本市住房公积金.docx
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本市住房公积金
关于2011年度上海市调整住房公积金缴存基数和月缴存额上下限的通知
一、住房公积金缴存基数及其计算口径
各单位应按照上海市统计局计算职工月平均工资的口径计算职工月平均工资,并以职工月平均工资作为该职工住房公积金缴存基数核定住房公积金月缴存额。
各单位应在核定职工住房公积金月缴存额后一个月内,将核定情况告知职工本人,以维护职工的合法权益。
自本年7月1日起,本市职工住房公积金的缴存基数由2009年月平均工资调整为2010年月平均工资。
2011年1月1日起新参加工作的职工,应以该职工参加工作的第二个月的当月工资收入或以其新参加工作以来实际发放的月平均工资作为其住房公积金缴存基数。
2011年1月1日起新调入的职工,以调入后发放的当月工资收入或以其实际发放的月平均工资作为其住房公积金缴存基数。
二、住房公积金缴存比例
2011年度职工本人和单位住房公积金、补充住房公积金缴存比例与2010年度相同。
即,住房公积金缴存比例仍为各7%;补充住房公积金缴存比例仍为各1%至8%,具体比例由各单位根据实际情况确定。
三、住房公积金月缴存额计算
=职工本人上年度月均工资*(职工住房公积金缴存比例+单位住房公积金缴存比例)
补充住房公积金月缴存额计算方法同上。
四、住房公积金月缴存额上下限
2011年度住房公积金月缴存额上限为1636元,城镇个体工商户及其雇用人员、自由职业者的住房公积金月缴存额上限为2806元。
为保障低收入职工的住房公积金权益,2011年度住房公积金月缴存额下限确定为156元。
城镇个体工商户及其雇用人员、自由职业者的住房公积金月缴存额下限参照此标准。
什么是补充公积金?
要符合什么条件才能缴纳补充公积金?
是住房公积金制度的一种补充,两者的基本特征是相同的,都是一种长期的住房储金,用于职工的住房消费,属于职工个人所有。
但两者的区别在于:
首先,住房公积金的缴存是强制的,而补充住房公积金的缴存是自愿的;其次,从缴存范围来看,补充住房公积金的缴存范围在住房公积金缴存范围的基础上增加了限制,规定只有足额缴纳税款的企业和自收自支的事业单位及其所属职工可以参加补充住房公积金;再次,住房公积金的缴存比例为单位、个人各7%,其缴存额有上下限的限制,而补充住房公积金单位和个人的缴存比例,分别在不大于各8%不小于各1%的范围内,由单位自行确定,其缴存额没有上下限限制。
关于调整本市住房公积金存贷款利率的通知
一、从2011年7月7日起,上调个人住房公积金存款利率。
上年结转的个人住房公积金存款利率上调0.25个百分点,由2.85%上调至3.10%;当年归集的个人住房公积金存款利率保持不变。
二、从2011年7月7日起,上调个人住房公积金贷款利率。
五年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点,由4.70%上调至4.90%;五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率上调0.25个百分点,由4.20%上调至4.45%。
三、2011年7月7日(含7月7日)以后发放的贷款,执行本通知规定。
2011年7月7日前发放的未到期贷款,自2012年1月1日起按本通知规定执行。
附表:
住房公积金存贷款利率调整表单位:
年利率%
项 目
调整前利率
调整后利率
一、个人住房公积金存款
当年缴存
0.50
0.50
上年结转
2.85
3.10
二、个人住房公积金贷款
五年以下(含五年)
4.20
4.45
五年以上
4.70
4.90
个人住房公积金贷款10万元等额本息还款方式计算表金额单位:
元
年限
年利率%
月还款额
总还款额
1
4.45
到期还清
104450.00
2
4.45
4362.55
104701.18
3
4.45
2972.46
107008.50
4
4.45
2278.10
109348.71
5
4.45
1862.03
111721.75
6
4.90
1605.86
115621.83
7
4.90
1408.70
118330.53
8
4.90
1261.24
121078.71
9
4.90
1146.91
123866.21
10
4.90
1055.77
126692.87
11
4.90
981.50
129558.54
12
4.90
919.88
132462.99
13
4.90
867.99
135406.04
14
4.90
823.73
138387.44
15
4.90
785.59
141406.96
16
4.90
752.42
144464.33
17
4.90
723.33
147559.27
18
4.90
697.65
150691.50
19
4.90
674.83
153860.71
20
4.90
654.44
157066.57
21
4.90
636.15
160308.76
22
4.90
619.65
163586.92
23
4.90
604.71
166900.69
24
4.90
591.14
170249.71
25
4.90
578.78
173633.58
26
4.90
567.47
177051.92
27
4.90
557.11
180504.31
28
4.90
547.59
183990.34
29
4.90
538.82
187509.59
30
4.90
530.73
191061.62
中国人民银行决定上调金融机构人民币存贷款基准利率
中国人民银行决定,自2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。
金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。
调整后利率
一、城乡居民和单位存款
(一)活期存款
0.50
(二)整存整取定期存款
三个月
3.10
半 年
3.30
一 年
3.50
二 年
4.40
三 年
5.00
五 年
5.50
二、各项贷款
六个月
6.10
一 年
6.56
一至三年
6.65
三至五年
6.90
五年以上
7.05
三、个人住房公积金贷款
五年以下(含五年)
4.45
五年以上
4.90
央行加息25个基点房贷利率升至近10年来最高
央行昨天宣布,今日起金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。
这是今年以来第3次加息。
负利率现状仍未改变
此次加息完全在市场预料中。
当前经济增速放缓,增长势头依然强劲,通胀处于高位,加息是必然。
此次加息并没有采取市场上普遍预期的非对称方式,本次加息除了活期存款利率不动之外,其他存贷款利率都加了0.25个百分点。
此次加息后,一年期的存、贷款利率分别提高至3.5%和6.56%。
虽然今年以来已经连续3次加息,但依然没有改变负利率的现状。
5月份CPI同比上涨5.5%,6月份CPI涨幅预计将突破6%,相比之下,0.25个百分点的加息幅度并不“解渴”。
一方面,提高定期存款利率不提活期,表明希望资金存入银行,改善负利率状态。
此外,没有采取市场较为普遍的非对称加息,表明管理层还是在照顾银行的利益,对称加息对银行较为有利。
年内还会加息1-2次?
年内第3次加息落定,在通胀压力仍高涨但经济增速出现放缓的情况下,加息是否还将继续?
“加息坚定派”认为,此次加息并不能改变负利率状况,下半年还将加息2-3次,货币政策还会继续收紧,以达到抑制通胀的决心。
也有人表示,下周公布的6月份物价指数可能再创新高,通过加息可以平抑一下再次高企的通胀预期。
由于预计下半年通胀将呈现高位回落态势,尽管目前仍然呈现负利率状态,但加息的必要性和可能性已明显降低,年内加息接近尾声。
他表示,今年至多还有1次加息。
还有人认为,随着下半年CPI的回落,此次加息将是年内最后一次,再加息可能造成超调。
■影响:
房贷利率升至近10年来最高
本次加息0.25个基点之后,5年期以上的基准利率突破7的历史心理高位,达到7.05%。
若不考虑此前存量房贷利率大部分7折的情况,房贷利率已升至最近10年来的最高水平。
以20年期百万贷款额计算,第一套房增加的月供为149.63元,第二套房增加的月供为168.86元。
考虑到2010年10月份之前的大部分房贷利率仍可7折,对于存量房贷来说,在2012年开始执行新利率之后,三次加息的叠加影响,将使100万20年商业贷款月供增约400元。
负利率
负利率指的是在某些经济情况下,存款利率(常指一年期定期存款的利率)小于同期CPI的上涨幅度。
这时居民的银行存款随着时间的推移,购买力逐渐降低,看起来就好像在“缩水”一样,故被形象的称为负利率。
在负利率的条件下,相对于储蓄,居民更愿意把自己拥有的财产通过各种其他理财渠道进行保值和增值,例如购买股票、基金、外汇、黄金等。
所谓负利率,即物价指数(CPI)快速攀升,导致银行存款利率实际为负。
存银行的利率还赶不上通货膨胀率就成了负利率。
实际利率=名义利率-通货膨胀率。
负利率=银行利率-通货膨胀率(就是经常听到的CPI指数)。
如果银行利率不能高过通货膨胀率那么就这意味着:
存款者财富缩水,中国进入“负利率时代”。
计算方法
(负)利率=银行利率-通货膨胀率(就是经常听到的CPI指数)。
银行利率(利息税于2008年10月9日取消)=本金X利率;通货膨胀率=本金XCPI。
国内现状
中国目前正处在这种情况下。
以人民币一年期定期存款利率作为基准利率。
2007年一年期定期存款的年利率升至3.87%,扣除5%的利息税后实际利率为3.6765%。
人民币一年期定期存款的税后利率与11月份CPI数据6.9%相比低了322个基点,所以是“负利率”。
存在银行的钱所得的利息赶不上钱贬值的速度。
你所说的负利率实际上应该是指“实际收益率”,现在因为CPI(物价指数)上涨比较严重,引起了一定的通货膨胀。
如果银行的利率低于通货膨胀率,那么我们就说实际收益率是负值,因为这样把钱放在银行实际上钱实在贬值的。
西方经济学里的实际收益率=名义收益率-通胀率。
实际利率=名义利率-通货膨胀率
如何避免负利率
选择债券:
利息稳定很安全
风险度:
★★
收益度:
★★
收益方式:
利息、交易差价
资金限制:
无限制
债券是投资者出借资金,对方承诺到期返还本金和约定利息的凭证。
目前我国常见的债券是国债
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