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1私行同业新闻汇总
1-8月私行同业新闻汇总
私人银行:
私募引资新渠道
2010年01月06日03:
36【作者:
胡婧薇来源:
21世纪经济报道】(责任编辑:
王华伟)
随着人民币基金逐渐风行,习惯走机构路线的私募基金正开始走近高人群。
近日,普凯投资基金进行了一项新的尝试,即通过一家中资私人银行的渠道,为旗下两只人民
币基金募集了12亿元人民币,而募集过程只用了三个星期。
普凯投资基金最初为美元基金,旗下两只人民币基金一家投资拟A股上市企业,另一家则为房地产投资基金,总的募资目标为15亿元人民币。
普凯合伙人姚继平表示,目前募集人民币基金蔚然成风,很多基金会选择依靠政府背景,如与政府引导基金合作,但这种模式操作起来并不容易,资金运用上也会受牵制。
而通过私人银行募资则是可供私募选择的一种新渠道。
为普凯融资的私人银行对其客户进行筛选,挑选出有足够风险承受能力的客户,普
凯则向全国范围内的这些高净值人士进行"路演"。
“路演时我们主要介绍过自己的团队、过往投资业绩,被问得最多的则是我们的投
资策略和投资方向。
”姚介绍,“募资过程在我们看来比较顺利”。
普凯介绍过往的投
资回报率,但并不给出预期投资回报,这些高净值人士需要自己做出选择,资金的投资
期限为五年。
无独有偶的是,风险投资集团德同资本近期募集的10亿元人民币中,约有30%弄
金也是通过民生银行(600016,股吧)的私人银行部门渠道,向其高净值客户募得。
一位财富管理方面的知情人士称,德同较早前就已经向民生银行私人银行部门提出融资要求,但由于民生银行首次尝试这项业务,后台的风险评估部门做了长时间审查,资金近期才募集成功,每位高净值人士的投资起步约为1000万元人民币。
而通过私人银行走近高净值人士的私募并非只有上述两家。
记者了解到,多家私募和有高净值人士资源的私人银行、信托等机构都在进行新融资方式的“试水”,这种结合高净值人士的资金、私人银行的渠道和投资顾问的能力新模式,被认为可能为中国股权投资带来新的活力。
参与此类业务的人士表示,“目前各家机构均在摸着石头过河,其合作模式、银行
在里面的作用、收费等方面并没有统一的做法”。
普凯融资时,其合作的私人银行仅提供渠道,即“代销”普凯的份额,而在另外一
些私募的融资活动中,私人银行的角色更为多样。
如中信银行(601998,股吧)近期针对私人银行客户发行了一款信托理财产品,年收益可达12%-23%其募集资金交由投资顾问,投向高成长性的农业加工业企业。
中信银行是所募集资金的托管行,监督资金的使用,而客户本金则由第三方投资保证。
“私人银行为私募融资时采用不同合作方式,是出于对风险的不同考虑。
”一位熟悉此类业内的人士表示,一些银行认为采用信托方式有利于监督资金使用,而另一些银行则担心与信托合作时,银行应承担的法律责任仍不清楚。
一家中资私人银行人士也认为,采用理财产品的方式意味着私人银行承担了信用风险,虽然银监会规定银行理财产品不能投向私募的规定对私人银行例外,但银行仍需谨
慎。
为避免风险完全由客户自己承担,包括工行(601398,股吧)、浦发在内的银行正尝
试对通过银行募资的私募资金做把关,这包括银行对私募将投资的项目进行风险溢价测评,如无法通过测评,该项目就会被放弃。
贝恩公司驻北京办事处合伙人、大中华区金融服务业务主管莊瑞豪表示,目前私人
银行在募资中更多扮演的是“中介”的角色,但就海外经验而言,私人银行应考虑将客
户利益最大化,而不是仅提供一个财富管理的选择,因此“私人银行应该对其推荐的私
募基金做好尽职调查”。
莊瑞豪认为,目前国内针对私人银行领域的法律还很欠缺,如果监管单位有相关法
律或者指导原则出台,会更有利于市场的发展。
高端财富瞄准另类投资
2010年01月11日11:
25【来源:
深圳商报】(责任编辑:
王浩)
在中外资私人银行进行品牌竞争、试图建构差异化服务特征的时候,为高端客户提供艺术展览、艺术讲座、艺术理财咨询等活动已是一种特色服务。
帮助客户选择古董投资、参与艺术品竞拍、海外代购竞拍等方面,中外资私人银行正在各显其能。
一位中资银行理财顾问则认为,当前多数高端投资者资产配置集中于证券市场,而通过适当配置部分另类投资产品,可以改善他们的资产结构、有效分散风险。
就艺术品投资而言,它具有较高的升值潜力。
事实上,艺术品投资在国外一直都是大型金融机构财富管理部门和私人银行部门为其高端客户提供的一项重要的理财服务,而且金融和艺术联姻早已屡见不鲜。
比如,在
海外市场上,瑞银、花旗银行、摩根大通等均在艺术投资和理财等领域提供相应服务,包括建立艺术基金、艺术品抵押再融资、艺术银行、艺术信托、艺术理财等。
为满足私人银行客户投资和生活需要,法国兴业银行(601166,股吧)2004年在海外
就推出了第一期红酒基金,目前为止总共发行8期,回报率因投资酒类不同而有所不同,平均回报率约为10%^12%红酒基金在每年1、2月份葡萄收获季前发行一次,每次募集的基本资金为300万美元,最小投资额为30万美元。
在经过一年封闭期后,投资者可以自由选择出售获利或者收藏享用。
法国兴业银行中国区总裁李晓芸表示,贮藏红酒也是在财富积累到一定程度之后的体现,一瓶价值25万元的上好葡萄酒既体现了高品质的生活方式、也是一个好的投资选择。
而且,“红酒等非金融投资产品事实上具有极高的投资价值,与其他投资品种相
比,它们的投资收益稳定性较强。
”
李晓芸说,法兴考虑向国内富裕人士提供人民币红酒基金。
随着中国内地富裕人士
生活形态和心态发生改变,他们需要在品质生活、精神追求方面拥有相应的产品和服务。
法兴在海外有自己的红酒基金、艺术基金,这样可以使客户觉得银行不仅仅能提供金融投资建议,也能提高其生活品质。
李晓芸说,葡萄酒基金可以帮助投资者解决个人收藏时较难做到的质量辨别、稀有
度判断、以及运输、贮藏等方面的问题。
“相信葡萄酒等奢侈品基金能够帮助我们开拓中国的私人银行市场。
”
花旗银行(中国)有限公司私人银行业务主管曹启文告诉记者,该行目前也已经向有
兴趣的中国内地客户推出了红酒指数投资等服务。
给私人银行的5点建议
2010年01月11日13:
13【作者:
李旭来源:
人民网】(责任编辑:
王浩)
2009年,金融危机的巨大冲击,让人们看到了现代金融财富的脆弱和无奈,也让外资私人银行变成了众矢之的。
然而,从2008年开始逐步进入正轨的本土私人银行,
并没有趁此大有发展,反而是逐步整合并入传统零售条线,那么私人银行的发展出了什
么问题?
我国的私人银行该如何发展呢?
在中国浓郁的“不将鸡蛋放在一个篮子里”、“猫教老虎也要留一招”的文化背景
下,没有哪个私人银行可以全盘接管客户的资金,这就造成了私人银行服务从“专一服
务”退化成了“多头服务”,也让私人银行服务退化成了“高端享受”与“投资服务”。
私人银行的高端享受,事实上就是奢侈和优先的带名词,只要是别人无法享受的,就是私人银行服务的。
私人银行的投资服务,事实上是建立在中介性质的介绍性服务上的,就投资能力而
言,银行的私人银行部或者是投资银行部的综合投资能力还是要弱于私募公司和券商、基金等金融机构的。
如何去突破私人银行本土化的尴尬境地呢?
突出养老、家族传承的重心地位即使是国外的私人银行,主要的服务内容之一也
是家族的财富传承,和家族内成员的养老服务。
目前国内的社保状况和房产的使用权,并不能保障养老和家族资产传承的顺利进行。
就房产一项来说,目前70年产权到期的
后续政策不明朗,可能需要重交土地出让金,这就牵扯到私人银行客户范围内的住房、商住两用房、企业用地等的规划,对家族的资产传承影响的后显性明显。
突出私人银行投资公益性私人银行的投资出现了两头凉、中间热的局面。
高风险
高收益和低风险低收益的投资渠道萎缩,中等收益的投资需求在增加。
在这种情况下,私人银行的投资应当以资产管理类、信托类投资为主,并设立超额收益公益基金,将不
可预见的超额收益征收公益基金,用于向贫困地区捐助,改变私人银行的服务目的。
突出境外资金境内投资业务虽然私人银行的传统服务是针对国内资金的海外投
资需求的,逆向操作来帮助境外资金进行境内投资也是一个不错的选择。
如同结构化产
品的境外投资需要外资帮忙操作一样,可通过大量的帮助境外资本进入境内投资,来创
造私人银行的业务收入来源。
资金融通功能的提高通过私人银行平台,扩大中小企业融资渠道。
事实上,私募
股权基金的功能,是完全可以通过私人银行服务来解决。
既然私人银行的大部分投资服
务是中介性质的,那么就要将投资、融资的平台打造完善,包括短期的典当或抵押业务,也应当纳入私人银行的投融资平台。
服务从奢侈向私密转变境外私人银行提供的服务,已经从奢侈向私密转变。
比如,
旅游管家、购物顾问、健身私教等等,高端的包括私人飞机等,将私密性从个人向家庭内延伸,服务才会真正做到家族管家的地步。
私人银行的本土化发展需要从战略的高度去审视,从投资和社会性的整体出发去看待,探索出一条本土的发展道路。
期待看到本土的私人银行业出现更多的变化,顺利地
度过阵痛期。
(李旭作者系中国光大银行总行财富管理中心私人银行处区域客户总监、国际注册财务策划师)
浦发:
100网点布局二三线积极备战私人银行
2010年01月11日09:
55【作者:
施维来源:
理财周报】(责任编辑:
王浩)
"2010年不确定性还很多,个人银行需应对来自市场、政策和监管三方面的调整,谁应变能力、创新能力强,谁就胜出。
"1月7日10:
00,浦发银行(600000,股吧)个人
银行总部,总经理刘以研忙完上午第一批活儿才接受理财周报记者的采访。
在浦发行,刘以研以方正持重、睿智专业、言出必行深得人心。
早在2006年任长
春分行行长时,就有媒体称他的队伍"所向披靡"。
2008年3月,他在理财产品零收益
风波的浪尖上履新。
此后,有银行圈内人士笑言,"零售银行领域开始常常看到浦发的身影,我们多了个对手"。
"2009年可以说业绩骄人。
"刘以研说,浦发零售银行战略转型今年进入第四阶段,
"要从过去以业务和产品为主导向经营客户转变。
增量保持去年水平我有信心。
"
去年两大工程:
CRM系统+产品库
理财周报:
浦发个人银行2009年主要做了哪几件大事儿?
业绩如何?
刘以研:
说去年的两件大事儿之前,我想先说下浦发零售银行战略转型的背景。
浦发银行2003年11月提出战略转型,次年6月正式开始实施,到2005年末是第一个阶段。
其间,浦发设立了个人银行总部,以事业部制运作,相对独立经营,组织架构(总
行7个部门、分行4个)和规章制度主要是那个阶段制定的。
第二个阶段是2006-2007年,产品线进一步丰富,贵宾客户体系开始筹建,同时建立了个人银行的2个品牌:
轻松理财和浦发卓信贵宾理财。
这个阶段创新很多了,比如轻松理财卡是双账户,除理财业务还可透支;再比如"
智业卡"是一卡三户:
存款、贷款和消费(透支)三功能兼具,后来一些银行推出的"商贷通"、"存贷通"等跟它功能差不了太多。
而且,我们还率先推出了网上银行动态密码、EMAILL汇款、手机号汇款、邮政汇
款、基金精品屋、新股直通车等多项创新产品。
可以说,第二阶段构建了完整的银行卡体系、专业化投资理财、多样化个人贷款、个性化汇款服务、人性化网上银行等五大体系。
2008-2009年是第三阶段,产品和业务继续向前推进。
2009年,我们王要完个工程:
一是核心系统升级换代,CRM系统上线;二是产品线进一步丰富,形成了一个
4大类6层级2400多个品种的产品库。
这两大工程竣工后,我们在国内零售银行业务领域的核心竞争力有了跨越式提升。
掘金百万富翁,备战私人银行
理财周报:
你们去年底在卓信白金贵宾服务基础上推出了钻石贵宾服务,门槛100
万元,是基于怎样的考虑?
刘以研:
去年12月28日推出卓信钻石贵宾服务,其实是为今年由过去几年以业务和产品为主导的经营模式向经营客户模式转变做铺垫。
以客户为中心,对客户进行分层
管理是基础。
事实上,这是个非常重大的转变,不光是产品和服务,现在运行、系统等方面我们也都采取与之相适应的管理的方式。
理财周报:
在客户的体验上,钻石服务跟白金服务有哪些不同?
刘以研:
对白金客户的服务,主要强调"尊"--尊属服务、尊赢财富、尊崇礼遇和尊享生活。
而钻石贵宾服务,充分与我行"新思维,心服务"对接,更强调"用心",推出了六"心"级服务,包括"专心顾问"、"全心助理"、"贴心礼遇"、"细心秘书"、"安心医护"、"专心陪伴”六个方面。
在财富管理方面,我们有1120多人的理财队伍,向钻石客户提供一对一的顾问式金融服务。
无论白金还是钻石服务,核心都是要真正以客户的需求为中心,了解他们的需求并
提供定制化的金融产品和增值服务。
理财周报:
在卓信钻石贵宾服务的基础上,未来会推出服务顶级客户的私人银行服
务吗?
刘以研:
我们已经在准备私人银行业务,事实上现在"浦发卓信"贵宾服务已经具备
私人银行服务的不少内容。
至于何时推出私人银行等时机成熟就会推出来。
理财周报:
国内百万美元级的家庭已经跃居全球第五,你们还在等什么时机?
刘以研:
时机要从内部和外部两方面来看。
先说外部,2008年国内百万级的富人
已超过41.5万,百万富翁拥有量已超过法国位居全球第五,市场需求肯定有。
但从2007年私人银行元年以来,国内私人银行业务其实也起起落落,目前形成了两个模式:
即以转化内部客户为主与开发新客户为主,并都有较成功的实例。
再从内部看,浦发目前高客户数及投资能力决定,上面两条路单一选择可能都不完全适合。
我们想要推出资产配置广泛,安全个性突出,更具私人银行特点的业务和服务,所以还要等待时机。
跨境投资借力私人银行
2010年02月10日11:
06【来源:
解放网-新闻晨报】(责任编辑:
王浩)
作为国内“私人银行聚集地”的上海,昨天又添“新成员”一一交通银行(601328,
股吧)上海分行私人银行中心启动试运行,正式开张纳客。
交通银行总行副行长叶迪奇在现场接受晨报专访时详细解读了该行的私人银行战略。
在私人银行竞争渐呈白热化的
上海市场,交行的“杀手锏”不少,其中,主打“跨境投资”概念的“海外全权委托投资服务”将使该行私人银行客户率先尝试“海外投资直通车”。
客户先享“海外投资直通车”
交行私人银行的上海中心时至今日方才面市,但交行私人银行服务的始创期却要追
溯至2008年3月,当时其在北京、上海、杭州、广州、深圳五市首批推出私人银行业务。
不过,扩大私人银行服务范围的整体战略却在近期加速落实。
今年1月初,面对普通投资者的“港股直通车”项目因批复文件政策适用期已过而失效,但国内高端客群的海外投资之路却未封死。
叶迪奇告诉晨报记者,交行私人银行
是境内首家可以提供境外全权委托投资服务的银行。
“经过交行的投资平台,其他机构无须知道客户的背景、名字、身份,更有利于对贵宾隐私的保护。
”叶迪奇强调,境外全权委托投资服务将力助国内的高端财富人群先享“海外投资直通车”。
私人银行准入门槛500万元
交行上海市分行作为交行私人银行服务的首批试运行中心,客户的资产门槛初定200万美元。
而目前国内私人银行的准入门槛多为800万一1000万元人民币,交行无疑
"刷新”了最高纪录。
"我们不要求客户的所有资产全部放在交行,只要能提供相应资
产证明及在交行季日均金融资产500万元人民以上的客户,也可以成为交行的私人银行客户。
”叶迪奇补充说。
除资金量上的巨大差别外,私人银行与零售银行、贵宾理财最本质的区别在于:
更强调要为客户度身定制一整套专属的精细化财富管理规划方案。
客户能通过私人银行服
务接触到许多常人无法购买的股票、债券,获得许多投资私人公司、优先购买IPO股票
的机会。
私人银行未来是“必争之地”
如果说几年前中资银行开展私人银行业务还有些试水的味道,那么,今年以来,银
行对高端客户的争夺已经全面升级,私人银行业务竞争已进入更高、更深的阶段。
伴随着我国金融业的全面开放,外资银行机构、网点扩张速度异常迅猛,不约而同
地将业务重点直指可快速获取高额利润的高端客户。
另一方面,我国商业银行业务模式
和盈利模式正处于转型期,将过去只专注于服务公司客户向公私兼顾转变,通过建立理
财中心、财富管理部门等获取利润更加稳定的个人客户。
有关统计显示,高端客户带来
的利润是普通客户的10倍。
到目前为止,工行(601398,股吧)、中行(601988,股吧)、光大、中信、招行(600036,股吧)、深发展等都先后设立了财富管理中心或私人银行部,目标客户都指向高端。
“目
前我国已具备了开展私人银行的市场空间、客户基础。
”一位国有银行私人银行部负责
人认为,受资本金规模、网点不足制约,国内银行对优化资产、改变收入结构更有动力,开展利润率更高的私人银行业务成为战略转型的必然选择。
中印富豪数量激增国际各大银行抢占市场份额
2010年03月25日09:
11【来源:
中国新闻网】(责任编辑:
孟金涛)
中新网3月24日电据香港《文汇报》消息,亚洲地区尤其中国和印度近年经济飞升,诞生了不少富豪,为他们提供个人理财和财富管理的私人银行业务潜质无限。
许多
银行都拨出更多资源发展亚洲私人银行业务,务求抢占更大市场份额。
业界如何重视亚洲私人银行业务,从它们积极收购或成立财富管理业务可见一斑。
新加坡大华银行去年收购荷兰国际集团的亚洲私人银行业务,令其私人银行资产增加3
倍;澳洲麦格理集团2008年建立区域财富管理部门;在日本,巴克莱财富正与三井住友金融集团研究,合资成立财富管理公司。
摩通高层亲自坐镇亚洲
除了巨额投资外,银行高层更亲自坐镇亚洲区。
摩根大通国际私人银行主管沃斯今年2月从纽约调迁至香港,掌管北美以外的私人银行市场;新加坡的夏尔马去年获委任
为花旗私人银行全球主席;瑞士宝盛银行(JuliusBaer)去年也委任新加坡银行家范安南为投资总监。
瑞银:
增聘400亚太员工
银行业经过金融危机期间的裁员潮后,现正积极招聘人手和挖角,以配合私人银行
的蓬勃发展。
花旗准备今年内聘请20-30名私人银行家,专责管理中印市场。
瑞士BSI
银行去年更从新加坡RBSCoutts银行挖走70名私人银行家。
瑞士银行在环球金融危机期间亏损逾1,000亿美元客户资金,更有多位私人银行家跳槽。
该行当前正大举招聘人才,准备再在私人银行市场大展拳脚。
瑞银财富管理亚太区主管施许怡敏说:
“亚太区是瑞银所有业务增长最迅速的地区,我们预期今年会招聘400名亚太区财富管理业务的前线、后援和中层员工。
”
然而,争取亚洲客户并非易事,原因是他们投资的结构性产品和对冲基金,在金融危机中损失不菲,对有关投资难免顾虑。
此外,各国政府严密监管投资活动,私人银行家必须具备丰富经验,并且熟悉监管条例上的改变。
建行财富卡、私人银行卡渐成身份新标识
2010年04月14日15:
41【作者:
建行来源:
网易】(责任编辑:
于雷)
财富卡和私人银行卡是为建行财富”和建行私人银行”的高端客户量身订制的高端
借记卡,是建设银行(601939,股吧)高端客户享受各种服务的工具,是与建设银行财富中心签约的尊贵高端客户的身份标识,仅向财富中心和私人银行签约客户发行,另外,这两张
卡也是建设银行向个人高端客户提供的多账户借记卡产品,具有现金存取、支付结算、
证券交易、外汇、黄金购买、购物消费、账户管理等交易功能。
同样,客户凭这两张卡
可到财富中心、私人银行、400贵宾专线等高端客户专属渠道享受专业的财富管理服务、差别化的传统银行服务以及配套的非金融服务。
拥有建行财富卡和私人银行卡,客户将可尊享建行提供的十大特色服务:
一、客户尊贵身份的象征。
二、一揽子金融解决方案。
建行为两卡”客户搭建一站式的金融服务平台,根据客
户需求,为客户提供集多方面服务于一体的一揽子金融服务解决方案。
私人银行卡客户
更可以享受建行整合第三方金融服务资源提供的另类投资、法律、税务、保险专家支持、
信托服务等专业私人银行服务及解决方案。
三、3项差别化传统银行服务。
两卡”客户可以在财富中心和私人银行办理高端客
户定期储蓄存款(大额存单)、高端客户个性化贷款服务,全国建行网点的优先服务。
未来,还可获得委托贷款、个人支票等服务。
四、31项费用减免。
优惠项目涵盖客户通过建设银行进行的各项行内外汇款、转账业务,借记卡、信用卡业务等大部分传统银行业务,私人银行卡客户可享受全部服务费和手续费用的免收。
五、13项健康关爱服务。
包括专家热线咨询、著名专家预约、专家预约、专车接
送、个性化健康体检设计、贵宾体检套餐、口腔全套护理服务和国际医疗救援服务等;
私人银行卡客户还可以享受家庭私人医生服务。
六、全国32个机场嘉宾服务,4个机场贵宾服务。
全国32个机场嘉宾服务,为两卡”客户提供包括登机指引、协办登机牌和行李托运、快速安检通道、嘉宾休息室等方面的机场服务。
私人银行卡客户还可以在北京、上海、广州、深圳四地享受到含专用停车场、贵宾厅使用、专人代办登机手续、专用安检通道和远机位摆渡等在内的机场贵宾服务。
七、4+2团队服务。
即每位高端客户都能获得1名财富中心客户经理、1名财富中心财富顾问、1名财富中心客户经理助理、1支集合其他领域专家组成的团队,外加1名公司业务客户经理、1名网点客户经理,形成的专业团队服务。
八、百余家财富中心和4家私人银行提供全面服务。
九、24小时贵宾专线服务4008895533。
十、动态权益管理。
交行私人银行海外服务凸显优势
2010年04月29日09:
36【作者:
李楠楠来源:
深圳商报】(责任编辑:
和讯银行)
随着全球经济的回暖,海外金融市场吸引了众多国内私人银行客户资金由在岸转向离岸市场,在这样的经济环境中,交通银行(601328,股吧)提供的海外服务具有十分突
出的优势。
据悉,该行为私人银行客户直接提供服务的包括由“沃德”客户经理、私人银行顾
问和私人银行投资顾问,构成“1+1+1”的服务模式。
另外,在总行层面还组建
了个人财富管理专家团,为私人银行客户顾问提供后台专业支撑。
交通银行作为国内第一家推出私人银行海外全权委托服务的银行,其私人银行服务
在地理、时空、框架上具有明显的优势。
目前,我国银行开展跨国服务及离岸服务尚处在非常初级的阶段,但交行通过与海外子公司和业务合作伙伴的联合,特别是香港的托
管公司、信托公司以及汇丰等业务伙伴,帮助客户在全球投资理财。
打动隐形富豪靠信任渣打陈庆欲造私人银行百人团
2010年05月03日09:
06【作者:
李雯珊邹婷来源:
理财周报】(责任编辑:
李昭
琛)
能尽快招到合适的客户经理,早一点掌握私人银行业务,尽快到岗服务,让南方隐
形富豪信任渣打服务
她,就是传说中的国内享有名气的私人银行美女掌门人”陈庆。
她身穿香奈尔精典款粗花呢成衣,配以同品牌复古的项链,一对灵动的耳饰,一袭黑而浓密的长发盘着复古的盘发,典雅而庄重。
理财周报与她相约在广州香格里拉,畅谈渣打私人银行最新的战略与布局。
理财周报:
现如今渣打私人银行有6个,发展情况如何呢?
根据国内的经济情况及富人的分布,渣打私人银行在
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