商业银行经营管理网上作业题.docx
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商业银行经营管理网上作业题
东北农业大学网络教育学院
商业银行经营管理网上作业题
第一章导论
一、名词解释:
1.商业银行
2.信用创造职能
3、商业银行体系
4、资本盈余
5、留存盈余
6、资本票据
7、储备金
二、填空
1、商业银行具有一般的企业特征---()、()、()、()
2、商业银行是经营()的金融企业,是一种特殊的企业-----信用领域,创造能充当一般等价物的货币存款。
3、商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有:
()、()、()、()、()
4、我国银行董事会一般包括()的独立董事,董事可以连选连任,每期1-3年,独立董事不超过()届。
5( )对银行的一切业务和内部管理进行监督,还要对董事会指定的经营方针及重大、决策、制度及其被执行情况进行检查,一旦发现问题()。
6、商业银行的管理系统由全面管理、()()、经营管理和市场营销管理5个方面组成。
7、按业务覆盖地域划分:
可将商业银行分为()()()()。
8、现金资产比率(头寸比率)、流动资产比率和贷款占总资产比率属于()
9、股权占总资产比率、存款占总负债比率、核心存款占总存款比例以及预期存款变动率属于()指标。
10、贷款占存款的比率、流动性资产与易变性负债的差异、存款增长率与贷款增长率之比属于()指标。
11、一般公司的资本是指资产总值减去负债总额后的净值,这个净值被称为()。
12、商业银行资本宽泛,出了所有权益外,还包括一定比例的()。
13、商业银行具有双重资本的特点,()称为一级资本或核心资本,
14、长期债务()称为二级资本或附属资本。
15、1988.7西方12国央行()统一了国际银行资本衡量和资本标准,确立了资本双重性的国际规范。
16、“巴塞尔协议”统一了国际银行()。
17()构成银行资本的核心部分,不仅代表银行的所有权,还代表永久权。
18()除反映超缴资本以外,还反映银行资本的增值部分及接受捐赠所增加的资本等。
19()是调节资本金,制定股息政策的一个重要项目。
20当银行决定增加注册资本时可将()划转股本来实现这一目的。
21在企业不盈余或减少盈余的情况下,企业可以动用()。
22留存盈余大小取决于企业盈利大小()相关、股息政策及税率等因素()相关。
23、债务资本是70年代起被西方发达国家的银行广泛使用的一种()资本。
24、债务资本也称为后期偿付债券。
通常有()两类。
三、简答
1、商业银行的资金来源。
2、股份公司制的银行和民营银行包括
3、简述单元制银行的优缺点
4、分行制商业银行的优缺点
5、商业银行经营的三目标
6、简答商业银行的业务收入与业务支出
7、商业银行经营三大支柱
8、简述商业银行普通股持有人权利
9商业银行盈余
10、银行债券性资本优缺点
四、问答题
(一)阐述商业银行的经营原则
(二)商业银行实现盈利的途径
(三)商业银行的经营环境
第二章商业银行资本
一、名词
1、银行资本充足性
2、资本结构合理性
3、内源资本策略
4、分母对策
二、填空
1、银行资本充足性有()两个层面的内容。
2、资本数量的充足性受银行()经营规模和金融监管部门管理规定等因素影响
3、一般资本数量越大,财务杠杆系数越()。
4、资本量不足时,往往是银行盈利性与()失衡所致。
5、()会带了高的资本成本和失去投资机会,所以数量要适当。
6、资本与存款比率一般以达到()为宜。
7、资本与存款比率低于10%表明银行资本不足或存款过多,往往被认为()过度膨胀。
8、分类比例法是在20世纪50年代初,由()银行设计。
9、分类比例法又被称为()。
10、总资产与风险资产的比率不得低于()。
*
11、核心资产与风险资产的比率不得低于()。
12、()金额是内源资本支持银行资产增大的第一限制。
13、()是支持资产增大的第二限
三、单选题
1、商业银行的经营活活动以( ) 为目的。
A、实现货币政策; B、促进当地经济发展;C、商业银行利润最大化; D、社会进步。
2、就全社会而言,商业银行创造信用的本质是:
创造物质财富; B、增加流通工具; C、提供金融服务; D、便利资金清算。
1.许多国家规定商业银行必须是( )形式。
∙国有独资; B、国有控股; C股份有限公司 D、无限公司。
4、在美国奉行单元制的时候,( )在美国最为流行。
∙银行持股公司制; B、连锁银行制;C、分支行制, D、跨国银行。
5、西方商业银行在经营业务方面出现了明显的( )趋势。
A、分业经营; B、转向经营;C、单一经营;D、混业经营。
6、《巴塞尔协议》要求商业银行的资本充足率不低于( )。
A、10%; B、8%; C、4%; D、6%。
7、金融管理当局对商业银行的最低注册资本一般( )
∙维持在一个较高的绝对数额; B、维持在一个较低的绝对数额;
C、维持在一个较高的相对数额; D、没有具体要求。
8、用于弥补银行经营损失的资金( )
∙存款; B、同业拆入资金; C、资本金; D、向中央银行的借款。
9、《巴塞尔协议》中的资本充足比率具有( )作用
∙限制负债扩张的作用; B、限制资产扩张的作用;
C、限制资本扩张的作用; D、限制中间业务扩张的作用。
10、商业银行股东有着( )倾向。
∙降低资本对资产比率; B、提高资本对资产比率;
C、降低存款对资产比率; D、降低借款对资产比率。
三、多选题*
1、商业银行的职能有:
( )
A、信用中介职能; B、支付中介职能;
C、信用创造职能; D、提供基础货币的职能; E、提供金融服务职能。
2、一般来讲,商业银行的业务可分为:
( )
A、接受信用业务; B、对外授信业务;
C、证券承销业务; D、服务业务; E投资业务。
3、我国设立商业银行要受( )的制约。
A、《公司法》; B、《人民银行法》;
C、《商业银行法》; D、《证券法》; E、《信托法》。
4、分支行银行制的优点有( )
A、取得规模经济效益; B、有利于资金高度;
C、有利风险分散; D 、有利于使用现代化设备;E、有利避免垄断。
5、股份制商业银行的内部组织结构按职责划分为( )
A、调研机构; B、决策机构;C、执行机构;D、监督机构; E、人事机构。
6、股股份制商业银行普通股权包括( )
A、普通股;B、资本盈余;C、未分配利润; D、股东储备账户; E、优先股。
7、用未分配收益增加资本的好处( )
A、节约股票发行费用; B、不会改变原有股东对银行的控制;
C、增强了资本的流动性; D 、股东可以得到税收上的优惠;E、增加了股东的收益。
8、资本对银行债权人的保护作用体现在( )
A、承担经营中的风险损失;B、破产清算时作为银行债权人的损失补偿;
C、增加债权人的收益; D、提高债权人资金的流动性;E、可以减少债权人的再投资风险。
9、CAMEL评级制度主要包括( )
A、资本充足率;B、资产质量;C、经营管理水平; D、收益;E、流动性。
10、商业银行用优先股筹集资金的好处有( )
A、避免分散对银行的控制权; B、能够产生杠杆效益;
C、优先股股息不是固定的债务负担; D 、优先股股息比债券利息低;
E 、优先股股息在税前支付。
四、简答
1、无风险资产组成
2、风险小资产组成
3、普通资产组成
1.风险较高资产
1.有问题资产
1.亏损资产和固定资产
五、问答题
巴塞尔协议的内容*
第三章负债业务经营管理
一、概念
1、银行负债业务
2、存款的概念
3、活期存款
4、定期存款
5、存款准备金制度
6、存款保险制度
7、可转让支付命令帐户
8、大额可转让定期存单(CD存单)
二、填空
1、活期存款具有货币()。
2、活期存款具有很强的(),能有效提高银行的盈利水平。
3、存款的风险包括清偿风险、()、()。
4、()指市场利率变动给银行带来损失的可能性。
5、美国、加拿大、英国的投保银行由()出面建立。
6、日本、比利时、荷兰投保银行由()共同建立。
7、德国投保银行在政府支持下由()建立。
三单选题
1、商业银行主要的资金来源是( )
∙资本; B、从中央银行的借入款;C、存款; D、借款。
2、能够在规定额度内透支消费的是( )
∙借计卡; B、贷计卡; C、CD; D、定期存款。
3、我国的同业拆借利率(CHIBOB)是( )
∙中央银行规定的利率;B、是计划利率;C、是市场利率; D、是固定利率。
4、证券回购的主要对象是( )
∙国债; B、企业债券; C、金融债券; D、市政债券。
5、商业银行解决流动性风险最简便、最有效的方法是( )
∙吸收活期存款; B、放发短期贷款;C、同业拆借; D、向中央银行借款
6、在商业银行的资产中,比重最大的资产是( )
∙投资; B、现金; C、贷款; D、固定资产。
7、委托贷款的风险由( )承担。
∙借款人; B、委托人; C、银行; D、当地政府。
8、根据《担保法》,以下能作为抵押物的是( )
∙土地所有权;
∙耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权;
∙学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位,社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;
D、抵押人所有的房屋及其他地上定着物。
9、影响贷款定价最根本的因素是( )
∙资金成本; B、业务费用;C、供求关系; D、中央银行基准利率。
10、我国开展的教育助学贷款是( )方式
∙抵押; B、信用; C、质押; D、保证。
四、简答
1、商业银行的负债结构
2、定期存款对银行经营管理有着特殊的意义
3、存款的主要来源
4、清偿风险
5、利率风险
6、货币市场存款帐户
7、简述大额可转让定期存单(CD存单)特点
五、断辨析题
1.可转让大额定期存单与定期存款没有区别。
1.在贷款决策中,仅仅只作财务分析是不够的。
1.只要银行经营需要,随时可以提前收回银行贷款。
4、贷款参与和银团贷款没有区别。
第三章
一、名词
1、资金成本
2、可用资金成本
3、相关成本
4、加权平均成本
5、边际存款成本
6、同业拆借
二、单项选择
1、80年代以来,西方国家金融管理当局对商业银行的管制( )
∙逐渐严厉; B、逐渐放松; C、时松时紧; D、较为稳定。
2、融资证券化使商业银行的传统业务( )
∙萎缩; B、扩张; C、波动很大; D、较为稳定。
3、商业银行表外业务( )
∙几乎没有风险; B、是高风险业务;
C、有一定的潜在风险; D、完全安全的业务
4、表外业务与中间业务的共同点是( )
∙都不形成与客户的债权债务关系; B、都不反映在商业银行的资产负债表上;
C、都没有风险; D、都不动用银行的资金。
5、最早对表外业务实行监管的是( )
∙中国人民银行; B、日本银行; C、英格兰银行; D、美联储。
6、商业银行的信贷风险是由于( )使信贷资金遭受损失的可能性。
∙借款人品德不好; B、各种事先无法预料的因素;
C、经济周期; D、借款人经营能力下降。
7、贷款风险的经济基础是存在( )
∙利率波动; B、企业经营能力差;
C、经济周期; D、债权债务关系。
8、商业银行贷款的利率风险是指由于利率( )使银行贷款的实际收益下降遭受损失的可能性。
∙上升; B、下降; C、稳定; D、变动。
9、银行对于贷款风险是( )
∙可以控制的; B、是无能为力的; C、可以做到零风险; D、捉摸不定的。
10、银行贷款风险的管理应以( )为主。
∙预防; B、贷后检查; C、密切与客户的关系; D、事后处理。
三、多选题
1、商业银行的资金来源业务有( )
∙信托业务; B、存款业务;
∙短期借款业务; D 、长期借款业务; E、表外业务。
2、可转让支付命令账户(NOW)
∙有一定的流动性; B、存款期限固定;
∙有一定的收益; D 、可以签发支票; E、可以签发支付命令。
3、我国教育储蓄存款的特点( )
∙积零成整; B、利率优惠、利息免税;
C、有较高流动性; D 、存期灵活; E、贷款优先。
4、存款风险的种类有( )
∙自然灾害; B、利率风险;C、政治风险; D、通贷膨胀;E信用风险、。
(BDE;P97)
5、商业银行短期借款的种类有( )
∙同业拆借; B、回购协议;
C、转抵押或转贴现; D 、向中央银行融通资金;E、国际金融市场借款。
1.商业银行垡按担保情况可分为( )
2.正常贷款; B、信用贷款; C可疑贷款; D、担保贷款;E、票据贴现。
7、根据《担保法》,下列权利可质押( )
∙汇票、本票、支票、存款单、 B、依法可转让的股份、股票;
C、债券;D 、依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权; E、仓单、提单。
8、质押包括( )质押。
∙不动产; B、动产; C、机器; D、权利; E、厂房。
9、贷款的“三性原则”是指:
∙安全性; B、稳定性; C、流动性; D、盈利性; E、灵活性。
10、贷款的“五C”原则是( )
∙品德; B、能力; C、资本;D、担保; E、情况。
四判断辨析题
1.可转让大额定期存单与定期存款没有区别。
2.在贷款决策中,仅仅只作财务分析是不够的。
3.只要银行经营需要,随时可以提前收回银行贷款。
4、贷款参与和银团贷款没有区别。
五、简答
1、影响商业银行存款变动的外部因素
2、商业银行组织吸收存款的策略
3、近年推出的储蓄存款种类
4、存款的定价准则
5、存款的定价方法
6、家庭选择活期存款银行时要考虑
7、企业选择银行时要考虑
8、上层目标定价法
9、非存款性负债业务
六、计算
1、假设某银行开办了某种新的存款种类,由此使存款平均余额增加了9000万元,这些资金的利息成本为270万元,其它成本为135万元,新增资金的20%用于非盈利资产,则求该银行的边际成本
2、假定一家银行预计以7%的存款利率筹集2500万美元的新存款,如果银行提供7.5%的利率,它可以筹到5000万美元的新存款,提供8%的利率可以筹到7500万美元,而8.5%的利率预计会带来1亿美元.最后,如果银行承诺的利率为9%,管理层预计会有1.25亿美元的新资金流入,其中包括新存款和客户放在银行的为了获得高利率的现有存款。
假定管理层相信他能以10%的收益率投资新存款资金。
这个新的贷款收益代表了边际收益——银行通过利用新存款发放新贷款而产生的增加的经营收入。
根据上述事实,银行应该向客户提供怎样的存款利率而使银行收益最大?
作业题五
一、名词
1、再贴现
2、同业拆借
3、再贷款
4、库存现金
5、在中央银行存款
6、法定存款准备金
7、超额准备金
8、存放同业存款
9、在途资金
10、资金头寸
11、委托贷款
12、特定贷款
13、信用贷款
14、担保贷款
15、抵押贷款
16、质押贷款
17、票据贴现
18、贷款期限
19、贷款利率
二、选择题
1、80年代以来,西方国家金融管理当局对商业银行的管制( )
∙逐渐严厉; B、逐渐放松;C、时松时紧; D、较为稳定。
2、融资证券化使商业银行的传统业务( )
∙萎缩; B、扩张; C、波动很大; D、较为稳定。
3、商业银行表外业务( )
∙几乎没有风险; B、是高风险业务;
C、有一定的潜在风险; D、完全安全的业务
4、表外业务与中间业务的共同点是( )
∙都不形成与客户的债权债务关系; B、都不反映在商业银行的资产负债表上;
C、都没有风险; D、都不动用银行的资金。
5、最早对表外业务实行监管的是( )
∙中国人民银行; B、日本银行;C、英格兰银行; D、美联储。
6、商业银行的信贷风险是由于( )使信贷资金遭受损失的可能性。
∙借款人品德不好; B、各种事先无法预料的因素;
C、经济周期; D、借款人经营能力下降。
7、贷款风险的经济基础是存在( )
∙利率波动; B、企业经营能力差;C、经济周期; D、债权债务关系。
8、商业银行贷款的利率风险是指由于利率( )使银行贷款的实际收益下降遭受损失的可能性。
∙上升; B、下降; C、稳定; D、变动。
9、银行对于贷款风险是( )
∙可以控制的;B、是无能为力的;C、可以做到零风险; D、捉摸不定的。
10、银行贷款风险的管理应以( )为主。
∙预防; B、贷后检查;C、密切与客户的关系;D、事后处理。
三、简答
1、短期借款的主要特征
2、金融债券的主要种类
3、现金资产的构成
4、现金资产的作用
5、现金资产的特点
6、总量适度原则
7、适时调节原则
8、安全保障原则
9、法定存款准备金的管理
10、超额准备金的管理
11、影响商业银行超额准备金需要量的因素主要有:
12、短期贷款
13、中期贷款
14、长期贷款
15、贷款当事人。
16、贷款展期。
17、贷款利息的计收。
18、贷款对象的确定
四、问答题
1、贷款具体要求
2、贷款程序
第五-第六章
∙名词
1、信用
2、个人信用制度
3、比较分析法
4、趋势分析法
5、比率分析法
6、因素分析法
7、现金
8、现金等价物
9、现金流量
10、资产负债率
11、存货周转速度
12、应收账款周转率
13、企业的经营盈利能力
14、企业流动资金贷款
15、临时流动资金贷款
16、短期流动资金贷款
17、中期流动资金贷款
18、循环贷款
19、整贷零偿贷款
二、单选题
1、在20世纪80年代后,西方国家对商业银行经营证券业务的管制( )
A、更为严厉; B、逐渐放松; C、保持稳定; D、波动不定。
2、商业银行的投资业务以投资( )为主。
A、政府债券; B、金融债券;C、企业债券;D、垃圾债券。
3、《格拉斯----斯蒂格尔法》的作用是( )
A、把保险业务与商业银行业务融合起来; B、把保险业务和投资银行业务融合起来;
C、把商业银行业务与信托业务融合起来; D、把商业银行业务与投资银行业务分离开来。
4、在西方国家,不同金融机构业务间的界线( )
A、越来越模糊; B、越来越清楚;
C、保持原有状态; D、变化不定。
5、1999年美国参众两院通过( )对金融业混业经营有重大影响。
A、《格拉斯----斯蒂格尔法》; B、《巴塞尔协议》;
C、《商业银行法》; D、《金融服务现代化法案》。
6、资产管理理论是把经营管理的重点放在资产上,通过资产结构的合理安排来满足( )需要。
A、安全性; B、盈利性; C、政策性; D、流动性。
7、具有主动进取特点的管理理论是( )
A、资产管理; B、负债管理;
C、资产负债综合管理; D、资产负债比例管理。
8、可转换理论认为银行满足流动性需要可能通过( )实现。
A、发放短期贷款; B、发放具有自偿性的贷款;
C、投资易变现
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