内蒙古农村信用社考试试题专业知识.docx
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内蒙古农村信用社考试试题专业知识
内蒙古农村信用社考试试题专业知识
(一)
农户小额信用贷款借款人基本条件有哪些?
答案:
(一)具有本辖区户口、在本辖区内有固定住所的农
户;
(二)具有完全民事行为能力;
(三)无不良信用纪录,在信用社无不良贷款,在其他金融
机构无借款;
(四)从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活
动,并有合法、可靠的经济来源;
(五)身体健康,具备劳动生产或经营管理能力,具备偿还
贷款本息能力,原则上年龄不得超过60周岁;
(六)已在信用社建立农户档案,并取得《农户小额信用贷
款证》;
(七)需具备的其他条件。
信用社在发放农户小额信用贷款前的准备工作有哪些?
答案:
(一)评定信用户。
信用社根据农户信用观念和信用
纪录评定信用户,经信用社农户小额信用贷款审批小组审批确
认。
答案:
到信用社,
提供有效身份证明,经审查核对无误后,由抵押物所
(二)确定信用等级。
信用户划分为优秀户、良好户、一般
户三个等级,根据信用等级确定每个信用户的贷款限额。
(三)发放贷款证。
将信用等级和贷款限额在信用证中填写
明确,然后将贷款证发给信用户。
农户小额信用贷款贷款发放流程是怎样的?
答案:
农户持贷款证、身份证申请借款,填写制式《农户小额信用借款限额核定表》(申请书)-信用社凭信用证办理贷款手续7填写贷款凭证7发放贷款。
签订《抵押担保借款合同》的要求有哪些?
(一)合同的填写要字迹清晰、要素齐全、时间一致、前后相符。
签订时,借款人与抵押物所有人(包括共有人)一同
有人(包括共有人)亲自在抵押担保借款合同上签字盖章,需办理公证的,共同到公证部门办理合同公证手续。
(三)在抵押物评估、登记、保险手续未办理完毕之前,全
部的贷款手续应由信贷人员掌握、保管。
信用社发放抵押贷款签定《委托拍卖书》的要求有哪些?
款本息时,抵押人同意由贷款人委托合法拍卖机构,
对抵押物进
答案:
信用社发放所有抵押贷款时,可要求抵押人出具《委托拍卖书》,在借款到期未全部清偿时,信用社可凭委托书直接
协同受委托的合法拍卖机构对抵押物公开拍卖,以拍卖所得价款偿还借款本息。
(一)贷款额度在20万元以内的(含20万元),在设定抵
押时,对价值较低并且有价格证明凭证(购置发票、买卖合同等)的抵押物,可按其凭证协商定价,不需评估,但应在相关部门办
理抵押登记冻结手续。
并在合同中约定:
借款人到期未偿还借
行公开拍卖,以拍卖所得价款偿还借款本息”抵押人在合同约定事项后亲自签字盖章;
(二)对贷款额度超过20万元,抵押物价值较大的,应由
合法评估机构进行评估。
但对评估价格明显高于信用社调查的市场价格时,信用社暂不予发放贷款,应根据市场价格重新核价;
(三)信用社对贷款抵押物的价值评估,可固定选择两家以
上的合法评估机构作为指定评估部门,由借款人任选一家进行评估,信用社不得设定唯一评估机构。
(四)抵押贷款限额最高不得超过抵押物评估价值的50%。
各种抵押物的登记部门有哪些?
答案:
1、以无地上定着物的土地使用权抵押的,为核发土地使用权证书的土地管理部门;
2、以城市房地产或乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的,为县级以上地方人民政府规定的部门;
3、以林木抵押的,为县级以上林木主管部门;
4、以航空器、船舶、车辆抵押的,为运输工具的登记部门;
5、以企业的设备和其他动产抵押的,为财产所在地的工商行政管理部门;
6、以上述财产以外的其他财产抵押的,为抵押人所在地的公证部门。
质押担保贷款的借款人(除存款单、债券、银行承兑汇票质押外)的基本条件有哪些?
答案:
(一)法人和具有完全民事行为能力的自然人;
(二)所从事的生产经营活动必须符合国家法律、法规及相
关产业政策;
(三)资信状况良好,在信用社无不良贷款,在其他金融机
构无借款;
(四)生产经营正常,具备偿还贷款本息的能力;
正、副本;完税证明;
中国人民银行核发的《贷款卡使用证》;
(五)有固定的生产经营场所及合法可靠的经济来源;
(六)企业贷款(含其他经济组织、个体工商户),必须持
有国家工商行政管理部门核发的《企业法人营业执照》或《营业
执照》正、副本;税务部门核发的《税务登记证》(国、地税)
《组织机构代码证》;《特种行业经营许可证》以及有关部门核发的其他有效证明;在拟贷款信用社开立基本账户或一般存款账户的《开户卡》;已经取得贷款项目立项、环保、土地及其他国家规定的批准文件;需提供的其他资料;
(七)内部管理制度健全,有懂技术、会经营、善管理的较
为稳定的管理人员;
(八)所经营的项目有市场,经科学预测有较好的经济效益,
能如期偿还贷款本息;
(九)需要具备的其他条件。
采取什么样方法进行贷后检查?
答案:
贷后检查要深入乡、村、屯、企事业单位及个体工商户,与借款户见面,检查帐目、核对贷款、了解情况。
贷后检查的内容主要有哪些?
答案:
(1)帐务是否准确,总分帐是否相符,帐簿是否一致,科目划分使用是否正确;
(2)有无借款户不认帐,顶名、冒名贷款及以贷收息行为;
(3)贷款是否合规合法,有无超权限、超规模、跨区域放
款现象,保证、抵(质)押贷款是否符合规定,手续是否合法,凭证要素是否齐全;
(4)贷款时效及抵(质)押担保贷款的期限是否有保证;
有无挪用、截留贷款,收贷不入账和以贷收物、以贷谋私违法问题;
⑸贷款抵(质)押物品是否与会计总帐、抵(质)押物
品登记簿及贷款档案一致;
(6)贷款档案是否按规定管理,登记是否真实完整;
XX市农村信用社的大额贷款报备制度应如何执行?
答案:
信用社应对单户累计贷款余额50万元以上(含50万元)的大额贷款建立管理台帐,每月月末前对本月全社大额贷款的发放、收回的发生额及余额汇总登记一次,同时上报县联社;
县联社每月根据各信用社上报的台帐对全县本月大额贷款的发
放、收回的发生额及余额汇总登记一次,于下月10日前将本月
台帐上报市联社;市联社每月根据各县联社上报的台帐对全市本月大额贷款的发放、收回的发生额及余额进行汇总登记。
如何进行到期贷款的催收工作?
答案:
(一)短期贷款到期前7天冲长期贷款到期前30无应向借款人发出《贷款催收通知书》;农户贷款可口头或电话通知借款人,筹措资金按期归还贷款本息;保证贷款应通知担保人协助催收。
贷款逾期后,信用社应米取哪些措施?
答案:
贷款逾期7日内向借款人、保证人发出《贷款催收通知书》;向抵押人或出质人发出《处分抵押物通知书》或《处置质押物通知书》;对贷款逾期一个月仍不能还款的,要进行如下处理:
1采取质押形式担保的,应根据合同约定处理质押物偿还贷款,并将处理情况书面通知借款人;
2、采取抵押形式担保的,应根据合同约定,先与抵押人通过协商的方式处置抵押物。
协商不成或无法协商的,可直接凭抵押人出具的《委托拍卖书》委托有关部门依法处置抵押物;
3、采取保证形式担保的,要依法追究保证人的连带保证责任。
4、行政事业单位在岗职工信用贷款、保证担保贷款到期后借款人未能偿还贷款本息,信用社可于贷款到期日的次日起,根据《委托扣划工资授权书》和《代扣工资还款承诺书》,按月扣收借款人、联保人或保证人的工资,直至还清贷款本息为止。
扣收工资时不能全额扣收,要为其保留最低生活保障费用(按当地政府规定标准)。
以非货币方式偿还贷款必须具备哪些条件?
抵贷物属于国家允许流通和转让的财产;
抵贷物权属明确、不存在产权争议、未设定其他担保
物权;
在三次降价的情况下仍然无法变现的;
(六)借款人、担保人再没有其他可变现的财产;
(七)借款人和担保人依法宣布破产的。
贷款重要证件(原件)应包括哪些内容?
答案:
1、各类他项权利证明;
2、质押物止付冻结手续;
3、动产质押公证书;
4、抵(质)押物保险单和第一受益人变更登记手续。
贷款基本档案资料包括哪些内容?
答案:
(1)借款展期申请审批表;
(2)借款展期协议书;
(3)贷款催收通知书;(4)贷后检查材料(检查报告,借款、保证企业季度资产负债表、损益表、现金流量表,年度审计报告
等);(5)借款纠纷诉讼文书。
农户小额信用贷款基本资料包括哪些内容?
答案:
(1)农户档案;
(2)农户小额信用贷款证;(3)农户小额信用放款凭证;(4)其他文件资料。
农户联保贷款和农户保证担保贷款的基本档案资料包括哪些?
答案:
(1)农户档案;
(2)农户联保小组申请审批表;(3)调查报告;(4)联保借款协议书;(5)联保借款申请书;(6)联保借款合同书;(7)贷款凭证;(8)其他文件资料。
个体工商户联保贷款、保证担保贷款的基本档案资料包括哪些?
答案:
(1)书面借款申请书、借款申请书;
(2)联保借款合同、保证担保借款合同;(3)借款人(联保人、保证人)证、
照复印件(借款人身份证、营业执照、税务登记证);(
(5)贷款凭证;(6)发放贷款责任书;(7)贷款公示书;(8)其他文件资料。
行政事业单位在岗职工、信用社内部在岗职工授信贷款、保证担保贷款的基本档案资料包括哪些?
答案:
(1)借款书面申请书、借款申请书;
(2)信用借款合同、保证担保借款合同;(3)借款人、保证人身份证复印件;
(4)借款人、保证人所在单位证明;(5)借款人、保证人工资收入证明;(6)调查报告;(7)贷款凭证;(8)发放贷款责任书;(9)借款人家庭主要成员偿还承诺书;(10)委托扣划工资授权书;(11)代扣工资还款承诺书;(12)贷款公示书;
(13)其他文件资料。
抵押担保贷款的基本档案资料包括哪些?
答案:
(1)书面借款申请书、借款申请书;
(2)调查报告;
(3)借款人、抵押人证、照复印件(借款人身份证、企业法定代表人身份证、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡使用证、开户卡);(4)抵押担保借款合同;(5)企业借款人、抵押人上年度末及申请借款前一期(月)的财会报告、资产
负债表、损益表、现金流量表等会计报表;(6)贷款项目可行性报告或项目建议书;(7)发放贷款责任书;(8)他项权利证
明复印件(土地他项权利证明、房屋他项权利证明、设备他项权
清单;(11)保险单及第一受益人变更登记手续;(12)抵、质押品代保管凭证;(13)抵押企业(人)董事会同意抵押承诺书,抵押物属于共有财产的,共有人共同出具的同意抵押承诺书;
(14)贷款公示书;(15)大额贷款报备表;(16)贷款批复意见书;(17)其他文件资料。
质押担保贷款的基本档案资料包括哪些?
答案:
(1)书面借款申请书、借款申请书;
(2)调查报告;
(3)借款人、质押人证、照复印件(借款人身份证、企业法定代表人身份证、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡使用证、开户卡);(4)质押担保借款合同;(5)企业借款人、质押人上年度末及申请借款前一期(月)的财会报告、资产
负债表、损益表、现金流量表等会计报表;(6)贷款项目可行性报告或项目建议书;(7)发放贷款责任书;(8)动产评估报
告书;(9)动产保险单及第一受益人变更登记手续;(产质押公证书;(11)抵押(质押)物品清单、权利质物清单;
(12)质押物冻结止付手续;(13)质押企业(人)董事会(自然人)同意质押承诺书,质押物属于共有财产的,共有人共同出
具的同意质押承诺书;(14)抵、质押品代保管凭证;(15)贷款公示书;(16)大额贷款报备表;(17)贷款批复意见书;(18)其他文件资料。
保证担保贷款的基本档案资料包括哪些?
答案:
(1)书面借款申请书、借款申请书;
(2)调查报告;
(3)借款人、保证人证、照复印件(借款人身份证、企业法定代表人身份证、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡使用证、开户卡);(4)保证担保借款合同;(5)企业借款人、保证人上年度末及申请借款前一期(月)的财会报告、资产
负债表、损益表、现金流量表等会计报表;(6)贷款项目可行性报告或项目建议书;(7)发放贷款责任书;(8)保证企业(人)董事会(自然人)同意保证承诺书;(9)贷款公示书;(10)大额贷款报备表;(11)贷款批复意见书;(12)其他文件资料。
贷款档案管理基本规定有哪些?
答案:
(一)贷款档案管理人员。
贷款档案由信贷会计、部门综合人员主要负责资料收集、整理、归档和管理工作,贷款重要原件由出纳员或专职管理人员负责保管。
(二)档案管理人员要严守职业道德、遵守档案管理制度,
不得擅自将档案复制、转让、出借,或以其他方式泄漏机密。
(三)有关部门(人)借阅信贷档案查询资料,须经主管领
导批准,并进行借阅登记。
(四)贷款原始材料管理。
分类建档,按户编号,逐页编码,
填制目录,按年装订成册。
贷款资料如何进行管理?
答案:
(1)农户经济档案和小额信用贷款档案要按户建立,按村屯归档;
(2)农户联保贷款档案要按联保小组建立,按村屯归档;
(3)城镇个体工商业户联保贷款档案,要按联保小组建立,
按贷款发生先后时间归档;
(4)其它贷款档案管理,要按贷款发生先后时间逐笔按户
建档,分贷款种类归档管理。
贷款资料管理的标准是什么?
答案:
1、贷款档案资料要分别立卷,分类装订,专人专柜
保管,随时补充;
2、必备的贷款资料(贷款合同、借据等)要按统一设计的文本表格填写,做到字迹清晰、数字准确、内容完整;
3、贷款档案资料的内容要齐全,对另行管理的贷款重要证件,要通过复印件的形式在档案中全部
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