初级银行从业资格证《个人理财》题库检测试题D卷 含答案.docx
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初级银行从业资格证《个人理财》题库检测试题D卷 含答案.docx
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初级银行从业资格证《个人理财》题库检测试题D卷含答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格证《个人理财》题库检测试题D卷
含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、生命周期理论比较推崇的消费观念是()
A、及时行乐、“月光族”
B、大部分选择性支出用于当前消费
C、大部分选择性支出存起来用于以后消费
D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平
2、关于私人银行业务的说法错误的是()
A、私人银行业务的客户等级最高,服务种类最齐全
B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户
C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务
D、与理财计划相比,私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些
3、理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情,这体现了()的职业道德准则。
A、正直守信
B、客观公正
C、勤勉尽职
D、专业胜任
4、进行技术分析的基础是()
A、证券价格延趋势移动
B、市场行为反应一切信息
C、历史会重演
D、以上都不对
5、短期贷款是指期限在()以内的贷款,长期贷款是指期限在()以上的贷款。
A、1年;2年
B、1年;3年
C、1年;5年
D、1年;7年
6、下列关于贷款抵押额度,错误的表述是()
A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值
B、抵押贷款额度=抵押物评估价值×抵押贷款率
C、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权
D、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押
7、金融市场主体是指()
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管部门
8、中国金融服务业目前还处在()的格局。
A、混业经营、混业监管
B、混业经营、分业监管
C、分业经营、分业监管
D、分业经营、混业监管
9、以下选项不属于城市建设税依据的是()
A、不定产的价格
B、纳税人实际缴纳的增值税
C、纳税人实际缴纳的消费税
D、纳税人实际缴纳的营业税
10、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中,错误的是()
A、保险代理人是根据保险人的委托,代为办理保险业务
B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人,不能是机构
C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构
D、保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构
11、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如()
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
12、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时,一般会对投资者进行风险提示。
假如A银行推出债券型理财产品,则其应主要进行()提示。
A、流动性风险和再投资风险
B、市场风险和流动性风险
C、汇率风险和信用风险
D、汇率风险和利率风险
13、一般情况下,市场利率上升,股票价格将()
A、上升
B、下降
C、不变
D、盘整
14、下列不属于财产信托业务的是()
A、赡养信托
B、遗嘱信托
C、有价证券信托
D、财产保全信托
15、租房和买房的最大区别在于()
A、租房签订的是房屋出租合同,而买房签订的是买卖合同
B、买房需要办理房屋预售登记手续,而租房不需要
C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证,而租房则不需要
D、买房后可对房屋进行装修布置等,而租房后不能行使对房屋的私自变动
16、()是家庭理财中最重要的资产,因为它们是实现家庭财务目标的来源。
A、流动资产
B、投资资产
C、个人资产
D、自用资产
17、以下关于按照交易标的物划分,错误的是()
A、货币市场
B、资本市场
C、现货市场
D、外汇市场
18、评价信贷资产质量的指标不包括()
A、信贷余额扩张系数
B、利息实收率
C、流动比率
D、加权平均期限
19、下列关于理财顾问服务特点的说法中,错误的是()
A、主体是商业银行
B、服务的目的是实现客户资产增值
C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
20、“中银理财”的品牌价值主要体现在()
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
21、公司贷款安全性调查的内容不包括()
A、对借款人法定代表人的品行进行调查
B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核
C、对保证人的财务管理状况进行调查
D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查
22、公司信贷客户市场细分时,下列细分角度错误的是()
A、客户所属的产业
B、客户企业属性
C、客户信用等级
D、客户同信贷人员的关系
23、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是()万元
A、6.4
B、8
C、3.2
D、5
24、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法,不正确的是()
A、建立销售理财产品的分级审核批准制度
B、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额
C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额
D、建立必要的委托投资跟踪审计制度
25、宋体以下公式中错误的是()
A、资产-负债=净资产
B、变异系数CV=标准差/预期收益率
C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)^期限-1]/利率
D、单期中现值=终值×(1+利率)
26、下列关于艺术品投资的说法,不正确的是()
A、流通性好
B、保管难
C、价格波动大
D、一般是中长期投资
27、没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券()
A、凭证式国债
B、记账式国债
C、储蓄国债
D、实物国债
28、要购买一套60万元的房子,借款人手头上至少要()万的自有资金。
A、12万
B、6万
C、18万
D、10万
29、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么,这一死亡事故的近因是()
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
30、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括()
A、设备的技术寿命
B、设备的经济寿命
C、设备的物质寿命
D、设备的文化寿命
31、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有()
A、车船牌照使用税
B、土地使用税
C、城市维护建设税
D、投资方向调节税
32、宋体根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,保证收益理财计划中的保证:
()
A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益
B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财计划
C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险
D、由银行和客户按照合同约定分配
33、下列关于黄金投资的表述中,错误的是()
A、黄金的收益与股票市场的收益正相关
B、一般在面对通货膨胀压力的情况下,黄金投资具有保值增值的作用
C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产
D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡
34、贷款效益性调查的内容不包括对借款人()进行调查。
A、当前经营情况
B、过去3年的经营效益情况
C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况
D、担保是否符合规定
35、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为()(答案取近似数值)
A、7%
B、8%
C、6%
D、7.5%
36、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?
()
A、非标准化合约
B、收益稳定
C、没有履约保证
D、柜台交易
37、当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求;先履行一方履行债务不符合约定的,后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。
这种权力通常称为()
A、先履行抗辩权
B、同时履行抗辩权
C、不安抗辩权
D、后履行抗辩权
38、24K金地实际含金量为()
A、100%
B、99.99%
C、99.9%
D、99.5%
39、关于基金投资的风险,以下说法错误的是()
A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B、基金的风险取决于基金资产的运作
C、基金的非系统性风险为零
D、基金的资产运作无法消灭风险
40、宋体按照《保险法》的规定,下列说法错误的是()
A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为
B、保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在授权范围内代为办理保险业务的机构,也可以是个人
C、保险经纪人是基于保险人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,依法收取佣金的单位
D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托
41、半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元,发行价为982.35元,则该债券的投资收益率为()
A、1.765%
B、1.80%
C、3.6%
D、3.4%
42、《信托法》调整对象是()
A、民事信托
B、营业信托
C、公益信托
D、信托关系
43、在人的生命周期中,理财策略最简单的时期是()
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
44、阶梯储蓄法是()
A、短期存款
B、长期存款
C、中长期存款
D、不定期存款
45、客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员应()
A、尽可能解答,不熟悉的部分询问理财业务人员
B、主动为客户解答
C、将客户移交理财业务人员
D、拒绝客户的提问
46、医疗保险中不包括()
A、普通医疗保险
B、意外伤害医疗保险
C、生育保险
D、手术医疗保险
47、“中银理财”地品牌价值主要体现在()
A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
48、在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是()
A、信贷关系
B、信托关系
C、委托代理关系
D、供销关系
49、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是()
A、面值收益
B、预期收益率
C、方差
D、持有期收益率
50、下列对格式条款理解不正确的是()
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款
B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明
D、格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款
51、按照个人理财产品的主要构成要素,个人理财产品风险方面不包括()
A、基础资产的市场风险
B、支付结构风险
C、投资管理风险
D、违约风险
52、()是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。
A、个人贷款
B、个人理财
C、理财规划
D、理财筹划
53、在保险产品的配置问题上,理财师应遵循保障优先,合理运用客户保险预算的原则,以下说法错误的是()
A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种
B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
D、尽量不要减少客户所需的保险额度
54、我国的黄金交易市场包括()
A、上海黄金交易所和上海期货交易所
B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所
C、大连商品交易所和上海华通铂银交易市场
D、郑州商品交易所和上海金银交易所
55、一般而言,按收益率从小到大顺序排列正确的是()
A、普通债券,普通股票,国债
B、国债,普通债券,普通股票
C、普通股票,国债,普通债券
D、普通股票,普通债券,国债
56、()不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A、工商银行
B、建设银行
C、招商银行
D、中国银行
57、以下属于工资薪金所得的项目有()
A、托儿补助费
B、劳动分红
C、投资分红
D、独生子女补贴
58、宋体某投资者将10%资产以现金方式持有,20%资产投资于固定收益类证券,50%资产投资于期货,其余20%资产投资于外汇。
则该投资者属于()
A、进取型
B、成长型
C、平衡型
D、稳健型
59、宋体以下交易中不属于即期交易地是()
A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务
B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割
C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易
D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易
60、()通常是指家庭的财产性收入
A、工作收入
B、理财收入
C、其他收入
D、不合法的收入
61、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时,应()
A、按照通常理解予以解释
B、做出利于提供格式条款一方的解释
C、做出不利于提供格式条款一方的解释
D、以上均不正确
62、宋体比较A和B两种债券。
它们现在都以1000美元面值出售,都付年息120美元。
A债券五年到期,B债券六年到期。
如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,正确的是()
A、两种债券都会升值,A债券升得较多
B、两种债券都会升值,B债券升得较多
C、两种债券都会贬值,A债券贬得较多
D、两种债券都会贬值,B债券贬得较多
63、宋体期货交易主要是以()为保障,从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
64、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉,这是()准则。
A、专业胜任
B、勤勉尽责
C、岗位职责
D、诚实信用
65、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型()
A、强制平仓风险
B、信用风险
C、违约风险
D、销售风险
66、某投资项目现金流如下:
初始投资20000元,第一年年末收入5000元,第二年年末收入10000元,第三年年末入15000元,投资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投资?
()
A、收支相抵,无所谓值不值得投资
B、收支相抵,不值得投资
C、收支不平衡,不值得投资
D、值得投资
67、与同业人员接触时,以下行为恰当的是()
A、交换下个月将要公布的兼并收购消息
B、交流在产品开发中遇到的技术难题
C、询问对方产品开发计划
D、询问对方对央行近期政策的看法
68、关于客户信息收集的说法,不正确的是()
A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累,建立专门数据库,以便随时调用。
B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得,所以我们称为初级信息
C、客户信息分为初级信息和次级信息
D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得,所以也成为初级信息
69、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金()标准进行的分类
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
70、整个家庭的收入在()达到巅峰,支出有望降低,是准备退休金的黄金时期。
A、家庭成熟期
B、家庭成长期
C、家庭形成期
D、家庭衰老期
71、下列理财目标中属于短期目标的是()
A、子女教育储蓄
B、按揭买房
C、退休
D、休假
72、在以下四种还贷方式中,还款利息最少的是()
A、一次还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、额外还款法
73、股份公司资本中最普通、最基本的股份是()
A、优先股
B、普通股
C、混合股
D、股份
74、债券型基金一般是()到账。
A、T+1
B、T+3
C、T+4
D、T+5
75、下列债券不可上市流通的是()
A、无记名国债
B、实物国债
C、记账式国债
D、凭证式国债
76、对于一个家庭来说,自由储蓄率可以以()为目标。
A、15%
B、20%
C、12%
D、10%
77、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于( )
A、收益率高
B、风险分散
C、产品功能突出
D、销售量大
78、下列关于商业银行境外理财投资的说法,正确的是()
A、境内托管人在本行开立证券托管账户,用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务
B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务
D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务
79、以下关于期货的结算说法错误的是()
A、期货的结算实行每日盯市制度,即客户以开仓后,当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果,在此之后,平仓之前,客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果
B、客户平仓后,其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出,也可由所有的单日盈亏累加得出
C、期货的结算实行每日结算制度,客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。
当客户处于赢利状态时,只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额,则客户可以将超过部分体现;当处于亏损状态时,一旦保证金余额低于维持保证金的数额,则客户必须追加保证金,否则就会被强制平仓
D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差
80、债券代表其投资者的权利,这种权利称为()
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
81、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”,这指的是金融市场的()
A、集聚功能,
B、财富功能
C、资源配置功能
D、反映功能
82、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
83、在下列交易方式中,不具备保值功能的交易是( )
A、即期交易
B、远期交易
C、套期保值
D、投机交易
84、关于结构性理财计划的特征,下列说法正确的是()
A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管
B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场
C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税
D、以上皆错
85、QDII是指()
A、合格基金投资者
B、合格投资机构
C、合格境内机构投资者
D、合格境外机构投资者
86、()是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
A、投连险
B、分红险
C、生死两全保险
D、万能险
87、下列关于预算与实际的差异分析的说法,不正确的是()
A、总额差异的重要性大于细目差异
B、要定出追踪的差异金额或比率门槛
C、依据预算的分类个别分析
D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善
88、下列做法中,违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是()
A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B、某银行工作人员由于业务繁忙,将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户
D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时,错误计算贷款利率
89、关于债券型理财产品投资方向的说法中,哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向()
A、中央银行票据
B、国债
C、金融债
D、企业债
90、()是讨论客户资产保值增值的问题。
A、保险规划
B、税收规划
C、人生事件规划
D、投资规划
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、收藏品投资主要遵循的原则包括()
A、选择收藏品要少而精
B、正确估算收藏品的投资价值
C、注意收藏品的政策风险
D、选择收藏品要量财力而行
E、初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步
2、下列工程中,免征营业税地有()
A、航空运输部门提供地运输服务
B、诊所提供地医疗服务
C、幼儿园提供地育养服务
D、婚姻介绍所提供地婚介服务
3、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中,储蓄存款仍以绝对优势排在首位,原因是()
A、国内金融市场基本上没有金融衍生品交易
B、可投资的金融产品太少
C、投资者缺乏必要的避险工具,只能单向买入金融产品,风险较大
D、居民缺乏金融相关知识,在各种各样的金融产品面前无所适从
4、下列哪些情形会导致合同无效?
()
A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益
B、恶意串通,损害国家、集体或第三人利益
C、以合法形式掩盖非法目的
D、损害公共利益
E、合同订立期限被拖后延迟
5、在适时拿出可行性提议的过程中,要注意把握好的是( )
A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求
B、提议要能巧妙地表达本行的需求
C、要学会清楚简要地提出提议
D、注意提议提出的策略
E、注意提议中的发盘和接盘的问题
6、理财顾问服务的特点包括()
A、顾问性
B、专业性
C、综合性
D、制度性
7、下列哪些是现金理财的融资工具()
A、信用卡
B、银行理财产品
C、个人保单质押贷款
D、货币基金
8、()由于客户本身对投资产品和投资风险的认识往往不足,因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。
针对这个问题,银行从业人员可以从自己的角度出发,给客户制定一个合理的目标。
A、正确
B、错误
9、按股票持有者分类,股票可分为()
A、内部职工股
B、国家股
C、法人股
D、个人股
10、按照理财目标的重要性划分,理财目标可以划分为:
()
A、必须实现的理财目标
B、可以实现的理财目标
C、期望实现的理财目标
D、可能实现的理财目标
11、对理财客户的风险分析包括()
A、经济风险
B、失业风险
C、各人风险
D、投资风险
E、风险承受力
12、国际通行的信用“6C”标准原则包括()
A、品德(Character)
B、担保(Collateral)
C、资本(Capital)
D、环境(Condition)
E、控制(Control)
13、保本浮动收益产品有()
A、保本信托产品
B、保本挂钩股票
C、结构性存款
D、商品指数
14、组合投资类理财产品的主要优势在于()
A、产品的信息透
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