保险术语.docx
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保险术语.docx
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保险术语
2.1风险
风险抑制
riskrestraint
风险risk
风险中和
riskneutralization
纯粹风险purerisk
风险转移
risktransfer
投机风险speculativerisk
风险集合
riskpooling
财产风险propertyrisk
风险分散
riskdiversification
责任风险liabilityrisk
风险识别
riskidentification
人身风险personalrisk
风险估测
riskestimation
信用风险creditrisk
风险评价
riskevaluation
环境风险environmentalrisk
风险分级
riskclassification
职业风险occupationalrisk
风险管理技术选择
自然风险naturalrisk
riskmanagementtechniqueselection
巨灾风险catastrophicrisk;catastrophe
控制型风险管理技术
社会风险socialrisk
losscontrolriskmanagementtechniques
政治风险politicalrisk
财务型风险管理技术
经济风险economicrisk
financialriskmanagementtechniques
税收风险taxrisk
法规风险legalrisk;regulatoryrisk
3.精算术语
3.1产品定价
2.2风险因素
精算方法
actuarialmethod
风险因素hazard
精算师actuary
物质风险因素physicalhazard
精算假设
actuarialassumption
道德风险因素moralhazard
大数法则
Lawoflargenumbers
心理风险因素moralehazard
修匀graduation
风险事故peril
演示利率
illustrationInternetrate
费率厘定
rating
2.3风险管理
纯保费法
purepremiummethod
风险管理riskmanagement
损失率法
lossratiomethod
风险管理目标riskmanagementgoal
定价利率
pricinginterestrate
风险规避riskavoidance
保险费率
premiumrate
风险自留riskretention
纯费率purepremiumrate
风险预防riskprevention
费率浮动
premiumrateadjustme
3.2准备金
准备金reserve
法定责任准备金statutoryreserve
评估利率valuationinterestrate保险公司依法确定的用以计算责任准备金的利率
通用会计准则准备金generallyacceptedaccountingprinciples(GAAP)reserve
在保险公司持续经营的前提下,为了在公正、一致的基础上反映经营状况、体现盈利水平,而采用合理而谨慎的假设计算的准备金
保费不足准备金premiumdeficiencyreserve
(寿险)评估未来交费期间内的纯保费与毛保费之差,若纯保费大于毛保费,则按评估基础计算其在评估日的精算现值。
(非寿险)未到期责任准备金和预期的投资收益不足以抵补预期的损失和相关费用时计提的准备金。
未到期责任准备金
unearnedpremiumreserve
在准备金评估日为尚未终止的保险责任而提取的准备金,包括保险公司为保险期限在一年以内(含一年)的保险合同项下尚未到期的保险责任而提取的准备金,以及为保险期限在一年以上(不含一年)的保险合同项下尚未到期的保险责任而提取的长期责任准备金。
纯保费purepremium净保费netpremium附加费用loading总保费Grosspremium已赚保费earnedpremium未满期保费unearnedpremium特殊费率specialpremiumrate评估净保费valuationnetpremium风险修正因子creditandsurchargefactor财产保险产品定价损失loss损失程度lossseverity案均损失averagelossperclaim损失频率lossfrequency直接损失directloss间接损失indirectloss人身保险产品定价生命表lifetable死亡表Mortalitytable经验生命表experiencemortalitytable国民生命表populationmortalitytable选择生命表selectmortalitytable终极生命表ultimatemortalitytable综合生命表aggregatemortalitytable平均余命lifeexpectancy疾病发生率表morbiditytable发病率morbidityrate死亡率mortalityrate
未决赔款准备金outstandinglossreserve;outstandingclaimsreserve
保险公司为尚未结案的赔案提取的准备金,包括已发生已报案未决赔款准备金、已发生未报案未决赔款准备金和理赔费用准备金。
已发生已报案未决赔款准备金incurredandreportedclaimsreserve
保险公司为保险事故已经发生,但尚未提出索赔的赔案所提取的准备金。
已发生未报案未决赔款准备金incurredbutnotreported(IBNR)claimsreserve保险公司为保险事故已经发生,但尚未提出索赔的赔案所提取的准备金。
已发生未充分报告准备金incurredbutnotenoughreport(IBNER)claimsreserve保险公司为已经立案但尚未结案的赔案在未来可能的赔付而提取的准备金。
已发生未立案未决赔款准备金incurredbutnotrecordedclaimsreserve
保险公司为已经发生保险事故但是尚未提出索赔或者已经提出索赔但是尚未立案的赔案而提取的准备金。
理赔费用准备金claimexpensereserve保险公司为尚未完全结案的赔案未来可能发
间接理赔费用准备金unallocatedlossexpensereserve;indirectclaimexpensereserve保险公司为尚未完全结案的赔案未来可能发生的,并且无法直接确认到每个赔案的理赔费用而提取的准备金。
直接理赔费用准备金allocatedlossexpensereserve;directclaimexpensereserve
保险公司为尚未完全结案的赔案未来可能发生的,并且可以直接确认到每个赔案的理赔费用而提取的准备金。
修正准备金modifiedreserve保险公司根据费用的实际分布调整均衡纯保费,为了与首年或前几年较高的费用相匹配而增加第一个或前几个保单年度的附加保费,相应计算得到的准备金。
一年定期修正法fullpreliminarytermmethod
计算修正准备金的一种方法,使第一年修正后的纯保费等于一年定期寿险纯保费,而续年保费等于原保单剩余期间相同类型保险的纯保费。
流量三角形run-offtriangle
保险公司将索赔发展数据、保费发展数据等,按照一定的方式(保单年度、事故年度、报告年度等)组成的三角形表格。
来索赔数据的一种未决赔款准备金评估方法
案均赔款法averagecostperclaimmethod依据保险公司的历史数据计算出每案赔款额的平均数,再根据对将来赔付金额变动趋势的预测加以修正的一种未决赔款准备金评估方法。
已发生案均赔款法paymentsperclaim
incurredmethod以已经发生理赔的索赔次数和每案平均赔付额为基础数据的一种案均赔款法。
已结案案均赔款法paymentsperclaimsettledmethod
以一句发生理赔的索赔次数和每案平均赔付额为基础数据的一种安均赔款法。
逐案估计法caseestimateapproach对未经赔案逐个估计在将来结案时需要支付的赔款额的一种未决赔款准备金评估方法。
准备金进展法reservedevelopmentmethod通过分析逐案估计法得到的准备金的充分程度以及未来索赔支付额与准备金的关系,来评估未决赔款准备金的一种方法。
修正已发生未报案未决赔款IBNR法budgetedIBNRmethod
B-F法bornhuetter-fergusonmetbod根据已发生索赔的实际进展情况和期望损失来修正IBNR准备金的一种未决赔款准备金评估
方法。
准备金发展changeinreserve
在连续两个评估日评估的相同区间内的准备金之间的差异。
二分之一法onehalfmethod
假定风险在一年中是均匀分布、保费收入在一年中均匀收取条件下的未到期责任准备金提取方法。
八分之一法oneeighthmethod
假定风险在每一季度内是均匀分布、保费收入在每一季度内均匀收取条件下的未到期责任准备金提取方法。
二十四分之一法
onetwenty-fourthmethod
假定风险在每一月度内是均匀分布、保费收入在每一月度内均匀收取条件下的未到期责任准备金提取方法。
三百六十五分之一法onethreehundredandsixty-fifthmethod
在风险均匀分布假设条件下,按日计算未到期风险的准备金提取方法。
准备金评估日reservevaluationdate
评估准备金所使用的各种数据的截止日。
毛保费准备金Grosspremiumreserve
在寿险中,指为未来的给付和相关费用支出基于毛保费计提的准备金;在非寿险中,一般指未到期责任准备金。
保证利率准备金
guaranteedinterestratereserve基于保证利率提取的准备金。
间接理赔费用indirectclaimexpense无法直接确认到每个赔案的理赔费用
直接理赔费用directclaimexpense可以直接确认到每个赔案、与案件理赔直接相关的费用。
案均赔款averagepaymentperclaim在一定统计期间内,保险人依据赔款数据计算出的每案赔款的平均金额。
4、保险产品术语
4.1产品体系
保险insurance
财产保险propertyinsurance
企业财产保险commercialpropertyinsurance家庭财产保险householdpropertyinsurance营业中断保险businessinterruptioninsurance机器损坏保险machinerybreakdowninsurance
运输工具保险vehicleinsurance
机动车保险autoinsurance
船舶保险hullinsurance
飞机保险aircraftinsurance航空保险aviationinsurance货物运输保险cargoinsurance海上货物运输保险marinecargoinsurance陆上货物运输保险inlandtransitinsurance航空货物运输保险aircargoinsurance联运保险multi-modeltransportationinsuranee;combinedtransportinsurance
工程保险engineeringinsuranee;projeetinsuranee建筑工程保险eonstruetioninsuranee安装工程保险ereetioninsuranee
航天保险spaeeinsuranee核保险nuelearinsuranee石油保险oilexplorationanddevelopmentinsuranee
责任保险liabilityinsuranee
公众责任保险publieliabilityinsuranee雇主责任保险employer'sliabilityinsuranee产品责任保险produetliabilityinsuranee职业责任保险professionalliabilityinsuranee;professionalindemnityinsuranee个人责任保险personalliabilityinsuranee污染责任保险pollutionliabilityinsuranee强制保险eompulsoryinsuranee机动车交通事故责任强制保险eompulsoryautoliabilityinsuranee
信用保险ereditinsuranee
商业信用保险eommereialereditinsuranee出口信用保险exportereditinsuranee短期出口信用保险short-termexporteredit
insurance
以信用期在一年以内的出口收汇风险为保险标的的信用保险。
中长期出口信用保险medium-and-long-termexportcreditinsurance
以信用期在一年以上,最长可至十到二十年的出口收汇风险为保险标的的信用保险。
出运前出口信用保险pre-shipmentexportcreditinsurance
以出口合同生效后、货物实际出运前的买家信用风险可能造成的经济损失为保险标的的信用保险。
出运后出口信用保险post-shipmentexportcreditinsurance
以货物出运后的买家信用风险可能造成的经济损失为保险标的的信用保险。
买方信贷保险buyer'screditinsurance在买方信贷融资方式下,保险人向出口买方贷款银行提供还款风险保障的保险。
卖方信贷保险supplier'screditinsurance
出口延付合同保险
在卖方信贷融资方式下,保险人向出口商提供商务合同项下的还款风险保障的保险。
海外投资保险overseasinvestmentinsurance
国内贸易信用保险domesticcreditinsurance国内信用险以国内买卖双方在交易过程中由于买方原因造成卖方无法收回贷款而遭受的经济损失为保险标的的信用保险。
信用卡保险creditcardinsurance保证保险suretybond
履约保证保险performancebond
贷款保证保险loanbond雇员忠诚担保保险fidelitybond
农业保险agricultureinsurance长效储金型农业保险
saving-styleagricultureinsuranee保险期限一般在三年以上,投保人投保时交纳一定数额的储金,以储金的利息作为保费的农业保险。
成本型农业保险inputagricultureinsurance以农业生产成本确定保险金额的农业保险。
产量(产值)型农业保险outputagricultureinsurance
以农业产品产出量(产出价值)确定保险金额的农业保险。
种植业保险plantinsurance生长期农作物保险grow-periodcropinsurance
以各种农作物在生长期间因灾害事故造成的收获量价值或生产费用(成本)损失为保险标的
的保险。
收获期农作物保险harvestcropinsurance收获期保险insuranceforharvestingperiod以粮食作物或经济作物成熟后,在初加工过程中,因灾害事故造成的损失为保险标的的保险。
森林保险forestinsurance以天然林场和人工林场为对象,以林木生长期间因灾害事故造成的林木价值或营林生产费用损失为保险标的的保险。
园林苗圃保险nurserygardeninsurance以生长中的各种经济林种为对象,以这些树苗、林种及其产品因灾害事故所造成的损失为保险标的的保险
养殖业保险livestock&aquacultureinsurance牲畜保险livestockinsurance家畜家禽保险Fowlinsurance水产养殖保险aquicultureinsurance涉农保险agriculturerelatedinsurance除农业保险以外,其他为农业服务业、农村、农民直接提供保险保障的保险,包括涉及农用机械、农用设备、农用设施、农房等农业生产生活资料,以及农产品储藏和运输、农产品初级加工、农业信贷、农产品销售等活动的财产保险;涉及农民的寿命和身体等方面的人身保险。
政策性农业保险
policyorientedagricultureinsurance
商业性农业保险
commercialagricultureinsurance农机保险agriculturemachineryinsurance农房保险farmbuildinginsurance渔船保险fishingboatinsurance粮食作物保险graincropinsurance经济作物保险commercialcropinsurance蔬菜园艺作物保险vegetable&horticultureinsurance水果及果树保险orchardinsurance林木保险forestryinsurance绿肥牧草作物保险foragegrassinsurance;grasslandinsurance制种作物保险seedingcropinsurance温室大棚作物保险greenhouseinsurance大牲畜保险insuranceforheavylivestock小牲畜保险insuranceforsmalllivestock家禽保险poultryinsurance特种养殖保险insuranceforspecialanimals人身保险personalinsurance人寿保险lifeinsurance;lifeassurance定期寿险termlifeinsurance可续保定期人寿保险renewableterminsurance可转换定期人寿保险convertibleterminsurance终身寿险wholelifeinsurance两全保险endowmentinsurance养老保险pension个人养老保险individualpension
意外伤害保险
accidentdeath&dismembermentinsurance健康保险healthinsurance短期健康保险short-termhealthinsurance长期健康保险long-termhealthinsurance个人健康保险individualhealthinsurance团体健康保险grouphealthinsurance疾病保险diseaseinsurance重大疾病保险criticalillnessinsurance;dreaddiseaseinsurance
医疗保险medicalinsurance
费用补偿型医疗保险
expensereimbursementmedicalinsurance
定额给付型医疗保险
valuedbenefitmedicalinsurance
门诊医疗费用保险
保险责任coverage
主险maincoverage;basicpolicy附加险rider
责任免除exclusion
产品生命周期保险产品生命周期
lifecycleofinsuranceproduct
保险产品组合insuranceproductcombination保险产品线lineofbusiness
保障对象和保障范围相类似的一组保险产品。
保险产品组合广度
Spanofinsurancecombination
保险公司所经营的保险产品线的数量
保险产品组合密度
的人均保险费
保险深度
资金融通职能financialfunction
客户服务请求
客户服务代表
customerservicerequestcustomerservice
社会管理职能socialadministrationfunction
5.2保险市场insurancemarket
5.4保险营销
insurancemarketing
保险市场主体subjectofinsurancemarket
展业businessdevelopment
保险市场客体objectofinsurancemarket
销售渠道
distributionchannel
保险供给insurancesupply
直接销售
directselling
保险需求insurancedemand
间接销售
indirectselling
保险密度insurancedensity人均保费premiumpercapita
银行保险
bancassurance
densityofinsurancecombination组合关联性保险公司所经营的各种保险产品线在适用范围、设计特点和销售方式等方面的密切程度。
保险产品组合深度
depthofinsurancecombination
保险公司经营的每一种保险产品线内所包含的保险产品的数量。
新保险产品newinsuranceproduct全新保险产品productinnovation改进新保险产品productrevamp换代新保险产品productreplacement
insurancepe
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