小额贷款机构行业书籍推荐.docx

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小额贷款机构行业书籍推荐

小额贷款、信贷机构行业书籍

>>这里介绍五本小额贷款书籍

一《2010中国小额信贷蓝皮书》

二《2010中国小额信贷机构竞争力发展报告》

三《小额信贷运作与管理》

四《2011年小额贷款公司咨询报告及操作指南》

五《2011年中国小额信贷政策比较研究及法律法规汇编-对30个省市的政策分析》

>>分别介绍

>>《2010中国小额信贷蓝皮书》

《2010年小额信贷蓝皮书》对小额信贷行业有较全面、客观、充分地了解和认知，尤其是其相关政策演变及最新行业总体状况。

>>图书简介

从2008年开始，每年由全国人大财经委副主任委员会、中国人民银行原副行长、中国人民银行研究生部部务委员会主席吴晓灵女士主编，每年编写一本关于中国小额信贷的蓝皮书，《2010年小额信贷蓝皮书》已是第三本了。

蓝皮书对小额信贷行业有较全面、客观、充分地了解和认知，尤其是其相关政策演变及最新行业总体状况。

全书共分十章。

分别是概论、政策环境、银行类金融机构小额信贷、政府扶贫机构与非政府组织小额信贷、小额贷款公司小额信贷业务、其他机构小额贷款业务、小额保险发展情况、小额信贷行业的监管情况、小额信贷行业相关情况、国际上小额信贷的发展概述。

三个附录。

分别是小额信贷行业大事记、有关农村金融和小额信贷文件目录、小额贷款公司金融统计制度。

近几年我国小额信贷的发展特点是：

党中央、国务院高度重视培育小型化的金融机构。

近年来，不同类型的小额信贷机构不断出现，特别是小额贷款公司发展突飞猛进，引起社会高度关注。

但小额信贷不是指小数额的贷款，而是一项金融创新、是服务于传统商业银行客户之外的目标客户，是完善金融体系和金融服务的重要举措，也是在金融领域实践和践行科学发展观、建设和谐社会的重要体现。

>>图书目录

1概论

22009/2010年小额信贷行业发展的主要政策环境

2.1中央政府政策持续关注发展小额信贷问题

2.2部门规章

2.3现行政策的缺陷

3银行类金融机构小额信贷

3.1国家开发银行的小额贷款业务实践

3.2农业银行小额信贷业务

3.3地方性商业银行小额信贷

3.4农村商业银行、合作银行

3.5邮政储蓄银行

3.6农村信用社

3.7新型农村金融机构小额信贷业务

3.8外资银行小额信贷业务

4政府扶贫机构与非政府组织小额信贷

4.1扶贫贴息贷款的发展情况

4.2中国扶贫基金会的小额信贷

4.3非政府组织小额信贷业务

5小额贷款公司小额信贷业务

5.1全国小额贷款公司试点的基本情况

5.2各省（市、自治区）试点管理办法的基本特征

5.3小额贷款公司试点中存在的问题

6其他机构小额信贷业务

6.1典当行小额信贷

6.2担保公司小额信贷

6.3民间金融小额信贷

7小额保险发展情况

7.1小额保险发展及其主要特征

7.2小额保险产品种类及小额保险发展模式

7.3我国小额保险发展的国际经验借鉴

7.4推动我国小额保险发展的措施

8小额信贷行业的监管情况

8.1银行类贷款人开展的小额贷款监管情况

8.2非银行类贷款人开展的小额贷款监管情况

8.3政府和非政府组织开展的小额贷款监管情况

9小额信贷行业相关情况

9.1小额信贷风险控制技术发展情况

9.2小额信贷行业信用服务机构

9.3小额信贷行业IT技术服务商相关情况

9.4小额信贷行业协会发展情况

9.5小额信贷行业相关研究、教育培训与咨询机构

10国际上小额信贷的发展概述

10.1亚洲模式

10.2非洲模式

10.3拉美模式

10.4欧美模式

10.5国际小额信贷发展新趋势

112011年小额信贷行业的前景预测

11.1我国小额信贷需求和供给

11.2我国小额信贷行业预测

附录一：

小额信贷行业大事记

附录二：

有关农村金融和小额信贷文件目录

附录三：

中国人民银行关于建立《贷款公司、小额贷款公司金融统计制度》的通知

>>《2010中国小额信贷机构竞争力发展报告》

《2010中国小额信贷机构竞争力发展报告》从竞争力理论的角度，对参加此次竞争力评价的25个省市区的1425家小额信贷机构的数据进行理论分析。

>>图书简介

《2010中国小额信贷机构竞争力发展报告》作为我国第一部针对小额信贷机构的竞争力发

展报告，是在全国人大财经委副主任委员、原中国人民银行副行长、中国人民银行研究生部部务委员会主席吴晓灵同志的指导下认真研究出来的集体成果。

我们第一次从竞争力理论的角度，对参加此次竞争力评价的25个省市区的1425家小额信贷机构的数据进行理论分析。

这些数据囊括了各种类型的小额信贷机构，具备较强的代表性。

本书适用于小额信贷的从业者、政策制定者、监管者、研究者等人员阅读和参考。

>>作者简介

编委会主任：

吴晓灵

编委会成员：

汤敏杜晓山李稻葵王曙光赵锡军庞红丁志杰何广文郭田勇胡必亮韩海涛李全

主编：

焦瑾璞

副主编：

刘勇

编写组成员：

彭锡光张文静甘超杨虎锋万明朱丽桦董斯琪阮文萃程珍冯建新李晓芹王烨晗巩建哲董冰

>>前言

《2010中国小额信贷机构竞争力发展报告》作为我国第一部针对小额信贷机构的竞争力发展报告，是在全国人大财经委副主任委员、原中国人民银行副行长、中国人民银行研究生部部务委员会主席吴晓灵通知的指导下认真研究出来的集体成果。

我们第一次从竞争力理论的角度，对参加此次竞争力评价的25个省市区的1425家小额贷款公司的数据进行理论分析。

这些数据囊括了各种类型的小额贷款公司，具备较强的代表性。

但限于数据来源不全，编写组成员能力有限，本报告难免存在不足之处，敬请大家批评指正。

在竞争力发展报告的写作过程中，各省市金融办及小额信贷协会为我们提供了详实的资料与准确的数据，在此表示衷心的感谢。

今后，我们会进一步改进研究办法，搜集更多、更全的数据，以形成更加完善的竞争力发展报告，并择机在相关权威媒体上发表。

>>图书目录

1竞争力理论内涵与小额贷款公司竞争力分析

1.1竞争力的理论内涵

1.2基于修正“五力模型”的小额信贷行业分析

1.3小额贷款公司的竞争力分析

2小额贷款公司竞争力评价指标体系

2.1小额贷款公司规模指标—相对贷款余额比率

2.2小额贷款公司效率指标—营业费用率

2.3小额贷款公司贷款质量指标—逾期率

2.4小额贷款公司盈利能力指标—资产收益率

2.5小额贷款公司社会责任指标—涉农贷款比率

3小额贷款公司竞争力评价结果

3.1小额贷款公司竞争力评价总体情况

3.2小额贷款公司规模指标排名情况

3.3小额贷款公司效率指标排名情况

3.4小额贷款公司资产质量指标排名情况

3.5小额贷款公司盈利能力指标排名情况

3.6小额贷款公司社会责任指标排名情况

4对部分竞争力100强小额贷款公司的点评

4.1广东省广州市花都万穗小额贷款股份有限公司

4.2深圳市宇商小额贷款有限公司

4.3河北省迁安市荣川小额贷款有限公司

4.4黑龙江省哈尔滨市南岗区广顺小额贷款股份有限公司

4.5内蒙古融丰小额贷款有限公司

4.6宁夏庆华小额贷款有限公司

4.7山西省代县昌誉盛小额贷款有限责任公司

4.8上海松江骏合小额贷款股份有限公司

4.9四川省成都市锦江区瀚华小额贷款有限公司

4.10新疆乌鲁木齐市华春小额贷款股份有限公司

4.11浙江省绍兴县汇金小额贷款股份有限公司

附录一2010中国小额贷款公司竞争力100强获奖机构名单

附录二2010中国小额信贷最具发展潜力奖获奖名单

附录三2010中国小额信贷最佳社会责任奖获奖名单

附录四2010中国小额信贷最佳创新贡献奖获奖名单

附录五2010中国小额信贷年度人物奖获奖名单

附录六评审委员会名单

附录七奖项评选说明

说明：

《2010中国小额信贷蓝皮书》和《2010中国小额信贷机构竞争力发展报告》是装订在一起的一套资料，书的一面是蓝皮书（180页），另一面则是竞争力发展报告（46页）。

三《小额信贷运作与管理》

《小额信贷运作与管理》适于小额信贷的从业人员、政策制定者、监管者、研究者等等阅读和参考。

>>图书简介

以中低收入者、中小企业、微型企业为目标群体的小额信贷，在中国发端于20世界90年代，在经历了NGO小额信贷试验阶段到正规金融机构的小额信贷探索与发展阶段之后，已经进入一个小额信贷的多元化推进阶段。

在小额信贷机构方面，已经出现银行小额信贷与非银行机构小额信贷并存、大型金融机构小额信贷与小型金融机构小额信贷并存、正规小额信贷与非正规小额信贷并存、综合性全能银行小额信贷与专业性小额贷款公司小额信贷并存、商业金融机构小额信贷与合作性金融机构小额信贷并存的格局。

特别是006年12月和2007年1月银监会金融市场准入新政形成以后，以及2008年5月银监会和人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》出台以后，专业性“只贷不存”小额信贷机构不断涌现，新型的小型银行性信贷组织数量也不断增加，将中国小额信贷行业的发展推向了一个崭新的历史阶段。

     迎着中国小额信贷朝阳而问世的《小额信贷运作与管理》，作为集体研究的成果，是由国培机构（国培网）组织编写的，并在编委会主任（中国人民银行研究生部部务委员会副主席、中国人民银行研究局原副局长焦瑾璞研究员）的指导下，由中国农业大学农村金融与投资研究中心主任何广文教授担任主编，国培机构课题组成员担任编委共同创作完成的。

      在《小额信贷运作与管理》中，在界定了小额信贷的概念之后，分析了小额信贷的运作机制及其成功的基本要素，论述了小额信贷的供给体系以及小额信贷供给的支持体系，从小额信贷各种要素的特征、贷款申请、贷款的评估、审批与发放、贷后管理、不良贷款的处理等角度阐释了小额贷款的操作程序，并就小额信贷客户等级评分、人力资源管理（包括绩效考核）、财务管理、小额信贷利率管理、小额信贷机构治理与内部控制、小额信贷风险管理及其风险控制的技术和工具等小额信贷的运作要素进行了剖析，解析了小额信贷机构检测评估及其方法、小额信贷的监管、小额信贷影响评估及其方法和指标、小额信贷社会绩效管理等等，最后，从中国的贷款公司、农村信用社农户小额信用贷款、中国小额贷款政策与法制环境等的角度，讨论了中国的小额信贷。

>>图书目录

第一章小额信贷概述

第一节小额信贷及其产生与发展

一、小额信贷的概念

二、小额信贷的产生

三、小额信贷在全球的发展

四、小额信贷的特征

五、小额信贷与商业银行信贷的差异

第二节小额信贷的运作机制及其成功的基本要素

一、运作机制之一：

小组联保

二、运作机制之二：

“检验性贷款”和后续放款承诺

三、小额信贷运作的主要创新

四、小额信贷成功的基本要素

第三节国外主要小额信贷模式的比较

一、亚洲模式

二、非洲模式

三、拉丁美洲模式

第二章小额信贷的供给体系

第一节小额信贷供给机构

一、小额信贷供给机构体系

二、小额信贷供给机构的分类

第二节银行类金融机构小额信贷供给

一、银行类小额信贷供给机构发展状况

二、银行类金融机构发展小额信贷的优劣势

三、银行类金融机构发展小额信贷的原因

四、银行类金融机构发展小额信贷的方式

五、银行类金融机构如何充分利用现有资源发展小额信贷

六、国际银行类机构发展小额信贷的经验

第三节非银行类小额信贷机构的供给

一、非银行类小额信贷机构的发展状况

二、非银行类小额信贷机构的类型

三、非银行类小额信贷机构的特点

四、非银行类小额信贷机构向正规金融机构的转变

五、捐助者支持非银行类小额信贷机构的能力建设的措施

第四节小额信贷供给的支持体系

一、小额信贷批发机构

二、小额信贷评级机构

三、征信体系对小额信贷的支持机制

四、小额信贷IT技术服务

第三章小额贷款的操作程序

第一节小额信贷各种要素的特征

第二节贷款申请

一、对贷款申请人的界定

二、贷款申请表和申请人信息的获取

第三节贷款的评估、审批与发放

一、贷款评估和发放的一般程序

二、贷款评估的方法

三、贷款的审批和发放

第四节贷后管理

一、贷后管理的重要性

二、信贷员的职责

三、贷款的回收

四、贷后管理方法

五、贷后管理外包

第五节不良贷款的处理

一、不良贷款的统计和帐务处理

二、不良贷款的清收

第六节小额信贷的电子计算机管理信息系统

一、系统应有的功能

二、应用电子计算机系统管理信贷流程

第四章小额信贷市场营销与推广

第一节小额信贷市场营销概论

第二节营销的方式和方法、营销的技巧

第三节信贷营销中的集中型市场战略

第五章小额信贷客户等级评分

第一节小额信贷客户等级评分概述

一、小额信贷客户等级评分的概念

二、小额信贷客户等级评分的可行性与必要性

三、主观评分与统计评分的比较

第二节小额信贷客户等级评分的方法——计分卡

一、计分卡的工作原理

二、计分卡的使用

三、进行评分的四个风险等级

四、评分的成本与收益

第三节建立评分政策以及操作上的监督

一、评分政策所包含的内容

二、操作层面的监管

第六章小额信贷利率管理

第一节小额信贷利率概述

一、小额信贷利率的含义

二、可持续性小额信贷利率的含义

三、小额信贷利率的特征

第二节中国小额信贷利率政策

一、小额信贷利率管理的理论基础

二、国际小额信贷利率水平

三、中国确定小额信贷利率的方法

四、小额信贷低利率政策的局限性

第三节小额信贷利率的市场化

一、小额信贷利率市场化的涵义

二、市场化均衡利率的特征

>>《2011年小额贷款公司咨询报告及操作指南》

最新《2011年小额贷款公司咨询报告及操作指南》总字数达100万字,近1400页，面向广大小额贷款公司从业人员及研究人员全面发行。

编者简介：

　 最新《2011年小额贷款公司咨询报告及操作指南》由国培机构组织编写，由中国农业大学农村金融与投资研究中心主任何广文教授担任主编，国培机构课题组成员担任编委共同创作完成。

内容简介：

    《2011年小额贷款公司咨询报告及操作指南》本书内容广泛，研究深入，涵盖了小额贷款行业发展报告、小额贷款公司规则及制度安排解析、组建小额贷款公司工作要点及申报资料、小额贷款公司运转过程中涉及的各种规范性文件模版、小额贷款公司运作中的各项制度、小额贷款公司相关联的行政性规章与法律法规、小额贷款公司运作机制的案例，最新中国小额信贷政策比较研究等等与小额信贷行业及小额信贷机构相关的各方面内容。

最新《2011年小额贷款公司咨询报告及操作指南》由国培机构与中国农业大学农村金融与投资研究中心共同主持完成。

。

具有以下几大特点：

•由小额贷款行业权威机构及资深课题组共同研究编著

•全面包含了关于小额贷款公司申报、运作过程中所需要的流程、法律法规及国家和地方的规范性文件

•最新小额贷款行业图标附件（对比分析表、业务结构表、客户群体分类图等等）

•最新中国小额信贷政策比较研究及法律法规汇编——对30个省的全面分析

本报告一套分四部分（共五本书），总字数达100万,近1400页，面向广大小额贷款公司从业人员及研究人员全面发行。

整套组成（五本）：

·《2011年小额贷款公司咨询报告》一本

·《2011年小额贷款公司操作指南》一本

·《2011年中国小额信贷政策比较研究——对30个省的政策分析》一本

·《2011年中国小额信贷法律法规汇编》（上册、下册共两本）

说明：

其中《2011年中国小额信贷政策比较研究——对30个省的政策分析》与《2011年中国小额信贷法律法规汇编》为附赠书籍。

《2011年小额贷款公司咨询报告》简要目录如下：

第一章小额贷款行业发展报告

一、什么是小额贷款与普惠金融体系?

二、小额信贷的产生

三、小额信贷的运作机制及其成功的基本要素

四、小额信贷在中国的发展历程

五、中国小额贷款供给机构是多种多样的

六、中国各类小额信贷的规模及其服务效应

七、中国小额信贷行业发展的政策及其缺陷

八、中国小额信贷行业发展对策

九、中国小额信贷行业发展趋势分析

第二章小额贷款公司规则及制度安排解析

一、什么是小额贷款公司？

二、小额贷款公司怎么产生的？

三、小额贷款公司带来农村金融制度的三大创新

四、小额贷款公司运转上有九大特征

五、各省（市、自治区）小额贷款公司最低注册资本比较

六、各省（市、自治区）小额贷款公司发起人资产实力要求比较

七、七、各省（市、自治区）小额贷款公司数据比较

八、《公司法》界定的有限责任公司与股份有限公司有什么区别？

《2011年小额贷款公司操作指南》简要目录如下：

第一章组建贷款公司工作要点与申报材料

一、小额贷款公司的申报与设立的两个阶段

二、筹建小额贷款公司申请人应提交的文件、材料清单

三、筹建小额贷款公司所需提交的材料样本

（一）地市政府向省级政府提交的审查意见函

（二）县（市）政府向地（市）政府提交的请示函

（三）小额贷款公司可行性报告

（四）××县（市、区）小额贷款公司推荐表

（五）×县（市）人民政府关于小额贷款公司风险防范和风险处置责任承诺书

（六）关于设立××县（市、区）××小额贷款公司的申请

（七）小额贷款公司出资人承诺书

（八）小额贷款公司出资人协议书

（九）股东出资能力证明

（十）有限责任公司章程范本

（十一）股份有限公司章程范本

（十二）设立×县（市）×小额贷款公司的法律意见书

（十三）出资人建立及无犯罪记录证明

（十四）出资人信用记录

（十五）董事、高级管理人员任职资格申请（备案）表

四、小额贷款公司申请开业所需提交的材料样本

（一）地（市）主管部门对XX小额贷款公司开业审查报告

（二）县（市）主管部门对XX小额贷款公司开业审查报告

（三）筹建批复的复印件

（四）XX小额贷款股份有限公司开业申请书

（五）企业名称预先核准通知书

（六）验资报告

（七）机构设置框架图

（八）董事长、总经理、财务、信贷、内审等高级管理人员任职登记表、照片、身份证复印件

（九）营业场所证明材料

（十）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明

（十一）董事承诺书

（十二）高级管理人员承诺书

（十三）小额贷款公司承诺书

（十四）有限责任公司出资人（股东）大会决议

（十五）股份有限公司出资人（股东）大会决议

（十六）XX小额贷款公司董事会决议

第二章小额贷款公司运转过程中涉及的各种规范性文件模板

一、律师聘用合同

二、合伙协议范本

三、客户贷款须知

四、贷款时的在职证明和工资收入证明格式样本

五、客户资信证明书

六、XX担保公司调查报告

七、担保人身份和工资证明

八、保证合同

九、抵押合同

十、XX小额贷款有限责任公司抵押物清单

十一、个人抵押借款申请书

十二、联保借款申请书

十三、借款合同（个人）

十四、借款合同（中小企业）

十五、贷款展期协议书

十六、质押合同

十七、共同还款承诺书

第三章小额贷款公司操作中的各项制度

一、XX小额贷款股份有限公司不良贷款管理办法

二、XX小额贷款股份有限公司贷款管理办法（试行）

附件1：

贷款项目五级分类综合评定报告书

附件2：

借阅档案审批登记表

附件3：

档案移交登记表

附件4：

一级预警报告书

附件5：

贷款到期通知书

附件6：

贷款逾期催收通知书

附件7：

贷款利息催收通知书

附件8：

备考表

三、XX小额贷款股份有限公司贷款档案管理办法

四、XX小额贷款股份有限公司风险控制委员会议事规则

五、XX小额贷款股份有限公司风险评估和管理暂行办法

六、XX小额贷款股份有限公司会计制度

七、XX小额贷款股份有限公司商业汇票贴现业务管理暂行办法

附件一：

银行承兑汇票贴现审批表

附件二：

银行承兑汇票贴现协议

附件三：

银行承兑汇票内容

八、XX小额重贷款股份有限公司信息披露工作制度

九、XX小额贷款股份有限公司内部控制基本规定

第四章小额贷款公司运作机制的案例

一、NMRF小额贷款公司经营管理案例

1.公司治理结构与人员安排

2.市场定位与贷款投向构成

3.贷款利率与贷款期限

4.贷款产品与放款规模

二、QLM小额贷款公司治理结构与运作要素案例

1.股权结构、表决权安排及其法人治理

2.公司管理架构及其岗位人员安排

3.QLM经营策略与目标

4.贷款规模

5.贷款利率

6.贷款期限及贷款偿还安排

7.贷款投放结构

8.业务范围与目标客户群体

9.QLM提供小组贷款和个人贷款

10.客户贷款流程

11.风险控制与防范

《2011年中国小额信贷政策比较研究——对30个省的政策分析》简要目录：

第一部分概述

一、背景

二、目标与方法论

第二部分小额贷款公司省级政策比较

一、准入政策

二、管理与审批机构

三、监管机构与措施

四、资金来源与融资政策

五、经营范围

六、信息批露

七、政策激励

第三部分评论与建议

附件1：

《关于小额贷款公司试点的指导意见

附件2：

30个省小额贷款公司试点政策分析概要

　　　　广西省　　　　安徽省　　　　北京市　　　　甘肃省

　　　　广东省　　　　河北省　　　　河南省　　　　黑龙江省

　　　　湖北省　　　　吉林省　　　　江西省　　　　辽宁省

　　　　内蒙古　　　　青海省　　　　山东省　　　　陕西省

　　　　上海市　　　　四川省　　　　天津市　　　　新疆

　　　　云南省　　　　浙江省　　　　重庆市　　　　贵州省

　　　　江苏省　　　　海南省　　　　宁夏　　　　　湖南省

　　　　山西省　　　　福建省

2011年中国小额信贷政策比较研究

——对30个省的政策分析

第一部分概述

一、背景

二、目标与方法论

第二部分小额贷款公司省级政策比较

一、准入政策

二、管理与审批机构

三、监管机构与措施

四、资金来源与融资政策

五、经营范围

六、信息批露

七、政策激励

第三部分评论与建议

附件1：

《关于小额贷款公司试点的指导意见》

附件2：

30个省小额贷款公司试点政策分析概要

　　　　广西省　　　　安徽省　　　　北京市　　　　甘肃省

　　　　广东省　　　　河北省　　　　河南省　　　　黑龙江省

　　　　湖北省　　　　吉林省　　　　江西省　　　　辽宁省

　　　　内蒙古　　　　青海省　　　　山东省　　　　陕西省

　　　　上海市　　　　四川省　　　　天津市　　　　新疆

　　　　云南省　　　　浙江省　　　　重庆市　　　　贵州省

　　　　江苏省　　　　海南省　　　　宁夏　　　　　湖南省

　　　　山西省　　　　福建省

2011年小额贷款公司法律法规汇编目录

第一章中央政府机构颁布法律法规

【国务院】

【中国人民银行·银监会】

【财政部】

【财政部国家税务总局】

【其他】

第二章各省市地方法律法规

【广西壮族自治区】【内蒙古自治区】

【贵州省】【新疆维吾尔自治区】

【云南省】【湖北省】

【黑龙江省】【甘肃省】

【吉林省】【青海省】

【重庆市】【辽宁省】

【安徽省】【河南省】

【上海市】【广东省】