人教版高中政治必修1精品学案62 股票债券和保险.docx
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人教版高中政治必修1精品学案62股票债券和保险
课时2 股票、债券和保险
学习目标
核心素养
要点晨背
1.了解股票、债券和商业保险的含义、种类和特点。
了解利润、利息、股息等投资回报形式。
2.比较几种主要投资方式及特点,明确投资收益与风险并存。
3.理解各种投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。
1.政治认同:
认识股票债券和商业保险的异同。
2.科学精神:
科学分析如何合理投资理财,培养理性投资,理性理财的观念。
3.法治意识:
投资者要依法投资,诚实守信。
4.公共参与:
积极参与投资,为企业融资提出建设性意见。
1.股票投资的收入包括两部分,一是股息或红利收入,二是来源于股票价格上升带来的差价。
2.在我国,根据发行者不同,债券主要分为国债、金融债券和企业债券。
国债风险最小,收益最低。
3.商业保险具有规避风险的功能,分为人身保险和财产保险两大类。
[学新知]
一、股票
1.含义:
是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。
2.特点
(1)代表其持有者对股份公司的所有权。
(2)股东不能要求公司返还其出资。
(3)经国家证券管理部门审批同意后,可以在证券市场上流通买卖。
(4)是一种高风险的投资方式。
3.收益
(1)股息或红利收入,来源于企业利润。
(2)股票价格上升带来的差价。
4.股价影响因素:
受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响。
5.发展股票市场的意义:
对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用。
二、债券
1.含义:
是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定的利息,并到期偿还本金。
2.种类:
根据发行者不同,主要分为国债、金融债券和企业债券。
3.风险性和收益性
(1)风险性:
国债最小,金融债券次之,企业债券最大。
(2)收益性:
企业债券较大,金融债券次之,国债最小。
小提示:
(1)企业发行债券是一种融资行为,居民购买债券是一种投资行为。
(2)股票代表其持有者对股份公司的所有权,企业债券持有者没有对企业的所有权。
三、保险
1.功能:
规避风险的有效措施。
2.类型:
在我国,商业保险分为人身保险和财产保险两大类。
3.投保原则:
公平互利、协商一致、自愿订立的原则。
小比较:
保险又可分为商业保险和社会保险。
商业保险是根据自身意愿确定的,费用自己出;社会保险的费用由国家、单位、个人三者共同承担。
[练疑难]
1.判一判:
(1)股票是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务凭证。
( )
(2)国债是各级政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券,其风险和利率都比较低。
( )
(3)社会保险分为人身保险和财产保险两大类。
( )
(4)购买了商业保险就可以避免危险和事故的发生。
( )
(5)金融债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。
( )
(6)商业保险是避免风险的投资,可以分为社会保险和人身保险,任何公司都可以经营保险业务。
( )
(7)股票可以转让,可以退还,是使用价值和价值的统一体。
( )
2.排一排:
按各自对应的标准排序。
①股票 ②储蓄存款 ③金融债券
④国债
(1)按收益大小:
______________________________________________
(2)按流通性高低:
____________________________________________
(3)按风险高低:
______________________________________________
3.选一选:
下列所述能引起股票价格上升的有( )
①公司销售假货被曝光
②某种股票的收购量大于抛售量
③银行利率下降
④市场恐慌性抛盘心理显著
【练疑难】
1.提示:
(1)×
(2)× (3)× (4)× (5)× (6)× (7)×
2.提示:
(1)①→③→④→②
(2)①→④→③→② (3)①→③→②→④
3.提示:
②③
如何正确认识股票投资
2018年10月8日,国庆长假结束后A股低开一路继续震荡走低,上证指数、创业板指、深成指一度跌近4%,上证50指数跌逾4%。
两市翻红个股不到200只,超40只个股跌停。
截至收盘,沪指报2716.51点,跌幅3.72%,深成指报8060.83点,跌幅4.05%;创指报1353.67点,跌幅4.09%。
A股市场向来有着“金九银十”的说法,然而这次10月份刚开始,市场就遭到了重挫。
不禁让人疑虑,被众多股民期待的“红十月”究竟还会不会来?
数据显示,A股休市期间港股恒生指数跌4.38%,恒生国企指数跌4.43%。
叠加昨日上午跌幅,港股10月以来跌幅超5%,均为5.19%。
这直接造成了与A股关系最紧密的港股乃至中概股都出现很大跌幅。
此外,有部分市场人士分析,今日A股的大跌更多是跟随海外市场的“补跌”,机构尤其是海外机构减仓的可能性较大。
另一方面,中美贸易摩擦的升级,也给市场带来了不稳定因素。
[问题探究]
1.股市涨涨跌跌的原因有哪些?
(科学精神水平2)
提示:
每一支股票的价格往往受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响,其波动有很大的不确定性。
而整个股市的波动受经济发展状况、国家宏观经济政策、汇率、世界经济和金融市场状况等多因素的影响。
2.股民投资股票可以获得哪些收益?
(科学精神水平1)
提示:
可以获得股息或者红利收入。
如果到股市上出卖股票,可以获得价格上涨带来的收入。
[名师点拨]
全面认识股票的基本特征
(1)股票是一种股份凭证。
对发行企业来说是融资方式;对持股者来说,是一种投资,是能够取得一定收入的有价证券。
(2)股票具有不可返还性;人们一旦购买了股票,便无权向公司要求退股。
若要获得资金,只能通过股票交易市场,将股票转售给他人。
(3)股票投资高收益与高风险同在。
当公司经营不善、盈利下降时,股票持有者将承受较大的损失。
由于股市价格瞬息万变,股票持有者可能在股票下跌时,丧失资本收益,甚至倾家荡产。
[评价情景] 股票投资这一知识,可以通过大众投资理财情景,考查理解科学精神和公共参与素养。
股票特点
[例1](科学精神)下面漫画《股海冲浪》集中体现了股票投资特点中的( )
A.高刺激性B.高收益性
C.高风险性D.高流动性
解析 漫画集中体现了股票的高风险性,A不是股票投资的特点,B、D漫画没有体现。
答案 C
如何正确认识债券的基本特征
在2018年7月19日由中央结算公司主办的2018年债券年会上,财政部国库司总会计师王建勋表示,今年上半年国债发行主要呈现出两大特点。
一是记账式国债的需求增加,发行利率震荡下行。
主要原因是受到债券市场资金面较为宽松等因素的影响,加上信用债违约以及外部环境因素,投资者的风险偏好降低,对记账式国债的投资力度因此增加,记账式国债发行利率整体下行。
二是,储蓄国债销售优于去年。
他表示,财政部及人民银行综合考虑了保本型理财收益率上升等因素,适当调高了今年储蓄国债的发行利率。
其中,3年期增加了10个基点,5年期增加5个基点,以此增加储蓄国债对于投资者的吸引力。
总体来看,2018年上半年,我国国债发行量为15858.78亿元(包含国债做市随卖操作),同比增加1577.35亿元,平均期限6.33年,较去年延长0.1年;平均利率3.48%,较去年下行7个基点。
[问题探究]
1.国家为什么要发行国债?
(科学精神水平1)
提示:
中央政府发行国债的目的,往往是为了弥补国家财政赤字,或者为一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。
2.国债对投资者有哪些吸引力?
(科学精神水平2)
提示:
国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证,因此风险小。
国债利率虽然比其他债券低,但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。
[名师点拨]
三种债券比较
国债(政府债券)
金融债券
企业债券
不同点
发行主体
国家
金融机构
企业
风险情况
信用度高,风险最小
安全性较政府债券低,比企业债券高
风险最高
收益情况
高于储蓄存款,低于其他债券
高于政府债券,低于企业债券
收益较高
流通情况
最强
较强
流通性不强,但可转让
相同点
都是一种债务,限期偿还,都以定期收取利息为条件,必须偿还本金
[评价情景] 债券这一知识可以结合居民的金融投资理财方式,考查学生的科学精神和公共参与素养。
债券
[例2](科学精神、公共参与)刘先生打算用10万元进行投资,他没有医疗保险,希望在这方面有所投入,除此之外,他还想选择风险较小的其他投资方式。
比较适合张先生的投资理财组合是( )
A.人身保险和企业股票B.财产保险和金融债券
C.人身保险和政府债券D.财产保险和企业债券
解析 从材料中可分析出,刘先生应该投资保险。
另外刘先生想选择风险较小的投资方式,比较而言,政府债券比企业股票、企业债券和金融债券的风险都小,因此比较适合张先生的投资理财组合是人身保险和政府债券这个组合,C项正确。
答案 C
如何全面理解商业保险
2018年8月17日,银保监会发布2018年1~6月保险统计数据报告显示,截至今年6月底,保险资金运用余额156873.68亿元,较年初增长5.14%。
从保费收入来看,今年上半年,原保险保费收入22369.40亿元,其中,产险公司原保险保费收入6024.18亿元,同比增长14.18%。
产险业务原保险保费收入5441.82亿元,同比增长12.15%;健康险业务原保险保费收入3019.45亿元,同比增长15.44%;意外险业务原保险保费收入546.69亿元,同比增长18.23%。
人身险公司未计入保险合同核算的保户投资款和独立账户本年新增交费4678.09亿元,同比增长28.25%。
同时,上半年,保险业提供保险金额3886.28万亿元,同比增长102.32%。
从险种看,车险保额96.40万亿元,同比增长26.38%;责任险保额310.19万亿元,增长220.41%;农险保额19062.32亿元,增长62.29%;健康险保额445.88万亿元,增长15.79%;意外险保额2232.85万亿元,增长85.68%。
保险业新增保单件数134.03亿件,同比增长93.56%。
其中,产险公司签单数量130.01亿件,增长99.25%;人身险公司本年累计新增保单4.01亿件,增长0.50%。
[问题探究]
1.材料所说的保险有什么功能?
主要分类有哪些?
(科学精神水平1)
提示:
材料所说的保险是商业保险,是规避风险的有效措施。
主要分类有人身保险和财产保险。
2.从性质上看,材料所说的保险与社会保险有什么区别?
(科学精神水平2)
提示:
商业保险的目的是盈利;社会保险是解决大多数社会成员最迫切的保险项目,具有非盈利性。
[名师点拨]
1.比较社会保险和商业保险
社会保险
商业保险
不同点
性质
解决大多数社会成员最迫切的保险项目
建立在商业原则的基础上,是参与保险者个人意志的体现
给付标准
只保障其基本生活水平
保障项目广泛,给付标准较高
费用
大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担
完全由个人负担
保险依据
国家有关部门统一规定
被保险人的需要
保障范围
社会成员最迫切的保险项目
保险项目广泛,保障范围大小与缴纳的保费成正比
相同点
它们都是减少危险、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法;它们都是保险的重要组成部分
2.投资方式比较:
储蓄、债券、股票、保险
储蓄
债券
股票
保险
不同点
性质不同
存款凭证
债务证书
股份凭证
风险保障
受益权不同
取款获息,安全性最大
定期收取利
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