信用等级评估模板.docx
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信用等级评估模板.docx
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信用等级评估模板
信用等级评估模板
信用等级评定模板使用说明
1、本模板对应行业类别
模块名称
对应行业类别
综合
从事多元化经营的企业及其他难以归并类别的企业
工业
矿产开发、加工制造业
商贸
批发、零售业、物资流通、外贸
房地产
房地产开发与经营企业
建筑安装
建筑公司、工程公司、设备安装企业、装饰装修企业
交通运输
铁路、公路、航空、管道、水上运输服务
基础设施投资
供水、供电、道路、机场、港口等基础设施投资管理单位
事业单位
医院、学校、文化、传媒、公共管理等事业单位
2、对于商贸类客户,如纳入自偿性贸易融资管理则按自偿性评级模板评级,不须按商贸类客户评级模板评级;
3、对于房地产企业,如按项目贷款封闭操作则按房地产开发贷款评级,不需按房地产客户评级模板评级。
信用等级评定标准(综合类)
借款主体:
我行授信:
行业:
适用评级体系:
注册资本:
净资产:
销售收入:
初评支行:
评级人:
评级时间:
编号
指标名称
评分标准
计分说明和计算公式
输入项说明
评分输入项:
实际得分:
一、管理
水平
经营管理水平
A、客户治理结构清晰、组织架完善、财务制度健全、2分;
B、一般1分
C、差0分
治理结构、组织架构、决策机制、财务管理制度、企业经营年限和员工素质等情况
选项
01>.0
股东背景
A、中央级企业、上市公司,2分;
B、地市级以上(含)政府控投企业,1分
C、民营企业及其他,0.5分
选项
0.5
管理者行业经验
A、5年及5年以上,2分;
B、3年到5年,1分;
C、3年以下,0分
选项
0.0
二、市场竞争力
国家产业政策
A、鼓励发展,2分;
B一般态度,1分;
C限制发展,0分
D、要求淘汰的,-2
选项
-2.0
行业地位
A、产品市场占有率高、谈判地位主动,议价能力强,2分;
B、议价能力一般,1分;
C议价能力差,0分
选项
0.0
主导产业个数
A、1-2个,2分
B、3-4个,1分
C、4个以上,0分
合计销售额占比80%以上的行业的个数
选项
0.0
产品竞争力
A、好,2分
B、中,1分
C、差,0分
品牌、技术含量与成本优势等
选项
0.0
三、信用状况
融资能力
A、融资灵活性强,1分;
B、融资灵活性差,0分;
选项
0.0
贷款利息偿还记录
A、无欠息,4分;
B、曾有欠息而目前没有,2分;
C、目前有欠息,0分;
D、连续2个季度欠息,-2分;
E、连续1年以上欠息,-4分。
选项
0.0
到期贷款偿还记录
A、无逾期,8分;
B、曾有逾期而目前没有,4分;
C、逾期1年以内,0分;
D、在两家及两家以上银行逾期,-3分;
E、逾期1年以上,-6分。
选项
-6.0
我行业务合作记录
我行日均结算存款量/我行授信余额≥30%,3分;
小于30%按3分的百分比作线形调整。
百分比
0.0
四、规模指标
净资产
5亿及5亿以上,6分;
3亿至5亿,5分;
3亿以下按5分的百分数作线形调整。
资产总额-负债总额
单位(万元)
0.0
销售收入
8亿及8亿以上,7分;
5亿至8亿,6分;
3亿至5亿,5分;
3亿以下按5分的百分数做线性调整。
单位(万元)
0.0
五、偿债能力
资产负债率
<50%,6分;
大于80%(包括80%),不计分;
50%至80%之间按5分的百分经比作线性调整。
负债总额/资产总额*100%
百分比
6.0
流动比率
≥150%,5分;
120%至150%之间,4分;
小于70%(包括70%)不计分;
70%至120%之间按4分的百分比作线性调整。
流动资产总额/流动负债总额*100%
百分比
0.0
速动比率
>120%,4分;
小于50%(包括50%)不计分;
50%至120%之间按4分的百分比作线形调整。
(流动资产总额-存货)/流动负债总额*100%
百分比
0.0
经营活动现金净流量与流动负债比例
≥50%,7分;
<0。
,0分;
0至50%之间按7分作线性调整。
经营活动现金净流量/流动负债
百分比
0.0
担保比率
<50%,5分;
>200%不计分;
50%至200%之间按5分的百分比作线形调整。
年末末清担保余额/所有者权益*100%
百分比
5.0
六、经营能力
应收帐款周转速度
>10次,5分;
小于2次(包括2次)不计分;
2次至10次之间按5分的百分比作线形调整。
全年销售收入/[(期初应收帐款余额原值+期末应由帐款余额原值)/2]*100%
次数
0.0
存货周转速度
>8次,5分;
小于2次(包括2次)不计分;
2次至8次之间按5分的百分比作线形调整。
销售成本/[(期初存货+期末存货)/2]*100%
次数
0.0
七、经营效益
销售利润率
>12%,5分;
小于5%(包括5%)不计分;
5%至15%之间按5分的百分比作线形调整。
利润总额/销售收入
百分比
0.0
净资产收益率
>15%,5分;
小于0%(包括0%)不计分;
0%至15%之间按5分的百分比作线形调整。
税后利润/[(期初净资产余额+期末净资产余额)/2]*100%
百分比
0.0
八、发展潜力
销售收入增长率
≥10%,4分;
<0不计分;
0至10%之间按4分作线性调整。
(本期销售收入-上年同期销售收入)/上年同期销售收入
百分比
0.0
净利润增长率
≥8%,3分;
<0不计分;
0至8%之间按3分作线性调整。
(本期实行净利润-上年同期实现净利润)/上年同期实行净利润
百分比
0.0
净资产增长率
≥5%,3分;
<0不计分;
0至5%之间按3分作线性调整。
(本期净资产-上年同期净资产)/上年同期净资产
百分比
0.0
评定信用等级:
(自动评级后,可上调一个等级,下调等级不限,并说明理由)
信用等级评定标准(工业类)
借款主体:
我行授信:
行业:
适用评级体系:
注册资本:
净资产:
销售收入:
初评支行:
评级人:
评级时间:
编号
指标名称
评分标准
计分说明和计算公式
输入项说明
评分输入项:
实际得分:
一、管理
水平
经营管理水平
A、客户治理结构清晰、组织架完善、财务制度健全、2分;
B、一般1分;
C、差0分。
根据企业治理结构、组织架构、决策机制、财务管理制度、企业经营年限和员工素质等情况判定
选项
0.0
股东背景
A、中央级企业、上市公司,2分
B、地市级以上(含)政府控投企业,1分
C、民营企业及其他,0.5分
0.5
管理者行业经验
A、5年及5年以上,2分;
B、3年到5年,1分;
C、3年以下,0分
0.0
二、市场竞争力
国家产业政策
A、鼓励发展,2分;
B一般态度,1分;
C限制发展,0分
选项
-2.0
行业地位
A、产品市场占有率高、谈判地位主动,议价能力强,2分;
B、议价能力一般,1分;
C议价能力差,0分
0.0
产品竞争力
A、好,2分
B、中,1分
C、差,0分
根据品牌、技术含量与成本优势等因素判定
选项
0.0
工艺装备水平
A、国际先进水平,2分;
B、国内先进水平,1分
C、国内一般水平,0分。
0.0
三、信用状况
融资能力
A、融资灵活性强,1分;
B、融资灵活性差,0分;
选项
0.0
贷款利息偿还记录
A、无欠息,4分;
B、曾有欠息而目前没有,2分;
C、目前有欠息,0分;
D、连续2个季度欠息,-2分;
E、连续1年以上欠息,-4分。
选项
-4.0
到期贷款偿还记录
A、无逾期,8分;
B、曾有逾期而目前没有,4分;
C、逾期1年以内,0分;
D、在两家及两家以上银行逾期,-3分;
E、逾期1年以上,-6分。
选项
-6.0
我行业务合作记录
我行日均结算存款量/我行授信余额≥30%,3分;
小于30%按3分的百分比作线形调整。
百分比
0.0
四、规模指标
净资产
4亿及4亿以上(5);
2亿至4亿(4)
1亿至2亿(3)
1亿以下按3分的百分数作线形调整。
资产总额-负债总额
单位(万元)
0.0
销售收入
8亿及8亿以上(5)
4亿至8亿(4)
2亿至4亿(3)
2亿以下按3分的百分数做线性调整。
单位(万元)
0.0
长期资产
≥60%,5分;<20%,0分;20-60%,按5分的百分比线性调整
(固定资产净值+在建工程+长期投资)/总资产
百分比
0.0
五、偿债能力
资产负债率
<65%,6分;
大于85%(包括85%),不计分;
65%至85%之间按6分的百分经比作线性调整。
负债总额/资产总额*100%
百分比
6.0
流动比率
>150%,5分;
小于85%(包括85%)不计分;
85%至150%之间按5分的百分比作线性调整。
流动资产总额/流动负债总额*100%
百分比
0.0
速动比率
>120%,4分;
小于50%(包括50%)不计分;
50%至120%之间按4分的百分比作线形调整。
(流动资产总额-存货)/流动负债总额*100%
百分比
0.0
经营活动现金净流量与流动负债比例
≥50%,5分;
小于50%,按5分的百分比线性调整。
经营活动现金净流量/流动负债
百分比
0.0
担保比率
<50%,5分;
50%至200%之间按5分的百分比作线形调整。
大于200%不得分
年末末清担保余额/所有者权益*100%
百分比
5.0
六、经营能力
应收帐款周转速度
>9次,5分;
小于3次(包括3次)不计分;
3次至9次之间按5分的百分比作线形调整。
全年销售收入/[(期初应收帐款余额原值+期末应由帐款余额原值)/2]*100%
次数
0.0
存货周转速度
>6次,5分;
小于3次(包括3次)不计分;
3次至6次之间按5分的百分比作线形调整。
销售成本/[(期初存货+期末存货)/2]*100%
次数
0.0
七、经营效益
销售利润率
>12%,5分;
小于5%(包括5%)不计分;
5%至12%之间按5分的百分比作线形调整。
利润总额/销售收入
百分比
0.0
净资产收益率
>15%,5分;
小于0%(包括0%)不计分;
0%至15%之间按5分的百分比作线形调整。
税后利润/[(期初净资产余额+期末净资产余额)/2]*100%
百分比
0.0
八、发展潜力
销售收入增长率
≥10%,4分;低于10%的,按4分的百分比作线性调整。
(本期销售收入-上年同期销售收入)/上年同期销售收入
百分比
0.0
净利润增长率
≥8%,3分;低于8%之间按3分的百分比作线性调整。
(本期实行净利润-上年同期实现净利润)/上年同期实行净利润
百分比
0.0
净资产增长率
≥5%,3分;低于5%之间按3分的百分比作线性调整。
(本期净资产-上年同期净资产)/上年同期净资产
百分比
0.0
评定信用等级:
(自动评级后,可上调一个等级,下调等级不限,并说明理由)
信用等级评定标准(商贸类)
借款主体:
我行授信:
行业:
适用评级体系:
注册资本:
净资产:
销售收入:
初评支行:
评级人:
评级时间:
编号
指标名称
评分标准
计分说明和计算公式
输入项说明
评分输入项:
实际得分:
一、管理
水平
经营管理水平
A、客户治理结构清晰、组织架完善、财务制度健全、3分;
B、一般1分;
C、差0分。
治理结构、组织架构、决策机制、财务管理制度、企业经营年限和员工素质等情况
选项
0.0
股东背景
A、中央级企业、上市公司,2分
B、地市级以上(含)政府控投企业,1分
C、民营企业及其他,0.5分
选项
0.5
管理者行业经验
A、5年及5年以上,3分;
B、3年到5年,2分;
C、3年以下,0分
选项
0.0
二、市场竞争力
行业地位
A、本地区排名前3名,3分;
B、本地区排名前10名,2分;
C、本地区排名前20名,1分;
D、其他,0分
选项
0.0
服务品牌
A、国际品牌、国际名牌产品省级总经销、总代理得3分;
B、国内品牌、国内名牌产品地区总经销、总代理得2分;
C、一般市场采购且供货产稳定得1分;
选项
1.0
三、信用状况
融资能力
A、融资灵活性强,1分;
B、融资灵活性差,0分;
选项
0.0
贷款利息偿还记录
A、无欠息,4分;
B、曾有欠息而目前没有,2分;
C、目前有欠息,0分;
D、连续2个季度欠息,-2分;
E、连续1年以上欠息,-4分。
选项
-4.0
到期贷款偿还记录
A、无逾期,8分;
B、曾有逾期而目前没有,4分;
C、逾期1年以内,0分;
D、在两家及两家以上银行逾期,-3分;
E、逾期1年以上,-6分。
选项
-6.0
我行业务合作记录
我行日均结算存款量/我行授信余额≥30%,3分;
小于30%按3分的百分比作线形调整。
百分比
0.0
四、规模指标
净资产
1亿以上,6分;
5千万至1亿之间,5分;
5千万以下按5分的百分数作线形调整。
净资产=资产总额-负债总额
单位(万元)
0.0
销售收入
10亿及10亿以上(6)
5亿至10亿(5)
3亿至5亿(4)
3亿以下按4分的百分数做线性调整。
单位(万元)
0.0
五、偿债能力
资产负债率
<65%(6)
大于85%(包括85%),不计分;
65%至85%之间按6分的百分经比作线性调整。
负债总额/资产总额*100%
百分比
6.0
流动比率
>160%(5)
小于100%(包括100%)不计分;
100%至160%之间按5分的百分比作线性调整。
流动资产总额/流动负债总额*100%
百分比
0.0
速动比率
>120%(4)
小于50%(包括50%)不计分;
50%至120%之间按4分的百分比作线形调整。
(流动资产总额-存货)/流动负债总额*100%
百分比
0.0
经营活动现金净流量与流动负债比例
≥50%,8分;
<50%按(实际值/满分值)*标准分线性计算,小于零不得分。
经营活动现金净流量/流动负债
百分比
0.0
担保比率
<50%,5分;
50%至100%之间按5分的百分比作线形调整。
≥100%不得分
年末末清担保余额/所有者权益*100%
百分比
5.0
六、经营能力
应收帐款周转速度
>10次,5分;
小于等于8次按5分的百分比作线形调整。
全年销售收入/[(期初应收帐款余额原值+期末应由帐款余额原值)/2]*100%
次数
0.0
存货周转速度
>8次,5分;
小于等于8次按5分的百分比作线形调整。
销售成本/[(期初存货+期末存货)/2]*100%
次数
0.0
七、经营效益
销售利润率
>8%,5分;
小于10%(包括10%)按5分的百分比作线形调整。
利润总额/销售收入
百分比
0.0
净资产收益率
>15%(5)
小于15%(包括15%)按5分的百分比作线形调整。
税后利润/[(期初净资产余额+期末净资产余额)/2]*100%
百分比
0.0
八、发展潜力
销售收入增长率
≥10%,4分;
小于10%(包括10%),按4分的百分比作线性调整。
(本期销售收入-上年同期销售收入)/上年同期销售收入
百分比
0.0
净利润增长率
>8%,3分;
小于8%(包括8%)按3分的百分比作线性调整。
(本期实行净利润-上年同期实现净利润)/上年同期实行净利润
百分比
0.0
净资产增长率
>5%,3分;
小于5%(包括5%)按3分的百分比作线性调整。
(本期净资产-上年同期净资产)/上年同期净资产
百分比
0.0
评定信用等级:
(自动评级后,可上调一个等级,下调等级不限,并说明理由)
信用等级评定标准(建筑安装类)
借款主体:
我行授信:
行业:
适用评级体系:
注册资本:
净资产:
销售收入:
初评支行:
评级人:
评级时间:
编号
指标名称
评分标准
计分说明和计算公式
输入项说明
评分输入项:
实际得分:
一、管理
水平
经营管理水平
A、好,3分;
B、中,1.5分;
C、差0分。
治理结构、组织架构、决策机制、财务管理制度、企业经营年限和员工素质等情况
选项
0.0
股东背景
A、中央级企业、上市公司,4分
B、地市级以上(含)政府控投企业,3分
C、民营企业及其他,2分
选项
2.0
管理者行业经验
A、5年及5年以上,2分;
B、3年到5年,1.5分;
C、3年以下,0分
选项
0.0
二、企业技术素质
资质等级
A、一级或以上,5分;
B、二级,3分;
C、三级,1分;
D、四级或暂定,0分;
多一项施工专业资质,加0.5分,最高不超过5分
选项
0.0
工程优良
≥90%(4)
50%到90%线性调整;
50%以下扣2分
(累计优质工程平方米/累计验收工程平方米)*100%
百分比
-2.0
设备更新情况
>70%(3)
70%以下线性调整
固定资产净值/固定资产原值
百分比
0.0
承建省级以上重点工程项目
A、有,2分;
B、无,0分;
选项
0.0
三、信用状况
融资能力
A、融资灵活性强,1分;
B、融资灵活性差,0分;
选项
0.0
贷款利息偿还记录
A、无欠息,4分;
B、曾有欠息而目前没有,2分;
C、目前有欠息,0分;
D、连续2个季度欠息,-2分;
E、连续1年以上欠息,-4分。
选项
-4.0
到期贷款偿还记录
A、无逾期,8分;
B、曾有逾期而目前没有,4分;
C、逾期1年以内,0分;
D、在两家及两家以上银行逾期,-3分;
E、逾期1年以上,-6分。
选项
-6.0
我行业务合作记录
我行日均结算存款量/我行授信余额≥30%,3分;
小于30%按3分的百分比作线形调整。
百分比
0.0
四、规模指标
净资产
2亿及2亿以上(6);
5千万至2亿元之间按6分的百分数作线形调整。
5千万以下不得分
总资产-流动负债长期负债
单位(万元)
0.0
销售收入
5亿及5亿以上(5)
1亿至5亿之间按3分的百分数做线性调整+2
1亿以下按2分的百分比作线性调整
单位(万元)
0.0
固定资产净值
8千万及8千万以上(3),
8千万以下按3分的百分比作线形调整
单位(万元)
0.0
五、偿债能力
资产负债率
<60%(6);
大于85%(包括85%),不计分,60%至85%之间按6分的百分经比作线性调整。
负债总额/资产总额*100%
百分比
6.0
流动比率
>150%(4);
100%至150%之间按4分的百分比作线性调整
小于100%(包括100%)不计分;
流动资产总额/流动负债总额*100%
百分比
0.0
经营活动现金净流量与流动负债比例
≥50%(5)
50%以下线性调整。
百分比
0.0
担保比率
<30%(5)
30%至80%之间按5分的百分比作线形调整
小于80%(包括80%)不计分;
年末末清担保余额/所有者权益*100%
百分比
5.0
六、经营能力
总资产周转速度
>1次(5);
0.2次到1次之间按5分的百分比作线形调整
小于0.2次(扬0.2次)不计分
全年销售收入/[(期初应收帐款余额原值+期末应由帐款余额原值)/2]*100%
次数
0.0
应收帐款质量
超过一年的应收帐款占总额的比重<10%得满分;≥50%得0分;
百分比
5.0
未来一年施工项目保障状况
≥100%(5)
100%以下线性调整
在建工程额与承接尚未开工工程额之和/过去三年年均竣工工程额
百分比
0.0
七、经营效益
毛利率
>10%(6);
5%至10%之间按百分比作线形调整;
小于5%(包括5%)不计分
(全年主营业务收入-主营业务成本)/全年主营业务收入*100%
百分比
0.0
净资产收益率
>15
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- 信用等级 评估 模板