Z信贷初级题413.docx

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Z信贷初级题413

2016年上半年信贷A初级题（最新更新20160524）

根据担保法,出质人和质权人在合同中不得约定在债务履行期届满质权人未受清偿时,质物的所有权转移为质权人所有。

对

在我贷款业务中，贷款人不得将贷款调查的人和事项委托第三方完成。

错

对仅理低风险信贷业务的客户，可不受客户信用等级准入限制。

对

由于寡头之间可以进行勾结，所以他们之间并不存在竞争。

错

质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，可以不承担赔偿责任。

错.

存款准备金制度是通过影响商业银行的借款成本来调控基础货币。

错

已经纳入潜在风险贷款管理范围的贷款质量分类最高不超过关注二级。

对

对于行内信用卡从业人员授信的信用卡分期审批应降低一级审批权限。

错

我不良贷款移交不良贷款管理岗位后，贷款行的前台销售客户经理不应参与清收处置工作。

对

风险限额是指为了更好地控制风险,根据宏观经济形势和我行整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上限。

错.

不良贷款处置回收的款项,按照先本后息,再支付实现债权的费用顺序入账，并进行相应会计核算.错【应该优先支付实现债权的费用然后先本后息】.

我质押贷款,只能通过指定营业渠道办理。

错【也可通过自助渠道办理】

自助渠道我质押贷款期限最长为三年（含）.错【最长1年（含）】

下列关于代理兑付银行汇票的表述不对的是（B）

A.代理兑付银行汇票业务是指工商银行代理兑付其他银行签发的银行汇票并进行资金清算的行为

B.被代理行是股份制商业银行、政策性银行、外资银行、地方性商业银行等，代理行是工商银行

C.开办代理兑付银行汇票业务，只能由总行与被代理行总行签订代理协议

D.其他银行需向我行提供汇票专用印章印模.

商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件（A）

A.不得低于75%　　B.不得低于25%　　C.不得低于10%　　D.不得低于50%.

贷款行依法处分抵押物所得的价款，在实现抵押权的费用、贷款利息和本金三项中的清偿秩序依次是（C）。

A.贷款利息、本金和实现抵押权的费用

B.贷款本金、利息和实现抵押权的费用

C.实现抵押权的费用、贷款本金和利息

D.实现抵押权的费用、贷款利息和本金.

小微企业客户群内单户小企业的融资需求可执行“技术指导文件授信项下授权审批制”。

小微企业客户群按照经营特征，可分为（ABD）

A.产业集群类B.专业市场类C.商会类D.供应链类.

客户经理负责对分管贷款客户进行贷后检查、非现场检查和本息催收。

错

我信贷业务合同专用章用于我信贷业务中涉及的经本行或上级行法律事务部门审核确认的各类制式合同和协议文本等资料，以及办理抵押登记等政府部门或外部组织要求的其他资料。

.

我“逸贷”不可用于Btc交易。

错【可用于线下POS或线上BTC】

仅在我行办理代理投资业务的融资客户限额技术指导文件有效期一般为1年，最多不超过2年。

对【关于印发融资客户风险限额管理办法的通知】.

申请住房开发贷款的借款人，必须在总行每年确定的房地产开发企业名单中，各行不得受理名单外组织推荐的贷款业务。

对【我信贷业务合作组织管理办法（2014年版）】

同一笔贷款既有保证又有第三人提供的抵押（或质押）担保，未划分保证担保和抵押（或质押）担保的份额的，由各担保方分别担保全部债权，贷款行可以选择对自己有利的方式，请求保证人或者抵押人（或出质人）承担全部担保责任。

划分了保证人和抵押人（或出质人）各自担保的份额的，应在保证合同和抵押（或质押）合同中约定。

.

根据《票据法》，商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

.

银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定进度和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

窗体顶端

窗体底端

对认定为非持卡人申请的信用卡,发卡组织应逐户组织材料提交一级（直属）分行银行卡业务部审批,并对材料的真实性负责.对【信用卡非本人账户及非本人交易异议处理进程安排（2013年版）】

在信用卡发卡审批期提议环节,对于发起审批次数达到最大审议次数限制仍不通过的,拒绝该申请。

对【信用卡审批业务制作规程（2013年版）】

对同一客户,须作为同一授信对象进行授信,对不具备法人资格的下属分支组织,需要另行核定授信.错【法人客户授信管理办法（2015年版）要求：

对同一客户,须作为同一授信对象进行授信,不能对不具备法人资格的下属分支组织另行核定授信。

】.

根据行业信贷政策,原则上不对从事学前教育、初等教育、中等教育（公办高中除外）的学校提供融资。

【2013年度行业（绿色）信贷政策（精简版）-教育行业信贷政策】.

见票即付的汇票、本票，票据失效的计算日是（自出票日起２年）。

【票据法第17条】

以无地上定着物的土地使用权抵押的,办理抵押物登记的部门是（为核发土地使用权证书的土地管理部门）。

【担保法第42条】.

我贷款按照风险程度分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类为不良贷款。

贷款五级分类方法被用于管理（信用风险）。

单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5%且超过50万元人民币的用于固定资产投资用途的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

.

信贷业务作业监督在放款核准时,对未发现问题的流动资金业务,要在接收信贷业务档案之日起

（一）个工作日之内完成核准,同意放款.【核准放款：

非项目贷款一个工作日，项目贷款是五个工作日。

】.

金融租赁公司在我行办理同业借款业务,期限应不超过

（2）年。

电影院建设项目资本比例不低于（30）%。

【2013年度行业（绿色）信贷政策（精简版）-广播电影电视行业信贷政策】.

我信贷业务合作组织应在（半年）以内完成整改,并报送一级分行撤销预警处罚,否则应终止合作,且不得进入合作组织准入名单。

【我信贷业务合作组织管理办法（2014年版）】.

办理国内信用证议付业务时,议付行应与开征行约定,到期将信用证项下款项汇至（证议付指定账户）。

【国内贸易融资政策（2015年版）】.

我经营贷款期限原则上控制在1年以内，最长不超过（3）年。

要根据客户经营周期和现金流量回笼特点，合理确定贷款期限。

【关于调整小微企业信贷业务及我经营性贷款管理要求的通知】.

行业信贷限额应遵循的原则：

总量控制、组合管理、上下联动、全进程安排管理。

【行业信贷限额管理实施细则（2013年版）】

小微企业贷款押品评估时,对于抵押房地产在评估时点前1年购置的,在整体融资风险可控的前提下可按购置价直接认定押品价值。

【小微客户信贷产品创新管理办法】

以划拨方式取得的国有建设用地使用权不得单独抵押（为土地储备组织申请的土地储备贷款提供抵押的除外）。

【贷款担保管理办法（2014年版）】

融资性担保组织对最大单一客户的担保责任余额不得超过该担保组织净资产的（10%）。

对单个企业及其关联方提供的担保责任余额不得超过该担保组织净资产的（15）%。

对前三大客户的担保责任余额不得超过该担保组织净资产的（28%）。

【融资性担保组织统一授信实施办法（试行）】

对于质押办卡的客户,仅在（质押物）增加的前提下予以调高信用额度。

【我信用卡授信管理办法（2014年版）】.

单位信用卡的持卡人,年龄须满（18）周岁。

对企事业单位、金融组织等法人客户办理单位卡业务需核定授信额度，（纳入法人客户统一）授信管理。

【单位卡客户统一授信实施办法】

二手我住房贷款中的抵押房屋的房龄在（5）年以内的,可以免予评估。

【我住房贷款管理办法（2014年版）第35条】.

按照担保法的要求,质押合同签订后,应办质物登记,质押合同自（质物移交于质权人占有时）生效.【担保法第64条】.

影响流动比率的主要因素有：

流动资产中的应收账款数额、营业周期、存货的周转速度。

涉及境内组织客户信用风险的业务包括资金交易类业务（包括融资类业务、列入银行账户管理的债券投资、衍生交易类业务）和非资金交易类业务（包括担保，转开保函、保兑保函等担保类业务、代理金融组织承兑银行承兑汇票、代理境内组织开立信用证等代理类业务、需占用开证行或担保行授信额度的国内信用证项下卖方融资业务及他行提供的我行为受益人的担保业务等）。

【境内银行客户信用风险管理办法（试行】.

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保证人保证额度=N*（资产总额-负债总额）-已为他人提供的各类担保余额，其中N=信用等级调整系数+其他必要的调整系数。

对.

根据《中华人民共和国物权法》,因继承或者受遗赠取得物权的,自继承或者受遗赠开始时发生效力。

对

我行国别风险管理中所涉及的国家或地区,是指不同的司法管辖区或经济体。

中国香港、中国澳门和中国台湾视为不同的司法管辖区或经济体。

对.

授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》要求的关系人申请的客户授信业务,应申请回避。

对

如果通货膨胀率相对稳定，而且人们可以完全预期，那么通货膨胀对于经济的影响就会较小。

错

效益是企业生存的价值和基础，也是企业发展的追求和保障。

对

主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段以，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的，保证人不承担民事责任。

对.

国内某银行公司业务线总收入280亿元，风险成本40亿元，净利润150亿元，经济占用资本10%，则该银行公司业务线经济增加值（EVA）为208亿元。

错.

一般来说，商品的需求曲线是一条向右下方倾斜的曲线。

对

我“逸贷”可用于POS消费和转账。

错

纸质银行承兑商业汇票最长不超过（6个月）

非提款型我留学贷款是指用于办理借款人或其直系亲属留学或陪读等手续所需、并经相关使领馆认可的资信证明的人民币贷款。

.

我文化消费贷款，是指贷款人向借款人发放的用于我教育培训、旅游、婚庆、美容健身、俱乐部会员活动等文化消费用途的人民币贷款。

.

太阳能发电项目——项目总装机容量1万千瓦（含）以上。

原则上项目所在地区年日光照射进度不低于3000小时。

.

以在建工程作抵押，抵押率不得超过70%。

我网络贷款具体品种：

我家居消费贷款、我文化消费贷款、我房屋抵押综合消费贷款、我留学贷款、我金融资产质押贷款。

（我助学贷款、我助业贷款不是）.

我信贷业务档案保管期限：

贷款结清后3年。

我贷款合同变更内容包括提供宽限期、调整贷款期限、变更还款方式、增加共同借款人、变更保证人、变更或补充抵（质）押物、变更约定还款日、变更还款账户等。

错.

评级模型的基本结构由定量评价、定性评价、级别调整与限定三部分构成。

绿色债券的特征不包括：

（a）

a期限多为一年b采用定向发行c应用于环保领域d付息方式多样

某企业1997年税后利润为500万元,利息支出为100万元,所得税为150万元,则该企业已获利息倍数为（d）

a.5b.6c.6.5d.7.5.

根据我行风电行业信贷政策，下面表述不正确的是（C原则上机组年利用小时数1800小时含以上）

陈**三年前办理了一笔我房屋抵押贷款，近期已连续5个月发生逾期，抵押房产已出现价值贬损抵押率不足60%而陈**无力补足新的贷款担保，该笔贷款的信贷资产质量分类至少应认定为（）C

A.关注类　　B.损失类　　C.可疑类　D.次级类.

绿色信贷分类标准可分为四级、十二类。

【四级包括友好、合格、观察与整改类，其中：

友好类贷款是指贷款投向国家鼓励支持的生态保护、清洁能源、节能减排以及资源综合利用等绿色领域，且环保依法合规。

合格类贷款是指贷款投向企业或项目环保依法合规。

观察类贷款是指贷款投向企业或项目在环保依法合规方面存在较大隐患。

整改类贷款是指贷款投向企业或项目被环保部门认定环境违法或给予处罚。

十二类共包括友好一类（即生态保护类）、友好二类（即清洁能源类）、友好三类（即节能减排类）、友好四类（即资源综合利用类）、合格一类、合格二类、合格三类、观察一类、观察二类、整改一类、整改二类以及整改三类。

】.

以下哪项提供担保时无需登记（）D

A.土地使用权B.房屋所有权C.知识产权D.汇票.

各行可以对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前（）个工作日按照约定方式明确告知持卡人。

C

A.5B.2C.3D.1

可办理国内信用证项下买方融资业务的信用证须为（C）。

a.延期信用证

b.近期信用证

c.即期信用证

d.远期信用证.

预期损失率的计算公式为（）。

B

A.预期损失率=预期损失/负债总额

B.预期损失率=预期损失/资产风险暴露

C.预期损失率=预期损失/资产总额

D.预期损失率=预期损失/贷款资产总额.

流动资金贷款形成不良的,贷款人应对其进行专门管理,及时制定清收处置技术指导文件。

对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的,贷款人可与其协商（）。

B

a.展期b.重组c.再融资d.借新还旧.

小微企业贷款受托支付起点限额为（）万元。

B

A.1500B.1000C.500D.300

办理商业银行承兑汇票贴现业务，商票承兑人应具有的信用等级（D信用等级在A**含以上）

从银行业的发展历程来看，商业银行客户信用评级大致经历了专家判断法、信用评级模型、违约概率模型三个主要发展阶段。

下列属于客户评级的专家判断法的是（）。

D

A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是.

某借款人与银行签订3年期借款合同，以资产抵押并办妥抵押登记手续。

次年，借款人将抵押物出租给其他第三方，下列说法不对的是（）。

C

a.租赁关系不得对抗银行抵押权

b.租赁关系有效

c.租赁关系可以对抗银行抵押权

d.借款合同有效.

银监会2007年颁布的《商业银行授信工作尽职指引》要求,商业银行对客户调查和客户资料的验证应以（）为主,间接调查为辅。

必要时,可通过外部征信组织对客户资料的真实性进行核实b

a.直接调查

b.实地调查

c.征信调查

d.对口调查广州证券交易所.

企业购置固定资产,在企业现金流量表中的（）反映b

a.经营活动的现金流量

b.投资活动的现金流量

c.筹资活动的现金流量

d.财务活动的现金流量.

商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件d

a.不得低于25%

b.不得低于10%

c.不得低于50%

d.不得低于75%.

对由于产品设计要求、特定风险管理要求等原因而未进行融资客户尽职调查的业务,由直接完成该笔业务投资审批或代理销售审批的（）承担业务存续期管理主要责任,牵头负责跟踪评价本笔业务是否依然符合无需履行融资客户尽职调查、能够控制业务风险的关键条件,并履行业务产品部门职责a

a.业务产品部门

b.授信审批部

c.信贷与投资管理部

d.业务发起行.

流动资金贷款形成不良的,贷款人应对其进行专门管理,及时制定清收处置技术指导文件。

对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的,贷款人可与其协商（b

）。

a.展期b.重组c.再融资d.借新还旧.

某借款人与银行签订3年期借款合同，以资产抵押并办妥抵押登记手续。

次年，借款人将抵押物出租给其他第三方，下列说法不对的是（）。

c

A.租赁关系不得对抗银行抵押权

B.租赁关系有效

C.租赁关系可以对抗银行抵押权

D.借款合同有效.

政府鼓励出口的主要措施是（D）

A.出口配额B.非关税壁垒C.关税壁垒D.出口退税.

下列（B）可以作为借款人在我行贷款的保证人。

A.医院B.独资企业C.国家机关D.我行分支组织.

不良贷款率等于（）。

a

A.（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款/100%

B.（次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款）/各项贷款/100%

C.（次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款/100%

D.（次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款）/各项贷款/100%.

现金流量表分为三个部分：

经营活动现金流量、投资活动现金流量、融资活动现金流量。

买卖其他公司的股票的行为属于（）b

A.销售活动现金流量B.投资活动现金流量C.融资活动现金流量D.经营活动现金流量.

某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（）C

A.若有超过贷款额的资金可以提供担保

B.若贷款金额较低可以提供担保

C.不能提供担保

D.经银行同意即可以提供担保.

流动资金贷款在申请提款时支付对象已明确的，单笔支付金额超过（）,均需执行受托支付的。

d

A.100万元人民币B.300万元人民币C.500万元人民币D.1000万元人民币.

商业银行实施有条件授信时应遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策时，不得实施授信。

a

A.先落实条件，后实施授信B.先实施授信，后落实条件C.贷款条件和授信同时实施.

对行内员工信用卡综合授信原则上不超过其年收入的（）。

b

A.150B.100C.50D.7

关于学生客户申办信用卡的说法不正确的是（）　　a

A.本科生信用卡授信最高不超过5000元

B.第一联系人必须为父母或配偶

C.须落实第二还款来源

D.学生办卡目标客户为教育部批准正规院校的全日制本科、硕士、博士生.

（B）是我行根据客户代发工资额、资产余额、收入情况、消费能力、社会地位、内部评级结果等综合考虑客户资信状况核定的信用授信总额度。

A.我信用卡预审批额度B.我信用卡总额度C.我信用卡账户额度D.我信用卡卡片额度.

我信用卡预审批额度是我行根据信用卡授信管理办法主动给予客户的最高信用授信额度。

货币乘数是货币供应量同（C）之比

A.流通中的现金B.存款准备金C.基础货币D.广义货币.

银监会<<三个办法一个指引>>要求的基本贷款进程安排中未包括下列哪个环节（C）

A.贷后管理B.贷款发放与支付C.贷款限额管理D.风险评价.

根据银监会＜＜流动资金贷款管理暂行办法＞＞的相关要求，借款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立（C）度.

A.风险识别与评估　　B.风险垂直管理　　　C.风险限额管理　　D.授信风险责任.

单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的固定资产贷款资金支付时，应采用贷款人受托支付方式。

B

A.5%，300　　B.5%，500　　C.3%，300　　D.10%，500.

我贷款风险评价以（）作为分析的基础。

B

A.抵押物　　B.借款人现金收入　　C.信用情况

商业银行受企业委托，为其办理与货币资金相关的基础性业务，成为企业的总会计、总出纳。

这体现了商业银行的（）作用。

D

A.货币投放　　B.信用中介　　C.信用创造　　D.支付中介.

从银行业的发展历程来看，商业银行客户信用评级大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。

下列属于客户评级的专家判断法的是（）D

A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是.

关于抵押的说法不对的是：

所有的抵押都必须办理抵押登记才能产生法律效力。

我经营性贷款RAROC什么值：

16%

我行信贷政策中对房地产行业的定位为（）。

D

A.适度进入Ⅱ类B.适度进入Ⅰ类C.限制进入类D.谨慎进入类.

我不良贷款考核以（）考核不良贷款回收水平。

B

A.不良贷款迁徙率B.不良贷款现金清收率C.不良贷款率D.拨备覆盖率.

代发工资1年以上月均1000-2000信用卡额度标准为年代发工资的（）B

B40%

小企业经营型物业贷款期限原则上不超过（D）年

a.1b.3c.5d.10

下列选项不属于民生领域金融产品的是（D）

a.银税通b.财政集中支付c.金融社保卡d.军人保障卡

信用证出现修改（BCD）期限的，打包贷款可办理一次展期。

A.发票开立期B.最后装运期C.信用证有效期D.付款期限.

等额本金比等额本息总额少的原因是因为本金先归还比较多。

公路收费权的质押率不得操过（C）。

A.80%B.65%C.70%D.75%.

有一宗地，占地面积为500平方米，地上建有一幢3层的楼房，建筑密度为0.7，容积率为2.0，土地单价为3000元/平方米，则楼面地价为（C）元/平方米[楼面地价=土地单价/容积率=3000/2=1500]

A.1000

B.2800

C.1500

D.2100.

我行项目贷款优化进程安排，主要按照（）等模式进行优化。

ABD

A调评合一B评审合一C调审合一D认同评估.

根据小企业经营规模、经营期限以及小企业财务报表审计情况，小企业法人客户信用等级评价指标体系分为如下几类（ABCD）

A.经营期（指实际生产经营期）不满一年的小企业

B.不能提供经审计财务报表的小型企业

C.微型企业

D.能够提供经审计财务报表的小型企业.

当客户发生下列重大事项，导致原信用等级无法客观反映其信用风险状况的，评级部门应在相关事项发生后三个月内完成客户信用等级实时更新：

（ACD）

a.新增大量负债

b.新接订单或订立合同

c.管理层发生重大异常变动

d.经营内容发生重大变化.

影响总货产收益率的因素有（ABC）

a.资产总额b.总资产周转速度c.利润总额d.资产负债率

公共财政的基本职能有（ABC）

A.资源配置B.收入稳定C.经济稳定和发展职能

客户在申请我住房贷款时提供的收入资产证明（ABC）可以作为收入还贷能力证明。

A.本人在我行购买的人民币理财产品

B.本人名下无抵押的房产

C.本人名下实物黄金

D.本人的股权分红税单.

影响总货产收益率的因素有（ABC）

a.资产总额b.总资产周转速度c.利润总额d.资产负债率

以下情况中，（ABCD）不得办理我贷款合同变更。

A.已认定为虚假的我贷款

B.已停办的我房屋抵押贷款和我综合消费贷款

C.处于实现担保物权特别程序（非诉程序）、诉讼或执行中的我贷款

D.借款人存在恶意欠款、骗贷的行为或记录.

我信用卡谨慎授信客户群体：

1、信用状况不良

2、异地客户，使用护照，军官证等非身份证比照异地，与当地政府合作，涉及民生的不受限制

3、低龄，30以下，初次申请

4、无稳定工作，收入，采用质押方式

5、年龄超65周岁，且初次，不超过5万

6、外籍港澳台，不超过年收入50%.

经营性物业支持贷款适用于

（1）满足借款人日常生产经营周转。

（2）固定资产投资活动中明确合理的资金需求。

（3）置换已有银行融资。

（4）置换为建设或购置该物业所形成的其他负债性比例的自有资金.

经营性物业支持贷款期限：

（1）一般不超过10年。

对借款人营运能力极强，物业租金或运营收入特别充足，物业价值稳定增长的，最长可至15年。

（2）贷款到期日须至少早于借款人对物业的经营期限终止日3年。

贷款到期日须至少早于房屋所有权等不动产权利使用终止日3年.

客户授信的品种限额和预留：

（1）对公司客户，应在非专项授信额度内同时明确“单位卡”、“商业承兑汇票贴现”品种限额，若未设定，则视同为零。

（2）取消公司客户“流贷资金贷款”品种限额强制要求，在核定授信或办理业务时要满足监管部门要求。

（3）对客户（含关联客户和单一客户，不含关联客户成员企业），可设置预留授信额度。

（4）可在客户授信额度内对客户核定承诺授信，可公开，需收取承诺费。

.

授信相关组织分工：

（1）授信牵头行和成员行。

（2）授信主办行（3）授信审批