中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题 含答案.docx

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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题含答案

省（市区）姓名准考证号

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2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力

》能力测试试题含答案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、延伸调查的调查人员不得少于（　　）人。

A.1

B.2

C.5

D.10

2、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（）。

A.向媒体披露证据证明自己的清白

B.向公安部门反映情况

C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D.向部门所有同事发送邮件争取声援

3、GNP是指（）。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.消费者物价指数

D.期货价格指数

4、中央银行直接信用控制工具不包括（）。

A.直接干预

B.流动性比率管理

C.信用配额管理

D.窗口指导

5、个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。

销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以（）的身份进行调查。

A、内部监督人员

B、客户

C、上级部门人员

D、管理人员

6、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（）和规避型金融犯罪。

A.针对银行的金融犯罪

B.利用便利型金融犯罪

C.危害货币管理制度的金融犯罪

D.危害金融机构的犯罪

7、商业银行向中央银行借款有再贴现和（）两种途径。

A:

再贷款

B:

购买央行票据

C:

外汇抵押贷款

D:

发行商业银行票据

8、下列关于中央银行说法错误的是（）。

A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担

B.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持

C.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任

D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持

9、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是（）。

A.对产品特有的风险进行特别提示

B.提醒客户留意合约中的免责条款

C.因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面

D.对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答

10、《商业银行法》规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准。

A.3%

B.5%

C.10%

D.20%

11、（）是指银行通过制定信贷政策，明确银行意愿对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。

A.信贷准入

B.限额管理

C.信贷退出

D.风险缓释

12、关于中国银行业监督管理委员会其他监督管理措施中的审慎性监督管理谈话，下列说法不正确的是（）。

A.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员、其他工作人员进行监督管理谈话

B.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

C.监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话，可以选择其中一位或多位董事谈话，可以与高级管理人员单独谈话，也可与董事和高级管理人员一起谈话

D.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况

13、根据我国《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。

A.转账

B.贷款

C.存入外汇

D.直接存入任何一种可自由兑换的外币

14、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间，一般调整期为（）。

A:

一个月

B:

九个月

C:

半年

D:

一年

15、反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本称为（）。

A.监管资本

B.核心资本

C.附属资本

D.经济资本

16、将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是（）。

A.金融交易的对象

B.金融交易成交时约定的付款时间

C.金融交易对象的期限

D.金融交易的层次

17、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A、金融机构的准入管理制度

B、国家的货币管理制度

C、国家的银行管理制度

D、国家对金融票证的管理制度

18、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（）。

A．向同事打听与自身工作无关的信息

B．将自己保管的印章交给同事保管

C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

19、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（）。

A.商业银行最主要的资金来源

B.一般用于短期流动资金的弥补

C.投资者通过证券交易所申购

D.现阶段存在全国银行间债券市场发行和交易

20、银行面临的最主要的风险是（）。

A:

信用风险

B:

市场风险

C:

操作风险

D:

声誉风险

21、暂扣或者吊销执照属于（）。

A．刑事制裁

B．行政处分

C．行政处罚

D．追究民事责任

22、法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。

此行为违反了（）规定。

A．反洗钱

B．协助执行

C．内幕交易

D．监管规避

23、检察、批准逮捕、检察机关直接受理的案件的侦查、提起公诉，由（）负责。

A.人民法院

B.人民检察院

C.公安机关

D.纪检机关

24、在我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排中，中国银监会允许各家商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的时间先后有别，这遵循的是（）。

A.分类实施的原则

B.分层推进的原则

C.分步达标的原则

D.决策独立的原则

25、电话银行的服务功能不包括（）。

A.缴费

B.账户咨询

C.转账汇款

D.代理业务

26、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。

A.具有良好的公司治理机制

B.风险监管指标符合监管机构的规定

C.最近五年中有三年盈利

D.核心资本充足率不低于4%

27、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务，条件之一是：

应符合以下（）。

A.资产余额达到3000亿元以上

B.核心资本充足率不低于4%

C.在全国设有分支机构

D.特大型中央企业

28、商业银行有下述（）行为的，由政府价格主管部门依据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。

A.擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的;

B.超出政府指导价浮动幅度的;

C.两者都是

D.两者都不是

29、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（）。

A.商誉

B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%

D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支

30、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（）。

A.国债

B.金融债券

C.中央银行票据

D.公司债券

31、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（）。

A.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升

B.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升

C.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降

D.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降

32、商业银行的票据贴现业务属于（）。

A．授信业务

B．表外业务

C．中间业务

D．衍生产品业务

33、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。

A.正确理解法律禁止性规定

B.按照法律规定办理业务

C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款

D.报告客户违反了法律禁止性规定

34、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。

A.低价销售

B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率

C.贬低对手

D.夸张宣传

35、CBA的中文名称是（）。

A．中国银行业协会

B．中国银行协会

C．中国银行业公会

D．注册银行分析师

36、国际收支是指一国居民在一定时期内与^本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。

在这里“居民"是指（）。

A.在国内居住一年以上的自然人和法人

B.正在国内居住的自然人和法人

C.拥有本国国籍的自然人

D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人

37、（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.保证金存款

38、下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（）。

A.某银行为提供服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人

C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

D.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分

39、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1

B、3

C、6

D、9

40、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。

A:

应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B:

不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管

C:

应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D:

应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事

41、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）应履行的职责之一。

A.中国银行业监督管理委员会

B.所有商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反洗钱监测分析中心

42、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景．从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.优化资源配置

D.经济调节

43、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。

A.汽车金融公司

B.保险资产管理公司

C.金融租赁公司

D.企业集团财务公司

44、经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环是指（）。

A.经济周期

B.生产周期

C.产品生命周期

D.行业周期

45、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户。

目标客户主要指（）。

A、已建立业务关系的客户

B、潜在客户

C、两者都是

D、两者都不是

46、关于商业银行贷款业务，下列表述正确的是（）。

A.禁止利用拆入资金发放贷款或用于投资

B.对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制

C.对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10%

D.禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款

47、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（）以上的次级债务。

A.一年

B.5三年

C.五年

D.十年

48、金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。

A、货币

B、委托收款凭证

C、汇款凭证

D、银行存单

49、职务侵占罪与贪污罪的区别不包括（）。

A.犯罪主体不同

B.刑罚处罚幅度不同

C.犯罪对象不同

D.客观方面不同

50、根据规定，贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的（）。

A.2%

B.5%

C.10%

D.15%

51、犯罪具有的两个特征为（）。

A.社会危害性和刑事违法性

B.社会危害性和刑罚当罚性

C.刑事违法性和社会风险性

D.社会风险性和刑罚当罚性

52、票据丧失后，持票人可以（），请求法院确认其票据权利。

A.挂失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起诉讼

53、在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事是（）。

A.执行董事

B.非执行董事

C.独立董事

D.普通董事

54、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.个人活期存款

D.三年期教育储蓄存款

55、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。

以下做法正确的是（）。

A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品

B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品

C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况

D.银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务

56、（）用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况。

A.流动性覆盖率

B.净稳定融资比率

C.净资产收益率

D.资产负债率

57、下列不属于我国的金融资产管理公司的是（）。

A.华融资产管理公司

B.华夏资产管理公司

C.长城资产管理公司

D.信达资产管理公司

58、一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限是指（）的计提比例。

A.普通准备金

B.预存准备金

C.专项准备金

D.特别准备金

59、对于依法应当取得行政许可的活动，公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的，行政机关应当依法给予（）。

A.行政处分

B.行政处罚

C.刑事处罚

D.民事处罚

60、描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是（）。

A.产品生命周期

B.行业周期

C.生产周期

D.经济周期

61、从产业结构的划分来看，电力行业属于（）。

A:

第一产业

B:

第二产业

C:

第三产业

D:

无法判断

62、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（）。

A、最长授信期限

B、议付行

C、最大授信额度

D、付汇币种

63、某债券面值为100元，票面利率为B%，每年支付两次利息。

某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为9B元，期间获得两次利息分配，则其持有期收益率为（）。

A.3.9%

B.6.9%

C.7.8%

D.5.9%

64、关于冻结单位存款的期限，下列说法正确的是（）。

A.一般为1年

B.在1年以内

C.不超过6个月

D.在6个月到1年之间

65、内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域，是内部控制的（）原则。

A.全面性

B.重要性

C.制衡性

D.适应性

66、下列不属于商业银行资本的是（）。

A.盈余公积

B.资本公积

C.贷款资金

D.未分配利润

67、（），国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。

A.2003年10月

B.2006年10月

C.2007年9月

D.2008年12月

68、根据《商业银行信息披露暂行办法》，重大关联方交易是指交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额（）以上的关联方交易。

A、1%;

B、2%;

C、3%;

D、5%

69、下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是（）。

A.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易

B.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

C.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷

D.商业银行理财产品收益率未达到预期收益

70、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（）。

A.直接标价法

B.买入标价法

C.间接标价法

D.应收标价法

71、（）人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回。

A.追索权

B.取回权

C.别除权

D.抵销权

72、下列关于保证的描述正确的是（）。

A．一般保证不具有补充性

B．一般保证人没有先诉抗辩权

C．当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任

D．连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任

73、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。

电话录音应当保存（）以上。

A、1年

B、半年

C、3个月

D、5年

74、下列关于中间业务的说法中，正确的是（）。

A.中间业务无风险

B.中间业务是银行资产负债业务

C.中间业务收入是利差收入

D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金

75、银行承兑汇票的出票人是（）。

A.包括银行在内的企业和其他组织

B.银行以外的企业和其他组织

C.银行

D.政府部门

76、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括（）。

A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

B.具备办理零售业务的良好基础

C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好

D.具备办理信用卡业务的专业系统

77、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）。

A.事业单位

B.政府部门

C.国家机关

D.国有企业

78、商业银行最主要的资金来源是（）。

A.发行银行债券

B.向中央银行借款

C.存款

D.同业拆借

79、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》：

不良贷款率应小于等于（）。

A.15%

B.25%

C.10%

D.5%

80、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。

A．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D．该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

81、商业银行对集团客户授信实行（）。

A、行长负责制

B、客户经理制

C、集体负责制

D、审贷委负责制

82、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。

A．退还给该客户

B．立即销毁

C．保存5年以上

D．卖给其他公司

83、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。

A．利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量

B．对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息

C．在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性

D．利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺

84、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（）。

A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现

B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格

C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿

D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产

85、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。

A.93．5

B.95．5

C.97．5

D.99．5

86、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）。

A.立即逐级汇报

B.既时授信

C.汇总分析

D.以书面形式记载

87、贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有（）。

A.关联方

B.债权人

C.债务人

D.担保人

88、按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定，下列说法不正确的是（）。

A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核

B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分类标准执行

C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度

D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析

89、下列关于企业集团财务公司说法错误的是（）。

A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构

B.它的服务对象限于企业集团成员

C.可以从集团外吸收存款

D.不允许为非成员单位提供服务

90、以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述，不正确的一项是（）。

A.伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

B.单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金

C.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金

D.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。

A.会提高商业银行向中央银行融资的成本

B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

C.会使市场利率相应上升

D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快

E.会缩减市场货币供应量

2、与普通股票相比，优先股票的特点在于（）