超星尔雅的《个人理财规划》考试详解.docx

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超星尔雅的《个人理财规划》考试详解

一、单选题（题数：

50，共 50.0 分）

1

以下哪项是典型的第三方理财机构？

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

金融保险机构

∙B、

个人家庭

∙C、

理财事务所

∙D、

基金管理公司

窗体底端

我的答案：

C

2

以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

金融保险机构理财：

理财人员知识技能不全面，免费服务。

∙B、

第三方机构理财：

只提供服务，不推销产品。

∙C、

第三方机构技能知识全面

∙D、

第三方机构免费

窗体底端

我的答案：

D

3

关于金融理财师，表述不正确的是（）。

（1.0分）

0.0 分

窗体顶端

∙A、

未来发展潜力极大，需要人员众多

∙B、

报酬待遇高，金领人才

∙C、

社会竞争少

∙D、

时间自由度低，整年较忙

窗体底端

我的答案：

C

4

以下不属于四金的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

养老保险金

∙B、

住房公积金

∙C、

待业、失业保险金

∙D、

企业基金

窗体底端

我的答案：

D

5

关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出

∙B、

理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面

∙C、

个人理财产品过多，难以抉择

∙D、

理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏

窗体底端

我的答案：

C

6

锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到，理财规划师应具备的素质不包括（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

尝试

∙B、

谦虚，虚心请教

∙C、

创新

∙D、

善良

窗体底端

我的答案：

D

7

现代社会竞争加剧，注重家庭被迫让位于首先注重。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

自我

∙B、

工作与社会

∙C、

投资

∙D、

工作与享受

窗体底端

我的答案：

B

8

被誉为中国“铁娘子”的是（）。

（1.0分）

0.0 分

窗体顶端

∙A、

沈力

∙B、

杨澜

∙C、

吴仪

∙D、

宋美龄

窗体底端

我的答案：

D

9

理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

最少要76美元

∙B、

最少要80美元

∙C、

最多223美元

∙D、

最多225美元

窗体底端

我的答案：

D

10

理财方案制作时的注意事项不包括（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

理财方案的制作要抓住问题的关键点

∙B、

要全面考虑

∙C、

需检查客户提出目标的合理性

∙D、

整个理财过程很少用到数据

窗体底端

我的答案：

D

11

以下哪项不属于容易操作的模式？

（）（1.0分）

0.0 分

窗体顶端

∙A、

房产置换大房换小房

∙B、

房产反置换小房换大房

∙C、

出售住房+养老寿险

∙D、

住房捐赠+政府养老

窗体底端

我的答案：

B

12

以下说法不正确的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

市盈率是衡量股票价值的一个重要指标

∙B、

市盈率是用股价除以每股的收益

∙C、

市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小

∙D、

市盈率是投资时唯一需要考虑的指标

窗体底端

我的答案：

D

13

以下哪项投资不太合理？

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

20岁时办理寿险

∙B、

购买基金

∙C、

50岁左右时考虑购买多项社保

∙D、

购买股票

窗体底端

我的答案：

A

14

银行的主要四种中间业务不包括（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

固定收益理财产品

∙B、

最高收益理财产品

∙C、

保本浮动收益理财产品

∙D、

非保本浮动收益理财产品

窗体底端

我的答案：

B

15

理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

设定理财目标

∙B、

购买养老保险

∙C、

筹措资金

∙D、

购置住房

窗体底端

我的答案：

A

16

“货币养老”的缺陷不包括（）。

（1.0分）

0.0 分

窗体顶端

∙A、

覆盖面过宽

∙B、

通货膨胀时货币易于贬值

∙C、

养老保障体系不健全

∙D、

养老金过多时不发挥实际作用

窗体底端

我的答案：

D

17

税收规划的内容不包括（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

退休需求分析

∙B、

退休计划的类型

∙C、

退休计划中的投资

∙D、

退休后捐赠

窗体底端

我的答案：

D

18

关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

房地产是一种高级长期投资

∙B、

购房与租房的选择、信贷期限利率把握

∙C、

关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力

∙D、

金融机构关于房地产融资的各种规定

窗体底端

我的答案：

C

19

以下哪项是与投资相关的金融理财？

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

教育储蓄

∙B、

投资贷款

∙C、

养老寿险

∙D、

按揭贷款

窗体底端

我的答案：

B

20

让钱生钱最快的方式是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

股权投资

∙B、

银行存款

∙C、

投资房产

∙D、

工资增长

窗体底端

我的答案：

C

21

以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

充分了解自己拥有资源

∙B、

慷慨借用自己的资源

∙C、

各种资源构成有机整体，并保持合理结构，平衡的态势

∙D、

了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷

窗体底端

我的答案：

B

22

以下哪项是一种高级的理财模式？

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

生涯规划

∙B、

以房养老

∙C、

税收筹划

∙D、

买车

窗体底端

我的答案：

B

23

社会公众股是指（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份

∙B、

企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份

∙C、

我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份

∙D、

我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份

窗体底端

我的答案：

C

24

“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

两代同堂

∙B、

三代同堂

∙C、

四代同堂

∙D、

五代同堂

窗体底端

我的答案：

B

25

公债的三种效应不包括（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

抑制

∙B、

减少民间部门的投资

∙C、

淡化赤字的通胀后果

∙D、

消费的“排挤效应”

窗体底端

我的答案：

C

26

“理财”的定义是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营

∙B、

证券、投资、保险、信托、期货、基金等

∙C、

婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入

∙D、

购买金融产品

窗体底端

我的答案：

A

27

被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。

（1.0分）

0.0 分

窗体顶端

∙A、

本·伯南克

∙B、

艾伦·格林斯潘

∙C、

约翰·纳什

∙D、

劳伦斯·萨默斯

窗体底端

我的答案：

D

28

教育投资计划主要考虑的教育投资对象是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

父母

∙B、

客户自身和子女

∙C、

亲戚

∙D、

孙子女

窗体底端

我的答案：

B

29

清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。

（1.0分）

0.0 分

窗体顶端

∙A、

有形资源

∙B、

无形资源

∙C、

社会关系资源

∙D、

以上均不正确

窗体底端

我的答案：

B

30

美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

1/54

∙B、

1/57

∙C、

1/45

∙D、

1/52

窗体底端

我的答案：

A

31

“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

房产反置换

∙B、

房产置换

∙C、

货币养老

∙D、

资产租换

窗体底端

我的答案：

B

32

下列说法错误的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。

∙B、

美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。

∙C、

香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。

∙D、

中国的金融理财师年薪可达7万

窗体底端

我的答案：

D

33

中国的股民数量达到（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

3000万

∙B、

5000万

∙C、

8000万

∙D、

超过1亿

窗体底端

我的答案：

D

34

个人生涯规划原则是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

明确人生目标

∙B、

把握自己，把握社会

∙C、

发掘自身特色

∙D、

包装自己

窗体底端

我的答案：

B

35

注册会计师单科的通过率约为（）。

（1.0分）

0.0 分

窗体顶端

∙A、

.05

∙B、

.1

∙C、

.2

∙D、

.3

窗体底端

我的答案：

D

36

关于银行的业务，以下说法正确的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

对公司单位、个人家庭

∙B、

对公司

∙C、

对个人家庭

∙D、

以上均不正确

窗体底端

我的答案：

A

37

到期收益率是指（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率

∙B、

投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率

∙C、

投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率

∙D、

投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率

窗体底端

我的答案：

A

38

以下哪项不属于债务计划的内容？

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

总体债务规模

∙B、

债务成本

∙C、

还债时间

∙D、

债务体系

窗体底端

我的答案：

D

39

以下不属于税务策划的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

收入分解转移

∙B、

收入延期

∙C、

投资于资本利用

∙D、

偷税漏税

窗体底端

我的答案：

D

40

“房子养老”的缺陷不包括（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

现行法律尚有众多缺陷

∙B、

具体操作繁杂

∙C、

时期过短

∙D、

联系面众多

窗体底端

我的答案：

C

41

企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。

而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。

这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。

这被称为什么？

（）（1.0分）

0.0 分

窗体顶端

∙A、

外汇对冲

∙B、

银行结售汇制度

∙C、

转汇制度

∙D、

汇率制度

窗体底端

我的答案：

A

42

个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大

∙B、

个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长

∙C、

国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升

∙D、

金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务

窗体底端

我的答案：

D

43

以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

存款

∙B、

自己炒卖外汇

∙C、

购买外汇理财产品

∙D、

保险

窗体底端

我的答案：

D

44

个人金融理财置于较高位置的原因错误的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

个人金融总量今日已占到金融总量的半壁江山。

∙B、

银行资源来源的90%来自于居民家庭的储蓄存款。

∙C、

个人信贷占比在迅速增长之中。

∙D、

个人结算占到总结算量的相当比例，份额迅速上升。

窗体底端

我的答案：

B

45

在国外，理财更注重于（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

拼命赚钱

∙B、

闲暇消费享受

∙C、

享受理财过程

∙D、

丰富生活

窗体底端

我的答案：

B

46

目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

国家法律法规制度的建造和利益保护

∙B、

大家需要理财意识观念，知识技巧和能力

∙C、

金融机构出台理财工具和产品

∙D、

无需借助学校和媒体的教育和宣传

窗体底端

我的答案：

D

47

以下哪项属于有形资源？

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

精力

∙B、

货币

∙C、

信息

∙D、

知识

窗体底端

我的答案：

B

48

关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

一年之内

∙B、

五年之内

∙C、

十年之内

∙D、

三十年之内

窗体底端

我的答案：

D

49

个人经济生活事务管理不包括（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

个人经济生活、消费支出事务的管理

∙B、

个人各种金融或非金融资产投资的管理

∙C、

明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案

∙D、

个人日常生活中人身与财产风险防范

窗体底端

我的答案：

C

50

培养好的习惯应该在多少岁之前？

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

5岁

∙B、

18岁

∙C、

35岁

∙D、

50岁

窗体底端

我的答案：

C

二、判断题（题数：

50，共 50.0 分）

1

养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

2

目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

3

某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

4

投资的收益和风险肯定是成正比的。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

5

确定理财目标后要进行自我评价。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

6

所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

7

银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

8

参加AFP培训，学员没有限制条件。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

9

住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

10

市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

11

养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

12

北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

13

理财目标一旦制定不能更改。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

14

理财规划师的独立自主性有限。

（）（1.0分）

0.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

15

社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

16

投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

17

任何人都拥有别人很需要又没有的资源。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

18

房地产投资是一种长期的高级投资计划。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

19

舆论对于理财没有推动作用。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

20

“以房养老”模式涉及到房地产经济、养老保障、金融保险三大理论。

（）（1.0分）

0.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

21

储备是一种信用。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

22

一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。

市场利率高，债券价格就低，债券价就高。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

23

理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

24

当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

25

对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

26

制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

27

利率和汇率是绝然分开的。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

28

金融理财师和理财规划师并无任何区别。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

29

无风险会造成通胀。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

30

中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

31

以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 ×

窗体底端

32

目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

33

可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

34

理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

35

教育投资是指对子女的教育投资。

（）（1.0分）

0.0 分

窗体顶端

我的答案：

 √

窗体底端

36

对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。

（）（1.0分）

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保险返还是没有利息的。

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个人理财目标只取决于生存环境。

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金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。

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一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。

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个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。

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如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。

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现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。

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丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。

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使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。

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债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。

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理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。

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