贷审委考核测试题.docx
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贷审委考核测试题
授信审批委员考核测试题
单位:
……………………姓名:
……………………分数:
…………………
……………………………装…....订….线…………………………………………………..
一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1、商业银行贷款,应当遵循什么制度?
(B)
A:
行长负责制;
B:
审贷分离、分级审批制度;
C:
审贷分离、一级审批制度;
D:
多存多贷、比例控制;
2、有限责任公司,股东以其(D)为限对公司承担责任,公司以其全部资产对公司的债务承担责任。
A、所持股份B、有权支配财产C、净资产D、出资额
3、企业法人的( D )提供保证的,保证合同无效。
A:
分支机构;B:
子公司;C:
母公司;D:
职能部门;
4、同一股东在商业银行的借款余额不得超过商业银行资本净额的(B)。
A:
5%;B:
10%;
C:
15%;D:
20%;
5、土地储备贷款是指向借款人发放的用于土地收购及土地前期开发、整理的贷款。
土地储备贷款的借款人仅限于负责土地(A)开发的机构。
A、一级B、二级以上C、三级以上D、国家所属
6、商业银行应区别判断抵押物状况。
抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的(B)为准。
A、较高者B、较低者C、平均价D、任何一个
7、商业银行应向房地产管理部门查询拟抵押房屋的权属状况,决定发放抵押贷款的,应在贷款合同(B)及时到房地产管理部门办理房地产抵押登记。
A、签署前;B、签署后;C、签署前15天;D、签署后15天
8、银行风险管理的第一步,也是最主要的一步是(D)
A.对风险的估计B.对风险的预防C.对风险的规避D.对风险的识别
9、在抵押贷款的合同期间,抵押财产必须保险,且保险的第一受益人是(B)
A.抵押人B.贷款银行C.借款人D.担保人
10、有关集团客户,下列说法错误的是(D)
A.存在投资关系,在股权或经营决策上具有或间接控制与被控制关系,或共同被第三方(企事业法人或自然人)所控制的法人群体。
B.无论是否存在投资关系,通过自然人或其关系密切的家庭成员作为主要投资人和关键管理人,或以其他方式直接或间接控制的企事业法人群体。
C.存在关联交易、资产重组或可能不按公允价格原则转移资产、收入和利润等行为,且使授信申请人偿债能力受到较大影响、坑能使银行信贷资产发生风险的企事业法人群体。
D.以资本为主要联结纽带,以集团章程为共同行为规范的母公司、子公司、参股公司及其他成员企业或机构共同组成的具有一定规模的企业法人联合体,其自身也具有企业法人资格。
11、商业银行的(C)是商业银行为实现经营管理目标,通过制定并实施系统化的政策、程序和方案,对风险进行有效的识别、评估、管理、监测和报告的动态过程和机制。
A.风险控制B.风险管理C.内部控制D.公司治理
12、《公司法》对企业的投资行为作了规定:
除国务院规定的投资公司和控股公司外,所累计投资不得超过本公司净资产的(B)A.40%B.50%C.60%D.30%
13、虚增企业资产的情况是(B)
A.在建工程转入固定资产
B.将无偿取得的土地使用权作为无形资产入帐
C.长期投资用权益法核算
D.长期投资用成本法核算
14、应收帐款周转率的高低是银行信贷人员进行借款企业分析应重点注意的一个指标。
分析时应考虑影响该指标计算准确性的几个因素。
下列因素中不会影响该指标计算正确性的因素是(D)
A.季节性经营B.大量使用分期付款销售
C.大量的赊销D.年末销售大幅度增长或大幅度下降
15、同一保证既有保证又有物的担保的,保证人如何承担保证责任?
(A )
A、只对物的担保以外的债权承担保证责任
B、只对物的保证以内的债权承担保证责任
C、对所有贷款承担保证责任
D、以上全对
16.下列符合“守法合规”要求的做法包括( D )。
A.遵守法律法规
B.遵守行业自律规范
C.遵守所在机构的规章制度
D.以上都应遵守
17、银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求,对客户进行( B )。
A.财务状况调查
B.尽职调查、审查和授信后管理
C.经营状况调查
D.信用记录调查
18.下列有关商业银行贷款的表述不正确的是( C )。
A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
B.商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的,商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿,不能要求保证人归还利息
D.商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资
19、20世纪80年代以后,银行的风险管理进入(C)阶段。
A负债风险管理阶段 B资产负债风险管理阶段
C全面风险管理阶段 D资产风险管理阶段
20、企业A与企业B签订合同,为其提供某项工程的建设施工。
企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失,可以要求企业A向银行申请(C)
A项目贷款承诺 B开立信贷证明
C履约保函 D借款保函
二、多项选择题(本大题共20小题,每小题2分,共40分)
在每小题列出的备选项中有二个至四个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选、少选或未选均无分。
1、保理业务是一项集(ABCD)于一体的综合性金融服务。
A贸易融资B商业资信调查
C应收账款管理D信用风险担保
2、市场风险包括(ACD)。
A利率风险B政策风险C汇率风险D价格风险
3、金融创新中的四个“认识”包括(ABCD)。
A认识你的业务B认识你的风险
C认识你的客户D认识你的交易对手
4、银行业从业人员职业价值理念应以(ABC)为核心。
A诚信B合规C尽职D风险防范
5、称职的银行业从业人员要具备岗位所需的(ABC)
A专业知识B良好工作态度
C专业技能D硕士以上学位
6、企业资金运行状态分析的内容有(ABCD)
A.资金滚动性分析 B.资金安全性分析
C.资金收益性分析 D.资金控制分析
7、风险管理是指银行业金融机构识别、计量、监测和控制所承担的(ABCEF)等各类风险的全过程。
A:
市场风险;B:
流动性风险;C:
操作风险
D:
国际风险;E:
法律风险;F:
声誉风险;
8、商业银行不得向关系人发放信用贷款,其关系人是指:
(BD)。
A:
商业银行的内部职工及其近亲属;
B:
商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;
C:
A项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织;
D:
B项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织;
9、下列财产不得抵押:
(ABCD)
A:
土地所有权;B:
耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权;C:
学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;D:
所有权、使用权不明或者有争议的财产;
10、银行担保类业务是指商业银行接受客户的委托对第三方承担责任的业务,主要包括(ABCD)
A、担保(保函);B、备用信用证;
C、跟单信用证;D、承兑;
11、商业银行经营担保和承诺类业务应当有真实交易的背景,真实交易是指(ABCD)
A、真实的贸易;B、借贷;C、履约;D、投标等行为;
12、金融机构办理贷款业务,不得有(ABC)行为:
A、向关系人发放信用贷款
B、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件
C、违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款
D、进行利率浮动
13、内部控制应当以(AD)为出发点,商业银行的经营管理,尤其是设立新的机构或开办新的业务,均应当体现“内控优先”的要求。
A:
防范风险;B:
提高效益;C:
规范经营;D:
审慎经营;
14、商业银行授信内部控制的重点是实行统一授信管理,健全客户信用风险识别与监测体系,完善授信决策与审批机制,防止:
(ABC)
A:
对单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中;
B:
防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款;
C:
防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动;
D:
防止高级管理人员独断专行;
15、商业银行应当对同一客户的贷款、担保、开立信用证(ABCD)等各类表内外授信实行一揽子管理,确定总体授信额度。
A:
透支;B:
贸易融资;C:
保理;D:
贷款承诺;E:
存款
16、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象(ABCD)
A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的;
B、共同被第三方企事业法人所控制的;
C、主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的;
D、存在其他关联关系,可能不按公允价格原则转移资产和利润,商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。
17、按有关规定,你认为下列关系中属集团客户关系的是()。
A、A公司拥有B公司35%的股权,B公司章程规定A公司有权控制其财务和经营政策
B、A公司拥有B公司49%的权益性资本。
C、A公司的董事长是B公司董事长的父亲。
D、A公司拥有B公司30%的股权,同时A公司可任免B公司董事会5位成员中的3位
18、依据担保法规定,下列哪些资产不得作为抵押物(CD):
A、划拨土地使用权B、集体所有的土地使用权C、权属不明或有争议的资产
D、依法查封的财产E、抵押人有权处分的国有机器设备
19、现阶段,国家规定企业申请房地产开发贷款时应提供开发项目“四证”,是指(ABCD):
A、国有土地使用证B、用地规划许可证C、工程规划许可证D、施工许可证
E、开发企业资质证F、房屋预售许可证
20、下列财务指标中属于反映企业长期偿债能力的是(ABCDE)。
A、资产负债率B、产权比率C、有形净值债务率D、利息保障倍数
E、经营现金流量与债务总额比率
三、判断题(本大题共10小题,每小题1分,共10分)
1、当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责任。
(√)
2、以法律、法规禁止流通的财产或者不可转让的财产设定担保的,担保合同无效。
(√)
3、企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的,如果法人的书面授权范围不明,法人的分支机构应当对保证合同约定的全部债务承担保证责任。
(√)
4、共同共有人以其共有财产设定抵押,未经其他共有人的同意,抵押无效。
但是,其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意,抵押有效。
(√)
5、同一债权既有保证又有物的担保的,保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
(√)
6、以依法可以转让的股票出质的,出质人与质权人应当订立书面合同,并向证券登记机构办理出质登记。
质押合同自登记之日起生效。
(√)
7、公司可以设立分公司,分公司不具有企业法人资格,其民事责任由公司承担。
公司可以设立子公司,子公司具有企业法人资格,依法独立承担民事责任。
(√)
8、除依法取得经营房地产资格的借款人以外,不得用贷款经营房地产业务。
(√)
四、综合分析题 (共2题,每小题15分)
1、某企业与银行签订了最高贷款余额为3500万元的《最高额抵押合同》,后因企业未按期还款(累计拖欠贷款本金3500万元,利息1000万元)被诉至法院。
问:
(A)银行是否在贷款本金及利息范围内对抵押物享有优先受偿权,说明理由。
(B)如不能银行应怎样防范。
答:
A、由于双方约定的最高债权额为3500万元贷款余额,因此银行只在3500万元范围内对抵押物享有优先权,有关利息及费用只能作为普通债权进行追索。
B、银行应当注意:
为确保全部贷款债权均纳入最高额担保范畴,银行不应当将最高债权额约定为一定期间内发生的贷款余额,而必须在事先估算出可能发生的利息等费用的基础上合理确定最高债权额。
如果借款人未按期偿还贷款,且贷款本金及其利息等有关费用之和已经接近或达到最高债权限额,那么银行就应当根据实际情况及时向法院提起诉讼,防止保证人就部分债务免责,或者丧失部分债权对抵押物的优先受偿权。
2、某私营房地产开发公司具有房屋开发一级资质,自1989年成立以来已累计开发房屋面积20万平方米,经调查评价分析,公司经营情况及财务状况较好。
2007年7月份,该公司以8000万元的价格由市土地储备中心土地协议购得黄金地段40亩土地使用权,进行“※※小区”普通住宅项目开发,协议规定土地价款在2007年7月和9月分两期付清,每次4000万元,第一期价款已付。
现“※※小区”项目已取得“四证”并开始全面施工,已有50%购房户预定,预计2008年10月可开始预售。
2007年8月20日该公司向我行申请贷款4000万元,用于支付第二期土地价款。
某支行对其开发项目进行了评估,认为该项目市场前景看好,具备可靠的还款来源,于2007年8月30日向总部申报了房地产流动资金贷款4000万元,期限2年,以“※※小区”土地使用权及在建工程抵押,拟抵押土地已经评估,抵押率57%。
资料一:
A公司2006年度资产负债表(简表)单位:
万元
科目
年初
年末
流动资产
15000
24000
流动负债
8000
15000
现金
600
1100
短期借款
4500
11500
应收账款
9300
15000
应付账款
2000
2500
存货
5100
7900
一年内到期的长期负债
1500
1000
长期投资
200
5300
长期负债
2000
9000
固定资产净值
1700
3600
负债合计
10000
24000
无形资产
100
2100
所有者权益
7000
11000
资产总计
17000
35000
负债与所有者权益总计
17000
35000
产品销售收入
28000
产品销售成本
23000
利润总额
1700
净利润
1500
产品销售收入28000万元产品销售成本23000万元
利润总额1700万元净利润1500万元
资料三:
2006年,A公司的竞争对手B公司部分财务指标值如下:
流动比1.2速动比0.9
资产负债率75%产权比率250%
销售净利率9%资产收益率10%
42.A公司1999年末流动比率为()
A.1.60B.0.56C.1.21D.0.625
43.A公司1999年末速动比率为()
A.1.60B.0.80C.1.07D.1.50
44.A公司1999年末资产负债率为()
A.86%B.69%C.147%D.156%
45.A公司1999年末产权比率为()
A.60%B.56%C.121%D.218%
46.A公司1999年度销售净利率为()
A.10.07%B.4.25%C.6.07%D.5.36%
47.A公司1999年度资产收益率为()
A.4.28%B.4.86%C.5.77%D.7.01%
48.以下关于A公司短期偿债能力分析正确的是()
A.由于A公司的流动比率及速动比率均高于B公司,因此A公司的短期偿债能力优于B公司
B.由于A公司的流动比率低于B公司,因此A公司的短期偿债能力不及B公司
C.由于A公司的流动比率低于B公司,因此A公司的短期偿债能力优于B公司
D.由于A公司的流动比率及速动比率均高于B公司,因此A公司的短期偿债能力不及B公司
49.以下关于A公司长期偿债能力分析正确的是()
A.从资产负债率分析,A公司长期偿债能力劣于B公司
B.从流动比率分析,A公司长期偿债能力劣于B公司
C.从产权比率分析,A公司长期偿债能力优于B公司
D.从产权比率分析,A公司长期偿债能力劣于B公司
50.以下关于A公司盈利能力分析正确的是()
A.从销售净利率分析,A公司经营盈利能力优于B公司
B.从销售净利率分析,A公司经营盈利能力劣于B公司
C.从资产收益率分析,A公司经营盈利能力优于B公司
D.从资产收益率及销售净利率分析,A公司投资收益能力优于B公司
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