金融学大纲.docx
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金融学大纲
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《货币银行学》是金融学科学体系中的一门基础学科,也是教育部高等学校经济学学科教育指导委员会指定的经济学(含金融学)专业本科生核心课程之一,属于学科基础课。
货币银行学作为一门学科基础课是引领人们进入金融学术殿堂的概论性课程。
通过学习本课程使学生掌握关于货币及货币制度、信用、金融、利息及利率、外汇及汇率等这些最基本的金融理论范畴;了解金融市场和金融机构的基本架构,把握金融市场运行机制的基本规律和各类金融机构运作的基本特点;正确理解现代货币的创造机制;全面掌握宏观金融,即货币对内、对外均衡和环绕货币政策的基本知识、基本理论及相关政策观点,注意把独立发展的宏观调控与国际协调的理论思路纳入视野。
课程特色
1.本课程以教材建设为基础,在课程体系的设计上涵盖国内外货币银行学、金融学课程的全部内容,成为我国高等院校在体系上最完善、内容最全的金融学科基础课程。
2.从课程内容上,吸收国内外金融理论的最新研究成果,使教学内容紧跟时代步伐,处于最前沿状态。
以创新的姿态,发挥该课程在国内的试验和示范作用。
3.在教材建设和教学活动中,以中国人在中国的讲台上讲授这门金融基础课为出发点,注重从中国的实际出发,说明各种金融理论在中国的适用性。
坚持追踪国外最新理论和把握国内最新的业务运作动态相结合的原则,引导学生把握金融理论的精髓,提高分析解决中国实际问题的能力。
4.在对金融理论和金融活动的讲授上,以发展的观点讲清金融理论的发展脉络和金融活动的演进过程与理论变迁的关系。
让学生在了解金融理论和金融活动发展过程的同时,正确地认识金融活动的本质。
教学方式
1、采用启发式教学,注重课堂讨论实现教与学的互动
本课程力行启发式教学,力避教师课堂上单纯灌输理论与课下学生死记硬背。
在教学过程中,主讲教师对于关键概念、分析问题的主要方法以及核心理论等均设计了分层次的、逐步深入的问题,积极启发学生主动思考,在打好基础知识的同时,培养学生独立分析问题和解决问题的能力。
同时鼓励学生发表自己不同的意见和看法,特别是对于有争议的问题,教师只详细地述说相关的理论解释,并给出有针对性的点评,不搞一言堂式的结论。
除此之外,本课程充分利用多媒体设施进行教学,提高师生之间的互动性。
同时,鼓励学生积极参与金融领域的实践活动,这样既加深学生对课堂所学的理解,也启发学生利用所学知识来分析和解决实际中的问题。
本课程鼓励学生参与科研活动,增进学生的科研能力。
我们的具体做法是:
第一,注重培养已有一定科研能力的学生,通过教师与他们直接交流,提供阅读书目促使其进一步打好基础,并对其撰写论文或研究报告提供指导,力促其中好的文章得到发表。
第二,努力组织学生的科研社团,安排学生从事社会调查或某些科研子项目,定期举办学习研讨会,集中学习和讨论经典文献。
第三,对于学习基础稍差的学生,安排助教多与其交流,加以鼓励和帮助。
2、专题讲授与案例教学相结合
本课程在教学过程中一直采用专题讲授与案例教学相结合的教学方法。
尽管本课程是理论性比较强的课程,教学应以教授货币银行学基本原理为主,从而使学生系统地掌握金融学的基本理论,但是考虑到本科生的实际情况,应当采取较为灵活的授课方式。
通过专题讲授与案例教学相结合,不仅可以使理论的讲授变得生动活泼,富于启发性,而且有利于学生尽快掌握抽象的金融学原理,也可以提高学生的动手能力。
主讲教师精心选择了案例的内容以及与理论内容的切入点,强调学生利用所学的理论知识分析解释金融活动的能力,特别是与我国实际问题相结合的能力。
本科程特别在本科生的第八学期安排了当前金融理论的系统专题讲座,以便广大同学更好地了解我国其时的经济金融形势,为以后的学以致用打下良好的基础。
3、理论与中国实际问题相结合
理论与实践相结合,一直是财政金融学院货币银行学课程的优势与特色所在。
通过课堂讲授基本原理,学生可以系统地掌握货币银行学的基本理论,同时对我国的具体情况也有了较为深入的理论认识,再辅以多种形式的社会实践活动,使得学生的实践与动手能力得到了显著的加强,绝大部分毕业生都得到了用人单位的肯定与好评。
在本科生的第七学期,本科程专设了金融行业内实务部门的精英人物专题讲座,针对学生就业的实际问题进行讲授,提高了本科生的就业技能,也增强了学生应用所学理论解决实际问题的能力。
参考书目
一
1.马克思.资本论
2.[英]亚当.斯密.国民财富的性质和原因的研究.北京:
商务印书馆,1972
3.[英]凯恩斯.就业、利息和货币通论.北京:
商务印书馆,1999
二
1.曾凌,韩雷.中华人民共和国的货币流通.北京:
中国金融出版社,1957
2.李成瑞,左春台.社会主义的银行工作.北京:
中国财政经济出版社,1964
3.尚明主编.当代中国的金融事业.北京:
中国社会科学出版社,1989
4.刘鸿儒.刘鸿儒论中国金融体制改革.北京:
中国金融出版社,2000
5.戴相龙主编.中国人民银行五十年.北京:
中国金融出版社,1998
三
1.黄达,陈共,侯梦蟾,周升业,韩英杰.社会主义财政金融问题.北京:
中国人民大学出版社,1981
2.黄达.财政信贷综合平衡导论.北京:
中国金融出版社,1984
3.黄达主编.货币银行学.成都:
四川人民出版社,1992;北京:
中国人民大学出版社,1998
4.黄达.宏观调控与货币供给.北京:
中国人民大学出版社,1999
5.黄达.金融——词义、学科、形势、方法及其他.北京:
中国金融出版社,2001
四
1.[美]莱.威.钱德勒,斯.姆.哥尔特菲尔特.货币银行学(TheEconomicsofMoneyandBanking).北京:
中国财政经济出版社,1981
2.[美]托马斯.梅耶,詹姆斯.S.社森贝里,罗伯特Z阿利伯.货币、银行与经济(Money,BankingandEconomy).上海:
上海三联书店,1988
3.[美]米什金.货币金融学(TheEconomicsofMoney,BankingandFinancialMarket).北京:
中国人民大学出版社,1998
4.[美]劳埃德.B.托马斯.货币、银行与金融市场(Money,BankingandFinancialMarket).北京:
机械工业出版社,1999
5.[美]兹维.博迪,罗伯特.C.莫顿.金融学(Finance).北京:
中国人民大学出版社,2000
教学大纲:
第一章货币与货币制度
(课时:
0.5周,共3课时)
第一节经济生活中处处有货币
1.经济生活中处处有货币
家庭、企业、财政等货币收支。
2.货币在对外交往中——外汇
3.货币流通
第二节货币的起源(略)
第三节形形色色的货币
1.古代的货币
古代的货币多为交换中的商品。
币材。
2.铸币及劣质铸币
不足值货币。
劣币驱逐良币规律。
3.纸币、信用货币、外汇存在的种种形态
4.电子计算机的运用与“无现金社会”
第四节货币的职能
1.货币的系列职能
2.货币单位、价格波动、货币购买力
3.国际交往中的货币职能、汇率
第五节货币的界说
1.从职能视角的货币界说
价值尺度与流通手段的统一。
2.一般等价物
货币是商品世界中排他性地起一般等价物作用的特殊商品。
3.货币与流动性
“流动性”多被当成货币的同义语。
4.社会计算工具或“选票”
5.货币与财富
将二者完全等同或把部分夸大为整体并且变成“唯一的”,是荒谬的。
6.货币与法
把法视为货币本质的要素是只看到其表象。
7.从控制货币的要求出发定义货币
M1、M2、M3,……系列。
8.生产关系的体现
货币是商品经济关系的表现形式之一。
第六节货币制度
1.货币制度的构成要素
币材、货币单位、流通中货币种类的确定以及对不同种类货币的管理规定等等。
2.金本位的发展史
金币、金块、金汇兑本位;金本位制下的银行券发行。
3.中央集中计划体制下的货币制度
对现金与非现金流通领域的严格划分;我国现行货币制度仍存这一痕迹。
第七节国际货币体系
1.什么是国际货币体系
规则秩序、国际安排与国际货币体系。
2.金汇兑本位下的国际货币体系
该体系本身特点及其延伸。
3.以美元为中心的国际货币体系
布雷顿森林体系特点。
4.布雷顿森林体制的终结和浮动汇率制
以美元为中心的固定汇率制度让位于浮动汇率制度。
美元的中心地位并未由此否定。
5.货币局制度
使本国的货币制度直接成为国际货币体系的构成部分;特征。
6.美元化
一个国家以美元代替本国的本币进行流通的现象。
7.欧洲货币同盟与欧元
欧元货币制度的建立是区域性货币一体化成功的首例。
对货币制度主权的挑战。
第二章信用
(课时:
0.5周,共3课时)
第一节信用及其与货币的联系
1.什么是信用
经济上的借贷行为;还本付息是其形式特征。
2.信用是如何产生的
私有财产的出现是借贷关系存在的前提条件。
3.实物借贷与货币借贷
商品货币关系的发展,货币越来越成为借贷的主要对象。
第二节高利贷(略)
第三节信用活动的基础
1.“信用经济”
债权债务关系普遍存在。
2.盈余与赤字、债权与债务
现代货币条件下,任何货币的盈余和赤字,都意味着相应金额债权债务关系的存在。
3.信用关系中的个人
作为整体,是盈余部门,是货币的主要贷出者。
可支配货币收入及其分割为消费与储蓄的规律。
4.信用关系中的企业
总体上看,通常是资金需求大于供给。
5.信用关系中的政府
政府一般是货币资金的需求者。
6.国际收支中的盈余和赤字
国际收支逆差与国际收支顺差。
7.作为信用媒介的金融机构
作为企业,自身经营所形成的盈余与赤字;作为媒介,聚集资金和运用资金所形成的特殊差额。
第四节信用的内容与形式
1.信用是借贷资本的运动形态
现代信用是处于借贷关系中的资本的运动形态。
2.商业信用
商业信用的特点、商业票据及流通、作用及局限性、商业信用在中国的情况。
3.银行信用
概念及特点、银行券的签发、间接融资与直接融资。
4.国家信用
概念及其工具。
5.消费信用
概念、方式及功能。
第五节国际信用
1.资本输出与国际资本流动
资本在国际之间的多边相互流动。
2.国际信用的形式
国外商业性借贷;国外直接投资。
3.国际信用的特征
四大特征:
规模大;风险大;复杂性;不对称性。
第六节股份公司
1.股份公司与信用
股份有限公司的存在以信用关系的普遍发展为前提条件。
2.所有权与经营权的分离及其在社会经济发展中的意义
第七节信用缺失与建立市场经济的信用秩序(略)
第三章金融
(课时:
0.5周,共2课时)
第一节“金融”及其涵盖的领域(略)
第二节金融范畴的形成
1.古代相互独立发展的货币范畴与信用范畴
货币在以实物形态和铸币形态存在时,其进入流通与信用关系无关。
2.现代银行的产生与金融范畴的形成
当货币与信用不可分割地联系在一起时,便产生了“金融”范畴。
第三节金融范畴的界定
1.金融范畴的扩展
金融范畴向投资、保险、信托与租赁等领域扩展。
2.金融体系
现代金融体系的五个构成要素。
3.对金融范畴的界定
涉及货币、信用以及由货币与信用结合为一体的形式生成、运作的交易行为的总和。
4.“金融是现代经济的核心”
第四节金融学科体系(略)
第四章利息和利率
(课时:
1周,共4课时)
第一节利息
1.人类对利息的认识
现代西方经济学的看法:
利息是由于资本所有者让渡资本的使用权而获得的补偿。
2.利息的实质
剩余价值论的概括:
利息是利润的一部分,是剩余价值的转化形式。
3.利息之转化为收益的一般形态
利息产生于借贷,但现实生活中已被人们看作是收益的一般形态。
4.收益的资本化
5.资本的价格
第二节利率及其种类
1.利率及其系统
利率概念。
现实生活中的利息率都是以某种具体形式存在的,形形色色、种类繁多。
2.基准利率与无风险利率
基准利率、无风险利率概念。
利率=机会成本补偿水平+风险溢价水平
3.实际利率与名义利率
二者概念及相互关系。
4.固定利率与浮动利率
以在借贷期内是否调整进行的区分。
5.市场利率、官定利率、行业利率
概念及特点。
6.其他划分标准及种类
第三节 单利与复利
1.概念和计算公式
2.复利反映利息的本质特征
承认利息是合理的,就必须承认复利也是合理的。
3.现值与终值
概念。
贴现值的计算及其运用。
4. 利率与收益率
第四节利率的决定
1.马克思的利率决定论
是以剩余价值在不同资本家之间的分割作为起点。
2.西方经济学关于利率决定的分析
实际利率理论、凯恩斯利息理论、可贷资金理论等的内涵。
3.影响利率的风险因素
4.利率管制
影响利率水平的重要因素。
利率管制的原因及减弱管制的趋势。
5.我国的利率管理体制
历史上对利率的管理及近年来的改革。
第五节利率的期限结构
1.什么是利率期限结构
概念及意义。
2.即期利率与远期利率
概念、原理及计算公式。
3.到期收益率
到期收益率的涵义及影响因素。
4.收益率曲线
收益率曲线的四种情况。
5.影响利率期限结构的因素
第六节利率的作用
1.对利率作用的一般估价
可从宏观、微观角度分别进行分析。
2.储蓄的利率弹性和投资的利率弹性
利率在经济生活中的作用,主要体现在对于储蓄及投资的影响上。
3.利率发挥作用的环境和条件
利益约束的机制如何直接关系到利率作用的发挥。
第五章外汇与汇率
(课时:
0.5周,共3课时)
第一节 外汇
1.外汇界说再释
2.我国的外汇管理和人民币可兑换问题
第二节 汇率与汇率制度
1.汇率
汇率是不同货币间的折算比率。
2.汇率标价法
直接标价法和间接标价法。
3.根据不同的标准汇率可以分为不同种类
4.人民币汇率制度
第三节 汇率与币值、汇率与利率
1.货币的对内价值与对外价值
2.汇率与利率
第四节 汇率的决定
1.古典汇率理论
铸币平价说、国际借贷说、购买力平价说、汇兑心理说。
2.现代汇率理论
货币分析说、金融资产说。
第五节 汇率的作用与风险
1.汇率与进出口、与物价、与资本流出入、与产出和就业
2.汇率发挥作用的条件
3.汇率风险
因汇率波动而给外汇交易者带来的损益不确定性。
第六节 人民币汇率问题
1.人民币汇率决定的历史回顾
人民币汇率的形成机制经历了一个不断市场化的过程。
2.人民币汇率的市场化
第六章金融市场概述
(课时:
1周,共4课时)
第一节金融市场及其要素
1.什么是金融市场
2.金融资产的特征
金融资产的货币性和流动性、偿还期限、风险性、收益性特征。
3.金融市场的功能
资源配置、风险分散和转移、定价、提供流动性、降低交易的搜寻成本和信息成本功能。
4.金融市场运作流程的简单概括(图略)
5.金融市场的类型
可以用不同的划分标准进行分类。
第二节货币市场
1.票据与票据市场
票据类别及其特征、票据贴现与贴现市场的涵义及特点。
2.国库券市场
国库券市场的特点。
3.可转让大额存单市场
可转让大额存单及其市场的特点。
4.回购市场
回购协议及其交易特点。
5.银行间拆借市场
银行间拆借市场特点及在我国的情况。
第三节资本市场
1.股票市场
股票市场的基本特点。
我国股票市场的初步发展。
2.长期债券与长期债券市场
各类长期债券的基本特点。
长期债券市场(交易)特点及我国简况。
3.初级市场与二级市场
两市场分别的含义、特点、功能。
两市场的相互关系。
4.我国证券市场现阶段的主要特征
第四节衍生工具市场
1.衍生工具的迅速发展
衍生金融工具迅速发展的原因在于规避风险、规避管制、竞争因素等。
2.衍生金融工具的不同分类标准
远期、期货、期权、互换等合约的性质及原理;可转换债券的特点。
3.金融衍生工具的双刃作用
第五节投资基金
1.投资基金及其发展历史
投资基金的涵义及一般特点。
2.各类基金的划分
涵义及主要特点。
第六节外汇市场与黄金市场
一般了解外汇市场的主要业务。
我国的基本情况。
第七节风险投资与创业板市场
一般了解风险资本、风险投资的内涵、风险投资的退出途径及创业板市场的概念。
第八节金融市场的国际化
一般了解经济全球化推动着金融市场国际化的发展趋势;金融创新与金融自由化对推进金融市场全球化的意义;欧洲货币市场、离岸金融市场、国际游资的概念及特点。
第七章金融市场机制理论
(课时:
0.5周,共3课时)
第一节证券价格与证券价格指数
概念及特点。
第二节资本市场的效率
1.资本市场效率的定义
2.研究市场效率的意义
市场的有效与否直接关系到证券的价格与证券内在价值的偏离程度。
3.对有效市场假说的挑战
行为金融学的有限理性、有限控制力和有限自利假说所形成的挑战。
第三节证券价值评估
1.证券价值评估及其思路
现金流贴现法计算证券价值的原理与步骤。
2.债券价值评估
债券价值评估的几个要素。
3.股票价值评估
4.市盈率
第四节风险与投资
1.金融市场上的风险
市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险、政策风险。
2.道德风险
由于信息不对称、逆向选择等问题而产生的风险。
3.风险的度量与资产组合风险
计算的一般原理。
(略)
4.投资分散化与风险
系统风险无法消除,分散投资可以适当分散或消除非系统风险。
5.有效资产组合
有效资产组合是风险相同但与其收益率最高的资产组合。
6.最佳资产组合
资产组合理论是现代金融理论中的一个重要部分。
第五节资产定价模型(略)
第六节期权定价模型(略)
第七节无套利均衡与风险中性定价(略)
第八章金融中介概述
(课时:
0.5周,共3课时)
第一节金融中介及其包括的范围
1.金融中介、金融中介机构、金融机构
概念。
所有的金融中介构成一个极其庞大、多样性的系统。
2.联合国统计署和SNA的分类(略)
3.金融服务业与一般产业的异同
第二节西方国家的金融中介机构体系
1.西方国家金融中介机构体系的构成
西方国家都各有一个规模庞大的金融中介体系。
2.各类金融机构及主要特点
3.当前西方金融业的购并浪潮
呈现的主要特点及不同评价。
第三节我国金融中介体系
1.体系的构成
各类机构的职责或业务特点。
2.金融机构多样化的必然性
是市场经济多元化发展的客观要求。
第四节国际金融机构体系
各自的服务宗旨及业务特点或范围。
第九章存款货币银行
(课时:
2周,共8课时)
第一节存款货币银行的产生和发展(略)
第二节存款货币银行的类型与组织
1.西方商业银行的类型
各种不同的划分。
2.商业银行的组织制度
单元银行、总分行、代理行和银行控股公司制度。
3.中国存款货币银行的类型和组织
第三节存款货币银行的负债业务
1.负债业务
是指形成其资金来源的业务。
2.吸收存款及存款结构的变化
3.其他负债业务
中央银行借款、银行同业拆借、从国际货币市场借款等。
第四节存款货币银行的资产业务
1.资产业务
取得收益的主要途径。
我国商业银行正朝着资产业务多样化的方向发展。
2.贴现
票据贴现过去主要是商业票据,现在已扩展到政府短期债券。
贴现在我国的发展。
3.贷款及其种类
贷款业务种类繁多,划分标准或角度各异。
4.我国的银行贷款与对企业的资金供给(略)
5.信贷原则(略)
6.证券投资
目的一般是为增加收益和资产的流动性。
7.租赁业务(略)
第五节存款货币银行的中间业务和表外业务
1.中间业务和表外业务
2主要业务的基本内容或特点。
3.银行服务电子化的广泛内容与发展前景(略)
第六节分业经营与混业经营
1各国的不同选择及其理由。
2.从强调分业到转变方向
出现这一变化的原因及全能化的途径。
3我国强调分业经营的背景与问题
选择分业经营、分业管理的原因、面对的新挑战、突破分业经营界限的趋向。
第七节金融创新
1.金融创新的浪潮
2.金融创新的诱因
避免风险、技术进步推动、规避行政管理。
3.金融创新反映经济发展的客观要求
反映客观需求,推动经济发展。
对金融制度和业务也产生了一系列影响。
第八节网络银行(略)
第九节不良债权
1.不良债权及其不可避免性
各种风险的必然存在使银行不良债权的发生不可避免。
2.我国银行的不良债权及其成因
原因复杂,但主要是体制问题。
3.债权质量分类法
我国贷款四级分类及其缺陷。
现行五级分类特点。
4.金融资产管理公司与“债转股”
第十节存款保险制度
1.存款保险制度
产生背景;主要组织形式;筹集保险基金的方式;复合职能。
2.存款保险制度的功能与问题
功能:
维护存款人的利益,维护金融体系的稳定。
实践中的不相同评价。
3.这一制度引进我国的问题(略)
第十一节银行与产业(略)
第十二节存款货币银行的经营原则与管理
1.存款货币银行是企业
2.商业银行的经营原则
盈利性、流动性和安全性三原则及其辩证统一关系。
3.资产管理与负债管理
资产管理理论的三阶段。
负债管理理论的产生背景。
应强调资产和负债的综合管理。
4.我国银行的经营原则及资产负债管理
也以效益性、安全性、流动性为经营原则,但有特殊性。
管理的演变。
5.深化国有商业银行改革
困扰国有商业银行发展的因素说到底是个体制问题。
改革中需要注意的方向性思路。
第十三节风险管理(略)
第十章中央银行
(课时:
0.5周,共3课时)
第一节中央银行的产生
1.中央银行的初创阶段和迅速发展阶段
中央银行建立的必要性。
2.国家对中央银行控制的加强
3.中央银行制度的类型
单一型、复合型、跨国型、以及准中央银行型制度。
4.中央银行的资本组成类型及组织结构
第二节中央银行的职能
1.中央银行业务经营的特点及其职能划分
特点:
不以营利为目的、不经营普通银行业务、制定与执行货币政策的相对独立性。
职能:
可以不同标准进行划分。
2.发行的银行、银行的银行、国家的银行职能
具体含义。
3.中央银行的地位和作用
4.中央银行的资产负债表
表内项目及比重的结构不同,反映央行业务活动特点各异。
第三节中央银行的独立性问题
1.中央银行的独立性问题
集中反映在中央银行和政府的关系上。
2.中央银行相对独立的不同模式
3.中央银行与政府部门之间的关系
主要是中央银行与财政部门的关系。
4.中国的中央银行独立性问题
《中国人民银行法》中的原则性规定。
第四节中央银行体制下的支付清算系统(略)
第十一章
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