中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》提升训练试题D卷 附解析.docx

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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》提升训练试题D卷附解析

省（市区）姓名准考证号

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2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力

》提升训练试题D卷附解析

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、持卡人必须先存入一定金额的备用金，账户余额支付不足时，可在规定的信用额度内透支的银行卡是（）。

A.准贷记卡

B.贷记卡

C.借记卡

D.储值卡

2、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这一目标的表述，正确的是（）。

A．国际收支顺差越大对一国经济发展越有利

B．国际收支差额最好处于一个相对合理的范围

C．国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响

D．国际收支逆差越大对一国经济发展越有利

3、不属于操作风险高级计量模型的是（）。

A.损失分布法

B.内部衡量法

C.打分卡法

D.内部评级法

4、商业银行同业拆借的特点是（）。

A.收益率相对贷款较高

B.期限短

C.手续比较复杂

D.最安全最具有流动性的投资品种

5、下列关于非公开发行的说法中，错误的是（）。

A.非公开发行也称为私募发行

B.采用非公开的方式，向特定对象发行的行为

C.不得采用公开劝诱和变相公开的方式

D.可以使用广告宣传

6、在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。

A．寡头垄断的行业

B．完全竞争的行业

C．完全垄断的行业

D．垄断竞争的行业

7、对于可撤销的合同，其救济方法是（）。

A.终止和变更

B.变更和撤销

C.终止和撤销

D.重新订立和变更

8、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

9、从数量上看，资本利润率表现为（）与资本的比率。

A:

营业收入

B:

总收入

C:

净利润

D:

营业利润

10、下列（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A.跟单托收

B.光票托收

C.进口托收

D.出口托收

11、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1

B、3

C、6

D、9

12、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。

①普通破产债权

②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用

③破产人欠缴的税款

④破产费用和共益债务

A．①—②—③—④

B．④—②—③—①

C．②—①—③—④

D．②—③—①—④

13、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。

其中，不需要委托授权的代理包括（）。

A.委托代理

B.指定代理和委托代理

C.法定代理和指定代理

D.法定代理和委托代理

14、下列选项不属于银监会监管职责的是（）。

A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

15、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。

A．现金支票

B．转账支票

C．普通支票

D．划线支票

16、与传统的结算方式相比，保理的优势在于（）。

A:

安全性高

B:

融资功能

C:

包括商业资信调查服务

D:

服务的综合性

17、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括（）。

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于4%

C.风险监管指标符合监管机构的有关规定

D.最近五年没有重大违法、违规行为

18、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是（）。

A.GDP

B.GNP

C.经济增长率

D.GDP增长率

19、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（）。

A.直接标价法

B.买入标价法

C.间接标价法

D.应收标价法

20、通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标的指标。

A.经济增长

B.充分就业

C.国际收支平衡

D.物价稳定

21、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（）。

A．如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结

B．银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理

C．被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻

D．冻结单位存款的期限不超过6个月

22、（）是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。

A:

股东大会

B:

董事会

C:

高级管理层

D:

监事会

23、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。

A：

设立临时机构

B：

注册验资

C：

异地业务往来

D：

异地临时经营活动

24、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（）罚款

A.十万元以上二十万元以下

B.二十万元以上三十万元以下

C.二十万元以上五十万元以下

D.三十万元以上五十万元以下

25、衡量经济增长的宏观经济指标是（）。

A:

个人可支配收入

B:

国内生产总值

C:

国内生产总值

D:

人均国民生产总值

26、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。

A．伪造、变造汇票、本票、支票

B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C．伪造信用证或者附随的单据、文件

D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

27、下列不属于商品期货的标的商品的是（）。

A.大豆

B.利率期货

C.原油

D.钢材

28、下列不属于违法行为的是（）。

A.仿造货币的防伪标记

B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款

C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资

29、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（）。

A．银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

B．银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C．工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D．因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

30、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30

B、60

C、90

D、180

31、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是（）。

A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本

B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本

C.引入了计量信用风险的内部评级法

D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管

32、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。

A.省级（含）以上

B.市级（含）以上

C.县级（含）以上

D.镇级（含）以上

33、某债券面值为100元，票面利率为B%，每年支付两次利息。

某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为9B元，期间获得两次利息分配，则其持有期收益率为（）。

A.3.9%

B.6.9%

C.7.8%

D.5.9%

34、（）人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回。

A.追索权

B.取回权

C.别除权

D.抵销权

35、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是（）。

A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力

B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度

C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员

D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

36、商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A．代理股票资金清算

B．发行金融债券

C．买卖政府债券

D．代理股票买卖

37、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。

A：

长期金融工具和用于投资、筹资的工具

B：

长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

C：

短期金融工具和用于投资、筹资的工具

D：

短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

38、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应对发放的土地储备贷款设立（），加强对土地经营收益的监控。

A、土地储备贷款专户

B、土地储备机构资金专户

C、借款人档案

D、跟踪监测台账

39、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务

B.公开市场业务和存款准备金率

C.公开市场业务利率政策

D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

40、依照《贷款通则》的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（）的责任。

A、调查失误

B、审查失误

C、评估失准

D、检查失误

41、（），我国开始逐步建立知识产权制度。

A.20世纪90年代

B.20世纪80年代

C.19世纪70年代

D.19世纪60年代

42、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（）。

A:

中国证监会

B:

中国人民银行

C:

国家发展和改革委员会

D:

中国银监会

43、债权人撤销权消灭的时间是（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

44、某银行业从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。

该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。

A.专业胜任

B.诚实信用

C.勤勉尽职

D.保护商业秘密与客户隐私

45、除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于（）。

A.普通诉讼时效

B.一般诉讼时效

C.特别诉讼时效

D.最长诉讼时效

46、贷款发放实行（）。

A.贷放分离、实贷实付

B.贷放集中、实贷实付

C.贷放分离、实贷虚付

D.贷放分离、虚贷实付

47、短期融资券与央行票据相比，（）。

A:

信用等级低，收益率低

B:

信用等级低，收益率高

C:

信用等级高，收益率高

D:

信用等级高，收益率低

48、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（）。

A.光票托收

B.进口托收

C.跟单托收

D.出口托收

49、持票人对支票的权利，自出票日起（）个月。

A．2

B．5

C．6

D．8

50、汽车金融公司可以办理的存款业务有（）。

A:

吸收公众存款

B:

吸收定期存款

C:

接受境内股东单位3个月以上期限的存款

D:

吸收活期存款

51、银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。

A．获得较高收益

B．赚取价差

C．为客户炒作

D．风险管理

52、在商业银行（）时，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A.严重违法经营

B.严重危害金融秩序

C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D.损害社会公众利益

53、（）是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

54、扣除通货膨胀影响后的利率是（）。

A:

固定利率

B:

实际利率

C:

浮动利率

D:

名义利率

55、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A．国家的银行管理制度

B．国家对金融机构的准入管理制度

C．国家对存款的管理制度

D．国家对贷款的管理制度

56、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。

A:

经济产出

B:

居民收入

C:

经济产出和居民收入

D:

经济收入

57、《商业银行金融创新指引》的核心是（）。

A:

管理模式创新

B:

机构设置创新

C:

金融产品创新

D:

管理流程创新

58、企业债券的管理机构是（）。

A.银监会

B.中国人民银行

C.国家发展与改革委员会

D.中国证券监督管理委员会

59、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？

（）。

A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D.不应当与其共享

60、银行风险中的国家风险不包括（）。

A.政治风险

B.市场风险

C.社会风险

D.经济风险

61、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

62、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A：

平衡风险性和流动性

B：

降低资产组合的风险

C：

提高资本充足率

D：

平衡流动性和盈利性

63、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交易信息到（）。

A.1年

B.7年

C.5年

D.3年

64、对于依法应当取得行政许可的活动，公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的，行政机关应当依法给予（）。

A.行政处分

B.行政处罚

C.刑事处罚

D.民事处罚

65、在我国货币供应量划分的层次中，被称为广义货币的是（）。

A.M0

B.Ml

C.M2

D.准货币

66、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度，至少每年开展（）次全面的外包业务风险评估。

A.一

B.二

C.四

D.十二

67、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。

A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

C.建立与完善有效的内控机制

D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险

68、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于（）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

69、下列（）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

70、（）是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。

A.罪责刑相适应原则

B.罪刑法定原则

C.刑法面前人人平等原则

D.从重处罚原则

71、发行二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A:

40%

B:

50%

C:

60%

D:

80%

72、监管汽车金融公司的机构是（）。

A.保监会

B.银监会

C.证监会

D.中国人民银行

73、20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。

A：

总分行型组织构架

B：

事业部型组织构架

C：

矩阵型组织构架

D：

统一法人制组织构架

74、申请股票上市，公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为（）以上。

A：

10%

B：

25%

C：

30%

D：

40%

75、通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是（）。

A.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象

B.通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现

C.通货紧缩是货币供求失衡的表现之一

D.通货紧缩是物价稳定的表现

76、（）是无民事行为能力人。

A.年满18周岁且精神正常的自然人

B.不满10周岁但精神正常的未成年人

C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D.年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人

77、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。

A．土地储备贷款

B．个人住房贷款

C．房地产开发贷款

D．法人商业用房按揭贷款

78、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，（）一个评价周期，一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。

A.每一年

B.每二年

C.每三年

D.每半年

79、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。

这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

80、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户。

目标客户主要指（）。

A、已建立业务关系的客户

B、潜在客户

C、两者都是

D、两者都不是

81、一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限是指（）的计提比例。

A.普通准备金

B.预存准备金

C.专项准备金

D.特别准备金

82、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。

其中劳动力人口是指（）。

A.18岁以上的人的全体

B.16岁以上的人的全体

C.具有劳动能力的人的全体

D.16岁以上具有劳动能力的人的全体

83、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。

下列哪项是预警信号。

（）

A、有破产经历

B、卷入法律纠纷

C、资产或抵押品低估

D、客户在银行的头寸不断变化

84、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。

A、中国人民银行

B、地方政府

C、纪检部门

D、银行业监督管理机构负责人

85、根据《物权法》，下列关于抵押的说法正确的是（）。

A．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

B．抵押财产的使用权归债权人所有

C．债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产

D．债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

86、下列不属于商业银行资本的是（）。

A.盈余公积

B.资本公积

C.贷款资金

D.未分配利润

87、下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（）。

A．普通股票

B．企业债券

C．金融债券

D．现金

88、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（）。

A:

拓宽业务范围的战略

B:

向海外市场发展的战略

C:

向零售方向发展的经营战略

D:

向多元化业务方向发展的经营战略

89、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

这种贷款在银行贷款五级分类中属于（）

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

90、下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是（）。

A．村镇银行工作人员

B．基金管理公司工作人员

C．政策性银行工作人员

D．农村信用社工作人员

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的是（）。

A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算

B.从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，诉讼时效不能再延长

C.在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的．诉讼时效中止

D.从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算

E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。

从中断时起诉讼时效期间重新计算

2、常见的洗钱方式包括（）。

A.借用金融机构

B.伪造商业票据

C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D.通过证券和保险业洗钱

E.借用空壳公司

3、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。

A．从业人员所在机构

B．中国银行业协会

C．中国银监会

D．社会公众

E．中国人民银行

4、负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列（）情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权（或称不安抗辩权），中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。

A．经营状况恶化

B．转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C．丧失商业信誉

D．对外投资失败

E．借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

5、下列有关商业银行面临的国家风险的表述，正确的有（）。

A.国家风险多发生在经济主体与非本国居民进行国际经贸与金融往来的过程中

B.在国际经济金融活动中，各类行为主体都可能遭受国家风险所带来的损失

C.在同一个国家范围内的经济金融活动也会存在国家风险

D.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类

E.国家风险通常由债务人所在国的行为引起，超出了债权人的控制范围

6、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。

A.对冲原则

B.相匹配原则

C.制衡性原则

D.全覆盖原则

E.审慎性原则

7、根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚?

（）

A.数颜较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金

B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产

C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。

并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产

D.数额特別巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产

E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5