苏州大学中央银行概论复习及参考答案.docx
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苏州大学中央银行概论复习及参考答案
苏州大学中央银行概论复习及参考答案
一、名词解释
1.中间时滞
答:
中央银行采取行动之后到商业银行和其他金融机构相应改变其信用供给量所花费的时间过程。
2.选择性货币政策工具
答:
也称为质的控制,用来调节商业银行的资金运用方向和不同信用方式的资金利率。
包括:
证券市场信用控制,不动产信用控制,消费信用控制和优惠利率。
3.稳定币值
答:
是要控制通货膨胀,使一般价格水平在短期内不发生急剧的波动。
4.中央银行紧急援助
答:
是金融体系最后一道防线,是中央银行或有关金融管理当局对发生清偿能力困难的银行提供的援助。
5.货币供应量
答:
一国在某一时点上的货币存量,包括各类金融机构的存款货币与现金货币。
6.投机性货币需求
答:
人们为投机性目的而持有货币,或以其他资产形式持有。
7.管制的公共利益论
答:
主要揭示了管制的基本经济原理,认为管制是缓解可能由自然垄断、外部效应或信息不对称性所导致的自由市场运作的内在缺陷或市场破产的手段。
8.货币乘数
答:
是货币供应量与基础货币之间的一种对应关系,表示货币供应量相对于基础货币之间的伸缩倍数。
9.货币需求量
答:
货币需求量是一定时期内商品生产与交换过程中所需要的货币量。
10.中央银行相对独立性
答:
就是中央银行作为货币行政当局在制定与执行货币政策过程中的独立自主权。
11.准中央银行制度
答:
是指一国并没有设立完全意义上的中央银行,而是由几个政府机构,或者是受政府委托的商业银行代行部分中央银行职能构成中央银行的制度。
12.直接信用控制
答:
属于中央银行补充性的货币政策工具,用来加强其对货币信用的管理。
包括:
利率最高限额、信用分配、流动性比率和直接干预等。
13.货币政策中间目标:
答:
距货币政策较远,但接近最终目标的金融变量,与最终目标的因果关系比较稳定,但中央银行不容易对它进行控制。
14.双线多头银行监管体制:
答:
联邦和州都有权对银行发照注册并进行监管。
15.外汇储备资产结构:
答:
外币现金、外币存款、外币短期证券和外币长期证券等资产在外汇储备中的相互地位。
16.发行库:
答:
是指中国人民银行在人民币发行中发行基金的保管库。
17.管制俘虏论:
答:
又称“追逐论”,认为管制是一场管制者和被管制者之间的“猫鼠追逐”,管制者常常为被管制者所俘虏,使得管制最终有利于被管制者。
18.IS-LM曲线:
答:
又称“希克斯——汉森”模型,它最早由英国经济学家希克斯所构造,建立了利率、货币供求投资储蓄与国民收入之间的函数关系,以此揭示产品市场均衡与货币市场均衡的关系及对均衡国民收入的影响。
19.道义劝告:
答:
中央银行利用其在金融体系中的特殊地位和威望,通过对商业银行及其他金融机构发出口头或书面劝告的形式,影响金融机构放款与投资的数量与方向,使之符合中央银行宏观调控的意图。
20.存款保险制度:
答:
存款保险制度是指一个国家为保护存款人利益和维护金融秩序的稳定,通过法律形式建立的一种在银行因意外事故破产时进行债务清偿的制度。
通俗点说,就是由各家存款性金融机构交纳保费,一旦投保机构面临危机或破产,就由这家保险机构为存款人支付一定限度的存款。
21.金融创新:
答:
在金融业内部,对经营管理机制、市场资金交易机制、金融商品供给和组织机构等方面进行的创造性变革,借以实现资源的优化配置和提高融资效率,其动机是利润的最大化。
22.货币政策效应:
答:
货币管理当局推行一定的货币政策后,社会经济运行所作出的现实反映,是一个客观变量。
23.国际储备:
答:
各国政府为了弥补国际收支逆差和保持汇率稳定以及应付紧急支付的需要而持有的国际间可以接受的资产。
作为国际储备资产必须具有流动性。
4.复合式中央银行制度:
答:
也称二元式中央银行制度,是指一国在中央设立一个一级中央银行机构,并在地方设立若干个二级中央银行机构的制度。
25、单一式中央银行制度:
是指在一个国家内单独设立一家中央银行,行使职能,领导并监管全国金融机构和金融市场的制度。
26、中央银行相对独立性的实质:
就是其作为货币行政当局在制定与执行货币政策过程中的独立自主权。
27、信用贷款:
这是凭商业银行信用状况而提供的贷款,期限较短,只有少数信用等级极佳的银行在放松银根时才能得到这种贷款。
28、短期资本:
是指期限在一年以内的国际资本移动,包括各国银行间外汇头寸的调拨、拆放和套汇、套利、抵补保值等外汇买卖,国际贸易的短期融资同与清算,及进行投资活动的其他外汇资金流动。
29、外在时滞:
是指从货币当局和金融机构采取货币政策行动和变化信用供给量之后,到主要经济变量(如产出、名义收入)达到预期目标所花费的时间过程。
有时,人们也把外在时滞称为“效应时滞”。
30、外汇准备制度规定:
是现钞发行的全部或部分百分比准备,可以不用实际的黄金作保证,而以存放在某家外国银行的汇票或现金的形式保证,这种制度实际上是百分比准备制度的一种。
31、担保贷款:
这是以商业银行客户发出的合格商业票据为担保而发放的贷款,手续比较复杂。
风险也比较大。
在多数情况下,已为再贴现所取代。
32、长期资本:
是指一年以上的国际资本移动,包括政府间贷款、政府投资和国际金融机构的贷款,也包括直接投资、证券投资、银行贷款等。
33、复合式中央银行制度:
也称为二元式中央银行制度,是指一国在中央设立一个一级中央银行机构,并在地方设立若干个二级中央银行机构的制度。
34、存款准备金业务:
是指中央银行对商业银行的存款等债务规定存款准备金比率,强制性要求商业银行按此准备率上缴存款准备金;并通过调整存款准备金比率以增加或减少商业银行的超额准备,促使信用扩张或收缩,从而达到调节货币供应量的一种业务活动。
35、买卖配对交易:
也称为售购交易或逆回购交易,即美联储操作柜台从联储账户上抛出债券的同时,于交易对手约定在一定时间内买回。
36、再贴现率政策:
是中央银行通过制定或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币市场的供给与需求,从而调节货币供应量的一种政策措施。
37、中央银行:
是国家赋予其制定和执行货币政策,对国民经济进行宏观调控和监督管理的特殊的金融机构。
38、货币政策:
是货币当局或中央银行为实现宏观经济调控目标而采用各种方式调节货币供应量进而影响宏观经济的方针和措施的总称。
39、证券市场信用控制:
是指中央银行通过规定和调整购买证券的保证金比率,间接地控制流入证券市场的信用量,以保持证券市场的稳定。
40、货币供应量:
是指一定时点上业已存在的流通手段和支付手段的总和,即货币存量。
41、类似中央银行制度:
又称作准中央银行制度,是指一国并没有设立完全意义上的中央银行,而是由几个政府机构,或者是受政府委托的商业银行代行部分中央银行职能构成中央银行体系的制度。
采用这种中央银行制度的国家又可根据设立的原因不同而分为两类。
42、基础货币又称货币基础,指商业银行的准备金与社会公众所持有的现金之和。
43、跨国中央银行制度
跨国中央银行制度也称为区域性中央银行制度,是指几个国家组成一个货币联盟,各成员国内部不设完全意义上的中央银行,而是由所有成员国联合组建一个跨国界的中央银行行使职能的制度。
44、百分比例准备制度
该制度规定,中央银行的现钞发行必须有一定百分比的贵金属——黄金做准备。
其比例一般在30%~40%之间,各国不等。
世界上有不少国家在19世纪末20世纪初曾采用过这种制度。
45、抵押贷款。
一般需要有着较为活跃的二级市场为前提,以属于优质证券的政府债权为抵押,将债券交给中央银行保管,中央银行据此而发放贷款。
46、外汇是以外币表示的可用以进行国际间结算的支付手段。
国际货币基金组织对外汇的定义是:
“外汇是货币行政当局(中央银行、货币管理机构、外汇平准基金组织及财政部)以银行存款、财政部库券、长短期政府债券等形式所保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。
”
47、货币政策传导机制
是指中央银行各种货币政策工具的实施,通过经济体制的各种经济变量,最终影响整个社会经济活动以实现货币政策目标的传递过程。
48、中央银行的金融监管,就是中央银行代表政府及社会公众,对商业银行和其他金融机构的经营管理活动进行监督和管理。
本章集中研究金融监管的理论、法规、原则、目的、体制、方法和内容。
49、一体式中央银行制度
一体式中央银行制度也称大一统的中央银行制度,是指在一个国家内没有专门设立一家银行来单独地行使中央银行的职能,而是设立一家集中央银行和商业银行职能为一身的国家银行的制度。
50、两级约束制度
所谓两级约束制度,是指法律规定银行发行现钞在某一限额内不需要黄金保证,可以用企业发行的商业票据和政府证券作担保;超过规定限额后,发行银行还要发行现钞,则必须有100%的黄金作保证。
这种制度也被称为“发行额直接限制制度”或“定额信用发行法”,英国官方则称为“部分准备法”。
51、贴现贷款,即再贴现。
各国中央银行法都明确规定对政府的放款要严格限制,要通过协议确定贷款限额和期限,且一般都限于短期性质贷款。
政府主要从金融市场上通过发行债券来筹集所需资金。
52、货币政策工具是中央银行用来影响社会经济中各经济变量和各经济部门行为以达到货币政策目标的政策手段。
53、双线多头银行监管体制
在世界上实行双线多头银行监管体制的国家不多。
美国联邦和各州都有权对银行发照注册并进行监管,从而形成双线银行监管体制。
美国双线多头监管体制形成对某一家银行的多头的重复的检查管理,而加拿大的双线多头体制却是各自监管特定的金融机构,彼此并不重复。
54、贷款的国家风险
所谓贷款的国家风险是指与外国政府直接关联的国际贷款风险,它反映一国对外负债的程度和债务能力的潜在风险,它已构成主要国家大商业银行和国家银行监督管理当局面临的重要问题。
55、发行的银行是指中央银行垄断全国货币发行权,成为一国唯一的货币发行机关。
垄断货币发行权,是中央银行不同于商业银行和其他金融机构的独特之处,也是中央银行发挥其他职能的基础。
56、最高发行额限制制度是以法律形式规定银行券发行的最高限额,不管银行有没有发行准备,也不管准备额是多少,现钞的发行和流通额都不得超过这个限额。
57、外汇管理是指一个国家为维持其国际收支的平衡和汇率的稳定,保障经济的正常发展,授权某一政府部门制定有关的政策、制度、条例、法规等,对其境内和其管辖范围内的本国与外国的单位及个人的外汇收付、外汇买卖、外汇结算及其他外汇业务采取限制性措施。
58、短期资本是指期限在一年以内的国际资本移动,包括各国银行间外汇头寸的调拨、拆放和套汇、套利、抵补保值等外汇买卖,国际贸易的短期融通与清算,及进行投机活动的其他外汇资金流动。
59、一般性货币政策工具即传统的三大货币政策工具,俗称为中央银行的“三大法宝”,包括存款准备率政策、再贴现政策和公开市场业务。
它们是中央银行用以调控经济、实现货币政策目标的最重要的政策工具。
“三大法宝”是针对社会的货币信用量进行总量的控制,而不是对各种特殊用途资金的特别控制。
60、基础货币,又称高能货币,是指处于流通中为社会公众所持有的现金以及商业银行持有的存款准备金总和。
61、双重限制制度
该制度规定,现钞发行要有两重约束:
(1)不能超过某一法律规定的最高限额。
(2)中央银行在最高限额内发行钞票必须有100%的保证,作为保证的物品可以是黄金、白银、外汇以及可换取外汇的其他物资。
62、长期资本是指一年以上的国际资本移动,包括政府间贷款、政府投资和国际金融机构的贷款,也包括直接投资、证券投资、银行信贷等。
63、存款准备率政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内,通过规定或调整商业银行交存中央银行的法定存款准备金比率,以改变货币乘数,控制商业银行的信用创造能力,间接地控制社会货币供应量的政策措施。
64、消费者信用控制是指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制的政策措施。
消费信用是由银行或企业提供给消费者的信用。
65、优惠利率是指中央银行对国家拟重点发展的某些经济部门、行业或产品制订较低的利率,目的在于刺激这些部门及行业的生产,调动它们的积极性,以实现产业结构和产品结构的调整和优化。
66、再贴现政策。
再贴现是金融机构以合格票据向中央银行贴现。
中央银行可以从调整再贴现率和贴现条件两个方面来作用于货币供应量。
67、伸缩限制制度亦称“最高发行额伸缩限制制度”,它规定一个信用发行最高限额,银行若要超过限额发行钞票,则必须做到:
①经立法机构或国家政府批准;②要缴纳一定比率的发行税。
68、外债是在任何特定的时间,一国居民对非居民承担的已拨付尚未清偿的具有契约性偿还义务的全部债务,包括须偿还的本金及须支付的利息。
69、公开市场业务就是中央银行直接介入金融市场活动,在金融市场上买进或卖出有价证券,以此改变居民手持货币及商业银行的准备金,调控信用规模和货币供应量,从而实现其货币政策目标的一种政策措施。
它是目前各国中央银行最常用的政策工具。
70、稳定币值,其内涵就是把货币供应量控制在货币需要量所容许的上下限范围之内。
事实上,要使货币供应量完全等于货币需要量是不可能的。
同样,绝对的货币稳定也是从来都不存在的。
因此,所谓的稳定币值,就是指货币供应量与货币需要量基本相适应的动态趋势,而不是凝固不变。
71、再贷款政策。
再贷款,即中央银行作为“银行的银行”向全国商业银行提供贷款。
72、利率政策是指中央银行利用手中所掌握的利率工具,通过控制资金的需求达到调节货币供应量和信贷规模的一种管理办法。
73、最终目标是中央银行货币政策的出发点和归宿点,它是整个货币政策传导过程的终点。
74、货币政策的机构传导
货币政策的机构传导是指货币政策从中央银行实施货币政策工具开始,通过中间机构的传导,最终到达最终目标的过程。
75、中间时滞是指中央银行采取行动之后到商业银行和其他金融机构相应改变其信用供给量所花费的时间过程。
76、货币需求是一定时期内商品生产与交换过程中所需要的货币量。
它是由一定社会条件下公众的持币愿望所决定的。
一定时期的货币需求量,是货币供应政策的基础。
77、货币发行的有价证券保证制度规定,用各种有价证券(其中主要是国家公债)代替黄金作为货币发行的保证。
78、再贴现也称“重贴现”,是商业银行在急需资金周转时,将其由贴现而取得的商业票据提交中央银行,请求对商业票据作第二次买进的经济行为。
对于中央银行而言,接受再贴现即为买进商业银行已经贴现的票据。
79、费雪交易方程式:
MV=PYM=1V•PY
其中,M表示一定时期的货币需求量,V表示货币流通速度,P表示各类商品价格的加权平均数,Y为各类商品的交易数量。
80、内在时滞是指从经济形势发生变化,需要采取某种行动到货币当局或中央银行实际采取行动之间所花费的时间过程。
81、货币均衡是货币理论的一个重要概念。
从单纯意义上来看,货币均衡就是货币供给量等于货币需求量,即Ms=Md。
事实上,货币均衡还反映了宏观经济各个方面的相互关系。
82、公开市场,所谓“公开市场”是指各类有价证券(政府债券、中央银行证券和私人票据)自由议价,其交易量和交易价格都必须公开显示的市场。
83、一线储备,主要用于一国经常性或临时对外支付所需的外汇储备,这部分储备资产必须保持高度的流动性,随时可以变现使用。
其资产形式应为:
现金、活期存款、短期存款、短期债券、商业票据等。
一线储备要以满足国家对外支付、维护国际信誉需要为标准,在全部外汇储备资产中占有一定的比例。
一线储备的盈利性较低,风险性也较小。
84、不动产信用控制是指中央银行通过规定和调整金融机构对客户的住宅或商业用房贷款的限制条件,控制不动产贷款的信用量,从而影响不动产市场的政策措施。
85、外在时滞
外在时滞是指从货币当局和金融机构采取货币政策行动和变化信用供给量之后,到主要经济变量(如产出、名义收入)达到预期目标所花费的时间过程。
有时,人们也把外在时滞称为“效应时滞”。
86.银行的银行
答:
是指中央银行的地位凌驾于一般的商业银行和金融机构之上,他一般不同工商企业和个人发生往来,只与商业银行和其他金融机构直接发生业务关系,在业务上和政策上制约和领导的关系,同时也为商业银行和金融机构提供各种服务。
87.货币政策
答:
是货币当局或中央银行行为实现宏观经济调控目标而采取各种方式调节货币供应量进而影响宏观经济的方针和措施的总称。
88.金融监管
答:
就是中央银行代表政府及社会公众,对商业银行和其他金融机构的经营管理活动进行监督和管理。
89.再贴现率
答:
在贴现率不同于随市场资金供求状况变动的利率,他是一种官定利率,是根据国家的信贷政策所规定的,在一定程度上反映着中央银行的政策意向。
90.外汇管制
答:
是指一个国家为维护其国际收支的平衡和汇率的稳定,保障经济的正常发展,授权某一政府部门制定有关的政策,制度,条例,法规等,对其境内和其管辖范围内的本国与外国的单位及个人的外汇收付,外汇买卖,外汇结算及其他外汇业务采取限制性措施。
91.中间时滞
答:
中央银行采取行动之后到商业银行和其他金融机构相应改变其信用供给量所花费的时间过程。
92.中央银行
答:
中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策,对国民经济进行宏观调控和监督管理的特殊的金融机构。
它是专门的职能机构。
它是银行的银行,发行的银行,政府的银行。
93.最后贷款人
答:
中央银行对商业银行的贷款叫最后贷款,中央银行由此而获得最后贷款人的称谓。
94.信用发行
答:
信用发行,也叫做经济发行原则,是指货币发行用于满足经济发展对于货币的客观需要,货币发行数量与商品生产和流通规模相适应。
95.法定存款准备金
答:
是指中央银行对商业银行的存款等债务规定存款准备金比率,强制性要求商业银行按此准备率上缴存款准备金。
96.外汇
答:
外汇是以外币表示的可用以进行国际间结算的支付手段。
是货币行政当局以银行存款,财政部库券,长短期政府债券等形式所保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。
97.“三大法宝”
答:
存款准备金,再贴现率,公开市场操作
98.跨国中央银行制度
答:
也称为区域性中央银行制度,是指几个国家组成一个货币联盟,各成员国内部不设完全意义上的中央银行,而是由所有成员国组建一个跨国界的中央银行行使职能的制度。
99.公开市场业务政策
答:
中央银行直接介入金融市场活动,在金融市场上买进或卖出有价证券,以此改变居民手持货币及商业银行的准备金,调节信用规模和货币供应量,从而实现其货币政策目标的一种政策措施。
100.国际收支
答:
狭义的国际收支,仅包括具有外汇收支的交易,而没有包括无外汇收支的交易。
广义的国际收支,一个国家在一定时期内全部国际经济交往的总额。
101.证券市场信用控制
答:
中央银行通过规定和调整购买证券的保证金比率,间接的控制流入证券市场的信用量,以保持证券市场的稳定。
102.基础货币
答:
又称货币基础,指商业银行的准备金与社会公众所持有的现金之和。
基础货币是银行体系乘数扩张、货币创造的基础。
103.货币政策中间目标
答:
中间目标是货币政策传导过程的中间环节,在货币政策的传导中起承上启下的作用,把中央银行的货币政策工具与货币政策的最终目标联系起来。
中间目标是距政策目标工具较远,但接近最终目标的金融变量。
104.存款准备金
答:
中央银行对商业银行的存款等债务规定存款准备金比率,强制性要求商业银行按此准备率上交存款准备金,并通过调整存款准备金比率以增加或减少商业银行的超额准备,促进信用扩张或收缩,从而达到调节货币供应量的一种业务活动。
105.中央银行资本结构
答:
是指作为中央银行运作基础的资本金是怎样构成的,即中央银行的所有制形式如何。
包括:
发行的通货,吸收的存款,自有资本金。
106.财政性发行
答:
指在国家财政收支不平衡的条件下,为了弥补财政赤字而发行的货币。
有两种形式:
明显的财政性发行,隐蔽性的财政性发行。
107.动态货币均衡
答:
认为货币供求平衡是短暂的,从长期看来货币供求关系处于一种由非均衡到均衡的运动变化过程中。
108.货币乘数
答:
货币乘数是决定货币供应量的一个重要因素。
它是货币供应量与基础货币之间的一种对应关系,表示货币供应量相对于基础货币之间的伸缩倍数,即中央银行增加或减少一个单位的基础货币,使货币供应量相应的增加或减少的金额。
109.货币政策传导机制
答:
是指中央银行各种货币政策工具的实施,通过经济体制的各种经济变量,最终影响整个社会经济活动以实现货币政策目标的传递过程。
它既包括货币政策传导的各个传导要素及货币政策在传导要素中的传导过程,也包括货币政策传导的影响因素和时间效应。
110.外汇一线储备
答:
主要用于一国经常性或临时对外支付所需的外汇储备,这部分储备资产必须保持高度的流动性,随时可以变现的使用。
111.告示效应
答:
中央银行对市场利率产生的告示效应,预测中央银行政策走势。
112.窗口指导
答:
中央银行根据产业行情,物价趋势和金融市场动向,规定商业银行每季度贷款的增减额,并要求其执行。
113.跨国中央银行制度
答:
也称为区域性中央银行制度,是指几个国家组成一个货币联盟,各成员国内部不设完全意义上的中央银行,而是由所有成员国组建一个跨国界的中央银行行使职能的制度。
114.再贴现率
答:
在贴现率不同于随市场资金供求状况变动的利率,他是一种官定利率,是根据国家的信贷政策所规定的,在一定程度上反映着中央银行的政策意向。
115.货币政策内在时滞
答:
指从经济形势发生变化,需要采取某种行动到货币当局或中央银行实际采取形式之间所花费的时间过程。
116.贷款的国家风险
答:
与外国政府直接关联的国际贷款风险,它反映一国对外负债的程度和债务能力的潜在风险,已构成主要国家大商业银行和国家银行监督管理当局面临的重要问题。
117.代理国库
答:
中央银行作为政府的银行行使的职能。
中央银行代理国家财政收支,政府在中央银行设立一个帐户,政府的各项财政收支均在其开立的帐户中进行。
118.信用发行
答:
即中央银行货币发行的经济发行原则,是指货币发行用于满足经济发展对于货币的客观需要,货币发行数量与商品生产和流通规模相适应。
119.证券市场信用控制
答:
中央银行通过规定和调整购买证券的保证金比率,间接的控制流入证券市场的信用量,以保持证券市场的稳定。
120.货币供应量
答:
一国(或地区)在某一时点上的货币存量,包括各类金融机构的存款货币和现金货币两大部分。
121.外汇管理
答:
一个国家为维持其国际收支的平衡和汇率的稳定,保障经济的正常发展,授权某一政府部门制定有关的政策、制度、条例、法规等,对其境内和其管辖范围内的本国和外国的单位及个人的外汇收付。
外汇买卖、外汇结算及其他外汇业务采取限制性措施。
二、简答题
1、中国人民银行的调节职能表现在哪些方面?
(1)掌管人民币的印制、发行、管理,调节货币流通,保持货币稳定。
(2)调节和控制信贷规模,调节货币供应量。
(3)负责外汇、黄金储备的管理和监督,调节国际收支。
2、中央银行的资金来源由哪些部分组成?
(1)发行的通货,包括钞票和铸币。
(2)吸收的存款,包括政府和公共机构的存款,商业银行及其他金融机构的存款(主要是指各类准备金),以及国外负债等。
(3)自有资本金,包括实收资本和中央银行提留的一部分利润和公积金。
3、各国中央银行对再贴现政策工具的应用都有哪些具体规定?
(1)规定票据的种类
(2)规
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