中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》综合练习试题A卷 含答案.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》综合练习试题A卷 含答案.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》综合练习试题A卷含答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》综合练习试题A卷含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中,不正确的是()。
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B.中国银行专门制定和执行货币政策,维护金融稳定
C.中国农业银行专门经营农村金融业务
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
2、在保证期间,债权人与债务人协议变更主合同的,()。
A.应取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可
3、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是()。
A.《商业银行授信工作尽职指引》
B.《固定资产贷款管理暂行办法》
C.《个人贷款管理暂行办法》
D.《流动资金贷款管理暂行办法》
4、实际利率是指()。
A.随市场规律自由变化的利率
B.无息债券当前的到期收益率
C.随市场利率的变化而定期调整的利率
D.扣除通货膨胀影响以后的利率
5、在计算资产利润率、资本利润率等指标时,一般采用()。
A.利润总额
B.税前利润
C.税后利润
D.净利润
6、中国的中央银行成立于()。
A.1948年
B.1949年
C.1978年
D.1984年
7、监管汽车金融公司的机构是()。
A.保监会
B.银监会
C.证监会
D.中国人民银行
8、对于依法应当取得行政许可的活动,公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的,行政机关应当依法给予()。
A.行政处分
B.行政处罚
C.刑事处罚
D.民事处罚
9、国家助学贷款一般在()内还清。
A:
三年
B:
五年
C:
六年
D:
十年
10、按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定,核心资本不包括()。
A.少数股权
B.盈余公积
C.资本公积
D.次级债务
11、下列行为中,违反“公平竞争”原则的是()。
A.某银行为提供服务质量,定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧,经过一段时间后,该行的服务质量和效率显著提高,吸引了更多客户
B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务,自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人
C.与同业相比,某银行同类产品定价并非最低,但却能在提供产品和服务的过程中,为客户提供增值服务
D.某银行在向客户推销信用卡业务时,明确告知客户在信用卡使用过程中,消费达到一定金额后,可以获得相应积分
12、信用证支付方式的主要特点描述错误的是()。
A.信用证是一项
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据
13、中国银行业协会的会员单位包括()。
A.中国人民银行
B.银监会
C.工行、农行、中行、建行、交行
D.中央汇金公司
14、在采用直接标价的前提下,如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币,这表明()。
A.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率上升
B.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率上升
C.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率下降
D.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率下降
15、中央银行提高法定存款准备金率时,在市场上引起的反应为()。
A.商业银行可用资金增多,贷款下降,导致货币供应量减少
B.商业银行可用资金减少,货款上升,导致货币供应量增多
C.商业银行可用资金增多,贷款上升,导致货币供应量增多
D.商业银行可用资金减少,贷款下降,导致货币供应量减少
16、在经济周期中,一般而言,商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是()。
A.衰退时期
B.繁荣时期
C.复苏时期
D.萧条时期
17、商业银行在银行体系中占有重要的地位,在()中起着主导作用。
A:
存贷业务
B:
信用活动
C:
投资理财
D:
金融企业
18、票据的出票日期必须使用中文大写,“10月20日”的正确写法为()。
A.零壹拾月零贰拾日
B.零壹拾月贰拾日
C.壹拾月贰拾日
D.壹拾月零贰拾日
19、下列关于代理的法律特征的说法中,错误的是()。
A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
C.代理人在代理权限范围内独立意思表示
D.代理行为的法律后果直接归属于代理人
20、目前,我国商业银行最主要的资产是()。
A.借款业务
B.贷款业务
C.中间业务
D.债券投资业务
21、下列关于我国商业银行金融债券的表述,正确的是()。
A.商业银行最主要的资金来源
B.一般用于短期流动资金的弥补
C.投资者通过证券交易所申购
D.现阶段存在全国银行间债券市场发行和交易
22、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处()罚款。
A.20万元以上50万元以下
B.10万元以上30万元以下
C.5万元上50万元以下
D.50万元以上200万元以下
23、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。
A.声誉风险
B.合规风险
C.战略风险
D.法律风险
24、以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述,不正确的一项是()。
A.伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金
B.单位犯擅自设立金融机构罪,伪造、变造、转让金融机构经营许可证的,实行双罚制,对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金
C.未经国家有关主管部门批准,擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的,处3年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处2万元以上20万元以下罚金
D.未经国家有关主管部门批准,擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构,情节严重的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金
25、下面关于银行卡的叙述不正确的有()。
A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.借记卡不具备透支功能
D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
26、关于一般存款账户,下列说法正确的是()。
A.可办理现金缴存和现金支取
B.可办理现金缴存,但不可办理现金支取
C.不可办理现金缴存和现金支取
D.不可办理现金缴存,但可办理现金支取
27、关于中国银行业监督管理委员会其他监督管理措施中的审慎性监督管理谈话,下列说法不正确的是()。
A.银行业监督管理机构根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构董事、高级管理人员、其他工作人员进行监督管理谈话
B.银行业监督管理机构根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话
C.监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话,可以选择其中一位或多位董事谈话,可以与高级管理人员单独谈话,也可与董事和高级管理人员一起谈话
D.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题,即使不存在任何问题,监管机构也有权要求谈话了解状况
28、为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化,应该参考的指标是()。
A.国民生产总值
B.年度进出口总额
C.GDP增长率
D.恩格尔系数
29、固定利率的优点是()。
A.有利于缩小利率市场波动所造成的风险
B.能更好地发挥利率的调节作用
C.便于计算成本和收益
D.能够灵活反映市场上资金供求状况
30、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异,因此钞买价与汇买价要()。
A:
高
B:
低
C:
相等
D:
不确定
31、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是()。
A.直接标价法
B.买入标价法
C.间接标价法
D.应收标价法
32、(),国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。
A.2003年10月
B.2006年10月
C.2007年9月
D.2008年12月
33、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息,这是()的职责之一。
A.所有商业银行
B.中国反洗钱监测中心
C.中国银行业协会
D.中国银行业监督管理委员会
34、下列指标反映经济结构的是()。
A.经济周期
B.消费投资结构
C.GDP
D.通货膨胀率
35、银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是()。
A.1979年1月1日
B.1986年12月31日
C.1997年7月1日
D.2006年12月31日
36、不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争,体现了()原则。
A.合法合规
B.公平竞争
C.成本可算
D.风险可控
37、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明,保证期间为主债务履行期届满之日起()。
A.6个月
B.1年
C.2年
D.5年
38、()是衡量银行资产质量的最重要指标。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率
39、甲公司向乙银行交付10万元,申请签发银行汇票向丙公司付款。
这份汇票当事人的关系为()。
A.出票人乙银行,付款人乙银行,收款人丙公司
B.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司
C.出票人甲公司,付款人乙银行,收款人丙公司
D.出票人乙银行,付款人甲公司,收款人丙公司
40、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指()。
A.中国人民银行公布的当日外汇牌价
B.银行买入外汇的价格
C.居民个人到银行换取外汇的价格
D.银行买入外币现钞的价格
41、银行高级管理层成员的任职资格需要符合()的规定。
A.商业银行内部规章制度
B.银行业监督管理机构
C.中国银行业协会
D.中国人民银行
42、商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金,在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是()。
A.转贴现
B.再贴现
C.贴现
D.背书
43、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作,则团队的研究成果是否应当与其共享?
()。
A.可以与其分享部分成果,但工作中应当处处提防该成员,不能再使其利用本团队资源增长工作经验
B.该成员有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位
C.应当与该成员分享成果,因为该成员目前仍是团队的一员
D.不应当与其共享
44、在单位经常项目外汇账户中,境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用()核定。
A.欧元
B.美元
C.英镑
D.日元
45、金融机构向客户(包括金融机构)提供衍生产品交易服务。
金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商,其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的()。
A.报价商
B.营销商
C.造市商
D.推销商
46、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是()。
A.形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构
B.形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构
C.形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构
D.形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构
47、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。
A.H股
B.N股
C.A股
D.B股
48、下列属于我国商业银行核心资本的项目是()。
A:
盈余公积
B:
可转换债券
C:
一般准备
D:
商誉
49、下列导致需求拉上型通货膨胀的是()。
A.某地区发生特大干旱.导致农作物歉收
B.垄断厂商利用市场势力制定高价
C.政府在不改变税收的情况下.增加购买支出
D.进口物品价格上升导致国内物价上升
50、关于挪用资金罪,下列表述错误的是()。
A.本罪犯罪主体与职务侵占罪主体一样,为特殊主体,即国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
B.本罪客观方面表现为利用职务上的便利,擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用的行为
C.利用职务上的便利,主要是指行为人利用在本单位中所担任的职务上的便利,如经手、管理或者主管单位的资金
D.挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人,表现为挪用本单位资金归本人或者其他自然人使用,或者挪用人以个人名义将所挪用的资金借给其他自然人和单位
51、作为一名信贷人员,()是不正确的。
A.审核客户材料,促进交易达成
B.让客户根据银行规定编造审核材料
C.按照要求对客户信贷资料进行归档
D.对项目进行实地调查,谨慎地提供授信意见和建议
52、单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时无需提前通知的存款是()。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
53、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,对于非保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括以下语句()。
A、“本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担相关风险”
B、“本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资”
C、“本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资”
D、“投资有风险,请慎重”
54、我国<商业银行法>规定,银行工作人员不得在其他经济组织兼职。
作为一家银行的部门总经理,孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为()。
A:
违反了有关法律法规和职业操守韵规定,必须停止此兼职活动
B:
非营利机构属允许范围内的兼职活动,但应向所在银行披露自己的兼职身份
C:
非营利机构属允许范围内的兼职活动,可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D:
此兼职活动与银行业务不直接相关,故可以不向所在银行披露
55、下列文件中属于担保类文件的是()。
A.贷款备案证明
B.保险权益转让相关协议或文件
C.已缴纳印花税的缴付凭证
D.法律意见书
56、内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,覆盖各项业务流程和管理活动,覆盖所有的部门、岗位和人员,体现了商业银行内部控制的()原则。
A.全覆盖
B.制衡性
C.匹配性
D.审慎性
57、在代理销售产品的过程中,银行工作人员的做法正确的是()。
A.利用消费者的误解,追求被代理销售的产品销量
B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞,或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中,使消费者无法获得足够信息
C.在合约中,或在向客户介绍产品时,能使客户准确判断产品的特性
D.利用消费者对银行的信任,夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺
58、下列关于承担刑事责任的情形中,说法错误的有()。
A.已满14周岁不满16周岁的人,故意杀人,应当负刑事责任
B.已满14周岁不满16周岁的人,抢劫,应当负刑事责任
C.已满14周岁不满16周岁的人,贩卖毒品,应当负刑事责任
D.已满14周岁不满16周岁的人,聚众斗殴,应当负刑事责任
59、对现场检查发现的问题和风险,监管机构以文件形式向被查机构进行通报。
被查机构应根据通报内容,在()内向监管机构报送整纠方案。
A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月
60、按照《商业银行授信工作尽职指引》,客户资料如有变动,商业银行应要求客户(),进一步核实后在档案中重新记载。
A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告
61、下列有关货币的本质的说法错误的是()。
A.货币是一般等价物
B.货币具有交换的能力,但并不可以同其他一切商品进行交换
C.货币体现了商品生产者之间的社会关系
D.货币是价值和使用价值的统一体
62、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()的职责之一。
A.中国银行业监督管理委员会
B.所有商业银行
C.中国银行业协会
D.中国反洗钱监测分析中心
63、以下关于我国金融资产管理公司,说法不正确的是()。
A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、
64、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。
金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的()。
A.许可用户
B.消费用户
C.最终用户
D.交易用户
65、当一国货币贬值时,该国对本国货币的需求量会()。
A.增加
B.减少
C.不变
D.不确定
66、延伸调查的调查人员不得少于( )人。
A.1
B.2
C.5
D.10
67、我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。
其中被现代中央银行应用最为广泛,称为货币政策“三大法宝”的不包括( )。
A.公开市场业务
B.存款准备金
C.再贷款
D.再贴现
68、()是指单位类客户在商业银行开立结算账户,办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.保证金存款
69、下列选项中,不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是()。
A.客户所在区域的信用环境
B.会计凭证
C.担保物的情况
D.所处行业情况以及财务状况
70、信贷文件是指()。
A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料
B.贷款档案中的文件
C.贷前审批及贷后管理的有关文件
D.贷款申请的有关文件
71、抵押是担保的一种方式。
根据《物权法》,下列说法正确的是()。
A.债权人不占有愦务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时娜无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿
D.柢押财产的使用权归债权人所有
72、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为被称之为()。
A.转让
B.背书
C.承兑
D.出票
73、()是风险管理的最基本要求。
A.风险控制
B.风险计量
C.风险监测
D.风险识别
74、从业务运作实质来看,福费廷就是()。
A.质押贷款
B.保付代理
C.银行保函
D.远期票据贴现
75、下列不属于违法行为的是()。
A.仿造货币的防伪标记
B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款
C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资
76、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定,商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过()。
A.20%
B.10%
C.15%
D.5%
77、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象,这种货币被称为()。
A:
汇率货币
B:
关键货币
C:
国际硬通货
D:
国际货币
78、有权对公司债的发行和交易进行监管的是()。
A:
中国证监会
B:
中国人民银行
C:
中国保监会
D:
中国银监会
79、债权人撤销权消灭的时间是()年。
A.1
B.2
C.3
D.5
80、按照贷款五级分类法,借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款类别是()。
A.关注类
B.次级类
C.损失类
D.可疑类
81、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是()。
A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
B.商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的,商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿,不能要求保证人归还利息
D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保
82、下列关于中央银行票据的表述,错误的是()。
A.央行票据一般为中短期贷款
B.央行票据具有流动性高的特点
C.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资
D.央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的
83、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定,同城支行的筹建申请经批准后,申请人方可进行筹建,筹建期限为()个月。
A、1
B、3
C、6
D、9
84、()是指银行有条件的付款承诺,即开证银行依照客户的要求和指示,承诺在符合相关条款的情况下,凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。
A.押汇
B.信用证
C.保理
D.福费廷
85、商业银行可以投资的证券是()。
A.金融债券
B.股票
C.证券投资基金
D.权证
86、在商业银行公司治理中,负责具体执行董事会决策的是()。
A.董事会秘书
B.董事会办公室
C.高级管理层
D.董事
87、票据丧失的补救措施不包括()。
A.挂失止付
B.公示催告
C.提起诉讼
D.票据背书
88、关于冻结单位存款的期限,下列说法正确的是()。
A.一般为1年
B.在1年以内
C.不超过6个月
D.在6个月到1年之间
89、离岸银行业务经营币种仅限于()。
A、可自由兑换货币
B、人民币
C、美元、英镑、欧元及日元
D、所有国家货币
90、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行,由银行兑付相应的人民币。
售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。
此时,从客户的角度来讲,相当于用人民币向银行购买外汇,所以客户是在购汇。
下列不属于《票据法》中所指的票据的是()。
A.支票
B.本票
C.发票
D.汇票
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、商业银行授信的原则包括()。
A.合法性原则
B.统一授权原则
C.诚实信用原则
D.授信长期有效原则
E.统一授信原则
2、反映企业财务状况的会计要素包括()。
A:
资产
B:
收入
C:
负债
D:
所有者权益
E:
利润
3、下面属于
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