初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试题A卷 附解析.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试题A卷 附解析.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试题A卷附解析
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试题A
卷附解析
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、金融期货中最早出现的品种是()
A、利率期货
B、外汇期货
C、商品期货
D、股票价格指数期货
2、相对于金融债券、政府债券,公司债券具有如下特征()
A、收益较低
B、收益较同
C、风险较大
D、风险较小
3、张先生打算分5年偿还银行贷款,每年末偿还100000元,贷款的利息为10%,则等价于在第五年年初一次性偿还()元。
A、500000
B、454545
C、410000
D、379079
4、下列()不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。
A、汇率变动的风险
B、通货膨胀的风险
C、工程延期对项目财务效益的影响
D、费用超支对项目财务效益的影响
5、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是()
A、股权
B、面值
C、红利
D、市值
6、债券型基金一般是()到账。
A、T+1
B、T+3
C、T+4
D、T+5
7、客户的风险特征可以由三个方面构成,以下哪项不属于()
A、风险偏好
B、风险认知度
C、实际风险承受能力
D、风险分析能力
8、客户最基本地需求是()
A、服务需求
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
9、非保本浮动收益产品,本金及收益的投资风险由()承担。
A、银行
B、客户
C、银行、客户共同
D、第三方投资公司
10、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括()
A、建立反洗钱行为处罚制度
B、建立反洗钱内部控制制度
C、建立客户身份资料和交易记录保存制度
D、建立大额交易和可疑交易报告制度
11、()是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果(即资产负债表、收支结余表等),进行专业分析的过程。
A、客户家庭基本信息
B、客户财务状况分析
C、理财目标的评估和分析
D、综合理财规划建议
12、关于债券的违约风险,以下说法错误的是( )
A、违约风险就是信用风险
B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C、政府债券的违约风险是零
D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
13、在下列交易方式中,不具备保值功能的交易是( )
A、即期交易
B、远期交易
C、套期保值
D、投机交易
14、宋体下列关于期货合约的特点,正确的说法有()个。
(1)标准化合约
(2)履约大部分通过对冲方式(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。
A、2
B、3
C、4
D、1
15、当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求;先履行一方履行债务不符合约定的,后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。
这种权力通常称为()
A、先履行抗辩权
B、同时履行抗辩权
C、不安抗辩权
D、后履行抗辩权
16、“中银理财”的经营层级分为()
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
17、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是()
A、银行存款
B、普通股
C、公司债券
D、优先股
18、在直接标价和间接标价法下,汇率变动的含义不同,以下选项不正确的是()
A、在直接标价法下,外汇汇率上涨说明外币值钱了。
B、在直接标价法下,外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。
C、在间接标价法下,外汇汇率下跌,说明一单位本币可换的外币数量增加了。
D、在间接标价法下,外汇汇率上升,说明本币升值了。
19、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是()
A、因长期同父母生活导致的无法及早自立
B、投资失败导致子女失去留学机会
C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上
D、教育金归属权发生争议
20、投资100元,报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱?
()
A、245.34元
B、248.25元
C、259.37元
D、260.87元
21、开放式基金地交易价格主要取决于()
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
22、家庭财产保险的分类不包括()
A、两全家财险
B、长效还本家财保险
C、个人收藏的邮票保险
D、普通家财保险
23、股份公司资本中最普通、最基本的股份是()
A、优先股
B、普通股
C、混合股
D、股份
24、某客户现在购买了一种15年期债券,当前价格为960元,持有5年,第5年末以1050元价格卖出,息票率为7%,每年付息一次,面值为1000元,该客户年均持有期收益率为()
A、10.18%
B、9.17%
C、8.86%
D、7.79%
25、证券的发行市场又称为()
A、一级市场
B、二级市场
C、交易所市场
D、场外交易市场
26、《中华人民共和国民法通则》规定,()可以开办个人理财业务。
A、12周岁的未成年人
B、16周岁但依靠父母生活的人
C、10周岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的监护人
27、关于客户信息收集的说法,不正确的是()
A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累,建立专门数据库,以便随时调用。
B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得,所以我们称为初级信息
C、客户信息分为初级信息和次级信息
D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得,所以也成为初级信息
28、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元,票面利率6%,每年付息一次的债券,并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。
则该债券的持有期收益率为()
A、10%
B、13%
C、16%
D、15%
29、外汇期权地购买者,其()
A、风险是无限地,收益也是无限地
B、风险是有限地,收益也是有限地
C、风险是有限地,收益是无限地
D、风险是无限地,收益是有限地
30、证券是各类记载并代表一定权利地()
A、书面凭证
B、法律凭证
C、收入凭证
D、资本凭证
31、《中国农业银行理财产品协议》客户签约有效期为()
A、一年
B、三年
C、仅购买理财产品当次有效
D、长期有效
32、企业养老缴费基数确定:
职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的,以所在省上年度社会平均工资的为()缴费基数。
A、30%
B、60%
C、20%
D、50%
33、引发金融产品系统性风险的因素不包括()
A、货币与财政政策
B、金融市场发展状况
C、战争
D、操作风险
34、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产,一般不超过个人或家庭资产总额的()
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
35、宋体金融市场客体是指()
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管郎门
36、()的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金
B、契约式基金
C、开放式基金
D、公司型基金
37、风险必须是大量标的均有遭受损失的()
A、必要性
B、可能性
C、前提
D、确定性
38、下列选项中,不属于法人成立要件的是()
A、依法成立
B、有明确的章程和宗旨
C、有自己的组织机构和场所
D、能够独立承担民事责任
39、以下关于现值的说法,正确的是()
A、当给定终值时,贴现率越高,现值越低
B、当给定利率及终值时,取得终值的时间越长,该终值的现值就越高
C、在其他条件相同的情况下,按单利计息的现值要低于用复利计息的现值
D、利率为正时,现值大于终值
40、下列关于债券利率风险的说法,不正确的是()
A、也叫价格风险
B、当利率上涨时,债券价格上涨
C、对于在到期日前转让债券的投资者来说,利率上涨会减少投资人的资产收益
D、债券的到期时间越长,价格风险越大
41、对客户的评估报告的审核,负责人员应着重审核(),避免错误销售和不当销售。
A、理财投资建议是否存在误导客户的情况
B、客户分层是否合理
C、投资金额较大的客户的相关材料
D、评估报告是否披露了相关重大事项
42、最初的生命周期模型是由()提出。
A、伊查克•爱迪斯
B、侯百纳
C、弗朗哥•莫迪利阿尼
D、莫迪利阿尼和布伦伯格
43、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是()
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
44、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是()
A、投资与净资产比率
B、流动性比率
C、负债收入比率
D、储蓄比率
45、房地产投资方式不包括()
A、房地产购买
B、房地产租赁
C、房地产贷款
D、房地产信托
46、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括()
A、金融市场的竞争程度
B、金融市场的技术环境
C、金融市场的价格机制
D、金融市场的开放程度
47、“中银理财”的品牌价值主要体现在()
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
48、下列选项中,关于代理的法律责任的说法表述正确的是()
A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,只有经过被代理人的追认,被代理人才承担民事责任
B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,仅由行为人负连带责任
C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的,或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的,仅由代理人负连带责任
D、代理人和第三人串通,损害被代理人的利益的,仅由代理人负连带责任
49、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险()
A、预期收益率
B、方差
C、标准差
D、变异系数
50、持有期百分比收益率是指()
A、面值收益与当期市值之比
B、当期市值与面值收益之比
C、面值收益与初始市值之比
D、红利收益率与资本利得收益率之和
51、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是()
A、经常账户
B、资金账户
C、平衡账户
D“错误与遗漏”账户
52、证券公司客户的交易结算资金应当存放在(),以每个客户的名义单独立户管理。
A、商业银行
B、中国人民银行
C、证券公司
D、中介机构
53、宋体某人每月投资1万元,报酬率为6%,10年后累计()元钱。
A、年金终值为1438793.47
B、年金终值为1538793.47
C、年金终值为1638793.47
D、年金终值为1738793.47
54、根据《证券投资基金法》的规定,封闭式基金成立的条件包括()
A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额
B、基金份额总额达到核准规模的60%以上
C、基金份额总额达到核准规模的80%以上
D、基金份额持有人数达到1万人以上
55、理财产品申购采取()的方式,赎回以()申请。
A、“份额申购”,份额
B、“金额申购”,金额
C、“份额申购”,金额
D、“金额申购”,份额
56、宋体假设未来经济有四种可能状态:
繁荣、正常、衰退、萧条,对应地发生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%,30%,10%,-20%,则该理财产品的期望收益率是( )
A、20.4%
B、20.9%
C、21.5%
D、22.3%
57、下列四种投资工具中,风险最低的是()
A、有担保的公司债券
B、国库券
C、期货
D、平衡性基金
58、()清晰地反映家庭拥有资产的情况,以及这些资产从何而来,其间的比例关系又是如何等。
A、家庭资产负债表
B、家庭利润表
C、家庭现金流量表
D、家庭收支平衡表
59、在下列交易方式中,不具备保值功能的交易是()
A、股指期货交易
B、股票交易
C、期货交易
D、期权交易
60、当预期未来利率水平上升时,以下说法正确的是()
A、房地产市场走高
B、固定收益产品价格上涨
C、股票价格上涨
D、房地产市场走低
61、在基金赎回中,赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额,一般最低要求持有()份。
A、100
B、500
C、1000
D、10000
62、宋体通常所说的股市行情,即股票价格是指()
A、股票的账面价值
B、股票的市场价值
C、股票的票面价值
D、股票的内在价值
63、AU(T+D)的保证金为合约价值的()
A、1%
B、2%
C、15%
D、20%
64、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话,信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取()的利息。
A、百分之五
B、千分之五
C、万分之五
D、万分之一
65、银行业从业人员与同业人员接触时,下列行为不恰当的是()
A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权
B、不得泄露尚未公开的重大内部信息
C、不得不当引用同业的工作成果
D、交流各自机构VIP客户信息
66、财产保险的保险金额低于保险价值的,当发生财产的全部损失时,除合同另有约定外,保险人按()承担赔偿责任。
A、保险金额
B、保险价值
C、保险金额与保险价值的比例
D、实际损失数额
67、作为我国金融市场监管机构,以下()属于证监会的职责。
A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度
C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划
D、拟订保险业发展的方针政策,制订行业发展战略和规划
68、以下有关定期寿险的说法中错误的是()
A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单的一种。
B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务。
C、定期寿险保险费比较低廉,少额的保费就可得到巨额的保障。
D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性的特点。
69、我国个人所得税中稿酬所得适用()
A、14%的实际比例税率
B、适用5%~35%的五级超额累进税率
C、20%的比例税率
D、适用20%~40%的三级超额累进税率
70、按照准则要求,()是从业人员正确处理利益冲突的做法。
A、在履行职责中为避免利益冲突,不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品
B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避
C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益
D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易
71、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的()
A、正式授权
B、书面授权
C、公证授权
D、口头授权
72、以下对股票和债券的特征的比较,其中不正确的是()
A、股票的风险总是比债券的风险高
B、普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利
C、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D、股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日
73、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求,保证收益型理财计划的起点金额,人民币应在()以上。
A、3万元
B、4万元
C、5万元
D、6万元
74、在相同保额和投保条件下,()保费最低。
A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险
75、不动产登记,由()的登记机构办理。
A、营业执照注册地
B、不动产所在地
C、生产经营所在地
D、法人居住地
76、理财客户取得下列各项个人所得时,不须交纳个人所得税的是()
A、国家发行的金融债券利息
B、从股份公司取得股息
C、企业集资利息
D、企业债券利息
77、宋体广义地证券包括()、货币证券和资本证券。
A、权益证券
B、商品证券
C、凭证证券
D、债务证券
78、根据货币的时间价值理论,在期末年金现值系数的基础上,期数减1,系数加1的计算结果,应当等于()
A、递延年金现值系数
B、期末年佥现值系数
C、期初年金现值系数
D、永续年金现值系数
79、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数
A、标准差
B、期望收益率
C、方差
D、协方差
80、以下有关黄金价格的说法中错误的是()
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B、国际局势紧张时,黄金价格会上升
C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升
D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨
81、真实票据理论的局限性不包括()
A、忽视了贷款需求的多样性
B、忽视了贷款自偿性的相对性
C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性
D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性
82、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是()
A、家庭形成期至家庭衰老期,随客户年龄增加,投资风险比重应逐步降低
B、子女小时和客户年老时,注重流动性好的存款和货币基金的比重要高
C、家庭成长期流动性较大,应减少资金向外流出银行从业资格证试题
D、家庭衰老期的收益性需求最大,投资组合中债券比重应该最高
83、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响,其中不包括()
A、客户的微观因素
B、理财产品的微观因素
C、顾问服务中的微观因素
D、市场中的微观因素
84、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响,因此法津对商业银行的()做了严格限制。
A、市场准入
B、业务活动
C、相关人员从业资格
D、相关监督
85、公司信贷客户市场细分时,下列细分角度错误的是()
A、客户所属的产业
B、客户企业属性
C、客户信用等级
D、客户同信贷人员的关系
86、在对经常性()进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。
A、收入
B、支出
C、收益
D、负债
87、个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。
A、中国人民银行
B、中国银监会
C、中国银行业协会
D、中国证监会
88、与传统的保险产品相比,现代的保险产品()
A、只有保险功能
B、只有投资功能
C、兼有保障和投资功能、
D、一定程度上降低了收益性
89、流动比率等于()
A、流动资产-流动负债
B、流动资产/流动负债
C、流动负债-流动资产
D、流动负债/流动资产
90、以下国内机构中无法提供理财服务的是()
A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
D、律师事务所
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、基金申购采取的原则正确的有()
A、以申购T+1日的净值为基础计算
B、以申购T-1日的净值为基础计算
C、以申购日的净值为基础计算
D、以申购T+2日的净值为基础计算
E、未知价原则
2、宋体风险测量的常用指标:
()
A、收益率的方差
B、期望收益率
C、标准差
D、VAR
E、组合收益率
3、影响住宅房地产投资价值的因素包括()
A、配套设施齐全程度
B、教育资源丰富程度
C、楼盘容积率
D、物业管理水平
4、宋体()开办衍生产品交易业务的,应由其法人统一向当地银监会提交申请资料,经审查同意后,报银监会审批。
A、信托公司
B、财务公司
C、金融租赁公司
D、汽车金融公司
E、城市商业银行
5、投资型保险产品包括()
A、意外伤害保险
B、分红保险
C、万能寿险
D、投资连结保险
6、结构性理财产品的特点包括()
A、收益性高
B、以场外交易为主
C、传统金融工具与衍生工具相结合
D、灵活性强
E、稳定性差
7、商业银行开展个人理财业务时有下列情形之一,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任()
A、客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时,商业银行以书面形式确认
B、商业银行对客户进行了必要的分层,明确个人理财服务适宜的客户群体
C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的
D、商业银行未按客户指令进行操作,或者未保存相关证明文件的
E、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料,不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
8、商业银行应向投保人提供完整合同材料,包括()
A、投保提示书
B、投保单
C、保险单
D、保险条款
E、产品说明书
9、证券投资基金的当事人主要有()
A、基金持有人
B、基金发起人
C、基金托管人
D、基金管理人
E、以上说法不正确
10、退休职工李某本月取得的下列收入中,不需缴纳个人所得税的有()
A、保险赔偿费
B、股息收入
C、退休工资
D、国债利息
E、抚恤金
11、关于个人理财产品质押贷款,正确的说法有()
A、个人理财产品质押贷款可以办理展期
B、一个理财产品委托单一次只能申请一笔贷款,多个理财产品委托单的质押贷款应分别申请
C、一个理财产品委托单在可贷额度内,不可分期多次贷款
D、单笔贷款金额不得低于1万元,单个客户贷款金额不得高于100万元
12、对理财客户的风险分析包括()
A、经济风险
B、失业风险
C、各人风险
D、投资风险
E、风险承受力
13、银行对贷款保证人的审查内容主要包括()
A、是否具有合法资格
B、是否具有较高的信用等级
C、保证手续是否齐全
D、是否在银行开立保证金专用账户
E、净资产在担保债务中的情况
14、债券投资的风险因素有()
A、价格风险
B、在投资风险
C、违约风险
D、债券赎回风险
E、通货膨胀风险
15、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时,可以采取的措施有()
A、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料
B、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存
C、询问商业银行的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明
D、检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统
E、检查时发现商业银行存在违法违规行为的,随时对其进行罚款处理
16、一般说来,客户风险偏好可以分为五种类型:
保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。
其中成长性资产高于50%的类型有:
()
A、保守型
B、轻度保守型
C、中立型
D、轻度进取型
E、进取型
17、下列哪些是现
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