务行为规范
五、附则
中国保险行业自律公约
中国财产保险业自律协定
保险从业人员行为准则
序言
编制目的
为帮助员工了解合规的重要意义以及公司合规管理制度,增强合规的主动性,提高工作效率和严格执行规程,根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《保险公司管理规定》、《保险公司合规管理指引》、《安诚财产保险股份有限公司合规政策》等法律法规、监管规定及公司规章制度,结合公司实际情况,特制定本手册。
旨在使大家在各自岗位上拼搏进取、合规操作,为公司发展腾飞尽最大的贡献。
各员工务必全面了解本手册各项内容并切实遵行。
本手册只是为员工职业行为提出了一般性的指引和要求,因此,全体员工还应在执行本手册的基础上,全面熟悉、掌握并遵循与本职工作岗位相关的业务、管理规章制度的具体要求。
如果员工对具体业务流程、交易环节中自身行为的合规性存有疑问时,应及时向公司合规管理部门或者业务主管部门咨询,避免因理解偏差可能出现的失误。
所有员工都有义务及时阻止正在发生或者可能发生的不合规行为,并向部门领导或者合规管理部门报告。
适用范围
本手册适用于公司全体从业人员,包括正式员工和试用员工。
修订原则
本手册依据中华人民共和国法律法规及有关规定,并结合公司实际情况制定,成为劳动合同的一部分,并因国家法律法规和有关规定及公司的政策的变更而不定期的加以修改和增减。
欢迎致词
欢迎您加入安诚财产保险股份有限公司,成为公司的一员。
优秀的员工是我们公司最宝贵的资产。
因此,我们希望每一个员工以高度的责任感,竭力支持公司的成功。
公司在此过程中为员工提供良好的工作氛围、权力以及培训和发展机会。
作为安诚财产保险股份有限公司的成员,应主动进取,加强有效沟通,共享公司的价值观念,同仁之间与部门之间相互协调,团结合作,勇于承担合规责任,不断创新,共同承诺迎接挑战。
这样我们就可以成为一个集体--也只有集体的力量才能达到你和我们大家的目标。
希望您以本手册为指南,自我管理,依规办事,不断进取。
诚挚地祝愿大家在安诚财产保险股份有限公司取得成功。
我庄严宣誓:
我做为安诚保险的一名员工,我将秉承规范诚信创新的优良作风,坚决遵守国家保险法规、恪尽职守,合规经营、求真务实,专业执业、律言律行,树立诚信为本,操守为重,真情服务的职业准则,计划管理,完善制度,强化内控,持续提升素质,维护行业形象,永不误导客户,永不诋毁同业,为促进安诚保险健康平稳发展不懈努力。
一、合规的基本知识
(一)什么是合规
《保险公司合规管理指引》对合规的含义进行了如下明确“合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
”上述法律、规则及标准还可延伸至保险公司经营范围之外的法律、规则及准则,如劳动就业方面的法律法规及税法等。
(二)什么是合规风险
合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。
有时,合规风险也指诚信风险,因为保险的商誉有时与其一贯遵循的诚实守信原则和公平交易原则密切相关。
为了满足监管当局的监管要求,保险公司必须采取有效的合规政策和流程规定,以确保在违反法律、规则和标准的情形发生时,保险公司管理人员能够采取适当措施予以纠正。
(三)合规风险与操作风险、法律风险的区别和联系
合规风险与操作风险、法律风险既有联系又有区别:
操作风险是指保险公司由于不完善或有问题的内部程序、人员、计算机系统或外部事件所造成的损失。
操作风险与合规风险的主要区别是:
1、划分标准不同。
操作风险、信用风险和市场风险这三大类风险,是从可能对保险公司的资本造成损失的角度划分的,而合规风险是从守法与违法的角度出发。
2、风险引发因素不同。
操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员、计算机系统或外部事件等引发的风险,合规风险则是因为保险公司违反法律法规及监管规章而导致的风险。
3、风险内涵不同。
操作风险的内涵比较复杂,它既包括操作交易风险,也包括技术风险、内部失控风险,还包括外部欺诈、盗抢等风险,合规风险的内涵则相对单一,只是集中于保险公司违法行为所导致的法律后果。
操作风险与合规风险也有一定的关联性,主要是操作风险可以导致合规风险的发生,合规风险的背后必有操作风险,某个具体的操作风险可能直接转为合规风险。
法律风险有广义和狭义的解释。
广义的法律风险通常是指因保险公司及其交易方的行为不符合法律规定或者监管法令而导致财务损失、合约无法实现、被处罚或者产生诉讼纠纷的风险。
事实上,广义的法律风险涵盖了合规风险,但是,在合规风险越来越被单独强调和重视的情况下,法律风险的涵义便相应缩小了。
狭义的法律风险一般是指因合约不能执行或合约一方超越权限的行为而导致损失的风险。
法律风险与合规风险在不少情况下是重合的。
如,保险公司因某项业务违反法律而遭受处罚时,保险公司既面临合规风险,同时也承担法律风险,与该业务相关的有关交易合约可能被认定无效,保险公司须承担由此产生的损失和责任。
尽管如此,保险公司对法律风险与合规风险的管理模式存在一定分工,合规风险包括商誉风险,法律风险则不涉及商誉风险。
(四)什么是合规管理
合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位,制定和执行合规政策,开展合规监测和合规培训等措施,预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。
合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容,也是实施有效内部控制的一项基础性工作。
合规管理应是公司上下的共同责任,不是单纯由合规管理部门自身独自履行。
各业务条线和分支机构的负责人对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任,合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险,按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告。
合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面是相互协作。
合规管理职能与内部稽核职能分离,合规管理职能的履行情况受到内部稽核部门定期的独立评价。
内部稽核部门负责对各项经营活动的合规性审计。
内部审计方案包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价,内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。
(五)什么是合规文化
合规文化是合规风险管理的一部分,同时也是企业文化建设的一部分,如果将合规风险管理作为企业文化建设的范畴,那合规风险管理将停滞在意识领域,不利于保险公司的风险防范。
如果保险公司上上下下都严格遵守高标准的道德行为准则,那么该公司合规风险的管理是最为有效的。
董事会和高级管理层应采取一系列措施,推进公司的组织文化建设,促使所有员工(包括高层管理人员)在开展业务时都能遵守法律、规则和标准。
公司在组建内部的合规部门时,应遵循监管机关所规定的原则,而合规部门则应支持管理部门推进以职业操守为基础,建设蓬勃向上富有活力的合规文化,从而促进形成高效的公司治理环境。
保险是典型的风险管理型企业,其风险管理特性决定了保险的经营活动始终与风险为伴,其经营过程就是管理风险的过程。
这就要求我们必须改变粗放式管理的套路,建立一整套有效管理各类风险的职业行为规范和做事方法;而且在公司内部,要形成浓厚的合规文化,做到人人合规。
所有员工都要有足够的职业谨慎、具有诚信正直的个人品行以及良好的风险意识和行为规范;公司内部要具有清晰的责任制和问责制,以及相应的激励约束机制,形成所有员工理所当然要为他从事的职业和所在岗位的工作负责任的氛围,进而逐步形成全新的经营管理的合规文化。
这本身就是公司合规风险管理机制的建设过程。
这种合规文化的形成,对于公司有效管理包括合规风险在内的各类风险至关重要。
(六)公司合规管理架构
按照保监会逐步建立高效完善的合规管理组织体系的要求,近期公司合规管理组织架构体系为:
公司董事会、董事会审计委员会、监事会、公司各级领导层、公司合规管理工作委员会、公司法律合规部、公司各级业务部门兼职合规管理岗、各分公司专职合规管理岗、中心支公司兼职合规管理岗。
形成条线、板块全面覆盖、层层负责的合规管理组织架构,确保合规管理工作要求的落实。
董事会
总经理
合规负责人
副总经理
法律合规部
资金运用部
办公室
计划财务部
人力资源部
市场发展部
战略开发部
风险控制部
稽核监察部
信息资源部
重庆分公司
上海分公司
北京分公司
江苏分公司
浙江分公司
深圳分公司
河南分公司
青岛分公司
四川分公司
宁波分公司
陕西分公司
分公司
分公司
分公司
分公司
分公司
二、行为规范
基本行为规范
本手册旨在向安诚保险公司员工提示所应遵循的合规要求。
手册提示的合规要求是安诚保险公司与员工之间劳动合同约定的员工必须了解和遵守的重要内容,违反手册中的内容应承担违反劳动合同的相应责任,并应依据相关规定承担相应的违规责任。
须注意,违规责任栏目如有空白并非指无违规责任,只表明规范性文件中暂无针对性规定。
规范性文件索引列出了手册提示的合规要点及违规责任的来源,员工对手册相关内容不明时可进一步查询。
使用中如对手册内容发生疑问,应主动、及时向上级请示。
序号
合规要点
违规责任
规范性文件索引
新规定
备注
合规要点
违规责任
1
在业务活动中必须遵守法律、行政法规,尊重社会公德,不得损害国家利益、社会公共利益。
在业务活动中违规作业,违反社会公德,只顾小团体利益,责令停止违法违规活动,对责任人给予相应处罚,损害国家利益、社会公共利益严重的,监管机关可以实行接管。
《保险法》第4条;《公司法》第14条;《保险公司董事高级管理人员任职资格管理规定》;《安诚保险合规政策》第6条
《保险法》第115条;《保险公司董事高级管理人员任职资格管理规定》第36条、37条;
2
忠实履行职务,维护公司利益,不得利用在公司的地位和职权为自己谋取私利。
不能忠实履行职务、利用在公司的地位和职权为自己谋取私利,给予相应处罚
《公司法》第59条、123条;《保险公司董事高级管理人员任职资格管理规定》第8条;《安诚保险合规政策》第6条
《保险公司董事高级管理人员任职资格管理规定》第36条、37条
3
应当在与客户的业务往来过程中遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
不得从事不正当竞争。
采用强迫、欺诈、利诱的手段招揽业务,或者以不正当手段排挤竞争对手,处五万元以上二十万以下罚款
《保险法》第5条,《反不正当竞争法》第2条
《反不正当竞争法》第22条、23条
4
应当按照国家有关规定保存财务会计报表、业务合同以及其他资料。
私自销毁财务会计报表、业务合同以及其他资料,处十万以上五十万以下罚款
《公司法》第174条;《保险法》第124条,
《保险法》第147条
5
不得利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费。
利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者侵占公司财产,由公司给予处分。
构成犯罪的,追究刑事责任。
《公司法》第59条;《刑法》第383-396条
《公司法》第214条
6
不得利用职务上的便利,贪污、挪用、侵占公司或者客户的资金,不得以公司名誉对外提供任何担保。
构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,给予纪律处分。
提供担保造成损失的,应当承担全部或者部分赔偿责任。
《刑法》第383-396条对犯受贿罪的,根据受贿所得数额及情节,依照本法第三百八十三条的规定处罚。
索贿的从重处罚。
个人贪污数额不满五千元,情节较重的,处二年以下有期徒刑或者拘役;情节较轻的,由其所在单位或者上级主管机关酌情给予行政处分。
贪污数额在五万元以上不满十万元的,处五年以上有期徒刑,可以并处没收财产;情节特别严重的,处无期徒刑,并处没收财产。
7
不得在其他经济组织或中介公司兼职。
私自到其它公司或中介公司兼职,给予纪律处分
《公司法》第61条;《关于保险公司员工投资保险中介机构问题的批复》保监中介[2004]53号
8
主动接受政府、监管机关和社会公众的监督
拒绝、妨碍或不配合监督检查,责令改正,处以十万元以上五十万元以下的罚款;情节严重的,限制业务范围、责令停止接受新业务或者吊销经营保险业务许可证。
《公司法》第15条;《保险公司管理规定》第88条;《安诚保险合规政策》第2条
《保险法》第147条
9
不得泄露其在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密。
披露国家秘密,公司商业秘密,并造成不可挽回损失的;利用职权强制他人违反保密规定的。
为境外的机构、组织、人员窃取、刺控、收买、非法提供国家秘密、公司商业秘密的,处以一万元以上二十万元以下罚款,情节特别严重的,处三年以上七年以下有期徒刑。
《公司法》第62条;《反不正当竞争法》第10条;
《反不正当竞争法》第25条;《刑法》第398条
10
加强劳动保护,采取多种形式,进行职业教育和岗位培训。
侵害劳动者合法权益,以暴力、威胁或者非法限制人身自由的手段强迫劳动;侮辱、体罚、殴打、非法搜查和拘禁劳动者,由劳动行政部门或者有关部门责令改正,并处以罚款;由公安机关对责任人员处以十五日以下拘留、罚款或者警告
《公司法》第15条;《劳动法》第4条;《劳动合同法》第4条
《劳动法》第91条、96条;
11
加强对分支机构内控执行力的监管力度
对内控执行不力的分支机构,在机构设立和高级管理人员任职资格审批等行政许可工作中依法予以从严把握;有违法违规行为的,依法严肃处理有关的机构和责任人,同时追究上一级直至总公司的责任,并予以通报。
《关于加强财产保险公司内控建设提高内控执行力有关问题的通知》保监发[2006]30号;《保险公司内部控制制度建设指导原则》保监发[1999]31号
12
严禁任何人以剽窃、窃取、篡改、假冒、泄露、非法占有、擅自转让、变相转让及许可使用或者以其它方式侵害公司知识产权。
剽窃、窃取、篡改、假冒、泄露、非法占有、擅自转让、变相转让及许可使用侵害公司知识产权,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。
《刑法》第215条
13
所有员工有义务维护公司资产安全,避免发生丢失、毁损、盗用或者其它任何有损公司资产的情况。
丢失、毁损、盗用公司资产,未授权的情况下赠送、销售各类公司资产给予处罚,构成犯罪的,追究法律责任
《刑法》第三节妨害对公司、企业的管理秩序罪
《刑法》第166—168条
14
不得擅自代表公司对外发表与公司有关的言论、接受采访,所有以个人身份发表的与公司业务相关的外部言论和出版物必须经过总公司办公室或者分公司办公室审核通过,并必须申明其内容不代表公司的观点。
XX擅自代表公司对外发表与公司有关的言论,造成不良后果的人员,应视情节轻重给予调离岗位、警告、记过、记大过、降级、撤职和开除等处分。
《保险业对外宣传管理暂行规定》保监发〔1999〕18号
《保险业对外宣传管理暂行规定》第3条、6条、7条、8条
15
以公开、透明的方式处理相关的利益冲突,解决问题的过程和结果要客观、公正、透明。
员工个人不要试图自行解决利益冲突问题。
以非法的手断聚众闹事,试图自行解决利益冲突问题致使工作无法正常开展,给予处罚,构成犯罪的,追究法律责任
《保险公司内部控制制度建设指导原则》保监发[1999]31号;《刑法》第290条
16
遵守亲属回避原则,凡有夫妻关系、直系血亲关系、三代以内旁系血亲关系以及近姻亲关系的员工,应遵守公司关于亲属回避的规定。
隐瞒亲属关系
《安诚保险全员劳动合同实施细则》;
17
员工主动如实向公司汇报自己或者自己责任范围内的违法违规行为,对重大合规风险、严重违规行为或者特别紧急事项,可以按规定越级报告直至向总公司举报。
包庇、隐瞒或捏造、虚构违法违规事实,造成公司经济损失,给予处罚,构成犯罪的,追究法律责任
《安诚保险员工奖惩暂行规定》第三章第10条
18
员工在接受监管机构或者外部审计问询时,对自身不熟悉的业务领域或者与本职工作无关的业务问题可不作回答。
不得用道听途说等不具有事实依据的言论回答问题,以免误导监管机构和外部审计。
凭个人印象、是非好恶等随意回答问题,误导监管机构和外部审计,造成公司经济损失,给予处罚,构成犯罪的,追究法律责任
《安诚保险员工奖惩暂行规定》第三章第10条
19
依法交纳税款,做好代扣税款工作
不缴或者少缴应纳税款,对代扣税款工作不积极不主动,给予处罚,构成犯罪的,追究法律责任
《刑法》第六节危害税收征管罪第201—203条
20
业务行为规范
本手册旨在向安诚保险公司员工提示所应遵循的合规要求。
手册提示的合规要求是安诚保险公司与员工之间劳动合同约定的员工必须了解和遵守的重要内容,违反手册中的内容应承担违反劳动合同的相应责任,并应依据相关规定承担相应的违规责任。
须注意,违规责任栏目如有空白并非指无违规责任,只表明规范性文件中暂无针对性规定。
规范性文件索引列出了手册提示的合规要点及违规责任的来源,员工对手册相关内容不明时可进一步查询。
使用中如对手册内容发生疑问,应主动、及时向上级请示。
序号
合规要点
违规责任
规范性文件索引
新规定
备注
合规要点
违规责任
1
订立保险合同必须遵守公平互利、协商一致、自愿订立的原则,不得损害社会公共利益。
不得强制他人订立保险合同。
违背客户意愿,采用非正常手段强制他人订立保险合同,合同无效
《中华人民共和国保险法》第8条、11条;
2
应当向投保人如实说明保险合同的条款内容及除外责任
公司及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况,或者拒不履行保险合同约定的赔偿义务,构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,由保险监管机构对保险公司处以五万元以上三十万元以下的罚款;对有违法行为的工作人员,处以二万元以上十万元以下的罚款;情节严重的,限制保险公司业务范围或者责令停止接受新业务。
《保险法》第17条
《保险法》第139条
3
收到被保险人的赔偿请求后,应当及时作出核定,对属于保险责任的,在与被保险人达成有关赔偿的协议后,十日内履行赔偿义务。
不履行合同业务,滥赔、惜赔、错赔,承担赔偿责任和民事责任
《保险法》第24条;《合同法》第112、113条;《保护消费者权益法》第44条
4
应将其承担的保险业务,以分保形式办理再保险。
不办理再保险分出业务,责令改正,并处以5万元以上30万元以下罚款;情节严重的,限制业务范围、停止接受新业务或者吊销经营保险业务许可证。
对负有直接责任的公司高级管理人员和其他直接责任人员,区别不同情况予以警告,责令予以撤换,处以2万元以上10万元以下的罚款。
《保险法》第29条、99-104条;《再保险业务管理规定》第10--16条;
《再保险业务管理规定》第32条;
5
应当在被核定的业务范围内从事保险经营活动。
不得兼营法律、行政法规规定以外的业务。
超出核定的业务范围或者兼营法规规定以外的业务,构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,由保险监管机构责令改正,责令退还收取的保险费,没收违法所得,并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款;没有违法所得或者违法所得不足十万元的,处以十万元以上五十万元以下的罚款;逾期不改正或者造成严重后果的,责令停业整顿或者吊销经营保险业务许可证。
《保险法》第92条
《保险法》第143条
6
应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则,提取各项责任准备金、未决赔款准备金、公积金以及提存保险保障基金。
未按照规定提存保证金、各项责任准备金、保险保障基金、公积金;保险监管机构责令改正,并处以五万元以上三十万元以下的罚款;情节严重的,可以限制业务范围、责令停止接受新业务或者吊销经营保险业务许可证。
《保险法》第94条
《保险法》第145条
7
公司更该名称、章程、注册资本应报保监会批准,营业场所变更报保监局报备
未经批准擅自变更,营业场所变更没有及时报备,责令整改,处一万元以上十万元以下的罚款
《保险法》第144条
8
保险条款和保险费率应当报送审批并向保险监管机构报备。
未按照规定将应当报送审批和备案的处以一万元以上十万元以下的罚款
《保险法》第107条
《保险法》第146条
9
应当具有与其业务规模相适应的最低偿付能力。
低于规定数额的,应当增加资本金,补足差额。
偿付能力充足率低于100%的公司;责令增加资本金或者限制向股东分红;限制董事、高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平;限制增设分支机构、限制业务范围、责令停止开展新业务、责令转让保险业务或者责令办理分出业务;限制资金运用渠道;调整负责人及有关管理人员等
《保险法》第98条;《保险公司偿付能力管理规定》保监会令2008年第1号
保险公司偿付能力管理规定》保监会令2008年第1号第38条
10
经营财产保险业务当年自留保险费,不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍。
超额承保,由保险监管机构责令改正,处以五万元以上三十万元以下的罚款
《保险法》第29条、99-104条;
《保险法》第148条
11
对每一危险单位,即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任,不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十;超过的部分,应当办理再保险。
超额承保,由保险监管机构责令改正,处以五万元以上三十万元以下的罚款
《保险法》第29条、99-104条;
12
严格履行保险合同,搞好保险服务,科学、合理、准确理赔
故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔,骗取保险金,数额较大的,处五年以下有期徒刑或拘役
《刑法》第183条;《保险法》第141条
《刑法》第271条
13
应当于每月底前将上一月的营业统计报表报送监管机关。
每一会计年度终了后三个月内,将上一年度的营业报告、财务会计报告及有关报表报送监管机关,并依法公布。
未按照规定报送有关报告、报表、文件和资料;处以一万元以上十万元以下的罚款
《保险法》第119、120条
《保险法》第146条
14
营业报告、财务会计报告、精算报告及其他有关报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项
提供虚假的报告、报表、文件和资料,或误导性陈述和重大遗
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