中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》提升训练试题B卷 附答案.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》提升训练试题B卷 附答案.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》提升训练试题B卷附答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》提升训练试题B卷附答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、下列不属于现代商业银行特点的是()。
A.利息水平适当
B.信用功能扩大
C.能充当最后贷款人
D.具有信用创造功能
2、在其他情况相同的条件下,商业银行减少贷款、增加债券投资,能有效()。
A:
提高银行资产的流动性
B:
降低银行资产组合的风险
C:
提高银行资产组合的信誉水平
D:
提高银行资产组合的收益率
3、针对我国商业银行的主要对象是企业,业务内容是批发业务的结构这一现象,许多商业银行都提出()。
A:
拓宽业务范围的战略
B:
向海外市场发展的战略
C:
向零售方向发展的经营战略
D:
向多元化业务方向发展的经营战略
4、提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以()进行。
A.正序
B.倒序
C.分时
D.分段
5、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的()目标。
A.货币政策
B.中介
C.操作
D.最终
6、下列行为不构成违法行为的是()。
A.以自制人民币换取真币
B.出售自制人民币
C.在不知是假币的情况下使用了假币
D.帮助朋友运输了假币,但数额较小
7、下列选项中,()反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力。
A.人口分布
B.政府财政收入
C.货币市场利率
D.经济发展水平
8、关于商业银行贷款业务,下列表述正确的是()。
A.禁止利用拆入资金发放贷款或用于投资
B.对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制
C.对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10%
D.禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款
9、下列债券中,被称为“金边债券”的是()。
A.公司债
B.企业债
C.国债
D.金融债
10、一般确定一个固定比例,或者确定计提比例的上限或下限是指()的计提比例。
A.普通准备金
B.预存准备金
C.专项准备金
D.特别准备金
11、贷款合同中对贷款人的限制,下列说法错误的是()。
A.不得向关系人发放信用贷款
B.不得给委托人垫付资金,国家另有规定的除外
C.严格控制信用贷款,积极推广担保贷款
D.未经中国银监会批准,不得对自然人发放外币币种的贷款
12、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是()。
A.跟单托收
B.光票托收
C.出口托收
D.进口托收
13、()年,中国银监会成立。
A.1949
B.1984
C.1997
D.2003
14、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起()内予以处分。
A.3个月
B.6个月
C.2年
D.1年
15、超额存款准备金主要用途不包括()。
A.支付清算
B.头寸调拨
C.稳定物价
D.作为资产运用的备用资金
16、按照()在民事法律关系中,任何民事主体都是平等的,没有高低贵贱之分,也没有上下级之分。
A.平等原则
B.自愿原则
C.公平原则
D.诚实信用原则
17、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的,按照()方式承担保证责任。
A.特殊保证
B.连带责任保证
C.法定责任
D.一般保证
18、下列政策措施中,能够治理通货膨胀的是()。
A.调低利率
B.降低法定存款准备金率
C.提高法定存款准备金率
D.减少税负
19、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括()。
A.贷款未到期
B.无欠息
C.无拖欠本金,本期本金已归还
D.信用记录良好
20、对于设立质权的合同,不包括的条款是()。
A.被担保债权的种类和数额
B.债务人履行债务的期限
C.质押财产的升值空间
D.质押财产的名称、数量、质量、状况
21、金融监督最根本的目标是()。
A.维护公众对银行业的信心
B.保障金融体系的安全
C.提高金融业的竞争力
D.维护金融业公平竞争
22、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的()。
A.撤职处分
B.刑事处分
C.行政制裁措施
D.开除处分
23、A银行代理销售B公司某指数型资金,下列关于该笔业务的说法中,正确的是()。
A.销售基金收入属于B公司
B.销售基金收入属于A银行
C.此代理属于法定代理
D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者
24、股票交易所属于()。
A.一级市场
B.场内交易市场
C.场外交易市场
D.第三市场
25、储户应当缴纳的存款利息所得税,由()代扣代缴。
A:
税务局
B:
储户委托税务局
C:
存款银行
D:
储户委托银行
26、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管,这属于商业银行的()。
A.承诺业务
B.代理业务
C.托管业务
D.支付结算业务
27、现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自()年1月1日起实施,原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。
A、2004
B、2005
C、2006
D、2007
28、国际收支是指一国居民在一定时期内与^本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。
在这里“居民"是指()。
A.在国内居住一年以上的自然人和法人
B.正在国内居住的自然人和法人
C.拥有本国国籍的自然人
D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人
29、下列关于保证的说法,正确的有()。
A.保证方式有一保证和连带责任保证
B.—般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前,债权人可要求其承担保证责任
C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任
D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照一般保证承担保证责任
30、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是()的不良资产。
A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国农业银行
D.中国建设银行
31、固定利率的优点是()。
A.有利于缩小利率市场波动所造成的风险
B.能更好地发挥利率的调节作用
C.便于计算成本和收益
D.能够灵活反映市场上资金供求状况
32、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处( )罚款
A.十万元以上三十万元以下
B.五万元以上二十万元以下
C.五万元以上五十万元以下
D.十万元以上五十万元以下
33、承担商业银行经营和管理的最终责任的是()。
A:
董事会
B:
股东大会
C:
全体持股人员
D:
高级管理层
34、货币政策是指中央银行为实现()目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称,是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
A.货币供应量稳定
B.宏观经济
C.特定经济
D.经济发展
35、关于公司的设立,下列说法不正确的是()。
A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期
B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记
C.工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的,予以登记,发给公司营业执照
D.仅具备公司设立条件,而不履行公司设立登记程序,可以取得法人资格
36、()是银行的最高风险管理/决策机构,承担对银行风险管理实施监控的最终责任。
A:
股东大会
B:
董事会
C:
高级管理层
D:
监事会
37、下列关于银团贷款的说法正确的是()。
A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%
B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%
C.银团的代理行必须由牵头行担任
D.银团贷款成员的贷款条件可以不同
38、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是()。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
39、我国行使管理利率权限的机关是()。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.国务院
D.各银行类金融机构
40、金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。
A.交易的阶段
B.交易场所
C.交割时间
D.期限
41、依据《票据法》的规定,票据被称为无因证券,其含义是指()。
A.票据所表示的权利与票据不可分离
B.占有票据即能行使票据权利,不问占有原因和资金关系
C.票据的格式必须根据法律规定的必要形式制作
D.取得票据无需合法原因
42、汇票分为银行汇票和()。
A:
企业汇票
B:
商业汇票
C:
结算汇票
D:
承兑汇票
43、张某在使用信用卡过程中,超过规定的限额进行透支,发卡银行再三催讨欠款,张某故意不予理会,经银行核查,张某完全没有偿还能力。
张某的行为()。
A.是合法的,因为张某使用的是自己的信用卡,而信用卡本身就是具有透支功能的
B.是合法的,因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的,因为张某恶意透支了信用卡
D.是不合法的,因为张某冒用了他人的信用卡
44、中国银行业协会的宗旨是()。
A.促进银行业的合法、稳健运行
B.维护公众对银行业的信心
C.促进会员单位实现共同利益
D.提高银行业竞争能力
45、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有()个。
①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司
A.④⑥⑦
B.②⑤⑦
C.②⑥⑧
D.④⑤⑧
46、根据《商业银行风险监管核心指标》规定:
商业银行不良资产率应( )。
A.小于等于6%
B.小于等于5%
C.小于等于4%
D.小于等于3%
47、关于抵押的说法,正确的有()。
A.债务人或者第三人不转移财产的占有
B.作为抵押的财产只能是不动产
C.债务人或者第三人是抵押权人,债权人是抵押人
D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押
48、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为()。
A.同业拆借
B.同业回购
C.同业存贷
D.同业存放
49、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的,由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为()。
A.个人消费额度贷款
B.个人权利质押贷款
C.个人经营贷款
D.个人住房最高额抵押贷款
50、《证券法》贯彻的最基本的原则是()。
A:
平等、自愿、有偿、诚实信用原则
B:
合法原则
C:
三公原则
D:
分业经营、分业管理原则
51、企业信息咨询业务不包括()。
A.项目评估
B.企业信用评估
C.验证企业的注册资金
D.税务服务
52、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于()。
A:
长期金融工具和用于投资、筹资的工具
B:
长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具
C:
短期金融工具和用于投资、筹资的工具
D:
短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具
53、《商业银行法》规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。
A.75%
B.50%
C.25%
D.10%
54、A企业由于经营不善无力偿债,被人民法院宣告破产,A企业尚有l亿元B银行贷款未还,该贷款以A企业的厂房为担保。
A企业变价出售后的总破产财产为2亿元,其中厂房清算价值为8千万元。
A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元,职工工资及保险费用4千万元,其他普通破产债权1亿元。
则B银行可收回()
A.4千万元
B.6千万元
C.8千万元
D.1亿元
55、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是()。
A.审慎性监督管理谈话
B.强制风险披露
C.查询涉嫌违法账户
D.直接冻结有关涉嫌违法资金
56、信用卡的功能不包括()。
A.投资
B.消费信用
C.转账结算
D.提取现金
57、在国际收支的衡量指标中,()是国际收支中最主要的部分。
A.贸易收支
B.国外投资
C.劳务输出
D.国外借款
58、个人外汇账户按账户性质区分为()。
A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
59、在代理销售产品的过程中,银行工作人员的做法正确的是()。
A.利用消费者的误解,追求被代理销售的产品销量
B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞,或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中,使消费者无法获得足够信息
C.在合约中,或在向客户介绍产品时,能使客户准确判断产品的特性
D.利用消费者对银行的信任,夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺
60、定期存款的代表是()。
A:
教育存款
B:
整存整取
C:
整存零取
D:
存本取息
61、根据我国刑法的规定,银行、其他金融机构或其他工作人员违反规定,为他人出具信用证或者其它保函、票据、存单、资信证明,情节严重的行为,构成()。
A.对非国家工作人员行贿罪
B.票据诈骗罪
C.违规出具金融票证罪
D.对违法票据承兑、付款、保证罪
62、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是()。
A.贷款属于间接融资工具,其所在市场属于间接融资市场
B.商业票据属于直接融资工具,票据市场属于货币市场
C.银行间债券市场属于资本市场,银行间债券回购属于长期金融工具
D.长期国债属于资本市场,其所在市场属于直接融资市场
63、关于审慎性监督管理谈话制度的作用,表述有误的是()。
A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况,并预测发展趋势,以便继续跟踪监管,提高监管效率
B.有助于提高监管机构的权威
C.确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话,并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动,以确保其安全经营
64、由银行业自律组织确定的利率属于()。
A.公定利率
B.市场利率
C.官定利率
D.实际利率
65、新中国第一家信托公司是()。
A.中国国际信托投资公司
B.上海国际信托投资公司
C.北京国际信托投资公司
D.中国信达资产管理公司
66、下列不属于商业银行债券投资目标的是()。
A:
平衡风险性和流动性
B:
降低资产组合的风险
C:
提高资本充足率
D:
平衡流动性和盈利性
67、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到()。
A.600万元人民币及以上
B.400万元人民币及以上
C.800万元人民币及以上
D.500万元人民币及以上
68、下列关于我国商业银行金融债券的表述,正确的是()。
A.商业银行最主要的资金来源
B.一般用于短期流动资金的弥补
C.投资者通过证券交易所申购
D.现阶段存在全国银行间债券市场发行和交易
69、下列安全性指标中不正确的是()。
A.不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额×100%
B.拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款余额×100%
C.拨贷比=不良贷款损失准备/贷款余额×100%
D.资本充足率=资本/风险总资产×100%
70、商业银行信用风险资产应计提的专项准备应分别按关注、次级、可疑、损失类贷款余额的()计算后合计。
A.2%、25%、50%、100%
B.2%、20%、50%、100%
C.1%、20%、50%、100%
D.1%、25%、50%、100%
71、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为被称之为()。
A.转让
B.背书
C.承兑
D.出票
72、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中,不属于需要特别关注()。
A.项目进展情况的检查
B.企业财务经营状况的检查
C.借款人情况的检查
D.日常走访企业
73、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是()。
A.向同事打听与自身工作无关的信息
B.将自己保管的印章交给同事保管
C.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
74、当日成交,当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是()。
A.流通市场
B.发行市场
C.期货市场
D.现货市场
75、合同撤销权的行使范围是()。
A.以债券人的债券加上10%的惩罚为限
B.以债权人的债权为限
C.以债务人能够偿还的债权为限
D.以债务人的所有债务为限
76、委托人设立信托损害其债权人利益的,债权人有权申请人民法院撤销该信托,撤销权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起()内不行使的,归于消灭。
A.半年
B.一年
C.两年
D.三年
77、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同,有不同的分类,下列不属于保证金存款的是()。
A.商业承兑汇票保证金
B.信用证保证金
C.黄金交易保证金
D.远期结售汇保证金
78、商业银行向中央银行借款有再贴现和()两种途径。
A:
再贷款
B:
购买央行票据
C:
外汇抵押贷款
D:
发行商业银行票据
79、针对我国商业银行的主要对象是企业,业务内容是批发业务的结构这一现象,许多商业银行都提出()。
A.拓宽业务范围的战略
B.向海外市场发展的战略
C.向零售方向发展的经营战略
D.向多元化业务方向发展的经营战略
80、关于中国人民银行的建议检查监督权,下列说法错误的是()。
A.国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20日内予以回复
B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权
81、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给()而取得资金的业务行为。
A.金融同业
B.中央银行
C.出票人
D.承兑人
82、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事,品行正直,恪守()的准则。
A.守法合规
B.诚实信用
C.专业胜任
D.勤勉尽职
83、2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的()日为结息日。
A.7
B.15
C.20
D.25
84、下列不属于支付结算业务的是()。
A.信用卡
B.票据
C.汇款
D.托管
85、为了满足企业规划决策、经营管理需要,收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息,并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为()。
A:
财务会计
B:
管理会计
C:
成本会计
D:
预算会计
86、目前,我国商业银行的主要资产是()。
A.房地产
B.存款
C.债券
D.贷款
87、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇,村镇银行可通过采取()形式提供服务。
A.设立分支机构
B.流动服务
C.设立代表处
D.设置ATM
88、下列不属于商业银行内部控制原则的是()。
A.适应性原则
B.审慎性原则
C.独立性原则
D.有效性原则
89、()是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构。
A.贷款人
B.借款人
C.融资人
D.融券人
90、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不需要报告的交易是()。
A.当日累计外币交易6000美元的现金收支
B.单位之间当日累计人民币300万元转账
C.单笔人民币交易30万元的现金收支
D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、商业银行授信的原则包括()。
A.合法性原则
B.统一授权原则
C.诚实信用原则
D.授信长期有效原则
E.统一授信原则
2、我国货币市场主要包括()。
A:
银行间同业拆借市场
B:
票据市场
C:
股票市场
D:
银行间债券回购市场
E:
黄金市场
3、年初,国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同,合同约定货物分9批出运,支付方式为跟单托收。
A公司根据合同约定发运货物后,于9月收到第一笔货款2万美元,此后再未收到余款。
下列表述正确的有()
A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据,就可能导致销货不及时,贻误商机,造成损失
B.货物发运后,要密切关注货物下落,以便风险发生后及时应对,掌握主动,尽快采取措施补救
C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长,造成进口商不能及时提货,一旦货物行情发生变化,极易导致进口商拒不提货,出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失
D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查,对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别,避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物
E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失,可让进口商将相关款项作为预付定金付出,如有可能预付款项中可以包括出口商的利润
4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责,说法正确的有()。
A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D.组织协调全国的反洗钱工作
E.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
5、货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有()。
A.股票市场
B.债券回购市场
C.债券市场
D.同业拆借市场
E.票据市场
6、中国的银行业由()组成。
A.中央银行
B.监管机构
C.投资银行
D.银行业金融机构
E.自律组织
7、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述,正确的有()。
A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户
B两种存款都可以分为个人存款和单位存款
C外币存款币种可以自由选择任何外币
D外币存款储蓄账户可以用于转账
E两种存款的
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