中国股份制商业银行竞争力分析及发展策略本科学位论文.docx
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中国股份制商业银行竞争力分析及发展策略本科学位论文
论文题目:
中国股份制商业银行竞争力分析及发展策略
财管
杨静
3005209106
目录
绪论1
一、研究意义1
二、研究方法2
第一章商业银行竞争力和评价方法概述3
1.1竞争力的概念3
1.2银行竞争力概念综述3
1.3商业银行竞争力评价方法概述5
第二章股份制商业银行与国有商业银行竞争力比较8
2.1定性分析8
2.2定量分析10
第三章股份制商业银行与外资银行竞争力对比19
3.1定性分析19
3.2定量分析20
第四章股份制商业银行竞争力提升策略21
4.1政府加大扶持力度21
4.2股份制银行积极创新,坚持发展21
4.3加强风险的管理能力25
4.4加强社会责任感26
绪论
一、研究意义
股份制商业银行是我国经济发展和金融改革的产物,担负着引入市场竞争机制和探索银行商业化改革道路的双重任务。
我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行——招商银行成立于1987年4月8日,总行设在深圳。
经过十余年的快速发展,这些商业银行已经成为我国经济发展中的生力军,逐步成长为中国银行业的第二梯队,并以其高成长性和高收益性受到瞩目和认同。
2001年12月11日,中国正式成为世界贸易组织(WTO)的成员。
入世将促使我国经济体制改革和包括银行业在内的原先处于保护地位的行业对外开放,这必将对我国的经济产生深远的影响,而首先受到冲击的就是金融业,实力雄厚的外资银行陆续抢滩中国,与中国的商业银行展开全方位的竞争。
在金融全球化和我国入世的新形势下,我国的金融体制改革势必将进一步深化,而中国银行业的改革与开放必将呈加速趋势。
金融业是一国国民经济的核心,对国民经济的发展具有举足轻重的作用。
由于历史和体制的原因,中国金融业一直是由银行主导。
其中,股份制商业银行已经成为我国银行业的第二梯队。
如果中国的股份制商业银行不能在竞争中站稳脚跟,那么不仅是银行业,甚至中国的金融业和国家经济安全也将受到严重威胁。
要想保持国内金融业的稳定和国民经济的健康发展,都急需国内富有竞争力的股份制商业银行的大力支持。
从国外的发展经验来看,一些发展中国家由于银行业竞争力差,在开放本国金融市场以后,银行业出现了极度萎缩的状况,外资银行占据了本国银行的主导地位。
其结果便是这些国家的金融体系时常出现动荡,巴基斯坦便是一个明显的例证。
在入世过渡期的五年里,股份制商业银行牢牢把握我国金融业全面对外开放过渡期的机遇,资本实力、资产质量、经营效益和市场竞争力明显提高,竞争环境更加规范,市场活力有效激发,综合实力显著提升。
尤其是近几年来,股份制商业银行在产品、服务和业务领域的创新可谓层出不穷,在内部控制和管理技术等方面也在大胆革新。
这些举措极大地丰富了股份制商业银行的服务内涵,树立了良好的市场形象,提高了银行的整体竞争力,得到了市场的充分肯定。
由于这些原因,股份制商业银行能够较快地适应市场,激发创新潜能,在某些方面走在中国银行业的前列。
股份制商业银行虽然取得了一定的成绩,但还没有真正获得能够与国有银行和外资银行相抗争的持久竞争力。
具体表现为:
在战略上,还缺乏长远规划,在实际工作中难免随市场变化而被动应付,不少新产品由于竞争激烈或时效性差而收效甚微;在创新构成上,前台创新成为一切创新的核心,而后台的革新步伐难以跟上,对制度、管理、技术等方面创新缺乏足够的重视,形成脱节现象,大量的业务创新得不到管理和技术等方面的有效支持,使得银行的竞争实力没有得到实质性提升;在组织结构上,同一业务或部门内部只能以职能或产品为中心进行分工,不能进行充分的信息和资源共享;在指导思想上,过多依靠对传统业务的改造,在中间业务方面仍以结算、代理等劳动密集型产品为主,对传统思维的依赖还比较明显;在整体协调上,各家银行竞争有余而合作不足,缺乏跨部门和跨行的团队协调机制和开放意识,大量资源用于低水平重复建设,不利于形成股份制商业银行的整体竞争优势。
随着中国入世5年保护期结束,我国金融机构面临着金融业务对外全面开放,外资银行与中资银行具有完全平等的市场主体地位,机构和业务布局的各项准备日益充分,外资银行在管理、规模、体制、产品、人才、国际化运作以及资本实力等方面所固有的优势将越来越明显,国有银行也加快了商业化改造进程,而我国股份制商业银行的优势将不再明显。
因此,客观比较和评价中国上市银行的竞争力,并切实提高其竞争力,对于维护金融业的健康发展具有重要意义。
二、研究方法
本文主要根据股份制商业银行的财务指标,对其市场份额和“三性”进行竞争力分析。
通过股份制商业银行与国有大型商业银行和外资银行对比,进行定性和定量分析。
发现股份制商业银行的优势和不足之处,并提出提高股份制商业银行竞争力的有效对策。
第一章商业银行竞争力和评价方法概述
1.1竞争力的概念
竞争一词在《新帕尔格雷夫经济学辞典》中被定义为一种发生在个人(或团体、国家)的争胜行为,只要有两个或两个以上的不同利益集团在为某种大家都想达到的目标而奋斗,就会有竞争。
因此,从这个意义上讲,竞争力就是一个行为主体与其他行为主体竞争某种(些)相同资源的能力,属于某个利益主体的微观行为。
这种微观行为不仅要靠自身的能力,还受到很多环境因素的制约。
目前,有关竞争力的研究已经成为世界性的学术研究热点问题之一。
但是在有关部门竞争力的文献中,尚未有统一的关于竞争力的定义。
其中关于竞争力最为权威的诠释是日内瓦的世界经济论坛(WEF)和瑞士洛桑国际管理开发学院(IMD)的竞争力评价方法与指标体系的研究,例如其提出了一个竞争力方程:
竞争力=竞争力资产(存在)×竞争力过程,WEF将企业竞争力定义为“比其竞争对手创造更多财富的能力”。
表0-1国内外学者对于竞争力的定义列表
提出人
定义内容
WEF和IMD(1994)
竞争力为一国或公司在世界市场上均衡的生产出比竞争对手更多财富的能力。
Michael-Porter(1998)
竞争力是一个企业能否恰如其分的把握运作对其行为效益有所贡献的各项活动的能力。
联合国贸发会议(2002)
企业竞争力可以被定义为单独企业在可持续基础上保持或提高其市场份额的能力;或者是降低成本或提供物美价廉产品的能力。
贸易政策术语词典(2003)
竞争力是某一企业或某一部门或甚至整个国家在经济效益上不被其他企业、部门或国家所击败的能力。
1.2银行竞争力概念综述
从目前国内研究来看,对于银行竞争力的观点主要有以下几种:
从波特的竞争力理论出发,商业银行竞争力主要是指商业银行在兼顾其社会责任和公众服务义务的同时,拓展市场、开创未来的能力。
这种能力可以分为三个层次,由表及里分别是:
商业银行竞争行为能力、竞争战略管理能力和竞争潜在能力。
其中行为能力是商业银行竞争力的表层,指过去和现在的竞争表现;竞争潜在能力指竞争优势的重要来源和根本所在,是商业银行竞争力的深层:
竞争战略管理能力指把竞争潜在能力化为行为能力和竞争优势的能力,是商业银行竞争力的中层。
在商业银行竞争力的三个构成层次中包含有六个方面的构成要素:
组织形式、战略管理能力、营销管理能力、研究开发与人力资源管理能力、风险管理能力、资本运营与资产负债管理能力。
这种定义方式提出了商业银行竞争力包括商业银行自身实力和潜力,但是却忽视了外部环境变化对商业银行竞争力的影响。
银行作为金融企业,它的竞争力与其它企业一样包括两方面:
作为企业整体所有的竞争资源和企业在所经营领域体现出的竞争能力。
银行的整体竞争资源可从企业规模、企业文化建设力、技术能力和金融创新能力进行分析。
商业银行作为经营货币商品的特殊企业,其竞争力可从商业银行的经营目标—流动性、盈利性和安全性进行分析。
有些学者认为,对银行竞争力的内涵应界定如下:
(l)银行竞争力指银行获取竞争优势的能力,表现为高于行业平均水平的经济利润水平。
(2)银行竞争力是个复杂的系统,由其构成要素交互作用同时与外部环境相互影响而成,是个动态的、交互的、复杂的概念。
同时,竞争力还包含了企业资源和能力与竞争优势的动态转换关系。
(3)银行竞争力的作用机理可以用传统的战略分析框架SWOT来解释。
有些学者则把商业银行竞争力的定义为:
商业银行在特定的市场结构下,受供求关系、公共政策影响,进行设计、营销各金融产品,并获得比竞争对手更多的财富的能力;是某一银行成功地将现有资产转化为提供更优质服务的能力。
该种定义方式把商业银行的竞争力定义成比较优势,而忽视了比对手具有优势只是竞争力的一个方面。
综上所述,商业银行的竞争力指银行获取竞争优势的能力,主要体现在其所拥有的资源要素、能力要素和驾驭环境的能力。
1.3商业银行竞争力评价方法概述
1.3.1WEF和IMD的评价方法
WEF和IMD的方法主要依据一国金融业对整体经济的作用和影响程度来衡量金融业的竞争力。
其银行竞争力的研究主要包括四方面:
中央银行政策对经济发展的影响;银行规模;银行资产占GDP的比重;贷存款利差;对金融机构的法律监督是否足以保持金融稳定等。
从其考察的方面可以看出,WEF和IMD的研究重点是一国银行业整体的国际竞争力。
1.3.2《银行家》等杂志的评价方法
英国的《银行家》、《欧洲银行家》、《亚洲货币》等杂志每年都按照一级资本规模为标准,对世界1000家大银行进行排名,这一排名既可以考查单个银行,又可以考查一国银行的实力水平。
除了以及资本规模指标外,世界1000家大银行的评价指标还包括:
银行的一级资本、总资产及其增长率、资本资产比率、利润总额以其实际增长率以及反映经营状况的资产收益率、资本收益率、盈利能力等。
这一排名是银行间具权威性的实力评价,受到各国政府和银行业的广泛重视。
1.3.3标准普尔等国际评级机构的评价方法
标准普尔公司对银行评级的方法重点考虑商业风险和财务风险因素。
其中,商业风险因素包括经济风险、行业风险、市场状况、业务种类及业务地域的分布、管理及政策等。
财务风险因素,包括信用风险、市场风险、融资及资金流通性、资本率、盈利能力、风险管理、财务灵活性等。
骆驼评价体系(CAMEL)是美国三大监管机构(即联邦储备署、货币总监署和联邦存款保险公司)评价金融机构总体运营状况的分析工具。
金融监管机构将资本充足率、资产质量、管理能力、盈利能力、资产的流动性五项作为评价商业银行经营状况的指标进行打分,来评价金融机构的风险管理质量和经营安全程度。
而始于2001年的新骆驼评级分析方就是在上述五个指标的基础上,加上了敏感性指标,构成了新的CAMELS评价法。
穆迪投资者服务公司是一家国际知名的信用评级公司,在多年的发展中,形成了一套较为完善的评价理论和方法,在国际金融市场中扮演着十分重要的角色穆迪对银行信用风险的评估都是以下面7个相互关联的因素作为分析的基础:
(l)经营环境;
(2)所有权与公司治理结构;(3)业务价值;(4)盈利能力;(5)风险状况风险管理;(6)资本充足性;(7)管理策略与管理质量。
穆迪在进行上述分析中使用的基本素材有两种:
数量指标和定性评价。
穆迪等民间机构评级往往同时使用客观评级法和主观评级法,不过,它以主观评级法为主,客观评级法为辅。
1.3.4焦瑾璞学者的《中国银行业竞争力比较》等专著的评价方法
中国人民银行焦瑾璞2001年著的《中国银行业国际竞争力研究》和《中国银行业竞争力比较》是国内少有的研究银行业竞争力专著,其以国际竞争力一般理论为理论依据,将中国银行业竞争力分解为现实竞争力、潜在竞争力和竞争环境以及竞争态势四方面研究内容,并针对各个方面设计指标体系。
其中,现实竞争力指标体系包括盈利能力、流动性、资产质量分析以及资本充足率分析四类指标;潜在竞争力包括法人治理结构、业务体系及创新分析和监管有效性分析三方面研究内容;环境指标包括宏观经济金融运行、金融政策和相关产业发展研究;竞争态势研究的是现实、潜在竞争力和环境
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