初级银行从业考试《个人理财》自我检测试题A卷 含答案.docx
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初级银行从业考试《个人理财》自我检测试题A卷含答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年初级银行从业考试《个人理财》自我检测试题A卷
含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、在个人理财业务活动中,民事法律关系的主体包括客户和()
A、商业银行
B、金触机构
C、非银行金融机构
D、保险公司
2、在下列交易方式中,不具备保值功能的交易是( )
A、即期交易
B、远期交易
C、套期保值
D、投机交易
3、风险必须是大量标的均有遭受损失的()
A、必要性
B、可能性
C、前提
D、确定性
4、股票投资地收益等于()
A、资本利得
B、股利所得
C、资本利得加股利所得
D、资本利得加利息所得
5、李某购买期权费10元的股票看涨期权,执行价格是50元,假如到期日该股的市场价格涨到90元,李某选择执行期权,如在现货市场卖出,受益为()元。
A、10
B、20
C、30
D、40
6、()是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。
A、个人贷款
B、个人理财
C、理财规划
D、理财筹划
7、相对于债券的利息收入,投资者购买股票最主要的获利方式是( )
A、股利收入
B、利息收入
C、价格上涨
D、资本升值
8、关于信托财产,说法错误的是()
A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务,以信托财产承担
B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易,或在不同委托人的信托财产进行交易
C、受托人以其固定财产先行支付的,对信托财产享有优先受偿权
D、受托人利用信托财产为自己谋利时,所的利益归入信托财产
9、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照()工程征收个人所得税。
A、工资薪金所得
B、劳务报酬所得
C、利息、股息、红利所得
D、其他所得
10、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的()
A、利润
B、额外报酬
C、利息
D、利益
11、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的()
A、正式授权
B、书面授权
C、公证授权
D、口头授权
12、在人身意外伤害保险中,意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和()
A、可预知地
B、可测定地
C、多变化地
D、不可预见地
13、下列不属于借款人提款用途的是()
A、支付劳务费用
B、工程设备款
C、购买商品费用
D、弥补企业既往的亏损
14、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果?
()
A、营运资金减少
B、营运资金增加
C、流动比率降低
D、流动比率提高
15、商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应该按照()管理和使用。
A、商业银行需要
B、理财人员意向
C、理财合同约定
D、客户投资目标
16、某项贷款的名义年利率为12%,按季度复利计算的有效年利率为()
A、12.68%
B、12.55%
C、12.86%
D、12.34%
17、股票价格变动的直接原因是()
A、供求关系
B、经济周期
C、通货膨胀
D、市场基准利率
18、()是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术
A、财务型非保险转移风险
B、财务型保险转移风险
C、自留风险
D、转移风险
19、()是世界最大的外汇交易中心。
A、伦敦
B、东京
C、纽约
D、香港
20、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()
A、情景分析
B、缺口分析
C、压力测试
D、敏感性分析
21、短期目标是指在短期内(一般()年左右)就可以实现的目标。
A、4
B、5
C、6
D、7
22、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”,这指的是金融市场的()
A、集聚功能,
B、财富功能
C、资源配置功能
D、反映功能
23、下列关于基金认购的表述中,错误的是()
A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则
B、认购期一般按照基金面值1元购买基金,认购费率通常也比申购费率优惠
C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为
D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理
24、章女士购买债券,在名义利率相同的情况下,下列对其比较有利的复利计息期是()
A、1年
B、1月
C、1季
D、半年
25、持有期百分比收益率是指()
A、面值收益与当期市值之比
B、当期市值与面值收益之比
C、面值收益与初始市值之比
D、红利收益率与资本利得收益率之和
26、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》,商业银行发行保证收益性质的理财产品,应实行()
A、报告制
B、银监会审批制
C、证监会审批制
D、当地银监局审批制
27、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()
A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产
C、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少
D、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺
28、以下关于金融市场的说法,不正确的是()
A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
B、金融市场包含了金融资产的交易机制,其中最主要的是利率机制
C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所
D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
29、对银行理财从业人员而言,客户最重要的非财务信息是()
A、资产和负债
B、收入与支出
C、房地产升值预期
D、客户风险厌恶系数
30、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括()
A、建立反洗钱行为处罚制度
B、建立反洗钱内部控制制度
C、建立客户身份资料和交易记录保存制度
D、建立大额交易和可疑交易报告制度
31、按照准则要求,()是从业人员正确处理利益冲突的做法。
A、在履行职责中为避免利益冲突,不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品
B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避
C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益
D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易
32、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是()
A、投资规划
B、理财规划
C、税收规划
D、保险规划
33、以下不属于商业银行代理业务的是()
A、保险
B、国债
C、存贷款业务
D、基金
34、如进口商在签订购买商品合同时,尚无法确定具体付汇日期,但又想让进口成本不变动,他应选择做()
A、远期外汇买卖
B、择期外汇买卖
C、掉期外汇买卖
D、外汇期权买卖
35、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是()
A、投资与净资产比率
B、流动性比率
C、负债收入比率
D、储蓄比率
36、银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司
B、保险公司
C、商业银行
D、基金管理公司
37、()年12月,银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品,为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
38、《信托法》调整对象是()
A、民事信托
B、营业信托
C、公益信托
D、信托关系
39、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中,正确的是()
A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频
B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率
C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率
D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率
40、关于理财产品的销售管理的内容,错误的是()
A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项
B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最不利的投资情形
41、宋体()是人民币普通股。
A、A股
B、B股
C、H股
D、N股
42、对于一个家庭来说,自由储蓄率可以以()为目标。
A、15%
B、20%
C、12%
D、10%
43、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候,不必遵循的原则是()
A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内
B、应向所在地的银监会派出机构报告
C、所租用场所一年内不得超过15天
D、银行需对产品进行充分的信息披露
44、下列对格式条款理解不正确的是()
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款
B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明
D、格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款
45、()对基金财产具有经营管理权;()对基金财产具有保管权;()对基金运营收益享有收益权,并承担风险。
A、管理人,托管人,投资人
B、管理人,投资人,托管人
C、托管人,管理人,投资人
D、投资人,托管人,管理人
46、在我国现行的税制结构中,唯一的完全以自然人为纳税人的税种是()
A、利息税
B、版税
C、增值税
D、个人所得税
47、外汇期权的购买者,其()
A、风险是无限的,收益也是无限的
B、风险是有限的,收益也是有限的
C、风险是有限的,收益是无限的
D、风险是无限的,收益是有限的
48、下列理财目标中属于短期目标的是()
A、子女教育储蓄
B、按揭买房
C、退休
D、休假
49、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财计划
D、私人银行业务
50、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点,以下不适合的是()
A、家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11%
B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债券占41%
C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41%
D、家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%
51、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动,这是指( )
A、个人理财服务
B、投资规划
C、综合理财服务
D、私人银行业务
52、若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是()
A、增加外汇配置
B、减少国内股票配置
C、增加国内基金配置
D、减少国内房产配置
53、在信用评级操作程序中,不合要求的是()
A、相关部门调查、初评
B、报送到信贷管理部门审批
C、上报至银行主管风险管理领导审批
D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息
54、若预期市场利率下降,投资者应采取的措施为()
A、增加银行存款
B、卖出手中外汇
C、增持固定收益证券
D、出售手中股票
55、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是()
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
56、经济性补偿是保险的基本职能,也是保险产生和发展的最初目的和()
A、最终目标
B、最终决定
C、最终收益
D、中期目标
57、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,使基金所持有的证券组合的( )
A、系统风险
B、非系统风险
C、利率风险
D、市场风险
58、在贷款质押担保问题上,银行在法律方面要重点考虑的是()
A、担保的合法性
B、担保的有效性
C、担保人的资格
D、担保人的意愿
59、宋体根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,保证收益理财计划中的保证:
()
A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益
B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财计划
C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险
D、由银行和客户按照合同约定分配
60、结构性理财规划方案不包括()
A、现金规划
B、风险管理和保险规则
C、投资规划
D、遗产规划
61、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。
62、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉,这是()准则。
A、专业胜任
B、勤勉尽责
C、岗位职责
D、诚实信用
63、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过()
A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、1年
64、下列关于现值和终值的说法中,不正确的是()
A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加
B、期限越长,利率越高,终值就越大
C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高
D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大
65、理财规划师了解、分析客户的能力不包括()
A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法
B、收集、整理客户信息
C、客户分类和了解、分析客户需求
D、投资理财产品选择、组合和理财规划
66、遗嘱见证人应具备的条件不包括()
A、具有完全的行为能力
B、对事物能够认识和判断自己行为的后果
C、与继承人、遗嘱人没有利害关系
D、须是中国境内的公民
67、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配,这样的理财计划是( )
A、非保本浮动收益理财计划
B、保本浮动收益理财计划
C、最低收益理财计划
D、固定收益理财计划
68、宋体期货交易主要是以()为保障,从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
69、房地产投资者以所购买的房地产为抵押,借入相当于其购买成本的绝大部分款项。
这被称为房地产投资的()
A、价值升值效应
B、财务杠杆效应
C、现金流和税收效应
D、风险效应
70、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是()
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B、国际局势紧张时,黄金价格会上升
C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升
D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨
71、宋体如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的()
A、国债
B、定期存款
C、股票
D、活期存款
72、半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元,发行价为982.35元,则该债券的投资收益率为()
A、1.765%
B、1.80%
C、3.6%
D、3.4%
73、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种()
A、债权债务关系
B、所有权与经营权关系
C、权利义务关系
D、委托代理关系
74、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括()
A、金融市场的竞争程度
B、金融市场的技术环境
C、金融市场的价格机制
D、金融市场的开放程度
75、《中华人民共和国民法通则》规定,()可以开办个人理财业务。
A、12周岁的未成年人
B、16周岁但依靠父母生活的人
C、10周岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的监护人
76、子女教育规划的主要内容不包括()
A、对教育费用需求的定量分析
B、金融产品的选择
C、通过储蓄积累教育专项资金
D、风险控制方法的选择
77、、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司,世界黄金价格都是以盎司为计价单位。
1盎司=()克。
A、31.103481
B、50
C、25
D、28.35
78、利润是企业在一定会计期间的经营成果,其金额表现为收入减费用后的()
A、折余
B、差额
C、收入
D、总额
79、宋体根据可保利益原则,我们无法为()投保。
A、家用电器
B、租用地别人地房屋
C、公共广场地雕塑
D、自己地房产
80、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的()最大化。
A、利润
B、总利润
C、净利润
D、净资产
81、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求,保证收益型理财计划的起点金额,人民币应在()以上。
A、3万元
B、4万元
C、5万元
D、6万元
82、下列属于金融市场客体的是()
A、居民个人
B、金融机构
C、货币头寸
D、会计师事务所
83、理财活动与()经济政策息息相关。
A、微观
B、市场
C、宏观
D、计划
84、银行在收取承担费时,不可以进行的行为是()
A、借款人擅自变更提款计划的,银行应该查清原因并收取承担费
B、在借款人的提款期限届满之前,公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人
C、在借款人提款有效期内,如果借款人部分或全部未提款,则银行就应该对未提部分在提款时自动注销
D、对于允许变更提款计划的,银行可以对借款人不收取贷款额度承担费
85、以下有关期货的说法错误的是()
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法。
B、期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易。
C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约。
86、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则()
A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训
C、该银行根据约定条件保证客户的收益率
D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全
87、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是()
A、银行
B、投资者
C、银行与投资者分摊风险
D、理财产品设计者
88、购房的税费不包括以下哪个()
A、契税
B、印花税
C、房屋产权登记费
D、所得税
89、贷前调查的主要对象不包括()
A、借款人
B、担保人
C、抵(质)押物
D、贷款项目
90、真实票据理论的局限性不包括()
A、忽视了贷款需求的多样性
B、忽视了贷款自偿性的相对性
C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性
D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、客户信息分为定量信息和定性信息。
其中,定量信息包括的内容有()
A、家庭各类资产额度
B、家庭各类负债额度
C、家庭各类收入额度
D、家庭各类支出额度
E、家庭储蓄额度
2、客户信任可以分为()
A、认知信任
B、理念信任
C、服务信任
D、情感信任
E、行为信任
3、下列关于《中华人民共和国物权法》的表述,正确的有()
A、土地所有权应与土地附着物一并抵押
B、依法属于国家所有的自然资源,所有权可以不登记
C、第三人为债务人向债权人提供担保的,可以要求债务人提供反担保
D、不动产权的设立、变更、转让和消灭,依照法律规定应当登记的,自记载于不动产登记簿时发生效力
E、《物权法》是一部明确物的归属,保护物权,充分发挥物的效用的法律
4、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务。
A、财务分析与规划
B、私人银行
C、投资建议
D、个人投资产品推介
E、理财计划
5、以下是私人银行业务的解释,其中正确的有()
A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品,依然是以产品为中心
B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品,还包括个人理财,以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务,实际属于混合业务
6、下列关于理财产品销售的说法中,正确的有()
A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力,评估客户是否适合购买所推介的产品,将评估意见告知客户,双方签字
B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应尊重客户意愿,无须列明商业银行的意见
C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最有利的投资情形
7、根据我国保险法,索赔与理赔的程序包括()
A、出险通知
B、提供索赔单证
C、核定赔偿
D、退保
E、申诉
8、宋体风险测量的常用指标:
()
A、收益率的方差
B、期望收益率
C、标准差
D、VAR
E、组合收益率
9、下列不属于稿酬所得的项目有()
A、摄影作品发表取得的所得
B、拍卖文学手稿取得的所得
C、帮企业写发展史取得的所得
D、帮出版社审稿取得的所得
10、证券投资基金按组织形式可分为()
A、封闭型投资基金
B、契约型投资基金
C、公司型投资基金
D、开放型投资基金
11、个人理财业务经历了以下阶段()
A、萌芽时期
B、初创时期
C、发展时期
D、成熟时期
E、转折时期
12、行为信任的表现有()
A、与银行维持长期的合作关系并重复购买
B、当受到一些不平等待遇时不会投诉
C、对企业和产品的重点关注
D、寻找巩固对银行信任的信息
E、求证不信任的信息
13、目前,归于投资者而言,购买债券型理财产品面临的最大风险来自()
A、利率风险
B、政治风险
C、汇率风险
D、流动性风险
E、信誉风险
14、基金按照投资对象
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