尔雅《个人理财规划1.docx

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尔雅《个人理财规划1

个人理财规划

个人理财

（一）

1

美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？

（）

A、1/54

B、1/57

C、1/45

D、1/52

正确答案：

A

2

诺贝尔基金会成为于哪一年？

（）

A、1952年

B、1854年

C、1863年

D、1856年

正确答案：

D

3

以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？

（）

A、人生规划、风险管理规划

B、投资规划

2

C、养老规划、遗产规划

D、财产增值、财务整合

正确答案：

D

4诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。

（）

正确答案：

×

5理财等同于投资。

（）

正确答案：

×

人理财作业

（二）

1

投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？

（）

A、固定的投资

B、追求高报酬

C、积极的投资观念

D、长期等待

正确答案：

C

2

单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？

（）

A、投资房产

B、储蓄

3

C、炒股

D、股权投资

正确答案：

B

3

让钱生钱最快的方式是（）。

A、股权投资

B、银行存款

C、投资房产

D、工资增长

正确答案：

C

4

关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比

最多的是多少年？

（）

A、一年之内

B、五年之内

C、十年之内

D、三十年之内

正确答案：

D

5储备是一种信用。

（）

正确答案：

√

6理财也可以从退休时再开始。

（）

正确答案：

×

人理财作业（三）

1

以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？

（）

A、心态决定习惯

B、习惯决定性格

C、态度决定一切

D、性格决定一生

正确答案：

C

2

发明并很好使用对冲基金的是（）。

A、索罗斯

B、纳什

C、鲁比尼

D、萨缪尔森

正确答案：

A

3

以下哪一项不属于投资需注意方面？

（）

A、投资的渠道、投资的方式

B、投资的对象、投资的风险

5

C、收益的期限

D、投资的资本和未来工资的增长

正确答案：

D

4千万富豪是指具有千万财产的人。

（）

正确答案：

×

5理财对象的财性是一样的。

（）

正确答案：

×

个人理财作业（四）

1

被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？

（）

A、股票

B、债券

C、银行存储

D、外汇投资

正确答案：

B

2

基金这种投资方式被喻为什么？

（）

A、千里马

B、猪

C、羊

D、牛

正确答案：

A

3

以下哪一项不属于宏观环境的指标？

（）

A、GDP

B、CPI

C、利率、汇率

D、工资政策

正确答案：

D

4无风险会造成通胀。

（）

正确答案：

√

5投资的收益和风险肯定是成正比的。

（）

正确答案：

×

个人理财作业（五）

1

测试风险承受能力，主要是在于什么？

（）

A、测试投资冒险性如何

B、测试投资者资产多少

C、测试投资收益性如何

D、测试投资价值如何

正确答案：

A

2

以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？

（）

A、对市场进行分析

B、评估

C、转变市场

D、按照策略来操作执行

正确答案：

C

3

以下哪一项不属于价值投资关注点？

（）

A、关注市场政策

B、要谋而后动

C、摆正心态

D、端正态度

正确答案：

D

4从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。

（）

正确答案：

√

5价值是一种内在的，价值跟价格不一样。

（）

正确答案：

√

个人理财作业（六）

1

抵御通胀最好的一项资产是什么？

（）

A、储备

B、白银

C、黄金

D、股票

正确答案：

C

2

投资产品的三把万能钥匙不包括（）。

A、价值投资

B、分散投资

C、长期投资

D、谨慎投资

正确答案：

D

3

投资第一目标是什么？

（）

A、保值

B、升值

C、树立理财观

D、保证心态

正确答案：

A

4分散投资可以实现风险相互抵消。

（）

正确答案：

√

5分散投资不是无限的分散。

（）

正确答案：

√

个人理财作业（七）

1

货币金融管理的最高机构是（）。

A、中央

B、邮储

C、央行

D、发改委

正确答案：

C

2

物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（）。

A、实际利率

B、名义利率

C、通胀膨胀率

D、普通利率

正确答案：

A

3

实际利率与名义利率的关系是（）。

A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率

B、实际利率等于名义利率

C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率

D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率

正确答案：

D

4央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同

的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定

地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。

（）

正确答案：

√

5利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。

（）

正确答案：

√

个人理财作业（八）

1

一般而言，符合经济规律要求的只有（）。

A、零利率

B、负利率

C、名义利率

D、正利率

正确答案：

D

2

利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系

分为（）。

A、名义利率和实际利率两部分

B、法定利率和市场利率两部分

C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分

D、浮动汇率和稳定汇率两部分

正确答案：

B

3

目前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。

A、名义汇率

B、固定汇率

C、浮动汇率

D、管理的浮动汇率体系

正确答案：

A

4

根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（）。

A、固定汇率

B、法定利率

C、市场利率

D、浮动汇率

正确答案：

D

5实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。

（）

正确答案：

×

6经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性

因素。

（）

正确答案：

√

个人理财作业（九）

1

中国经济每年都以什么速度增长？

（）

A、0.04

B、0.06

C、0.08

D、0.1

正确答案：

C

2

有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有

利于（）。

A、出口

B、保持货币购买力

C、经济一体化

D、提高本国经济实力

正确答案：

A

3

企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。

而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人

民币。

这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。

这被称为什么？

（）

A、外汇对冲

B、银行结售汇制度

C、转汇制度

D、汇率制度

正确答案：

B

4利率和汇率是绝然分开的。

（）

正确答案：

×

5汇率上升必然导致贸易顺差降低。

（）

正确答案：

×

个人理财作业（十）

1

关于汇率升值，以下说法不正确的是（）。

A、出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制

B、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、

房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升

C、股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器

D、会导致非贸易品价格的下降

正确答案：

D

2

关于利率和汇率，以下说法不正确的是（）。

A、利率是本币资金市场的一种价格信号

B、汇率是两种货币之间的比价

C、汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发

D、国际收支差额主要由两大部分构成：

一是经常项目差额，二是资

本项目差额

正确答案：

C

3

关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。

A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构

B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一

C、“窗口指导”又称“道义劝告”

D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，

对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议

正确答案：

A

4

以下哪项不属于财政政策工具？

（）

A、税收

B、公债

C、公共支出

D、企业投资

正确答案：

D

5正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开

经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信

贷政策意图。

（）

正确答案：

×

6一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多

的收入性民间部门流向政府部门。

（）

正确答案：

√

个人理财作业（十一）

1

以下哪项不属于税收的优惠性措施？

（）

A、减税

B、税收加成

C、加速折旧

D、建立保税区

正确答案：

B

2

公债的三种效应不包括（）。

A、抑制

B、减少民间部门的投资

C、淡化赤字的通胀后果

D、消费的“排挤效应”

正确答案：

C

3

以下说法不正确的是（）。

A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”

安上闸门，进而调控经济

B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部

掌控的财政政策

C、宏观调控的双子星座，只能综合采用

D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的

平衡

正确答案：

C

4

在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源

的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。

A、双紧

B、双松

C、松货币紧财政

D、紧货币松财政

正确答案：

B

5公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。

（）

正确答案：

×

6社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。

（）

正确答案：

√

个人理财作业（十二）

1

以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）。

A、股票

B、房产

C、黄金

D、存款

正确答案：

D

2

政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。

A、1965年

B、1978年

C、1982年

D、1988年

正确答案：

D

3

银行的各类资产中，占比最大的是（）。

A、贷款性资产

B、存款利息

C、存款

D、贷款利息

正确答案：

A

4购买黄金无法规避通胀的风险。

正确答案：

×

5银行存款可能越存越少。

（）

正确答案：

√

个人理财作业（十三）

1

如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。

A、就只能得到活期利息

B、依然是定期利息

C、按新的挂牌定期利率获息

D、“滚雪球”获息

正确答案：

A

2

自动转存体现的储蓄的什么优点？

（）

A、实惠性

B、稳定性

C、方便性

D、灵活性

正确答案：

C

3

以下哪项不属于存款好习惯？

（）

A、强迫自己存定期储蓄

B、尽早还清银行贷款

C、多办几张信用卡

D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，

增加每次取出额

正确答案：

C

4存款期越长，就越划算。

（）

正确答案：

×

5储蓄，图的就是一个安全稳妥。

（）

正确答案：

√

个人理财作业（十四）

1

银行转账主要关注的是（）。

A、方便性

B、利息

C、安全性

D、费用和时间

正确答案：

D

2

每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？

（）

A、0.18

B、0.25

C、0.3

D、0.5

正确答案：

B

3

以下说法不正确的是（）。

A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率

的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始

按照新的贷款利率还贷

B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一

次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少

C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就

作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价

D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷

款利率对银行有利

正确答案：

C

4

银行的主要四种中间业务不包括（）。

A、固定收益理财产品

B、最高收益理财产品

C、保本浮动收益理财产品

D、非保本浮动收益理财产品

正确答案：

B

5

以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。

A、存款

B、自己炒卖外汇

C、购买外汇理财产品

D、保险

正确答案：

D

6人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类

型股票等。

（）

正确答案：

√

7外汇存款收益稳定但收益低。

（）

正确答案：

√

个人理财作业（十五）

1

关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。

A、利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务

B、收益相对较低，但风险也小

C、可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价

走势

D、在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险

正确答案：

B

2

持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余

额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什

么卡（）。

A、借记卡

B、贷记卡

C、信用卡

D、准贷记卡

正确答案：

D

3

和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么

卡（）。

A、贷记卡

B、借记卡

C、准贷记卡

D、信用卡

正确答案：

B

4当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。

（）

正确答案：

√

5根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息

还款日。

（）

正确答案：

×

个人理财作业（十六）

1

超额透支，从哪天起支付透支利息？

（）

A、免息日过后起

B、一个月之后

C、40天后

D、透支之日起

正确答案：

D

2

一般信用卡以多少张为宜？

（）

A、1张

B、3-5张

C、2-3张

D、越多越好

正确答案：

C

3

关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。

A、透支消费，切勿用足免息还款期

B、巧避银行收费

C、充分利用信用卡的分期付款功能

D、出国办卡免去汇兑差

正确答案：

A

4使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。

（）

正确答案：

×

5网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。

（）

正确答案：

√

个人理财作业（十七）

1

常见的银行卡犯罪手法不包括（）。

A、短信诈骗

B、网络钓鱼

C、用假卡大宗购物行骗

D、信用卡透支

正确答案：

D

2

加息时，一般可采取三种策略不包括（）。

A、着重关注产品收益率高低

B、选择浮动利率理财产品

C、理财产品以短线为主

D、人民币应成为首选币种

正确答案：

A

3

以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。

A、资产业务

B、负债业务

C、中间业务

D、保险业务

正确答案：

D

4近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商

业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。

（）

正确答案：

×

5债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。

其特点是收益固定，风险较小。

（）

正确答案：

√

个人理财作业（十八）

1

关于可转债的特点，说法不正确的是（）。

A、风险低

B、流动性一般

C、不保本或者高收益

D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番

正确答案：

C

2

关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。

A、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过

转股实现套利

B、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息

收入和还本保证

C、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债

有固定收益债券的一般性质

D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也

会做相应调整

正确答案：

B

3

到期收益率是指（）。

A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这

个期限内的年平均收益率

B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这

个期限内的年平均收益率

C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这

个期限内的月平均收益率

D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个

期限内的年平均收益率

正确答案：

A

4可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性

转股和到期无条件强制性转股。

（）

正确答案：

√

5一般而言，债券的收益率和期限成反比。

（）

正确答案：

×

个人理财作业（十九）

1

参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，把债券信用划分

为几个等级？

（）

A、6个

B、8个

C、9个

D、11个

正确答案：

C

2

参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分

为几个等级中，其中BB表示（）。

A、中下级

B、中上级

C、上级

D、下级

正确答案：

A

3

市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）。

A、上升

B、不变

C、下降

D、不确定

正确答案：

C

4一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。

市场利率高，

债券价格就低，债券价就高。

（）

正确答案：

√

5通货较快的时候，债券价格是上涨的。

（）

正确答案：

×

个人理财作业（二十）

1

先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交

易？

（）

A、债券回购交易

B、债券期货交易

C、债券期权交易

D、债券的现货交易

正确答案：

D

2

债券投资的两者组合投资法是（）。

A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法

B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法

C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法

D、长期投资组合法和短期投资组合法

正确答案：

B

3债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，

对于股市是好消息，对债市可能就是坏。

（）

正确答案：

√

4期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按

约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种

债券而预先达成契约的一种交易。

（）

正确答案：

√

个人理财作业（二十一）

1

股票的三种具体融资方式不包括（）。

A、法人股

B、国有股

C、社会公众股

D、企业股

正确答案：

D

2

社会公众股是指（）。

A、有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股

份，包括以公司有国有资产折算成的股份

B、企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股

权部门投资所形成的股份

C、我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分

投资所形成的股份

D、我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的

股份

正确答案：

C

3

以下说法不正确的是（）。

A、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标

B、市盈率是用股价除以每股的收益

C、市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风

险就相对小

D、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标

正确答案：

D

4

不同板块股票的市盈率是不一样的。

一般而言，市场情况越好，市盈

率会怎么样（）。

A、越高

B、越低

C、时高时低

D、不好判断

正确答案：

A

5企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。

（）

正确答案：

√

6如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公

司，它的生命周期到底如何。

（）

正确答案：

√

个人理财作业（二十二）

1

在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。

A、税后毛利润

B、每股税后利润和净资产收益率

C、每股税前利润和资产收益率

D、每100股税前利润和净资产收益率

正确答案：

B

2

在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、

业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为（）。

A、国有股

B、绩优股

C、红筹股

D、蓝筹股

正确答案：

D

3

股市的主要功能是（）。

A、融通市场

B、筹集资金

C、履行社会责任

D、提高股价

正确答案：

B

4

买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。

A、投资

B、投机

C、炒股

D、偶然获得

正确答案：

A

5作为投资者，买卖股票一般有两个目的：

一是希望股票有利润，能

分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。

（）

正确答案：

√

6证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。

（）

正确答案：

√

个人理财作业（二十三）

1

理财首要的是（）。

A、评估风险

B、端正心态

C、筹集资金

D、综合分析

正确答案：

B

2

把汇市当赌场总是希望（）。

A、风险最小化

B、扩大受益

C、跟风

D、一朝发迹

正确答案：

D

3进入股票市场应该考虑其风险性。

（）

正确答案：

√

4有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。

（）

正确答案：

√

个人理财作业（二十四）

1

什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出

的蚀本货（）。

A、专拣便宜货

B、犹豫不决，贻误战机

C、欲望无止

D、盲目跟风

正确答案：

A

2

有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（）。

A、专拣便宜货

B、举棋不定

C、欲望无止

D、敢输不敢赢

正确答案：

D

3

一般要以什么为基准，作出决策（）。

A、风险性

B、市盈率

C、灵活性

D、稳定性

正确答案：

B

4市盈率反映投资股票的成本。

（）

正确答案：

√

5某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。

（）

正确答案：

×

个人理财作业（二十五）

1

“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种