社会保障概论 第一讲 概述.docx
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社会保障概论第一讲概述
社会保障概论
第一讲概述
第一节现代社会保障制度的产生
一、词源
&译自socialsecurity,源于美国1935年《社会保障法》(SocialSecurityAct),原意指“社会安全”
Ä1941年《大西洋公约》中两次使用
Ä其后,国际劳工组织一系列公约、建议书等文件中沿用
Ä1944年,第26届国际劳工大会《费城宣言》中使用,表示国际组织正式采纳该词
二、社会保障思想、行为(或传统)
D和社会保障制度是两个不同的概念
(一)社会保障思想、行为源远流长
1.起源于生存风险的存在
2.对他人的帮扶源自人类“善”的本性及在此基础上形成的社会习俗
3、古人有关社会保障的思想至今仍闪耀着人类智慧的火花
4、古人有关社会保障的举措至今仍对我们有启迪作用
(二)社会生产力发展和剩余产品的出现,是保障的物质基础
在社会生产力极其低下的原始社会,整个社会群体的存在,更多地依赖人类生活的自然条件,因此谈不上个体的保障问题
(三)社会保障是传统家庭保障之外的保障
1.家庭保障
是指由家庭提供的对家庭成员的生活保障。
是传统的自然经济时代的主要保障形式。
家庭保障仍然是当今社会成员一生中的重要保障机制。
2.常见的社保形式
(1)互助保障
&互助互济行为是人类社会繁衍和生存的条件之一
Ä可追溯到人类社会初期
Ä既是一种自发行为,又有政府、宗教、教育等的推动、养成
Ä既可是一种个体行为,又可是一种组织行为
(2)慈善救济保障
&慈善本质是人类善爱之心的表现
Ä慈善救济古今中外都很盛行
Ä社会用成文或不成文的规范将社会互助固定下来,便有了慈善事业
Ä此类社会规范被纳入宗教教义,有了宗教慈善事业
&宗教不仅是当时社保思想的重要来源,而且直接指导着各宗教团体的慈善救助活动
Ø宗教教义多将行善列为基本的准则
Ø宗教组织开展了诸多救灾济贫活动
慈善救济和互助保障在一定程度上对缓解当时社会条件下部分遭遇社会风险社会成员的生存危机问题起到了一定作用
(3)国家救济保障
P通过征税或征粮取得部分社会积累,对发生重大灾害事故地区灾民或贫困群体,进行官方救济
Ø公元前2500年,巴比伦国王命令僧侣、官员及村长收取税款救济灾害
Ø商周时已有赈济方面记载:
✓周文王时,曾令对全国穷苦而无依无靠的鳏寡孤独者施以救济
✓西周大司徒职掌中有明确的“养老”措施
✓武王时曾命散鹿台之财、钜桥之粟以赈贫弱
✓秦汉后中国救济制度规范化、制度化
3.点评
(1)早期的社会保障形式或行为多产生于非常时期
(2)临时性的非常规举动
(3)充其量是家庭亲属保障的扩大化
P对于巩固政权,稳定民心,安定社会有一定作用
马骇舆,则君子不安舆;庶人骇政,则君子不安位…兴孝弟,收孤寡,补贫穷,如是,则庶人安政矣。
庶人安政,然后君子安位(荀子•王制)
三、现代社保制度
(一)产生过程
P其产生和立法确定政府在保障中的责任密不可分
P欧洲是现代社会保障制度发源地
1.英国的社会救助立法影响深远(1601)
Ø1531~1601年,社会救济制度框架与政策模式逐步建立,国家开始在社会救济中扮演不可或缺的重要角色
Ø1601年伊丽莎白济贫法颁布:
◆在以往立法基础上,对济贫制度作了较系统的规定,奠定了济贫法制度的基础
◆提出对贫困人口区别对待原则,体现政府责任,也强调个人自助
◆确定了对值得救济者进行居家救济的基本方法
★现代社保制度萌芽阶段的标志
2.德国社会保险立法是现代社保制度产生的标志(1883)
1881年德皇威廉一世颁发阐述社会保险和社会援助必要性的诏书,史称德国社会政策“大宪章”
1883年,制定颁布世上首部《疾病保险法》,1884年《工伤事故保险法》,1889年《老年、残疾、死亡保险法》…
成为标志原因:
工业革命后生产社会化及市场经济的背景;安全保障由消极应对到积极预防;为当今多数国家实行的社会保险奠定了基础,提供了基本原则
3.美国的《社会保障法案》使制度体系趋于完善(1935)
罗斯福应对大危机的举措之一,包括5个保障项目:
Ø老年社会保险
Ø失业社会保险
Ø(贫穷)盲人补助
Ø(贫穷)老年人补助
Ø(失去亲人的)未成年人补助
意义:
Ø形成了由国家财政出资的济贫和由受益人缴费的互助自保相结合的社保体系
Ø标志着现代社保制度由社会保险制度朝综合性社保制度发展迈出了一大步
(二)社保制度的成熟和完善
20世纪70年代中期以来,进入改革调整期
标志是“普遍福利”政策的广泛实施和“福利国家”的纷纷出现
1942年“贝弗里奇报告”,成为英国工党政府社会立法白皮书
英政府以实现充分就业和社会福利为纲领,先后通过一系列重要立法。
1948年宣布建成福利国家。
阶段特征:
(1)国家主管的社保项目长足发展,国家政权在社会经济生活中占据决定性地位
(2)社保计划不同程度向全民化、普及化方向发展
(3)社保项目逐渐增多,保障范围不断拓宽,保障水平不断提高
(4)社保管理更趋法制化和规范化
(5)社保成为世界范围内普遍实行的社会经济制度和社会政策
(三)现代社保制度产生的条件
必要条件:
Ø工业化大生产带来的风险增长
Ø家庭保障功能的弱化及济贫制度的局限
Ø社会转型过程中社会矛盾的激化
可能性条件:
Ø社会财富的增加为社保制度产生提供了物质基础
Ø追求的普遍提升,为社保制度产生提供了社会心理基础
第二节社会保障的涵义
一、社会保障的概念
是国家和社会依法保障社会成员的基本生活水平,提高其生活质量的制度和事业的总称。
主要通过国民收入再分配,向遭遇社会风险致使生活陷入困境者以及有物质和精神需求的全体社会成员提供物质帮助和社会服务
1986年六届人大四次会议通过的第七个五年计划中首次使用“社会保障”一词
对社会保障概念的理解:
Ø主要责任主体:
国家或政府
Ø对象:
全体社会成员
Ø依据:
国家立法
Ø手段:
国民收入再分配
Ø保障方式主要:
物质保障和服务保障
Ø保障目标:
满足基本生活,提高生活质量(最终目标是实现社会稳定和社会公平)
社会保障的多视角认识:
✓既是一种社会行为、一种社会经济制度,也是一项社会事业,还是一种社会政策
✓现代社会,还是政府调控宏观经济运行的重要手段
✓是一种保障每一位社会成员基本生存权利的“按需分配”,是对按劳分配和按生产要素分配的必要补充
二、社会保障的特点
(一)社会性
是面向整个社会开放,并通过社会化机制加以实施的制度安排。
体现如下:
应对问题的社会性;资金筹集、管理及运营的社会性;提供服务的社会性;管理与监督的社会性。
(二)公平性
保障对象的公平性;保障待遇的公平性;保障过程的公平性
(三)互助互济性
具有统筹互济、分担风险的特征
(四)法制规范性
通过国家立法确定国家和社会成员的权利义务关系
(五)刚性(又称不可逆性)
指社会保障项目只能增加而难以减少,覆盖范围只能扩大而难以缩小,待遇水平只能提高而难以降低的趋势
三、社会保障的原则
(一)公平与效率相结合的原则
经历了由效率优先,到强调公平的价值理念转变过程。
本身要讲效率,但本源职责是努力创造并维护社会公平
(二)生存与发展相结合的原则
其产生是为了保障人们的生存。
二战后各国逐步将教育、提高人口素质等内容纳入体系,以保障公民未来发展
(三)权利和义务相统一的原则
是指社会成员在享受社保权利同时,必须履行相关法定义务
(四)适度性原则
指应与经济发展水平相适应,保障项目设置、缴费标准、支付水平等应与经济发展水平和承受能力相适应
四、社会保障的功能
是指社保在社会运行过程中所发挥的实际效能和作用。
(一)保障基本生活,维护社会稳定
(二)营造良好的社会环境与条件,促进经济发展
(三)倡导互助互济,促进社会文明进步
社会保障的主要功能变化:
通过社会救济来保障贫困者免于生存危机已由社会保障的主要功能变为基本功能,而促进经济发展、社会进步、提高人口素质等则成为现代社会保障的主要功能
五、社保制度的主要模式
从不同角度可给出不同模式类型,以资金来源划分是常用模式分类
(一)社会保险型
实行“自助”原则,费用由国家、雇主和雇员3方负担,且以个人和雇主投保为主,政府在收支不平衡时酌情给予资助。
不同险种,分担比例不同。
✓一般:
养老保险双方平均分担,工伤保险雇主负担,疾病保险雇主担l/3、雇员担2/3
✓双方承担费用的制度称为双投保;单方面承担费用的制度称为单投保
✓代表:
德及美、奥、比、日等
(二)国家保障型
特点:
资金来源于政府的财政收入,受保人不缴纳任何费用
Ø实施该制度的国家是前苏联及变革前的社会主义国家
Ø自20世纪50年代始建
Ø苏、东诸国为无自由而有保障的计划福利国家
(三)福利国家型
特点:
强调公平,不惜牺牲效率;以高税收支撑高福利;按需保障原则。
资金由国家统筹,统一规划和组织。
Ø目标:
实现充分就业和收入均等化
Ø代表国家:
英国,还有澳、瑞典和其他北欧国家
(四)强制储蓄型:
又称公积金模式、新加坡模式、东南亚模式
特点:
国家立法强制雇主、雇员双方按规定比例缴纳保险费,政府不提供任何资助。
基金存入雇员账户。
Ø目标:
以自助为主,促进经济全面发展
Ø已由单一养老扩充到养老、住房、医疗等方面。
雇员除在退休后领取养老金外,退休前还可在许可范围内购买住房、支付医疗、教育费用等
Ø优点:
把个人享受的待遇与存款多少联系起来,具有很强的激励作用,同时国家财政负担减轻,避免了人口老龄化的困扰
(智利模式也属于强制储蓄,具体运行中采取个人投保,私人公司运营,主要用于养老)
四种社会保障模式的比较
国家
模式
负担方式
筹资方式
原则
德国
社会保险型
三方负担,以雇主、雇员缴费为主
现收现付制
效率原则
英国
福利国家型
三方负担,雇主、雇员共承担一半,国家承担另一半
现收现付制
公平原则
前苏联
国家保障型
国家、企业全部负担,个人不缴费
现收现付制
公平原则
新加坡
强制储蓄型
雇主、雇员完全缴费
基金制
效率原则
小结:
各国社保模式共性
A.任何模式的产生都与社会经济发展相适应
B.各模式下的社保项目大致相同
C.任何模式的社会保障都具有刚性
D.呈多样化发展趋势(没有一国的社保模式与另一国完全相同,也没有一国的社保模式一成不变)
其他相同之处
Ø具体保障项目皆首先产生于特殊行业或特殊时期,再不断扩大到其他领域
Ø社保目的皆为遭遇社会风险的社会成员提供基本生活保障,以促进社会安定和经济发展
Ø模式确定皆通过立法或行政手段强制实施
第三节中国社保制度的产生和发展
一、新中国前30年的社保制度(与计划经济体制相适应)
(一)特征
城乡二元结构。
国家负责、单位(集体)包办、板块结构、全面保障、封闭运行。
是一种典型的国家—单位保障制模式:
Ø在强调国家―单位―个人利益高度一致原则下,由国家扮演制度确立者、保证者角色,再由国家和单位共同扮演供给者与实施者角色,国家与单位相互依存,共担责任
Ø社会成员被分割在各单位,并与所在单位构成不可分割关系,无偿享受相关待遇(城市是机关、企事业单位;农村是人民公社和生产队等集体组织)
(二)主要内容
二、改革开放30年的社保制度改革
(一)改革与制度变迁的路径:
由国家—单位保障制向国家—社会保障制发展
Ø在国家—单位—个人利益日益多元化的条件下,虽然国家仍主导着社保制度的建构,但构成社会的各个组成部分(政府、企业、社团、个人等)却必须共同分担社保责任
Ø国家通过立法凝聚全民共识来确立社保制度,之后通过社会化方式来加以实施
Ø社保成为一个独立于企、事业单位之外的社会系统
(二)改革与制度变迁过程
1.改革准备阶段(1978-1985)
Ø传统国家—单位保障制的实质及以单位为重心的格局未变
Ø政府对社保管理的组织体制得到明显强化,国家着力恢复社保制度秩序,同时,发现了原有制度缺陷、问题及其与新时期经济社会发展的不适应性等,并进行了有限的自发性改进试验
Ø为改革做了组织、思想准备
2.为国企改革配套阶段(1986-1992)
Ø提出社保社会化原则,并通过中央政府推动不断取得进展,国家责任得到适度控制与调整,改变单位包办社保事务的做法成为改革的重要内容,个人开始承担有象征意义的缴费责任
Ø预示着国家—单位保障制走到尽头,社会化开始替代单位化,新型社保制度开始生长
3.作为市场经济体系支柱之一阶段(1993-1998)
1993十四届三中全会《关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》,社保被界定为市场经济体制五大支柱之一
Ø改革步伐加快,体现了为市场经济改革服务、以养老保险改革和医疗保险改革为重点、急剧变革与全面变革等特色
Ø推进了改革事业,也因效率优先取向和过分强调个人责任回归,留下一些严重后遗症
4.作为一项基本社会制度并逐渐得到确立阶段(1998年以来)
Ø各项社保改革与制度建设取得实质性进展
Ø社保开始为整个社会经济协调稳定发展服务,并成为独立的社会制度安排,包括社会保险、社会救助、社会福利在内的整个社保制度的规范性建设和管理、服务社会化均取得显著进展
Ø国家—社会保障制的框架基本形成
(2004年宪法第14条:
国家须建立“社会保障制度”)
三、我国现行社保制度
1.体系框架
以社会保险、社会救助、社会福利为基础,以基本养老、基本医疗、最低生活保障制度为重点,以慈善事业、商业保险为补充的社会保障制度体系框架。
社会救助是整个社保制度的基础性制度安排,旨在免除国民生存危机,保障国民基本生活,避免困难群体陷入绝境;社会保险是构成整个社保体系的主体,旨在解除劳动者的后顾之忧,增进劳工福利,同时促进劳动关系和谐、稳定;社会福利是满足国民特定生活需求,并实现全体国民参与分享国家发展成果的基本途径。
重点:
养老保障、医疗保障、城乡居民最低生活保障构成了支撑整个社保体系的基本骨架。
2.主要问题:
Ø城乡社会保障发展不平衡,广大农村地区严重滞后
Ø一些基本保障制度覆盖面比较窄,基金统筹层次低,保障水平不高(尤其是农民、农民工、被征地农民、城市无业人员和城乡残疾人等群体的社会保障问题比较突出)
3.我国社会保障改革与发展已经实现了历史性的跨越
●一是实现了从选择型制度安排到普惠型制度安排的重大转变,这是社会保障建制理念的质的飞跃
Ø过去的社保只由部分人群享有,改革也主要是为国企改革配套,近十年追求的却是以农村为突破口的覆盖全民的社会保障体系建设
Ø从2003年启动新型农村合作医疗到全民医保愿景即将全面实现,从2007年实施农村低保到这一基础性制度安排在城乡实现应保尽保,从2009年进行农村社会养老保险试点到2012年实现制度全覆盖,等等,都揭示了我国社保建制理念完成了从选择型制度安排到普惠型制度安排的重大转变,其公平价值取向已经不可逆转
●二是实现了从长期试验性改革状态走向定型、稳定、可持续发展阶段的重大转折,这是社会保障改革进程质的飞跃
Ø过去主要靠中央“红头”文件指导和地方五花八门“创新”式改革
Ø近几年制定《社会保险法》、《军人保险法》及对《残疾人保障法》、《老年人权益保障法》等的大幅修订,再到中央政府对主要社保项目开展顶层设计
Ø揭示了社保改革走过了“摸着石头过河”的长期试验性阶段,正在进入法制化可持续发展新阶段
Ø它不仅确定了以社会保险为主体的制度体系框架,而且明确了主体各方的权利义务关系及整个制度运行的基本依据
●三是实现了从单项制度推进到全面建设社会保障体系的重大进展,这是社会保障制度建设的质的飞跃
Ø十年前社保改革只能追求单项突破,近十年来特别是近五年则进入了有中国特色的完整社会保障体系全面加速建设阶段
Ø一方面,低保、养老、医疗保障等骨架型项目在持续发展。
如低保制度已从单纯的食物保障向医疗、教育、住房及急难救助等扩展而成了一个综合型社会救助系统,养老保险与医疗保险在向多层次、全覆盖快速扩展
Ø另一方面,免费义务教育自2006年起得到了全面实施,残疾人事业、老年人福利事业及慈善公益事业近几年来得到了加速发展,儿童事业及与民生相关的基本公共服务正在推进等
Ø揭示了新时期的社保建设是有中国特色的完整社会保障体系的全面建设,回应的不只是某个群体的福利诉求,而是城乡居民的普遍性福利诉求,谋求的也是全民福祉的提升,从而是制度建设的全面飞跃
●四是实现了公共投入持续增长、城乡居民福利水平持续提升的重要目标,这是社会保障发展水平的质的飞跃
Ø十年前提到社会保障时,最流行的说法是只能“雪中送炭”,不能“吊高了老百姓的胃口”,公共投入极端有限,社保水平甚至无法真正免除困难群体的生存危机
Ø10年来,伴随国民经济高速增长与国家财力大幅度增强,政府对社会保障的投入在持续大幅增长,城乡居民的社会保障水平也在持续攀升
4.社保制度建设的总体规划和部署
P要以社会保险、社会救助、社会福利为基础,以基本养老、基本医疗、最低生活保障制度为重点,以慈善事业、商业保险为补充,加快完善社会保障体系
P到2020年,实现“覆盖城乡居民的社会保障体系基本建立,人人享有基本生活保障”的目标
中共是八大报告中确定的目标:
社会保障全民覆盖,人人享有基本医疗卫生服务,住房保障体系基本形成,社会和谐稳定
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