初级银行从业资格《法律法规》基础练习题三doc.docx

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初级银行从业资格《法律法规》基础练习题三doc

2018年初级银行从业资格《法律法规》基础练习题（三）

1

业务创新概述及基本原则

　　1.（单选）银行金融创新的基本原则不包括（　　）。

　　A.合法合规原则

　　B.成本可算原则

　　C.维护客户利益原则

　　D.商业秘密保护原则

　　【答案】D。

　　2.（单选）银行金融创新的基本原则包括（　　）。

　　A.公平竞争原则

　　B.风险可控原则

　　C.成本可算原则

　　D.以上均正确

　　【答案】D。

　　3.（单选）从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是（　　）。

　　A.长期贷款的证券化

　　B.附有股权认购书的债券

　　C.货市互换

　　D.货币发行便利

　　【答案】A。

解析：

增加流动创新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具，如长期贷款的证券化等。

　　4.（单选）下列符合金融创新原则的是（　　）。

　　A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露

　　B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则.不披露任何信息

　　C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争

　　D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心

　　【答案】A。

解析：

考查金融创新的内容。

　　5.（多选）关于银行业务创新说法正确的有（　　）。

　　A.银行业务创新包括三个层面的“创新”：

宏观层面、中观层面和微观层面

　　B.宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破

　　C.中观层面的金融创新是指

20

世纪

50

年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化.具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新

　　D.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新

　　E.金融工具的创新大致可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动性创新、股权创造型创新

　　【答案】ABCDE。

　　6.（多选）金融创新坚持的四个“认识”原则有（　　）。

　　A.认识你的成本

　　B.认识你的业务

　　C.认识你的风险

　　D.认识你的客户

　　E.认识你的交易对手

　　【答案】BCDE。

解析：

金融创新的四个“认识”原则包括“认识你的业务”‘认识你的风险”“认识你的客户”“认识你的交易对手”。

　　7.（多选）微观层面的金融创新大致可以分为（　　）。

　　A.信用创造型创新

　　B.风险转移型创新

　　C.增强流动性创新

　　D.股权创造型创新

　　E.金融市场的创新

　　【答案】ABCD。

解析：

微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。

大致可分为信用创造型创新（如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等）;风险转移型创新（如货币互换、利率互换等）;增强流动性创新（如长期贷款的证券化等）;股权创造型创新（如附有股权认购书的债券等）。

　　8.（判断）微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。

（　　）

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A。

　　9.（判断）商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。

（　　）

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A。

　　10.（判断）银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。

（　　）

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B。

解析：

银行业的信息对称程度很低，在金融创新方面，信息对称程度更低。

2020年初级银行从业资格《法律法规》每日一练：

中国人民银行（11.7）

初级银行从业资格《法律法规》每日一练：

中国人民银行（11.7）

中国人民银行的职责不包括（）。

A.为商业银行和政府提供金融服务

B.制定和实施货币政策

C.规范和维护金融秩序

D.建立金融业自律规范

【答案】

D

【解析】

本题考查中国人民银行。

我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。

它是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。

它既是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

参见教材P65。

初级银行从业资格《个人理财》每日一练：

规则现金流的计算（11.7）

期初年金终值等于期末年金终值的（1＋r）倍。

（）

对

错

【答案】

对

【解析】

本题考查规则现金流的计算。

期初年金终值等于期末年金终值的（1＋r）倍，即：

FVBEG＝FVEND（1＋r）。

参见教材P201。

初级银行从业资格《风险管理》每日一练：

反洗钱管理体系（11.7）

商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（）。

A.反洗钱稽核审计制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.大额交易与可疑交易报告制度

D.客户身份识别制度

【答案】

C

【解析】

本题考查商业银行反洗钱管理体系。

商业银行反洗钱内控制度体系主要包括：

客户身份识别制度；大额交易与可疑交易报告制度；客户身份资料和交易记录保存制度；客户洗钱风险等级划分制度；反洗钱宣传培训制度；反洗钱保密制度；反洗钱协助调查制度；反洗钱稽核审计制度；反洗钱岗位职责制度；反洗钱业务操作规程。

其中，处于基础地位的是客户身份识别制度。

处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。

参见教材P295.

初级银行从业资格《个人贷款》每日一练：

个人经营贷款（11.7）

个人经营贷款信用风险的防控措施有（）。

A.加强对借款人还款能力的调查和分析

B.加强对保证人还款能力的调查和分析

C.加强对抵押物价值的调查和分析

D.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析

E.加强对贷款的发放和支付管理

【答案】

ABCD

【解析】

本题考查个人经营贷款的风险管理。

E属于个人经营贷款操作风险的防控措施。

参见教材P190、191。

初级银行从业资格《公司信贷》每日一练：

放款执行部门的职责（11.7）

放款执行部门的职责不包括（）。

A.审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性

B.核准放款前提条件

C.进行产品营销

D.参与贷后管理工作

【答案】

C

【解析】

本题考查放款执行部门的职责。

放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，集中统一办理授信业务发放，专门负责对已获批准的授信业务在实际发放过程中操作风险的监控和管理工作。

其主要职能包括：

（1）审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性；

（2）核准放款前提条件；（3）参与贷后管理工作。

参见教材P237-239.

初级银行从业资格《银行管理》每日一练：

市场营销（11.7）

客户开发和管理的主要方式不包括（）。

A.市场调研

B.建立客户追踪制度

C.扩大销售

D.维护访问

【答案】

A

【解析】

本题考查客户开发和管理的主要方式。

客户开发和管理的主要方式包括：

建立客户追踪制度、扩大销售、维护访问。

参见教材P151。

2019年初级银行从业资格《法律法规》习题：

个人贷款业务

1、贷款业务是商业银行最主要的（）。

A.负债业务

B.资产业务

C.中间业务

D.交易业务

2、下列选项中关于个人助学贷款的规定，表述正确的有（）。

A.包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款

B.国家助学贷款的发放对象是全日制普通本、专科生，不包括研究生

C.一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用

D.非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人可以申请一般商业性助学贷款

E.国家助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费

3、目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括（）。

A.按周还本付息

B.递增还款法

C.先息后本法

D.组合还款法

E.按日还本款法

4、下列不属于个人消费贷款的是（）。

A.个人汽车贷款

B.助学贷款

C.个人住房装修贷款

D.个人住房组合贷款

5、（）是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。

A.个人消费贷款

B.个人住房贷款

C.个人经营贷款

D.个人信用贷款

6、个人住房贷款主要包括（）。

A.个人住房按揭贷款

B.二手房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.个人住房组合贷款

E.个人住房装修贷款

7、下列关于贷款的表述，不正确的是（）。

A.贷款是银行最主要的负债

B.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务

C.贷款是银行最主要的资产

D.贷款是一种信用业务

E.贷款是经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金

8、我国商业银行的最主要资产是（）。

A.库存现金

B.在中央银行存款

C.现金资产

D.贷款

9、我国针对个人贷款的业务主要有（）。

A.个人助学贷款

B.住房贷款

C.房地产开发贷款

D.个人信用卡透支

E.汽车消费贷款

10、目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的（）。

A.0.6

B.0.7

C.0.9

D.0.8

1、参考答案：

B

参考解析：

贷款业务是商业银行最主要的资产业务。

2、参考答案：

A,C,D

参考解析：

研究生也可以申请国家助学贷款;国家助学贷款可以用于支付学费、住宿费和生活费。

3、参考答案：

A,B,C,D

参考解析：

个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。

目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：

按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。

4、参考答案：

D

参考解析：

个人消费贷款包括个人汽车贷款、助学贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人权利质押贷款等;个人住房组合贷款属于个人住房贷款。

5、参考答案：

B

参考解析：

个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。

6、参考答案：

A,B,C,D

参考解析：

个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，主要包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款及个人住房组合贷款等。

个人住房装修贷款属于个人消费贷款。

7、参考答案：

A,D

参考解析：

贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。

贷款按有无担保可以分为信用贷款和担保贷款。

8、参考答案：

D

参考解析：

贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。

贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。

9、参考答案：

A,B,D,E

参考解析：

个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。

我国目前的个人贷款业务主要包括：

个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款、个人信用卡透支，其他个人贷款房地产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款。

10、参考答案：

B

参考解析：

目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的0.7。

2019年初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试特点及备考战略

【导语】2019下半年银行从业资格考试将于10月26、27日举行，现在开始备考时间很充足，相信各位考生朋友也一定能取得很好的成绩。

下面我们总结归纳了初级银行从业资格考试法律法规与综合能力考试特点及相关备考战略，祝大家多多进步。

一、《法律法规》考试特点

初级银行从业《银行业法律法规与综合能力》共五部分二十二个章节，其中第九章、第十九章、第二十一章是中级要求的考点，不需要考生掌握。

该科目特点是内容多杂细且内容枯燥，考查的一般都是基础性的知识，题目难度并不大，但需要大量的记忆。

考生可根据各部分占分比，将时间和精力主要集中在教材的重点章节和重要考点上。

二、学习计划和备考战略

1、基础阶段学习：

考生应全面研读教材，把握教材重点，233网校银行从业资格精讲班课程覆盖命题考点，精细化搭建完整的知识体系，难点重点脉络分明一目了然。

帮助考生深度剖析考试重点，把握考试方向，总结命题规律。

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2、巩固阶段学习：

在掌握基础和重点的基础上，2018法律法规知识讲义详细看+手机APP快题库使劲刷。

经过前阶段全面熟悉教材考点后，对考试已经有足够的掌握，所以本阶段应该着重巩固弱点，解决易错考点。

要善于归纳总结，银行从业资格《法律法规》的内容和考点比较复杂零散，大家一定要经常思考和归纳，形成知识树框架，更加方便记忆。

3、心态适时调整：

银行从业备考是一个漫长的过程，刚开始报过名后考生可能图一时新鲜，热情持续几天。

当真正被大量知识包围，身边又有其他因素干扰，难免会泄气退缩。

遇到备考疲劳期，大家要注意调整心情，与其他考友互相交流，汲取力量。

考前一段时间，放松心情，轻松备考。

总之，初级银行从业法律法规是必考的基础科目，内容以基础知识点为主，考察大家的理解记忆能力。

只要功夫下得深，考试万变不离其宗，我们要以不变应万变。