理财规划三级.docx
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理财规划三级
2007年个人理财模拟试题(含答案)
一、单项选择题
1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的
2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。
A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构
3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的
。
A、依据B、签证C、证据D、信息
4、财务信息是指客户目前的,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡
5、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的。
A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权
6、通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就。
A、越低B、越高C、回收快D、回收慢
7、客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的。
A、安全B、增加C、稳定D、增值
8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。
A、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现
9、客户必然会导致现金流出,资产减少。
A、偿还债务B、收益C、支出D、消费
10、消费指标主要有:
。
A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。
C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
D、消费品零售总管、储蓄存款余额。
11、通常情况下,流动性比率应保持在左右。
A、1B、2C、3D、4
12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值,它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。
投资与净资产比率也相对较低,一般在
左右就属正常。
A、0.1B、0.2C、0.3D、0.4
13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。
A、收入B、现金流量C、支出D、结余
14、资产是指客户拥有所有权的各类。
A、财富B、财产C、资金D、收入
15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益,因而行为人须就所生损害负担责任的行为。
A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有
16、经济性补偿是保险的基本职能,也是保险产生和发展的最初目的和。
A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标
17、风险必须是大量标的均有遭受损失的。
A、必要性B、可能性C、前提D、确定性
18、和银行支票存款的流动性最高。
A、国债B、现金C、定期存款D、活期存款
19、要购买一套60万元的房子,借款人手头上至少要万的自有资金。
A、12万B、6万C、18万D、10万
20、税前利润由通常的营业收入与之差来决定。
A、营业费用B、税率高低C、办公费用D、成本费用
21、美式期权,是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的。
A、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换
22、是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。
A、保管箱业务B、企业代管业务
C、保管箱出售D、保管箱借用
23、货币的对外价值主要是看该国货币的。
A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平
24、衡量消费者福利的一个重要的概念。
A、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降
25、是衡量价格水平的重要指标。
A、消费者价格指数B、物价局价格指数
C、消费者心理指数D、政府价格指数
26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的。
A、质量B、数量C、多少D、次数
27、是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态,销售中不存在相近替代的商品。
A、完全垄断市场B、垄断竞争市场
C、寡头垄断市场D、完全竞争市场
28、是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。
A、不公开市场操作B、公开市场操作
C、公开汇率操作D、不公开汇率操作
29、汇率变化一个最重要的影响就是对的影响。
A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家
30、利润是企业在一定会计期间的经营成果,其金额表现为收入减费用后的。
A、折余B、差额C、收入D、总额
31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及。
A、净资产B、资产C、住房D、企业
32、教育消费根据对象不同分为子女教育消费两种。
A、个人教育消费B、亲人教育消费
C、企业教育消费D、老人教育消费
33、所谓的换手率,就是基金每年证券的销售额除以基金资产。
A、差额B、总额C、全额D、余额
34、商业保险,指投保人根据合同约定,向
支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。
A、保险人B、受益人C、投保人D、被投保人
35、按照规定,城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的缴纳失业保险费。
A、6%B、2%C、3%D、5%
36、反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。
A、个人资产负债表B、现金流量表
C、资产负债表D、个人收益表
37、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等,这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A、实物资产B、流动资产C、固定资产D、非流动资产
38、如果客户的
为负值,则说明客户的财务状况欠佳,需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支,如果这种情况持续的话,该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。
A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债
39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值,显然这一比率与清偿比率密切相关,同样可以用来衡量客户的综合能力。
A、经济B、偿债C、收入D、支出
40、理财活动与经济政策息息相关。
A、微观B、市场C、宏观D、计划
41、在对经常性进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。
A、收入B、支出C、收益D、负债
42、短期目标是指在短期内(一般年左右)就可以实现的目标。
A、4B、5C、6D、7
43、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。
理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有。
A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性
44、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同,但是他们都需要进行。
A、现今规划B、未来规划C、规划未来D、日日规划
二、多项选择题
1、政府举办的社会保障计划包括()
A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险
B、旅游补贴
C、社会救济、社会福利计划
D、最低工资保障
2、一般说来,客户风险偏好可以分为五种类型:
保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。
其中成长性资产高于50%的类型有:
(
)
A、保守型
B、轻度保守型
C、中立型
D、轻度进取型
E、进取型
3、常见的经常性支出项目主要有如下几项:
住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。
而非经常性支出则较为繁杂,难以预计。
但总的看来,非经常性支出主要包括(
)
A、旅游支出
B、衣物家具购置费
C、投资基金
D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
4、按资产流动性划分,资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分,资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成:
(
)
A、现金与现金等价物
B、其他金融资产
C、其他个人资产
D、固定资产
5、按负债流动性大小,负债可分为流动负债和长期负债;依据偿债时间长短,负债可被可被分为()
A、短期负债
B、中期负债
C、中长期负债
D、长期负债
6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用:
()
A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因
B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力
C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性
D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响
7、只有了解宏观经济发展的总体走向,才能顺应经济发展趋势,做出正确的理财决策;只有密切关注各种宏观经济因素,关注哪些比率变化,才能抓住有利的理财机会:
(
)
A、利率B、汇率C、通货膨胀率D、税率
8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量,既包括总和量,如国内生产总值等,也包括:
()
A、平均量B、单位量C、价格水平D、价值水平
9、主要宏观经济变量有:
()
A、总体指标
B、投资指标
C、消费指标
D、金融指标
E、财政指标
10、财政政策的政策工具主有:
税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。
从理财的角度看,应格外重视:
()
A、税收政策
B、赤字政策
C、国债政策
D、财政补贴政策
11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。
主要的货币政策工具有:
()
A、利率
B、法定存款准备率
C、再贴现政策
D、海外市场业务
E、公开市场业务
12、人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:
()
A、消费支出的合理
B、个人财富的增加
C、生活期望的满足
D、个人财务的安全
E、退休和身后财产的积累
13、一个人的财务安全,主要有这些内容:
()
A、是否有稳定、充足的收入;
B、个人是否有发展的潜力;
C、是否有充足的现金准备;
D、是否有适当的住房;
E、是否购买了适当的财产和人身保险;
14、理财目标按照实现时间分类,可以划分为:
()
A、短期目标
B、中期目标
C、中长期目标
D、长期目标
15、按照理财目标的重要性划分,理财目标可以划分为:
()
A、必须实现的理财目标
B、可以实现的理财目标
C、期望实现的理财目标
D、可能实现的理财目标
答案
一、单选题
1A2B3A4B5B6B7A8B9A10A11C12B13B14A
15A16A17B18B19A20A21A22A23D24A25A26B27A28B29C
30B31A32A33B34A35B36A37A38A39B40C41B42B
43C44A
二、多选题
1、AC2、CDE3、ABD4、ABC5、ABD6、ABD7、ABD8、AC9、DE
10、AC
11、ABE12、ABCD13、ABCDE14、ABD15、AC
助理理财规划师试卷
2006年11月劳动和社会保障部--国家职业资格试验性鉴定
职业:
理财规划师--等级:
国家职业资格三级
卷册一:
职业道德理论知识
注意事项:
1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上,并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。
2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。
3、本试卷册包括职业道德和理论知识两部分:
第一部分,I-25小题,为职业道德试题;第二部分,26-12
5小题,为理论知识试题。
4、每小题选出答案后,用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。
如需改动,用橡皮擦干净后,再选涂其它答案·所有答案均不得答在试卷上。
5、考试结束时,考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。
6、考生应按要求在答题卡上作答。
如果不按标准要求进行填涂,则均属作答无效。
地区:
姓名:
准考证号:
劳动和社会保障部职业技能鉴定中心监制
第一部分职业道德:
(第l~25题,共25道题)
一、职业道德基础理论与知识部分
答题指导:
◆该部分均为选择题,每题均有四个备选项,其中单项选择题只有一个选项是正确的,
多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请根据题意的内容和要求答题,并在答题卡上将所选答案的相应宇母涂黑。
◆错选、少选、多选,则该题均不得分。
(一)单项选择题(第1~8题)
1、我国社会主义道德建设的原则是()。
(A)社会主义(B)人道主义;(C)集体主义(D)爱国主义
2、比较道德与法律,正确的说法是()。
(A)道德与法律内容上没有交叉;(B)许多法律规范由道德规范演变而来;(C)法律的社会调节功能强于道德(D)二者的适用范围相同。
3、职业劳动()。
(A)是人们谋生的手段(B)依靠纪律而非道德得以规范(C)遏止了人的全面发展(D)是贪欲泛滥的根源
4、举止得体的具体要求是()。
(A)态度严肃;(C)行为敏捷;(B)表情热烈;(D)形象庄重
5、革命导师恩格斯曾指出“人来源于动物这一事实已经决定人永远不能完全摆脱兽性,所以问题永远只能在于摆脱得多些或少些,在于兽性或人性的程度上的差异。
”你对这句话的理解是
()。
(A)人天生就是野兽,永远摆脱不了兽性根源(B)无论人们怎样努力,人性归根结底都属于兽性
(C)人性与兽性没有本质上的差别,不要做刻意的区分(D)人类的进步在于不断摆脱兽性,增进人性
6、关于法律,正确的说法是()。
,
(A)不懂法的人未必会犯法,因此员工没有必要学法(B)知法的人未必认真守法,因此员工没有必要知法
(C)由于许多人缺乏法律意识,所有纠纷没必要通过法律途径解决;(D)通过协商等途径无法解决的问题,应该诉诸法律解决
7、职工在接待顾客的过程中有下列做法,其中正确的是()。
(A)没有顾客时,闭目养神,稍作休息(B)对顾客所需要的物品,应侧身拿取,轻放在顾客的面前
(C)顾客走近时,不要热情打招呼。
以免顾客产生推销产品的错觉(D)装扮艳丽,以增强对顾客的吸引力
8、“做好生意三件宝,人员门面信誉好",意思是()。
(A)要注意形象,最好选择长相漂亮的人开展经营活动(B)环境卫生是决定生意能否成功的关键环节
(C)做生意最重要的是讲文明礼貌、讲信誉、讲环境(D)天时、地利、人和是做好生意的决定性因素
(二)多项选择题(第9~16题)
9、体现了爱岗敬业要求的是()
(A)庖丁解牛;(c)狗猛酒酸;(B)敬业乐群;(D)宾至如归
10、忠诚所属企业的表现是()
A、以质量次的材料充当好材料,降低成本,提高经济效益;(B)积极参加生产经营管理,为企业献计献策
C、上级决策存在错误时,要敢于选择合适的场合指出来。
D)一切都按上司的要求做事,维上司马首是瞻
11、保守企业秘密的正确做法是()
A、沉默是金,不向任何人谈论企业的事情;B、对亲朋好友也不能说企业的秘密;C、遵守企业保密制度,按照保密程序办事;D、秘密文件应该随身携带,以防止失密。
12、甲乙二人共用一台车床,甲因工作忙,长期占用车床,致使乙无法开展工作.最终发生打架。
部门主管有下列处理办法,明显违背办事公道要求的是(
)
A、要求二人各写一份检查,在车间全体员工中当众宣读;B、鉴于发生打架事件,影响极坏,扣罚每个人半个月的奖金;C、乙虽因甲占用车床无法工作,但打架不可姑息,判乙向甲赔礼;D、甲向乙道歉,乙向甲道歉,双方握手言和。
13、关于勤和俭,正确的看法是()
A、勤值得提倡,但俭则没有必要;B、勤是缺乏知识的表现,俭在任何时代都应弘扬;C、勤由俭生,俭由勤持;D、勤俭相辅相成,不可割裂。
14、几名员工对诚实守信的认识如下,其中正确的是()
A、“现在诚实守信的人越来越少,如果我们诚实守信就要吃亏”,B、“诚实守信应该有条件,关键看对方做事情是不是够。
”C、
“诚实守信的人也许会吃一些眼前亏,但从长远看是值得的”(D)“诚实守信的人能够获得良心的安宁。
应该坚持”
15、关于团结互助,正确的说法()
A、大事清楚,小事糊涂B、团结互助包括师徒之间平等尊重,互相学习;C、滴水之恩当涌泉相报,团结互助的目的是相互利用D、人敬我一尺,我敬人一丈,才能达到团结互助。
16、做到开拓创新,要()。
(A)有创造意识(B)确立科学的思维方式(C)对自己充满信心(D)培养自己的坚强意志
二、职业道德个人表现部分(第17一25题);答题指导:
◆该部分均为选择题,每题均有四个备选项,您只能根据自己的实际状况选择其中一个
选项作为您的答案。
◆请在答题卡上将所选择答案的相应字母涂黑。
l7、如果你发现自己与别人总谈不来,你会()。
(A)坚持自己的观点(B)调整自己,尽量与别人一致(C)多与人沟通,弄清原因(D)认为别人有问题
18、一个时期以来,公司的产品销售持续下降,市场份额越来越少,公司总部颇为不满。
如果你是负责市场营销的总经理,你会()。
(A)赶紧派人去进行市场调查(B)找质量部门的经理商议,看质量是否出了问题
(C)加大奖励力度,调动营销人员的积极性(D)既然自己已经尽力了,再这样发展下去,只好辞职
19、如果你是酒店职员,某客户因微不足道的小事就对你过分地发泄不满,你会()。
(A)尽管难以接受,但还是忍了(B)认为客人无理,进行反驳;(C)听取客人的意见,赔礼道歉
(D)不理睬顾客,向主管反映情况
20、业余时间,你会()。
(A)看电视电影,消遣一下(B)读一些专业书籍(C)找老乡或朋友聊天(D)待在家里或宿舍
2l、如果找差距的话,你觉得你的差距是()
(A)与朋友联系得少(C)学习抓得不够紧(D)工作技能有待提高(B)工作环境差,难以适应
22、如果你在城市里生活,看到许多人比你富有,心里的感觉是()。
(A)贫富差距太大了(B)产生多赚钱的想法(C)他们是能人,自己比不了(D)对自己感到遗憾
23、同事小刘生活俭朴,甚至到了有点“小气"的地步。
你会()。
(A)赞同和支持小刘的做法(B)认可小刘的做法,但自己学不来
(C)认为这属于个人的事情.无所谓赞同或不赞同(D)反对小刘的做法,认为小刘不懂生活
24、你觉得在单位工作和生活.最重要的是()
(A)公司前景不错(B)公司领导有个人魅力(C)能够发挥自己的一技之长(D)能够得到老乡的帮助
25、朋友聚会时,关于费用,你认为应该()
(A)谁组织,谁出钱(B)工资收入多的人出钱(C)东道主出钱(D)大家均摊,实现AA制
第二部分理论知识(26~125题,共100道题,满分为l00分)
一、单项选择题(26~85题,每题1分,共60分。
每小题只有一个最恰当的答案,请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)
26、如果客户的收入、支出曲线符合下图,则从Y点向右,可以认为该客户的财务状况()。
(A)未达到财务安全(B)已达到财务安全(C)已达到财务自由(D)入不敷出
Y
X
货币
总收入
投资收入
支出
工薪类收入
时间
27、为了在家庭主要劳动力因失业或丧失劳动能力等原因而失去收入来源时,家庭短期生活品质不受影响所做的储备是()。
(A)日常生活开支储备(C)家族支援现金储备(B)意外现金储备(D)养老金储备
28、理财规划思想早在欧洲的贵族私人银行就有所体现,但一般认为现代理财规划起源于美国()。
(A)银行业(B)保险业(C)证券业(D)教育界
29、客户家庭类型不同,承担风险的能力不同,理财核心策略也不尽相同。
对于有一定经济实力,但负担比较重的中年家庭来讲,理财规划选择的核心策略应该为(
)。
(A)积极进攻型(B)攻守兼备,进攻为主(C)防守为主,适当稳健投资(D)严防死守,绝不投资
30、()不属于会计核算的一般原则。
(A)会计核算方法一经确定就绝对不能变更(B)在会计核算中应当合理划分收益性支出与资本性支出
(C)会计核算应当以实际发生的交易或事项为依据(D)在会计核算上,实质重于形式
31、资产负债表与现金流量表对于分析个人客户财务信息十分必要,但()不能通过个人现金流量表得以反映。
(A)客户当期的收入情况(B)客户当期的支出情况(C)客户当期的净资产数额(D)客户当舰的结余
32、姜先生2005年年末以银行存款偿还住房抵押贷款5,266元,则这一事件对姜先生个人财务
报表的影响是()。
(A)仅资产总额变化(C)资产总额不变,负债减少(B)资产和负债同时增加(D)资产和负债同时减少
33、影响速动比率可信度的主要因素是()。
(A)应收账款的变现能力(B)存货的多少(C)长期负债总额(D)息税前利润
34、赵敏希望5年后取得40000元钱,预计投资报酬率为5%,则赵敏现在需一次性投入资本约()
(A)31341元(C)9239元(B)30448元(D)8000元
35、()不属于产业政策中的间接干预手段。
(A)税收手段(B)政府投资(C)价格管制(D)信息诱导手段
36、、股票价格指数是一种()经济指标。
(A)先行(B)滞后(C)同步(D)不确定
37、当一国经济出现通货膨胀时,治理通货膨胀采取的货币政策是()。
(A)降仔法定存款准备金率(B)限制公共事业投资(c)增加税收(D)通过公开市场操柞回笼货币
38、人们不愿意接受现行工资水平而形成的失业被称为()。
(A)摩擦性失业(B)自愿性失业(C)非自愿性失业(D)周期性失业
39、()会导致短期总需求曲线向左移动。
(A)货币供给量增加(B)增加政府购买(c)增加税收(D)央行降德姑动率
40、当投资者认为经济处于衰退阶段时,一般会选择()进行投资,以获得稳定的收益,并减轻所承受的风险。
(A)增长型行业(B)周期型行业(C)防守型行业(D)进攻型行业
41、产业结构政策的核心内容是()。
(A)干预和调整市场结构和市场行为(B)产业发展的重点顺序选择问题(C)反对垄断(D)引导和干预产业技术进步
42、由于原材料、燃料、工资等资源价格上升,而生产效率不变引发的通货膨胀是()
(A)需求拉动型通货膨胀(B)成本推动型通货膨胀(C)输入型通货膨胀(D)结构型通货膨胀
43、由资金供求关系和风险收益等因素决定的利率被称为()。
(A)实际利率(B)官方利率(c)市场利率(D)浮动利率
44、在伦敦外汇市场上,1英镑=1.2美元,则英国采用()。
(
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