银行从业资格考试试题含答案ij.docx
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银行从业资格考试试题含答案ij
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.经济资本是银行自身为内部风险管理需要而计算的应该保有的最低资本量,故又被称为(D)。
A、账面资本B、监管资本C、市场价值资本D、风险资本
2.《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的,上年销售收入在(D)万元以下,且金融机构贷款余额在()万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。
A、1000,500B、500,500C、500,300D、500,200
3.现行农村信用社农户贷款利率浮动范围是(C)。
A、[0,100%]B、[85%,200%]C、[90%,230%]D、[90%,300%]
4.银行资产利润率可以分解为以下(A)两个部分的乘积。
A、资产利用率和收入利润率B、资产利用率和股权乘数
C、资产负债率和收入利润率D、股权乘数和收入利润率
5.某企业处于停产状态,共欠联社贷款150万元,已逾期10天,贷款以企业厂房作抵押,该企业目前正与其他企业商谈被兼并事项,但经清分人员现场评估,抵押物变现价值已不足还贷。
依据贷款风险分类标准,该企业贷款150万元至少应认定为(C)。
A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类
6.信用社现行对逾期贷款的罚息利率为(C)。
A、合同载明的贷款利率水平上加收20%-50%。
B、按借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-80%
C、按借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%D、按借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%
7.在我国(B)列于农村信用社业务收入的首位。
A、中间业务收入B、贷款利息收入C、结算业务收入D、罚没收入
8.计算资本充足率和核心资本充足率时,都应该扣除(A)。
A、商誉B、商业银行对未并表金融机构的资本投资
C、附属资本D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
9.对信贷人超权限,经调查认为不符合贷款条件,不同意发放,而上级审批人要求发放所实际发放的贷款。
其贷款责任由(A)承担。
A、其贷款责任全部审批人承担B、应由信贷员负贷款第一责任、审批人负第二责任
C、应由信贷员负贷款第二责任、审批人负第一责任D、由审批人和信贷员平分责任
10.银行未按规定的期限发放贷款的(B)。
A、免除违约责任B、应当承担违约责任C、不存在违约问题D、借款合同不履行
11.(A)指单位类客户在商业银行开立结算账户,办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。
A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位协定存款D、单位通知存款
12.短期贷款的期限为(B)。
A、1年以内(不含1年)B、1年以内(含1年)C、2年以内(不含2年)D、2年以内(含2年)
13.在贷款调查中,有别于债项评级的另一种评级叫(A)。
A、客户信用评级B、内部信用评级C、国家主权评级D、可转债信用评级
14.对公存款又叫(C)。
A、机关存款B、企业存款C、单位存款D、团体存款
15.城市商业银行是在(D)的基础上成立起来的。
A.农村信用合作社B.股份制商业银行C.人民银行D.城市信用合作社
16.从现金流量看,如果借款人用经营活动产生的现金还款,但是现金流量在减少,那么其贷款档次为(B)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
17.在银团贷款中,贷款协议签订后的工作主要由(A)负责。
A、代理行B、参加行C、牵头行D、副牵头行
18.据我国《企业会计准则》规定,企业一律采用(A)记账法。
A、借贷B、增减C、收付D、简单
19.风险管理最为核心、最为关键的阶段是(D)。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
20.(A)对银行内部及会计事务尽职监督,是商业银行的监督机构,对股东大会直接负责。
A、监事会B、党委C、纪委D、董事会
21.(B)是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动,而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险
22.假设某银行的一些数据如下:
净利润5000万元,总收入100000万元,资产总额为500000万元,负债总额450000万元,则该银行股权乘数为(C)。
A、2B、5C、10D、15
23.由于货币贬值给投资者带来实际收益水平下降的风险属于()。
A.利率风险B.经济周期波动风险C.购买力风险D.违约风险
【答案】C
【解析】购买力风险是指基金的利润将主要通过现金形式来分配,而现金可能因为通货膨胀、货币贬值的影响导致购买力下降,从而使基金的实际收益下降,给投资者带来实际收益水平下降的风险
24.兼有债权和股权双重性质的公司债券是()。
A.优先股B.可转换公司债券C.收益公司债券D.信用公司债券
【答案】B
【解析】可转换公司债券是指发行人依照法定程序发行,在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券,兼有债权投资和股权投资的双重优势。
25.证券投资基金管理人与托管人之间是()关系。
A.所有者和经营者B.相互制衡C.委托与受托D.债权与债务
【答案】B
【解析】管理人与托管人的关系是相互制衡的关系。
26.扬基债券所吸收的主要是()。
A.第三国资金B.美国资金C.国际金融机构资金D.国际资金
【答案】B
【解析】美国债券是指在美国发行的外国债券,亦称为扬基债券,是非美国居民在美国国内市场发行的,吸收美元资金的债券。
27.我国《证券法》规定,收购要约的期限不得(B)。
A.少于30日,并不得超过45日B.少于30日,并不得超过60日
C.少于30日,并不得超过75日D.少于60日,并不得超过90日
28.我国规定,可转换公司债券的转换价格应以公布募集说明书前()个交易日公司股票的平均收盘价格为基础,并上浮一定幅度。
A.5B.10C.30D.60
【答案】C
29.在债券合约中未规定利息支付的债券是()。
A.附息债券B.浮动利率债券C.零息债券D.息票累积债券
【答案】C
【解析】零息债券也称零息票债券,指债券合约未规定利息支付的债券。
30.我国现行法规规定,可转换公司债券的最短期限为()。
A.半年B.1年C.2年D.3年
【答案】D
31.为了满足投资者中途抽回资金、实现变现的需要,(B)一般在基金资产中保持一定比例的现金。
A.封闭式基金B.开放式基金C.国债基金D.股票基金
32.20世纪早期,美国(A)州最先通过法律,允许发行无面额股票。
A.纽约B.新泽西C.华盛顿D.芝加哥
33.中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的(D)。
A.上海证券交易所B.上海众业公所C.上海华商证券交易所D.北平证券交易所
34.我国国库券转让市场的全面放开是在(D)年。
A.1985B.1987C.1988D.1990
35.证券必须同时具有的两个最基本特征是(B)。
A.法律特征与经济特征B.法律特征与书面特征
C.经济特征与书面特征D.经济特征与权益特征
36.资本证券是指与(B)直接有关的活动而产生的证券。
A.资金B.金融投资C.货币投资D.项目投资
二、多项选择题
37.借款人有下列情形之一,由贷款人对其部分或全部贷款加收利息;情节特别严重的,由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款,并提前收回部分或全部贷款。
(ABCD)。
A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的
D、依法取得经营房地产资格的借款人,用贷款从事房地产投机的
38.下列哪些说法是正确的(ABD)。
A、贷款展期,期限累计计算,自展期之日起,按展期日挂牌公告的同档次利率计息。
但再贷款展期除外
B、对逾期或者挪用贷款的罚息,实行分段计息;同一贷款既逾期又挪用,应择其重,不能并处
C、按月结息的贷款,贷款本金清偿时,其利息不一定要清偿
D、中长期贷款利率实行一年一定,按合同生效日同期同档次贷款利率计息,每满一年后,再按当时相应档次的贷款利率确定下一年度利率。
但个人住房贷款除外
39.关于法人账户透支业务,以下说法正确的有(ACD)。
A、允许借款人在核定的透支额度内直接透支
B、透支用于满足借款人固定资产投资的资金需求
C、借款人需在经办行有一定的结算业务量
D、对该账户申请人的还款能力及担保要求,要高于一般流动资金贷款
40.银行资金业务包括(ABCD)。
A、短期资金交易B、债券业务C、外汇业务D、衍生品业务
41.从债券形式来看,我国发行的国债主要有(ABC)。
A、记账式国债B、凭证式国债C、电子式国债D、可转让国债
42.审核项目贷款,必须评估(ABC)。
A、项目贷款未来现金流预测情况B、质权、抵押权以及保证和保险
C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告D、关联企业的资产负债、财物状况
43.根据担保方式的不同,担保贷款可以分为(BCD)。
A、信用贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、保证贷款
44.金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求,通过(ABCD),在各个领域开展创新活动。
A、采用新方法B、引入新技术C、构建新组织D、开辟新市场
45.信贷资金的特征有(ABCD)。
A、虚拟性B、期限性C、周转性D、增值性
46.效益性对银行的重要性体现在以下(ABCD)方面。
A、激励员工B、增强实力C、抵御风险D、股东要求
47.中央银行增加货币供应量的措施(BC)。
A、提高存款准备金率B、降低再贴现率C、买进有价证券D、提高对商业银行的贷款利率
48.控制贷款风险的主要措施有(ABD)。
A、降低信用贷款比例B、严格贷款审批制度C、增强风险防范意识D、推行贷款五级分类
49.关于非流通国债,下列论述正确的是()。
A.非流通国债是指不允许在流通市场上交易的国债B.非流通国债不能自由转让
C.非流通国债必须记名D.非流通国债的发行对象只是个人
【答案】A,B
【解析】非流通国债可以记名,也可以不记名,所以C选项错误;非流通国债的发行对象,有的是个人,有的是一些特殊的机构,所以D选项错误。
50.记名股票是指在股票和股份公司的股东名册上记载股东的姓名的股票,它有以下(ABC)特点。
A.不必一次缴足B.转让相对复杂或受限制C.便于挂失D.要求一次缴足股款
51.股票这种有价证券从性质来看有(ACD)的性质。
A.要式证券B.设权证券C.证权证券D.资本证券
52.证券服务机构是指从事证券服务业务的法人机构,主要包括(ABCD)。
A.证券登记结算公司B.会计师事务所C.证券投资咨询公司D.证券信用评级机构
53.股东大会包括(ACD)。
A.创立大会B.特别股东大会C.股东年会D.临时股东大会
54.证券投资基金的当事人主要有(ACD)。
A.基金持有人B.基金发起人C.基金托管人D.基金管理人
55.证券投资基金与股票、债券的区别在于(ACD)。
A.风险水平不同B.收益水平不同C.所筹资金的投向不同D.所反映的关系不同
56.我国《公司法》中的公司主要形式是指(AC)。
A.有限责任公司B.两合公司C.股份有限公司D.无限公司
57.证券从业人员的行为准则规定内容包括(AD)。
A.保证性行为B.自律性行为C.道德性行为D.禁止性行为
58.股票应载明的事项主要有()。
A.票面金额B.股票的编号C.公司名称D.公司成立的日期
【答案】A,B,C,D
【解析】股票应栽明的事项主要有:
公司名称、公司成立的日期、股票种类、票面金额及代表的股份数、股票的编号。
59.金融衍生工具按交易场所分类,包括(CD)。
A.股权类产品的衍生工具B.货币衍生工具C.OTC交易的衍生工具D.交易所交易的衍生工具
【解析】金融衍生工具按交易场所可以分为两类:
(1)交易所交易的衍生工具,是指在有组织的交易所上市交易的衍生工具;
(2)OTC交易的衍生工具,是指通过各种通讯方式,不通过集中的交易所,实行分散的.一对一交易的衍生工具。
60.按照交易的直接对象,金融市场可以分为(ABCD)。
A.同业拆借市场B.国债市场C.股票市场D.金融期货市场
61.下列各项属于证券发行市场的作用是()。
A.为资金需求者提供筹措资金的渠道B.支持人民币汇率稳定
C.为资金供应者提供投资的机会D.传导央行货币政策
【答案】A,C
【解析】证券发行市场是发行人向投资者出售证券的市场,其作用主要表现在:
(1)为资金需求者提供筹措资金的渠道;
(2)为资金供应者提供投资的机会,实现储蓄向投资转化;(3)形成资金流动的收益导向机制,促进资源配置的不断优化。
三、判断题
62.有面额股票比无面额股票更易于股票分割。
(×)
解析;如果股票有面额,分割时就需要办理面额变更手续;由于无面额股票不受票面金额约束,发行该股票的公司能比较容易地进行股票分割.因此无面值股票比有面额股票更易于分割。
115股票及其他有价证券的理论价格就是以一定市盈率计算出来的未来价格的期望值(×)
63.贷款政策必须具有完整性、充分性、及时性。
完整性,是要求贷款能真正达到识别、管理和控制风险的目的。
(×)
64.贷款发放后,均应先将贷款资金划转至借款人结算账户,信贷人员和临柜人员应监督贷款资金的使用。
(√)
65.商业汇票是由银行签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。
(×)
66.个人汽车消费贷款,是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币贷款。
(√)
67.在银行经营管理过程中,安全性、流动性、效益性之间既有矛盾的一面,又有一致的一面。
(√)
68.操作风险完全可以与其他风险严格地区分开来。
(×)
69.金融期货是指买卖双方在约定的地方以私下定价的形式达成的,在将来一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。
(×)
【解析】金融期货是指买卖双方在“有组织的交易所内”以“公开竞价”的方式达成的,在将来某一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。
70.简单算术股价平均数是以样本股每日开盘价之和除以样本数。
(×)
【解析】简单算术股价平均数是以样本股每日收盘价之和除以样本数。
71.甲向信用社借款5万元,由乙保证,借款到期后,甲无力偿还。
甲向信用社信贷员提出由其妻到信用社借款5万元偿还前笔借款,信贷员表示同意,由丙连带责任保证办理此笔借款,此笔贷款到期后,甲拒不偿还,于是信用社要求丙偿还,保证人丙可以不承担此责任。
(√)
72.不能按期归还的贷款,借款人应当在贷款到期日之前向贷款人申请贷款展期。
(√)
73.持票人只要向票据债务人提示票据就可行使票据权利,页不必问票据取得的原因,以及票据本身是否有瑕疵。
(√)
74.教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年,提前支取时必须全额支取。
(√)
75.如果是银行主动向借款人推销贷款,借款人无需提出正式的书面贷款申请。
(×)
76.信用社取得的抵债资产,按其现值能够抵偿贷款本息的,借款合同、担保合同终止;不够抵偿贷款本息的部分,信用社应依据合同继续追偿。
(√)
77.如果借款人用经营活动产生的现金还款,但是现金流量在减少,那么其贷款档次为关注。
(√)
78.基金资产的估值对象是基金的单位净值。
(×)
【解析】基金资产的估值对象包括基金所拥有的股票、债券、权证及其他基金资产。
79.工商企业购买其他公司的股票往往是为了进行投机(×)
80.机构投资者主要包括证券公司、商业银行、保险公司、社保基金、证券投资基金、信托投资公司、企业和事业法人及社会团体等。
(√)
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