个人理财策划书doc.docx

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个人理财策划书doc

北京理工大学珠海学院

第一部分个人基本情况

第一部分个人基本情况

长期投资15000固定资产6000期末余额600

第二部分个人财务情况

2.1个人收支情况

个人现金流量表

流出

金额

流入

金额

吃饭花费

1000

股票收益

0

水电费

100

银行利率

1.5

网费

150

兼职实践

400

水果

90

各种手续费

50

生活用品

200

零食饮料

100

学习用品

30

休闲用品

0

应酬

200

交通费用

500

衣服鞋子

600

意外花销

20

总计花费

3040

总计收入

401.5

现金流量

-2638.5

第三部分风险偏好测试分析

第一步：

您的风险偏好

风险偏好是影响投资的重要因素之一。

不同的人由于多种原因的影响，其风险偏好各不相同。

因此，作为一个投资者来说，您是独一无二的。

请认真的完成以下的趣味测试，以确定您的风险偏好类型。

1、您目前所处的年龄阶段：

30岁以下

30-39岁

40-49岁

50-59岁

60岁以上

2、您的朋友或同事会以下列哪句话来形容您？

您是一个喜欢冒险的人

经仔细考虑后，您会愿意承受风险

您是一个小心、谨慎的人

您从来都不愿承担风险

3、什么是您目前投资的主要目的？

请在以下五个答案中选择最符合您的一个描述：

希望利用投资以及投资所获得的收益在短期内用于大额的购买计划。

没有具体目标，只想确保资产的安全性，同时希望能够得到固定的收益。

没有具体目标，希望投资能获得一定的增值，同时获得波动适度的年回报。

没有具体目标，更倾向于长期的成长，较少关心短期的回报以及波动。

没有具体目标，只关心长期的高回报，能够接受短期的资产价值波动。

4、假设您参加一项有奖电视智力竞赛节目，并且已经胜出。

现在，主持人要求您在以下的获奖方式中做出选择，您会选择：

立刻拿到10,000现金

有50%机会赢取50,000现金的抽奖

有25%机会赢取100,000现金的抽奖

有5%机会赢取1,000,000现金的抽奖

5、长期来说，如果与股票市场整体的表现相比，您希望您的投资：

与股市保持同步增长

略微超过股市整体的增长

显著超过股市整体的增长

极大的超过股市整体的增长

6、以下哪项描述最符合您对本项投资在未来3年内的表现的态度？

如果发生亏损，我并不在乎

我能承受一定程度的亏损

我只能承受较小的亏损

我几乎不能承受任何亏损

我需要至少获得一定的收益

7、根据您以往投资的经验，当有相当的资金被分配到高风险的股票或是其他不确定收益的项目中时，您通常：

非常焦虑

有一些焦虑

完全放心

风险偏好测试

◆测试结果

经过我们的测试，您属于稳健保守型投资者

在任何投资中，稳定是您首要考虑的因素。

一般您希望在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。

追求较低的风险，对投资回报的要求不高。

您的风险承受能力：

低

您的获利期待：

稳定收益

◆典型投资组合

其中：

低风险金融投资产品包括：

储蓄、国债、货币型基金、人民币理财产品等

中等风险金融投资产品包括：

信托、开放式基金、外汇理财产品等

高风险、高收益金融投资产品包括：

股票、个人外汇买卖、期货等

本投资组合中低风险的储蓄等产品占有较高的比例，同时配合部分开放式基金等产品以提高收益，正适合您这样稳健保守型的投资者。

第四部分理财目标

个人的理财目标是创造在大学在校期间参与投资创造30%左右的收益，并且能够节约现在的开支控制在当前的80%左右的水平。

主要希望在证券投资上形成多元化投资，不想只投资其中的股票。

4.1个人财务风险管理

4.1.1应急金准备

第一现钞应急：

抽屉里总会放一个储存罐存零钱，以便坐公车。

第二储蓄应急：

准备了两张银行卡将资金分开储蓄。

一张为珠商行，一张为工行。

保证运用的灵活性珠商卡为日常消费使用。

工行卡为兼职工资卡，珠商卡总有200。

打算在一般情况保持现有资金的40%作为应急。

第三朋友应急：

已经先跟朋友事先打好招呼，一旦资金链出现紧张，朋友的钱可以随时调用。

第四家人救急：

一旦出现以外情况迫不得已只能想姐姐求救。

4.1.2个人保险

普通的医疗保险。

考虑投资该种保险产品：

保期一年，价格85

∙产品特点：

o提供15万元的意外身故/残疾/烧烫伤保险，以及1万元意外医疗保险之外，还提供健康服务附加套餐，可享有意外住院垫付、健康分析评估、特需门诊预约等健康服务。

o意外住院津贴可与其他医疗保障同时享有，是您现有保障的有效补充。

可作为礼物，送给别人。

o投保流程简单，全国均可理赔。

∙适合人群：

18—65周岁的人群。

∙投保限制：

每位被保障范围—健康服务—安享平安E款保险卡

保障项目

保险金额

健康服务—安享平安E款保险卡保障范围解释

意外身故/残疾/烧烫伤

15万元

因遭受意外伤害事故身故、残疾或烧烫伤的，我们将按条款给付保险金；

意外伤害医疗

1万元

因意外伤害事故发生医疗费用，我们将就其事故发生之日起一百八十日内实际支出的按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要、合理的医疗费用超过人民币100元部分给付“意外伤害医疗保险金”；

住院护理津贴

20元/天

因意外伤害事故住院治疗，我们将按条款赔付每天20元的“住院护理津贴保险金”；

意外误工津贴

20元/天

因意外伤害事故住院治疗，我们将按条款赔付每天20元的“误工津贴保险金”；

∙保险人限投1份。

4.2个人创业金准备

父母每年往银行卡里打38000元。

扣除学费和日常花费至少有500元的剩余。

四年就将达到2000元。

自己平时做兼职一般一个学期至少400，四年3200。

大学结束后将拥有5200元的创业资金。

第五部分个人理财投资的具体安排

5.1投资工具的选择及根据

第一股票，首先中国经济的快速发展第一反应就是在股票上。

我们有理由相信在保持稳定和平的大前提下中国经济的腾飞必然是股票市场的腾飞。

而且感觉只要持稳健的态度炒股一般情况下亏损不大。

第二保险，保险的收益安全而且还能给自己带来安全保障，对于没有足够经验的人来说是个很好的选择。

第三房地产，房地产市场是在中国就是一个政治问题，在不改变房地产利益链条的情况下房子的价格是永远不可能降下来的。

并且房地产如今有过多资金的投入，倘若严重下跌整个国民经济的支柱就会倒塌对于政府和人民来说是可怕的。

随着城市化不断的发展，房地产的进步将日益显著。

加之如果改变房地产的政治模式，中国政界某些人的利益又将如何实现呢？

因此投资房地产是最好的选择。

当然庞大的资金是主要问题。

打算向城市化开始发展的三线城市进行投资，初定目标海口。

5.2投资分配比例

股票：

40%。

资金约为10000元。

主要涉及两个板块：

房地产板块和医药板块。

各占50%约为5000元。

房地产：

50%资金约为12000元。

打算找朋友借10000元。

然后合伙投资海南房地产。

均价在3000左右的楼盘。

保险：

10%资金约2500.主要涉及人生安全。

5.3确定可行性

优势（Strength）

劣势（Weakness）

①资金比较充裕

①专业知识不够广泛，投资上的知识缺乏。

　内部分析

②朋友众多，可以给予帮助。

②属于风险冒进者缺乏理性和理智。

③自己拥有一定的专业知识。

③没有充足的保障资金，无后勤保障。

外部分析

1中国国民经济不断增长贸易地位不断提升。

运行态势良好。

2投资产品众多，投资利于多元化。

1世界金融规则引发对中国贸易的批判。

2中国经济法制不健全，投资多元化存在风险更大。

第一资金问题：

房地产业需要资金量大，难以靠个人支撑和投资。

需要多人进行融资。

第二道德问题：

房地产作为敏感产业，在中国有上万人为拥有一套房子穷尽心血，不能做缺德之事。

第三收益问题：

保险收益太低，投资太长，产品不够外国丰富。

第四灵活问题：

股票的灵活性更大，扩展空间充沛。

第五法律问题：

因为想进行些大投资，但是需要更多的资金。

一旦处理不好容易变成非法融资触犯法律。

5.4调整

5.4.1调整投资工具

虽然属于风险投资的激进者，但是由于钱不是自己赚的还是适合在自己所熟悉的领域内进行适当投资。

因此不会因为利润问题去随意更改自己的投资组合和投资工具。

5.5总结

个人资金还是较为充拮据，属于学生群体下层。

财务健康状况良好，运作自如。

本人属于短期投资者，非风险偏好者，喜欢低风险，高收益的投资方式。

需要多了解个人理财的知识，通过看书，看财经网和听专家讲座的方式，树立正确的个人理财观念。

为了今后事业和理财做准备，需要多留心商机，积累经验和心得。

最重要的是，现阶段要发奋学习，打好理论基础，争取拿奖学金，也是理财投资的一种方式。