论保险企业的社会责任.docx
- 文档编号:6379620
- 上传时间:2023-01-05
- 格式:DOCX
- 页数:6
- 大小:20.35KB
论保险企业的社会责任.docx
《论保险企业的社会责任.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《论保险企业的社会责任.docx(6页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
论保险企业的社会责任
论保险企业的社会责任
摘要:
保险企业在追求自身经济效益最大化的同时,承担一定的社会责任已成为一种社会经济的现实要求。
企业社会责任的理念自进入我国以来,得到了快速发展,越来越多的企业开始关注企业社会责任,并发布了企业社会责任报告。
保险业作为金融业的三大支柱之一,承担企业社会责任对国民经济建设具有重要的作用和意义。
本文结合相关理论,联系保险企业社会责任的特殊性及其对社会产生的重要意义,对保险公司企业社会责任标准进行了探讨,并提出了相关建议,希望能对我国保险公司实施企业社会责任提供一些参考。
关键词:
保险企业,企业社会责任,保险责任
文献回顾:
随着社会经济的发展,传统经济学中的企业股东利润最大化理论受到了越来越多的质疑,社会公众开始把注意力转向企业的社会责任,一味追求利润最大化的企业逐渐招致社会的反感。
在这样的背景下,20世纪20年代正式提出的企业社会责任理论主张企业
应当具有多元目标,在追求经济利润的同时,应当顾及到其他利益相
关者的利益诉求,这一迎合社会需求的理论迅速引起了广泛的社会反响。
近年来,全球企业社会责任理论研究以及社会责任实践活动正在对中国社会有关领域产生着日渐明显的影响,越来越多的中国企业也意识到企业社会责任对于企业长远发展的战略重要性。
商业保险企业作为我国国民经济发展的助推器和社会民生的稳定器,具有典型的社会管
理功能,由此,商业保险更应当把社会责任作为企业整体发展战略的
一部分,抓住这一契机,以社会责任树口碑、立声誉,从产品设计、市场营销以及内部管理等各环节加强对消费者的服务意识,从而逐步扭转保险行业的社会负面形象,推动保险行业的持续稳定发展。
1.保险企业的社会责任、特殊性及其重要意义
1.1保险企业的社会责任
保险企业社会责任的含义可以表述为保险公司遵循法律、道德和商业伦理,在追求自身经济效益、保护股东利益的同时,重视公司对利益相关者和重大社会现实问题等方面的非商业贡献;自觉将短期利益与长期利益相结合,将自身发展与社会全面均衡发展相结合,努力实现经济、社会和环境的综合效应最大化。
1.2保险企业社会责任的特殊性
作为社会组织的一种特殊形式,保险企业社会责任的特殊性具体表现为:
首先,保险企业的社会责任与重大社会议题密切相关。
现代保险是一种市场化的风险转移机制,是一种市场化的社会互助机制,是一种用市场办法从容应对各类灾害事故和突发事件、妥善安排人的生老病死的社会管理机制。
现代保险的专业特征和角色定位使其在解决人口老龄化、巨灾风险防范、农村医疗改革等大社会现实问题方面具有不可替代的优势。
因此,保险企业应当积极参与和支持社会保障政策、公共安全政策和环境保护政策的制定与实施,将保险的专业优势与重大的社会现实问题的解决结合起来。
其次,被保险人是保险企业重要的利益相关者。
利益相关者理论认为,利益相关者是影响企业目标实现或者被实现企业目标所影响的团体或个人。
保险的根本目的在于保障被保险人的利益,使其免受意外风险的发生所造成的损失。
可以说,被保险人规避风险的需求是保险企业经营的根本动力。
因此,被保险人是影响保险企业目标实现的重要利益相关方。
再次,诚信经营与提升服务质量是保险企业对客户的重要职责。
保险产品实际上是对未来给予经济补偿或给付的一纸承诺,是一种典型的无形产品,而且保险合同的解读需要具备一定的金融与法律知识,这使得消费者处于信息劣势。
这种产品的无形性与信息的不对称性使得营销形象与服务质量在保险企业的日常经营中显得尤为重要。
客户购买保险产品除了考虑产品功能与自身需求的匹配度外,更看重企业的信誉与服务的质量。
因此,保险企业应当格外重视企业形象的维护和服务质量的提升。
1.3保险企业社会责任的重要意义
1.保险企业承担社会责任有利于经济和社会的可持续发展
经济和社会的可持续发展历来为各国政府及国际社会所重视。
但长期以来,政府被认为应承担使经济和社会维持可持续发展的重任。
然而,随着经济全球化趋势愈演愈烈,企业的“公民地位”得到越来越多的重视,企业的社会责任在学术界和业界也得到了越来越多的重视。
按照美国学者Carroll的研究,企业的社会责任包括三个层次,
即经济责任、法律责任和伦理责任。
经济责任是企业首要的责任,即
追求盈利,为股东获得经济回报;法律责任体现为企业的合规性;伦理责任则指企业满足社会对其超出经济和法律责任要求的期望。
目前,包括联合国、经合组织等在内的众多国际组织都成立了专门机构,倡导企业承担社会责任。
大部分世界500强企业都十分重视其承担的社
会责任,并每年发布《企业社会责任报告》。
保险业对促进经济和社会的稳定发展、社会和谐发挥着重要作用。
保险的风险管理职能为企业和个人提供保护,扩大了整个经济体承担风险的能力,从而刺激了经济的发展;保险的资金融通职能一方面通过提供融资类保险产品帮助人们安排退休后的生活,另一方面则通过资金运用提高金融市场的活力;保险的社会管理职能则直接发挥了“社会稳定器”的作用。
总体来看,通过提供保险产品和服务,保险业满足了人们对风险管理的需求,减轻了人们对公共资源的依赖。
2.保险企业承担社会责任有利于提升保险业的社会形象
改革开放以来,我国保险业保持了持续快速增长的势头,保费收入年均增长率超过20%。
2007年,我国保险深度为2.85%,保险业已成为国民经济中最重要的行业之一。
但是,由于个别保险企业和少数保险销售人员的不良行为,加上民众保险专业知识的不足,保险业的社会形象仍有待进一步提高。
3.保险企业承担社会责任对于保险业的创新发展的重要意义
保险企业不仅具有一般企业的共性,还有其作为专业风险管理机构的个性。
一方面,保险企业作为一般的企业,具有企业“公民地位”,应承担相应的社会责任;另一方面,保险企业还可以通过自身产品与
业务的设计与创新,将自身经营活动与承担社会责任有机结合,将承担社会责任与保险业务的开展相结合,在更好地促进和谐社会建设的同时,也为保险业自身发展开拓了创新的空间。
在产品设计与开发环节,保险企业可以通过推出新产品,以创新的方式管理影响经济和社会可持续发展的新型风险。
例如,在"911”事件之后,为更有效地管理恐怖袭击风险,国际保险企业通过充分利用市场创新和业务运作方式创新,成功地为2004年雅典奥运会提供了包括恐怖袭击风险在内的赛事取消保险,既解决了恐怖袭击风险管理这一社会难题,也开拓了自身的业务领域,培育了新的业务增长点。
在资金运用环节,一些保险公司成为社会责任投资者,在其资金运用环节给予有社会责任的企业更多投资份额,或者通过在被投资对象董事会上提出有利于承担社会责任的提案,成为社会责任的推动者。
保险公司在承担社会责任的同时,也收获了投资收益。
在我国,新世纪以来,保险业为促进社会和谐发展,在新产品设计方面也主动承担了一些社会责任。
从2003年推出的非典保险到2007年推出的能繁母猪保险,再到2008年初的南方雪灾中积极主动的保险理赔,都是保险业主动应对社会需求,勇于承担社会责任的例子。
促使我国保险企业更好更多地承担社会责任,需要多管齐下,保险企业是承担社会责任的主体,应加大创新力度,在企业管理、产品设计、承保、理赔、投资等环节有所作为;监管机构和行业组织应发挥宣传、引导和推动的作用。
2.我国保险业承担社会责任方面存在的问题及相关建议
1.1我国保险业承担社会责任存在的问题
1.企业对社会责任问题缺乏足够认识。
企业对社会责任问题缺乏足够认识,部分保险企业把承担社会责任和追求经济利润对立起来,将承担社会责任片面地理解为慈善捐助,未能把保险企业的社会责任与改善保险业社会形象、提高全民保险意识、促进社会主义和谐社会建设联系在一起。
2.保险企业对承担社会责任的创新能力受到限制。
上述保险业应对社会需求推出创新产品的例子,都是由监管机构提出并推动的,保险公司只是被动跟进。
此外,截止目前,只有个别保险企业发布过《企业社会责任报告》,且内容也相对简单。
由于我国保险业仍处于发展初期,出于对保险消费者的保护,监管机构对保险企业的监管较为严格,在一定程度上限制了保险企业的创新能力
3.保险企业承担社会责任方面不如其他行业
我国保险行业的承保能力有限,做大做强仍是我国保险业近期的重要任务。
在对企业社会责任的研究、总结、实践及参与国际组织的行动等方面,保险业明显落后于银行、通讯、电力等行业。
4.保险企业的风险管理能力有限
在商业保险领域,由于保险企业自身的能力有限及严格的分业监管环境,我国的保险企业总体上还无法对所承保的风险进行主动干预式管理,在产品设计和保费厘定环节也无法对投保人和
被保险人在投保后主动进行风险管理提供财务上的激励。
1.2促进我国保险企业承担社会责任的建议
当前,企业管理哲学发生了转变,企业社会责任已经发展
成为衡量企业经营状况优劣的重要指标。
企业管理者必须清醒地认识到,企业决不是脱离于社会生活之外的一个产品加工器,在日益激烈的市场竞争中,对于保险企业如何实现可持续发展,给出以下建议:
1.保险企业主动承担社会责任
从保险企业自身来看,承担社会责任应从两个层面展开。
首先,保险企业作为一般的企业,应承担通常意义的企业社会责任,包括环境友好、提高能源效率、尊重和保护包括员工在内的利益相关者的权利、完善公司治理结构、加强合规管理等方面。
其次,从保险的行业特征出发,保险企业还应该在以下几个方面承担自身的社会责任:
(1)提供符合社会责任标准的保险产品
保险企业应当设计出符合标准的保险产品,一方面满足社会需求,另一方面,也可以为保险企业创造经济利润。
(2)成为社会责任投资者
社会责任投资是指投资者在投资组合构建过程中,在选择被投资对象时,在传统的投资回报标准之上加入社会责任标准,使投资更多地向符合社会责任的被投资对象倾斜,以此促进更多企业承担社会责任。
保险企业作为重要的机构投资者,可以考虑采
取社会责任投资的标准。
国外的实证研究表明,加人社会责任标准并不会影响保险企业资金运用的财务收益。
(3)改善自身经营管理的相关环节
改善自身经营管理的相关环节,包括加强对新风险的研究、改善对信息技术的利用,以及创新与保险营销员的关系。
2.监管机构和行业组织在促进我国保险企业承担社会责任方面也应发挥重要作用
(1)消费者教育
总体来看,我国的保险消费者还不够成熟,主要表现为风险意识不强、保险意识不高。
普及保险基础知识,提高全民保险意识,培育成熟理性的保险消费者,有利于从需求方创造促进保险企业承担社会责任的宽松环境。
(2)创造有利监管环境
监管机构可以发布保险企业社会责任指引文件,引导保险企业主动承担社会责任。
此外,监管机构应在鼓励保险创新和保护保险消费者利益之间寻求一个适当的平衡点,尽可能为保险企业提供相对宽松的创新环境。
(3)推动保险行业和企业文化建设
现代服务业的竞争,从深层次上讲实质就是文化的竞争。
从层次上来看,保险文化包括理念层、制度层和行为层三个层次,监管机构和行业组织可以在理念层和制度层影响和引导保险文化的形成与发展。
从内容上来看,保险文化包括监管文化、经营
文化和消费文化,监管机构应着力建设符合社会责任的保险监管文化,并大力倡导理性的保险消费文化,并以此影响保险经营文化。
(4)开展公私合作
在一些新兴的领域(如巨灾保险和农业保险),单纯依靠商业保险的力量往往无法提供同时符合经济责任和社会责任的保险
服务,通过开展公私合作,由政府对特定业务提供财政补贴和政策支持,可以帮助保险企业更好地承担社会责任。
3.结语
企业社会责任是一个历史发展的产物,是整个社会对于企业的期望不断变化的体现,而从另一方面来说,企业的自我调整也是推动企业社会责任走向主流的重要因素。
在我国建设和谐社会的大背景下,保险公司置身于国家经济和社会发展的大局中,有条件也有责任主动承担社会责任和履行企业公民的义务,不断提高在核心商业活动中承担社会责任的能力和水平,真正发挥经济补偿、资金融通和社会管理的功能。
当然,保险公司也应该在核心商业活动之外承担社会责任,更多地参与社会慈善。
这样才能够达到“以义生利,义利相融”,这才是保险公司承担社会责任的最高境界。
参考文献:
[1]吴定富.保险业:
为构建社会主义和谐社会护航[J].求
是.2005.(15).
[2]Freeman.StrategicManagement:
AStakeholder
Approach[M]Pitman.1984.
[3]卓志.论保险职能与功能及其在我国的实现和创新[J].保险研究.2004.
(1).
[4]卓志,王寒.保险企业社会责任探析[J].保险研究.2009.
(2).
[5]王寒.中国保险企业社会责任研究[J].西南财经大
学.2010.(5).
[6]谢彩玲.我国保险企业社会责任绩效评价体系研究[J].湖南
大学.2011.(11).
[7]EricArnow.WhatisSocialResponsibleInsurance.SocialResponsibleInsurance.2001.16
(1):
34~35.
[8]柯毅萍.保险企业承担社会责任的动因探讨[J].上海保险2008.(6).
[9]李玉泉.论我国保险企业的社会责任.金融时报[N].2007-07-09.
[10]金伟飞.保险企业的社会责任[J].中国保险.2007(7).
[11]王旭,郭可.保险公司应承担社会责任[N].证券时
报.2008-2–25.
[12]王旭东,宁宁.论保险公司对合同相关人的社会责任[J].行政与法.2007.(5).
[13]靳晓东,朱才斌,线联平.保险企业的社会责任[J].中国市场.2008.
(1).
[14]贾生华,郑海东.企业社会责任:
从单一视角到协同视角[J].
浙江大学学报(人文社科版),2007
(2).
[15]谭中明,陈渊.保险公司社会责任信度评价体系研究.保险研究.2009.(5).
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 保险 企业 社会 责任
![提示](https://static.bdocx.com/images/bang_tan.gif)