银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟172.docx
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银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟172
银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟172
一、单项选择题
1.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是______。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.房地产贷款
D.银团贷款
答案:
D
[解答]由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是银团贷款,又称辛迪加贷款。
2.关于商业银行的贷款业务,下列说法正确的是______。
A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款
B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款
C.可以吸收客户资金不入账,直接用于发放贷款
D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款
答案:
B
[解答]《商业银行法》第40条规定,商业银行不得向关系人发放信用贷款:
向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件,故A选项错误;C选项所属行为属于吸收客户资金不入账罪;D选项所属行为属于违法发放贷款罪。
3.发行金融债券的目的是为了筹措______。
A.短期贷款
B.中期贷款
C.长期贷款
D.中长期贷款
答案:
D
[解答]金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证,目的是筹措中长期贷款的资金来源。
4.银行最为复杂的风险种类是______。
A.战略风险
B.操作风险
C.法律风险
D.信用风险
答案:
D
[解答]信用风险是银行最为复杂的风险种类。
5.就监督管理部分而言,第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是______。
A.中国人民银行开始行使直接检查监督权
B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能
C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来,移交给银监会
D.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
答案:
C
[解答]《中国人民银行法修正案》修订重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来,移交给新成立的银行业监督管理机构;中国人民银行不再直接审批、监管金融机构。
6.根据《刑法》的有关规定,下列行为属于诈骗银行贷款的是______。
A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款,此后,该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B.某企业与银行协商,企业缩短还款期限,提前还款,从银行取得相对较低的利率
C.某企业由于资金周转困难,与银行协商延长还款期限
D.某企业以高利率向职工借款,用于公司经营
答案:
A
[解答]将一项资产多次抵押还款的行为属于贷款诈骗行为。
当数额较大,对金融机构造成较大损失时构成贷款诈骗罪。
B选项属于银行与企业协商贷款合同,但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为。
C选项所述行为是正常的贷款行为。
但展期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过3年)。
D选项所述行为是非法吸收公众存款的行为,并没有从银行诈骗贷款。
贷款诈骗罪,是指以非法占有为目的,编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法,诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。
7.根据《担保法》的规定,下列属于保证方式的是______。
A.质押
B.一般保证
C.抵押
D.担保
答案:
B
[解答]保证分为一般保证和连带保证。
保证、抵押、质押都是担保的形式。
ACD选项错误。
8.以下不是监事会监督手段的是______。
A.列席会议、检阅文件、检查与调研;监督评测、访谈座谈
B.非现场检测
C.现场抽查
D.提名风险管理部门负责人
答案:
D
[解答]监事会监督手段有列席会议、检阅文件、检查与调研;监督评测、访谈座谈;非现场检测;现场抽查。
9.理财客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品。
属于______。
A.开放式净值型产品
B.封闭式净值型产品
C.开放式非净值型产品
D.封闭式非净值型产品
答案:
A
[解答]开放式净值型产品是指根据约定的开放日可按照产品净值进行申购赎回并且商业银行定期公布产品净值的理财产品。
10.下列关于我国金融资产管理公司的说法,错误的是______。
A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局
B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构
C.成立初衷是处置国有银行业不良资产
D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
答案:
B
[解答]亚洲金融危机后,为处置国有银行业不良资产,我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。
经过十多年运作,我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成,目前已开始逐步向商业性机构转型,形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局。
11.在国际收支的衡量指标中,______是国际收支中最主要的部分。
A.贸易收支
B.国外投资
C.劳务输出
D.国外借款
答案:
A
贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。
故选A。
12.商业银行的票据贴现业务属于______。
A.表外业务
B.中间业务
C.授信业务
D.衍生产品业务
答案:
C
[解答]票据贴现是收款人或持票人在资金不足时,将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向商业银行申请贴现,银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给收款人的银行授信业务。
13.汇率直接标价法的特点是:
当汇率变动时,______。
A.本币数量不变,外币数量变化
B.外币数量不变,本币数量变化
C.本币数量与外币数量同时变化
D.本币数量与第三国货币数量同时变化
答案:
B
[解答]在直接标价法下,外币的数额作为标准保持固定不变,应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。
14.下列行为中,违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是______。
A.出于好奇向其他同事打听客户个人信息
B.与本行专家讨论某股票的走势
C.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料
D.依法向有权机构提供客户账户信息
答案:
A
[解答]银行从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定:
(1)向与业务无关人员或其他组织,包括向其所在机构同事透露客户的个人信息,如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息;
(2)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息;(3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等,如将这些书面材料随意扔在废纸篓里,或将这些资料再度用做打印纸,使得无关人员有机会接触到客户的个人信息;(4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。
如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户,但一些从业人员在未经客户允许的情况下,将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。
15.与一般企业相比,商业银行突出的特点是______。
A.全负债经营
B.中负债经营
C.低负债经营
D.高负债经营
答案:
D
[解答]商业银行是以经营存款、放款,办理转账结算为主要业务,以盈利为主要经营目标的金融企业。
与其他一般企业相比,银行的突出特点是高负债经营,自有资本较少。
二、多项选择题
1.在贷款业务流程中,银行需要审核的内容通常有______。
A.担保的质量
B.评估借款人的信用等级
C.借款人的历史还款记录
D.担保的法律效力
E.发放公司贷款时,要预测借款人的现金流量
答案:
ABCDE
[解答]贷款业务存在信用风险,应该考查其信用等级,故B选项要选;而在考查贷款人信用评级时借款人的历史还款记录应该是重要考量依据,故要选C选项。
同时,贷款需要担保。
在贷款出现问题时,担保可以减轻银行损失,故A和D选项应该选。
而衡量借款人能否还款,应该对其收入进行预测,准确地说,是衡量其现金流量,只有足够的现金流量才可能还款。
借款人的财务状况直接关系到其还款的能力,所以E选项要选。
可以判断选项A、B、C、D、E五项都是需要审核的内容。
2.汇票上没记载______的,汇票无效。
A.表明“汇票”的字样
B.出票人签章
C.付款地
D.付款日期
E.出票日期
答案:
ABE
汇票必须记载下列事项:
①表明“汇票”的字样;②无条件支付的委托;③确定的金额;④付款人名称;⑤收款人名称;⑥出票日期;⑦出票人签章。
汇票上未记载前款规定事项之一的,汇票无效。
故选ABE。
3.某银行的贷款客户因经营不善,无法偿还该银行的债务,已向人民法院提出破产清算申请,下列说法正确的是______。
A.自破产申请受理起,银行对该客户的贷款停止计息
B.对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产,管理人有权申请撤销
C.银行发放给该企业未到期的债务视为到期
D.在破产申请受理后至破产程序终结前,该企业取得的财产属于债务人财产
E.人民法院裁定或受理公司破产案件后,应当在10日内通知债务人和已知的债权人
答案:
ABCDE
[解答]根据《破产法》规定,自破产申请受理起,银行对该客户的贷款停止计息;对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产,管理人有权申请撤销;银行发放给该企业未到期的债务视为到期;在申请破产受理后到破产程序终结前,该企业取得的财产属于债务人财产;人民法院裁定或受理公司破产案件后,应当在10日内通知债务人和已知的债权人。
4.我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、______、贷款管理责任制相结合。
A.统一授信管理
B.审贷分离
C.分级审批
D.分级授信
E.统一审批
答案:
ABC
[解答]目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权力)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合,以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
5.商业银行销售理财产品,应当遵循______原则。
A.诚实守信
B.勤勉尽责
C.如实告知
D.保本承诺
E.效益优先
答案:
ABC
[解答]商业银行销售理财产品,应当遵循的基本原则是:
(1)诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则;
(2)公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售;(3)应当进行合规性审查,准确界定销售活动包含的法律关系,防范合规风险;(4)做到成本可算、风险可控、信息充分披露;(5)风险匹配原则。
商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品;(6)加强客户风险提示和投资者教育。
6.个人存款包括______。
A.协定存款
B.定期存款
C.活期存款
D.教育储蓄存款
E.通知存款
答案:
BCD
单位协定存款业务是指符合开立基本存款户或一般存款户的企事业单位在征得银行同意后,其账户保留用于业务备付资金以外的存款资金按单位协定存款利率计息的人民币存款业务。
协定存款、通知存款是针对企事业单位而言的,而非个人。
故选BCD。
7.下列构成信用卡诈骗罪的有______。
A.盗窃信用卡并使用的
B.伪造信用卡并使用的
C.误用他人的信用卡
D.使用信用卡进行恶意透支
E.善意透支
答案:
BD
[解答]盗窃信用卡并使用的,定盗窃罪,所以A选项错误;信用卡诈骗罪要求以非法占有为目的,如不知是伪造、作废的信用卡而使用,善意透支,误用他人信用卡等,不构成信用卡诈骗罪。
8.银行经营管理的流动性风险包括______。
A.存货流动性风险
B.股市流动性风险
C.资产流动性风险
D.负债流动性风险
E.资产折旧性风险
答案:
CD
[解答]流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求,从而使银行遭受损失的可能性。
流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。
9.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷,该员工应该______。
A.立即向媒体披露有关证据
B.立即向银行有关领导举报
C.立即劝阻同事停止骗贷,劝阻无效时再向领导举报
D.不必私下劝阻,以免打草惊蛇,应该立即向领导举报
E.情节严重时应立即向监管部门报告
答案:
BDE
[解答]对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止、并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
但是这种合谋骗贷的行为属于违法行为,主观上是故意的,若是劝诫只能打草惊蛇,不能保证以后不会再发生,应该向有关领导报告。
而向媒体披露会损害银行形象,可能引发风险,这也违背了个人不得代表银行对外发表意见发布消息这一原则。
10.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有______。
A.贪污
B.受贿
C.贷款诈骗罪
D.挪用公款罪
E.擅自设立金融机构罪
答案:
ABD
[解答]针对银行的犯罪称为外部犯罪,而A、B、D三项均属内部犯罪,即银行工作人员的职务犯罪。
11.流程银行的特征包括______。
A.以客户为中心
B.以业务线垂直运作和管理为主
C.前中后台相互分离、相互制约
D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式
E.中后台集中式运作和管理
答案:
ACDE
[解答]现代管理学研究表明,业务流程是银行的生命线。
流程银行具有以下特征:
①以客户为中心;②以业务线垂直运作和管理为主;③前中后台相互分离、相互制约,以流程落实内控;④实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式;⑤中后台集中式运作和管理;⑥业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。
12.以下金融创新属于中观层面的有______。
A.银行产品创新
B.股权创造型创新
C.金融产品的创新
D.制度创新
E.金融技术创新
答案:
AD
[解答]B选项属于微观层面的金融创新;C、E选项属于宏观层面的金融创新。
13.商业银行为公司提供全面的现金管理服务,可以将______等产品进行有机组合。
A.账户管理
B.投资
C.融资
D.信息服务
E.客户收、付款
答案:
ABCDE
[解答]现金管理服务中,可以将客户收款、付款、账户管理、信息服务、投资、融资等产品进行有机组合,为公司提供全面的现金管理服务。
14.银行是经营风险的企业,要增加利润、提高银行价值就需要控制风险减少相应的拨备,银行的风险主要表现为______。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.声誉风险
E.利率风险
答案:
ABCD
[解答]风险主要表现为信用风险、市场风险、操作风险和声誉风险。
15.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有______。
A.制订并执行风险为本的合规管理计划
B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性
C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险
E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据,建立合规风险监测指标
答案:
ABCDE
[解答]选项A制订并执行风险为本的合规管理计划,选项B审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性,选项C组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南,选项D积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险,选项E收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据,建立合规风险监测指标等内容均属于商业银行合规管理部门基本职责。
三、判断题
1.银行活期存款成本肯定较定期存款成本低。
答案:
B
存款成本由利息成本和营业成本构成。
一般而言,活期存款的利息成本较定期存款低,但营业成本较高。
因此,如果商业银行疏于成本管理,活期存款的成本很难说肯定低。
2.商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择,只有在通过其他方式难以借到足够的资金时,才会求助于中央银行,这也是中央银行为什么被称为“最后贷款人”的原因。
答案:
A
[解答]商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择,只有在通过其他方式难以借到足够的资金时,才会求助于中央银行,这也是中央银行为什么被称为“最后贷款人”的原因。
3.某国有银行工作人员利用职务上的便利,在外地出差时,用公款为其亲戚朋友购买礼物的行为,不属于犯罪行为。
答案:
B
[解答]该工作人员的行为属于利用职务上的便利,将公共的财产非法转归自己的亲属使用,属于贪污行为。
4.不严格审查借款人的偿还能力、保证人的偿还能力、抵押物的权属以及实现抵押权、质权的可行性;优于其他借款人同类贷款的条件而向关系人发放担保贷款等,均属于违反国家规定发放贷款。
答案:
A
5.个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。
答案:
B
[解答]对公存款又称为单位存款,是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行,并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。
6.《担保法》的规定与《物权法》不一致的,适用于《担保法》的规定。
答案:
B
[解答]《担保法》的规定与《物权法》不一致的,适用于《物权法》的规定。
7.《合同法》规定,当债权债务同归于一人时,合同的权利义务终止。
答案:
A
[解答]《合同法》规定,当债权债务同归于一人时,合同的权利义务终止。
8.存款保险制度中的被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款。
答案:
B
[解答]存款保险制度中的被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。
9.土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。
答案:
B
[解答]商业银行监管资本中的资本扣减项包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外)等。
因此,土地使用权不属于商业银行的资本扣减项。
10.银行金融创新应当遵循一定的基本原则,应做好客户评估和识别工作,针对不同客户群,提供不同的金融产品。
答案:
A
[解答]“认识你的客户”要求银行做好客户评估和识别工作,针对不同目标客户群,提供不同的金融产品和服务,使所销售的产品适合客户的真实需求,同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。
11.理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户,其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系,并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置,以实现风险匹配,避免误导销售。
答案:
A
[解答]商业银行销售理财产品,应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售。
同时,商业银行销售理财产品,还应当遵循风险匹配原则,只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品,将合适的产品销售给合适的客户,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
12.资产证券化具有以下特征:
资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式,是一种表内融资方式和增加企业价值的融资方式,同时又是一种流动性风险的管理手段。
答案:
B
[解答]资产证券化具有以下特征:
资产证券化是一种资产收入导向型、低成本、结构性的融资方式,是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式,同时又是一种流动性风险的管理手段。
13.根据规定,商业银行的资本充足率不得低于4%。
答案:
B
[解答]商业银行贷款,应当遵守下列资产负债比例管理的规定:
(1)资本充足率不得低于8%;
(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过75%;(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%;(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%;(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
14.目前,包括中国在内的世界上绝大多数国家都采用间接标价法。
答案:
B
[解答]间接标价法是以一定单位的本国货币为标准,来计算应收若干单位的外国货币。
目前,世界上大多数国家都采用直接标价法。
只有美国、英国、澳大利亚、新加坡等少数国家采用间接标价法。
15.一般存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户,是存款人的主办账户。
答案:
B
[解答]一般存款账户可以办理现金缴存,但不得办理现金支取。
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