银行从业资格考试练习题含答案pm.docx
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银行从业资格考试练习题含答案pm
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.贷款人审议借款人借款申请,应及时答复贷与不贷,短期贷款答复时间不得超过(A)。
A、1个月B、2个月C、3个月
2.根据《物权法》规定,收取不动产登记费的标准是(A)。
A、按件收取B、不动产面积C、不动产体积D、不动产的价款
3.设立农村商业银行的注册资本最低限额为(B)万人民币。
A、3000B、5000C、8000
4.在开展创新活动时,银行必须遵循审慎尽责的基本原则,其主旨在于(B)。
A、避免客户投诉B、将客户利益放在首位,始终从客户的角度来思考问题
C、引导理性投资和消费D、认识你的客户
5.甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司,甲出资20万元,乙出资价值40万元的机器设备。
公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价值只有20万元。
则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是(C)。
A、股东达到设立公司合意日期B、经有关部门批准同意日期
C、公司营业执照签发日期D、乙补缴出资并获得公司登记机关确认日期
6.农村资金互助社是一种(D)性质的银行业金融机构。
A、股份制B、股份合作制C、企业(单位)内互助合作性D、社区互助性
7.保证人与债权人可以在合同中约定保证期间,双方当事人未约定的,保证期间为主债务履行期届满之日起(B)。
A、3个月报B、6个月C、1年D、2年
8.一般所说的货币供应量指标是指(C)。
A、M0B、M1C、M2D、L
9.王某是乙企业销售人员,随身携带盖有乙企业公章的空白合同书,便于随时对外签约。
后王某因收取回扣被乙企业除名,但空白合同书未收回。
王某以此合同书与丙签订买卖合同,该买卖合同的效力应当认定为(D)。
A、不成立B、无效C、效力待定D、有效
10.根据《物权法》规定以企业的设备和其他动产抵押的,应到(B)部门办理抵押物登记手续。
A、县级以上的当地政府B、抵押人所在地的工商行政管理部门
C、当地行业协会D、抵押权人所在地的工商行政管理部门
11.银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过(B)前。
A、当天下午营业终了B、次日12点C、2个工作日D、1个工作日
12.对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金,因自筹资金不足而发放的贷款,这种贷款是(A)。
A、技术改造贷款B、基本建设贷款C、科技开发贷款D、存货贷款
13.关于贷后管理的下列说法,有一种正确的是(C)。
A、与担保人签订贷款担保合同B、要借款人提出正式的书面贷款申请
C、明确贷后责任,避免重放轻管D、将贷款资金划转到借款人账户
14.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是(B)。
A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行
15.下列项目中属于流动资产的是(A)。
A、银行存款B、短期借款C、应付票据D、预提费用
16.编制利润表所依据的平衡公式是(D)。
A、收入=利润B、成本费用=利润C、收入=成本费用D、收入—成本费用=利润
17.(A)是指获得银行信用支持的债务人,由于种种原因不能或不愿遵照合同规定,按时偿还债务,从而使银行遭受损失的可能性。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险
18.下列计算公式中表达正确的是(A)。
A、资产利润率=净利润/总资产*100%B、资本利润率=净利润/核心资本*100%
C、股权乘数=净资产/资本*100%D、资产利用率=净利润/总资产*100%
19.下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是(C)。
A、资产利润率B、资本利润率C、资本充足率D、收入利润率
20.假设某银行的一组数据如下:
净利润5000万元,总收入100000万元,负债总额为450000万元,股东权益总额50000万元,则该银行资产利用率为(C)。
A、1%B、5%C、20%D、50%
21.假设某银行今年的净利润为5000万元,资产总额为500000万元,负债总额450000万元,则该银行资本利润率为(B)。
A、5%B、10%C、15%D、20%
22.在我国银行的贷款五级分类方法中,在采取所有可能措施后,本息仍无法收回或只能收回极少部分的一类贷款称为(B)。
A、关注类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款
23.质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于(A)。
A、是否进行实物的交付B、手续的繁简C、利率的高低D、风险的大小
24.金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为,称之为(D)。
A、再贴现B、贴现C、直贴D、转贴现
25.有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票是()。
A.可转换优先股票B.不可转换优先股票C.参与优先股票D.非参与优先股票
【答案】C
【解析】参与优先股票是指优先股票股东除了按规定分得本期固定股息外,还有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票。
26.在计算股价指数时,先计算各样本股的个别指数,再加总求算术平均数,是股价指数计算方法中的()。
A.相对法B.综合法C.基期加权法D.计算期加权法
【答案】A
【解析】相对法是简单算术股价指数的一种。
掌握简单算术股价指数的互一种方法——综合法以及加权股价指数的计算方法。
27.(D)是20世纪90年代以来发展最为迅速的一类衍生产品。
A.股权类产品的衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.信用衍生工具
【解析】信用衍生工具是指以基础产品所蕴含的信用风险或违约风险为基础变量的金融衍生工具,用于转移或防范信用风险,是20世纪90年代以来发展最为迅速的一类金融衍生产品。
28.我国《证券法》规定,收购要约的期限不得(B)。
A.少于30日,并不得超过45日B.少于30日,并不得超过60日
C.少于30日,并不得超过75日D.少于60日,并不得超过90日
29.证券公司承销股票的,应当按承担包销义务的承销金额的()计算风险准备;证券公司承销公司债券的,应当按承担包销义务的承销金额的()计算风险准备。
A.5%;2%B.10%;2%C.10%;5%D.15%;10%
【答案】C
【解析】证券公司经营证券承销业务的,必须符合下列规定:
(1)证券公司承销股票的,应当按承担包销义务的承销金额的10%计算风险准备;
(2)证券公司承销公司债券的,应当按承担包销义务的承销金额的5%计算风险准备;(3)证券公司承销政府债券的,应当按承担包销义务的承销金额的2%计算风险准备。
30.在债券合约中未规定利息支付的债券是()。
A.附息债券B.浮动利率债券C.零息债券D.息票累积债券
【答案】C
【解析】零息债券也称零息票债券,指债券合约未规定利息支付的债券。
31.实物期货主要有(D)等几种类型。
A.外汇期货B.利率期货C.股票期货D.有色金属期货
二、多项选择题
32.我国银行机构设置改革的大方向是(BC)。
A、部门银行B、流程银行C、扁平化D、增加层次
33.对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人,可进行下面哪些处罚(ABC)。
A、罚款B、按比例赔偿C、行政处分D、责令清收
34.根据证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》,上市公司对外担保应当遵守下列规定(ACD)。
A、上市公司不得为控股股东及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位或个人提供担保
B、上市公司对外担保总额不得超过最近一个会计年度合并会计报表净资产的60%
C、对外担保应当取得董事会全体成员2/3以上签署同意,或者经股东大会批准
D、上市公司对外担保必须要求对方提供反担保,且反担保的提供方应当具有实际承担能力
35.自2001年1月1日起施行,财政部关于《金融企业呆账准备提取及呆账核销管理办法》中规定的呆账核销原则为(ABCD)。
A、严格认定条件,提供确凿证据B、对外保密,账销案存
C、逐户、逐级上报、审核和审批D、严肃追究责任
36.保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项(ABCD)。
A、保证日期B、表明“保证”的字样C、保证人签章D、被保证人的名称
37.央行票据发行或购回,可以调节基础货币的供应量,这两者之间关系正确的表述是(ABD)。
A、发行票据,吸收银行部分流动性,回笼基础货币
B、央行票据到期时,通过票据兑现,投放基础货币
C、央行主动买入流通中的央行票据,吸纳市场资金,回笼基础货币
D、央行向特定银行发售定向票据,有针对性地回笼银行富裕资金,控制某些银行贷款规模的过度扩张
38.从债券形式来看,我国发行的国债主要有(ABC)。
A、记账式国债B、凭证式国债C、电子式国债D、可转让国债
39.“贷款五级分类法”中,称为“不良贷款”的有(ACD)。
A、损失B、关注C、次级D、可疑
40.根据规定,下列属于偿债能力指标的有(ABCD)。
A、资产负债率B、流动比率C、现金流量D、或有负债比率
41.当银行和借款人发生纠纷时,可以通过(ABCD)加以解决。
A、调解B、和解C、仲裁D、诉讼
42.在合同履行过程中,应当先履行债务的当事人,有确切证据证明对方有下列情形之一的,可以中止履行(ACD)。
A、转移财产、抽逃资金,以逃避债务B、更换主要领导人
C、丧失商业信誉D、经营状况严重恶化
43.借款人活动应该受到下列限制(ABCD)。
A、用贷款从事股本权益性投资
B、用贷款在有价证券、期贷等方面从事投机经营
C、套取贷款用于借贷牟取非法收入
D、没有经营房地产资格,却用贷款经营房地产业务
44.借款企业财务报告分析的重点是:
(ABCD)。
A、流动性比率B、效率比率C、财务杠杆比率D、盈利比率
45.浙江省农村信用社现行使用的以下借款合同文本中,(ACD)是采用了主从合一形式。
A、质押借款合同B、信用借款合同和农户小额借款合同
C、抵押或者最高额抵押借款合同D、保证或者最高额保证借款合同
46.贷款担保的法律文件包括(ABC)。
A、抵押合同B、抵押评估报告C、财产所有权证D、往来信函
47.可以发放小额信用贷款的:
(ABCD)。
A、购化肥B、种子买卖C、购割稻机D、修造灌溉的小水坝E、借款5万元,用于小商品买卖
48.关于股权分置改革,下列说法正确的是(AB)。
A.2005年起,由中国证监会牵头,多部门协同,遵循“统一组织、分散决策”的工作原则与“试点先行、协调推进、分步解决”的操作思路,启动了针对股权分置问题的改革
B.在改革中,非流通股股东与流通股股东之间采取对价的方式平衡相互利益,非流通股股东向流通股股东让渡一部分其股份上市流通带来的收益
C.对价的确定,证监会有统一的标准,以充分保护流通股股东的利益
D.改革方案须经参加表决的股东所持表决权的1/2以上通过,保证了在各参与主体博弈中广大中小投资者的利益得到充分保护
49.根据我国《公司法》规定,公司可以收购本公司股份的情形是()。
A.反收购B.为减少公司资本而注销股份C.维护二级市场股价
D.与持有本公司股票的其他公司合并时
【答案】B,D
50.下列叙述正确的是(AD)。
A.只有股份有限公司才能发行股票B.机构投资者是证券市场最广泛的投资者
C.2000年,我国首次明确机构投资者可以从事的资本项目交易
D.按照我国现行法规,企业年金可由年金受托人或受托人指定的专业投资机构进行证券投资
【解析】个人投资者是指从事证券投资的社会自然人,他们是证券市场最广泛的投资者,所以B选项错误。
2006年,我国首次明确个人可以从事的资本项目交易,所以C选项错误。
51.优先股票不同于普通股票,它有(ABCD)的特征。
A.股息率固定B.股息分派优先C.剩余资产分配优先D.一般无表决权
52.证券投资基金的当事人主要有(ACD)。
A.基金持有人B.基金发起人C.基金托管人D.基金管理人
53.证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容,代表着一定的财产所有权,拥有证券就意味着享有财产的(ABCD)的权利。
A.占有B.使用C.收益D.处置
三、判断题
54.当银行业金融机构出现支付困难,可能引发金融风险时,为了维护金融稳定,中国人民银行有权对银行业金融机构进行全面检查监督。
(×)
55.在采用以风险为基础的贷款分类方法的同时,商业银行应加强对贷款的期限管理。
(√)
56.存款合同是一种诺成合同,只要存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条,存款合同就能够成立。
(×)
57.资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道,也是银行重要的资金来源之一。
(√)
58.个人住房贷款,贷款期限在一年以下(含一年)的,通常采用按月还款方式。
(×)
59.个人住房贷款即通常所称的个人住房按揭贷款。
(√)
60.个人贷款指由银行直接向个人发放的贷款。
(×)
61.2007年8月,《公司债券发行试点办法》的出台,标志着我国公司债券发行工作有正式启动,对于发展我国的债券市场、拓展企业融资渠道、丰富证券投资品种、完善金融市场体系、促进资本市场协调发展具有十分重要的意义。
(√)
125在国际债券市场上筹集资金,都可以得到一个主权国家政府最终偿债的承诺保证。
(×)
62.中期贷款的贷款期限在五年以上。
(×)
63.同一借款不得在同一贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款(√)
64.基础货币是中央银行的负债,主要包括流通中的现金,加上存款银行在央行的存款,再加上存款银行持有的货币。
(√)
65.委托贷款的资金由委托人提供,但贷款人须负责贷款的发放、收回等事宜,也要承担部分风险。
(×)
66.借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。
贷款人同意的,可以展期。
(√)
67.消费性贷款,如遇利率调整,则按新利率执行。
(×)
68.借款人的还款能力是一个综合概念,包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。
(√)
69.个人住房贷款期限在1年以上的,遇法定利率调整,于下年初开始按相应利率档次执行新的利率规定。
(√)
70.贷款期限可根据贷款项目的周期合理确定。
(√)
71.银行贷款的审查与批准,可以由同一部门或同一个人来完成。
(×)
72.单位通知存款,不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短,可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。
(√)
73.单位一般存款账户,指单位(存款人)在基本户开户行以外的银行营业机构开立的结算账户,可用于转账结算和现金收付。
(×)
74.抵债资产处置后会造成信贷资产损失的资产必须经过评估机构评估定价。
(√)
75.农户联保贷款申请展期的,联保小组成员应亲自在《展期还款申请书》和《借款展期协议书》上签字盖章。
(√)
76.收益与风险的本质关系可以用公式表述为:
预期收益率一无风险利率一风险补偿。
(×)
【解析】收益是风险的成本和报酬。
风险和收益的本质联系可以用公式表述为:
预期收益率=无风险利率十风险补偿。
77.资产管理业务是指证券公司根据有关法律、法规和投资委托人的投资意愿,作为管理人,与委托人签订资产管理合同,将委托人委托的资产在证券市场上从事股票、债券请等金融工具的组合投资,以实现委托资产收益最大化的行为(√)
78.股票的发行必须做到同股同权,因此发起人股与普通投资者购买的股票不会有任何不同。
(×)
79.基期加权股价指数又称为拉斯贝尔加指数。
(√)
80.根据我国《证券法》的规定,证券交易所是提供证券集中交易的场所,是不以营利为目的的法人。
这表明我国的证券交易所不是公司制。
(√)
115保证公司债券是公司发行的由第三者作为还本付息担保人的债券,是担保证券的一种(√)
【解析】本题是对保证公司债券定义的考查。
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