新余农商银行信息披露报告.docx
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新余农商银行信息披露报告
新余农商银行第五次股东大会材料之五
新余农商银行2013年信息披露报告
一、重要提示
1.1新余农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
1.2本行第一届董事会第9次会议审议通过了本年度报告。
1.3本报告中除特别说明外,金额币种均为人民币,会计和业务数据为合并数据。
1.4本行2013年年度财务报表经南昌中海会计师事务所根据国内审计准则审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。
二、基本情况简介
2.1法定中文名称:
新余农村商业银行股份有限公司,简称:
新余农商银行,法定英文名称:
XinYuRuralCommercialBankCo.,Ltd。
2.2法定代表人:
刘智武。
2.3注册及办公地址:
江西新余市毓秀东大道259号。
邮政编码:
338000;首次注册登记日期:
2006年9月22日;变更注册登记日期:
2013年9月16日。
2.4其他有关资料:
企业法人营业执照注册号:
360500010000734,金融许可证号:
B1298H336050001;税务登记号:
360501792832859。
三、主要业务数据
3.1主要财务数据和指标
经营业绩(单位:
万元)
2013年
2012年
同比增减幅(%)
营业收入
116560.73
84408.91
38.09
营业利润
53809.46
38161.85
41.00
利润总额
53755.53
39116.88
37.42
净利润
34785.09
25388.84
37.01
综合收益总额
34785.09
25388.84
37.01
3.2截至报告期末前二年规模指标
单位:
万元
规模指标
2013年末
2012年末
资产总计
2443836.60
1782869.36
各项贷款
1183611.86
1032753.40
负债总计
2192358.30
1648680.05
各项存款
1774482.12
1512908.35
所有者权益
251478.30
134189.32
3.3截至报告期末前二年补充财务指标
项目(%)
标准值
2013年末
2012年末
流动性比例
≥25
55.71
44.05
资产利润率
-
1.65
1.57
资本利润率
-
18.04
20.54
不良贷款率
≤5
1.06
1.59
成本收入比
≤35
28.4
30.05
存贷比
≤75
66.7
68.26
贷款拨备率
≥2.5
4.45
4.43
拨备覆盖率
≥150
421.96
278.87
3.4报告期内资本构成及其变化情况
单位:
万元
项目(新口径)
2013年末
2012年末
核心一级资本
251478.28
134194.71
核心一级资本监管扣除项目
676.29
654.04
其他一级资本
0.00
0.00
其他一级资本监管扣除项目
0.00
0.00
二级资本
22697.83
15783.73
二级资本监管扣除项目
0.00
0.00
资本净额
273499.82
149324.40
其中:
核心一级资本净额
250801.99
133540.67
一级资本净额
250801.99
133540.67
风险加权资产
2004410.44
1398256.70
其中:
信用风险加权资产
1838524.33
1278481.96
市场风险加权资产
24.75
12.25
操作风险加权资产
165861.36
119762.49
核心一级资本充足率
12.51%
9.55%
一级资本充足率
12.51%
9.55%
资本充足率
13.64%
10.68%
2013年,随着利率市场化逐步推进,银监会允许民间资本进入银行业,银行业竞争进入白热化阶段。
面对复杂的经济形势,全行上下联动,克难攻坚,紧紧按照省联社及股东大会、董事会部署和要求,进一步加快业务发展,强化风险防范,优化收入结构,加快推进战略转型,全力打造现代银行,各项工作实现了又好又快发展,全面完成了全年各项工作目标任务。
各项资产总计2443837万元;负债总计2192358万元;所有者权益251478万元;实现各项收入193211万元,人均收入228.92万元,增加48.27万元,增长26.72%;人均净利润41.21万元,增加6.72万元,增长19.48%。
3.5利润实现情况
经南昌中海会计师事务所审计确认,全行2013年实现利润总额53755万元,增加14638万元,增幅37.42%;所得税费用18970万元;实现净利润34785万元,增加9396万元,增幅37.01%。
3.6利润分配情况
按照《江西省农村信用社(农商银行)2013年度会计决算工作指导意见》的规定,将以前年度利得3万元,所得税汇算清缴损益调整52万元,尚剩余2012年度留存未分配利润4485万元参与2013年度利润分配后,实际可供未分配利润为39325万元。
利润分配顺序:
按当年净利润的10%提取法定盈余公积3479万元;计提任意盈余公积10000万元;按照《江西省农村信用社(农商银行)2013年度会计决算工作指导意见》的规定,将2013年度免征的农户小额贷款利息收入营业税及附加28万元、减征的企业所得税12万元从净利润中提取,纳入盈余公积科目下的特种专项准备明细科目核算;按每股0.18元(含税)计提股金红利,共计提16225万元,其中2013年度新增股份按持有月份计付分红;按财政部《金融企业财务规则》规定,根据风险资产年末余额提取一般风险准备2501万元。
经上述分配后,剩余未分配利润为7080万元,留待以后年度进行分配。
四、股本变动及股东情况
4.1股东权益变动情况
单位:
万元
项目
2013年末
2012年末
同比增减幅(%)
股本
124412
75074
65.72
资本公积
50002
4636
978.60
盈余公积
12038
8520
41.30
一般风险准备
29220
22220
31.50
未分配利润
35806
23740
50.83
股东权益合计
251478
134189
87.41
4.2股权结构情况
单位:
万元
股东类型
2013年末股本数
占总股本比例(%)
法人股
77822
62.55
非职工自然人股
41935
33.71
职工自然人股
4655
3.74
4.3最大十户股东及持股情况
单位:
股
股东名称
持股数额
持股比例(%)
江苏晋和电力燃料有限公司
121820000
9.79%
新余银信资产管理股份有限公司
58200000
4.68%
中航信托股份有限公司
55000000
4.42%
金博士(福建)投资有限公司
47584000
3.82%
新余市云盛实业有限公司
41386549
3.33%
新余市文祥贸易有限公司
31945437
2.57%
杭州登宙实业有限公司
31112000
2.50%
新余市金通工贸有限公司
25578743
2.06%
王龙集团有限公司
25056000
2.01%
新余市城乡建设投资(集团)有限公司
23200000
1.86%
合计
460882729
37.04%
4.4关联交易情况
本行的关联交易主要是对本行内部人(本行董事、监事、总行及支行高级管理人员)及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。
本行在处理关联交易业务时,严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作,定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理,符合诚信、公允原则。
五、风险管理情况
(一)资本充足率情况
5.1资本充足率计算范围
资本充足率,是指本行持有的符合《商业银行资本管理办法(试行)》规定的资本与风险加权资产之间的比率。
一级资本充足率,是指本行持有的符合《商业银行资本管理办法(试行)》办法规定的一级资本与风险加权资产之间的比率。
核心一级资本充足率,是指本行持有的符合《商业银行资本管理办法(试行)》办法规定的核心一级资本与风险加权资产之间的比率。
本行目前尚未有分支机构,因此资本充足率的计算范围仅为新余农商银行。
5.2资本及其构成
单位:
万元
项目(新口径)
2013年末
余额
1.核心一级资本
251478.28
1.1实收资本可计入部分
124411.86
1.2资本公积可计入部分
50002.01
1.3盈余公积
12038.24
1.4一般风险准备
29220.04
1.5未分配利润
35806.13
1.6少数股东资本可计入部分
0
1.7其他
0
2.核心一级资本监管扣除项目
676.29
2.1全额扣除项目合计
676.29
2.1.1商誉扣减与之相关的递延税负债后的净额
0
2.1.2其他无形资产(不含土地使用权)扣减与之相关的递延税负债后的净额
676.29
2.1.3依赖未来盈利的由经营亏损引起的净递延税资产
0
2.1.4贷款损失准备缺口
0.00
2.1.4.1贷款损失准备缺口(采用权重法计算信用风险加权资产的银行)
0
2.1.4.2贷款损失准备缺口(采用内评法计算信用风险加权资产的银行,包括内评法全覆盖和部分覆盖)
0
2.1.5资产证券化销售利得
0
2.1.6确定受益类的养老金资产扣减与之相关的递延税负债后的净额
0
2.1.7直接或间接持有本银行的普通股
0
2.1.8未按公允价值计量的项目进行现金流套期形成的储备
0
2.1.9自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益
0
2.1.10商业银行间通过协议相互持有的核心一级资本
0
2.1.11对有控制权但不并表的金融机构的核心一级资本投资
0
2.1.12有控制权但不并表的金融机构的核心一级资本缺口
0
2.2门槛扣除项目合计
0.00
2.2.1对未并表金融机构小额少数资本投资中的核心一级资本
100.00
2.2.1.1其中应扣除金额
0.00
2.2.2对未并表金融机构大额少数资本投资中的核心一级资本
0
2.2.2.1其中应扣除金额
0.00
2.2.3其他依赖于银行未来盈利的净递延税资产
0
2.2.3.1其中应扣除金额
0
2.2.4对未并表金融机构大额少数资本投资中的核心一级资本和其他依赖于银行未来盈利的净递延税资产的未扣除部分
0
2.2.4.1其中,超过核心一级资本15%的应扣除金额
0
2.2.4.1.1应在对金融机构大额少数资本投资中扣除的金额
0.00
2.2.4.1.2应在其他依赖于银行未来盈利的净递延税资产中扣除的金额
0.00
2.3其他应在核心一级资本中扣除的项目合计
0
2.4应从其他一级资本和二级资本中扣除的未扣缺口
0.00
3.其他一级资本
0.00
3.1其他一级资本工具及其溢价
0.00
3.1.1优先股及其溢价
0
3.1.2其他工具及其溢价
0
3.2少数股东资本可计入部分
0
3.3其他
0
4.其他一级资本监管扣除项目
0.00
4.1全额扣除项目
0.00
4.1.1直接或间接持有本银行其他一级资本
0
4.1.2商业银行间通过协议相互持有的其他一级资本
0
4.1.3对未并表金融机构大额少数资本投资中的其他一级资本
0
4.1.4对有控制权但不并表的金融机构的其他一级资本投资
0
4.1.5有控制权但不并表的金融机构的其他一级资本缺口
0
4.2门槛扣除项目
0.00
4.2.1对未并表金融机构小额少数资本投资中的其他一级资本
0
4.2.1.1其中应扣除部分
0.00
4.3其他应在其他一级资本中扣除的项目
0
4.4应从二级资本中扣除的未扣缺口
0.00
5.二级资本
22697.83
5.1二级资本工具及其溢价可计入金额
0
5.2超额贷款损失准备
22697.83
5.2.1超额贷款损失准备(采用权重法计算信用风险加权资产的银行)
22697.83
5.2.2超额贷款损失准备(采用内评法计算信用风险加权资产的银行,包括内评法全覆盖和部分覆盖)
0
5.3少数股东资本可计入部分
0
5.4其他
0
6.二级资本监管扣除项目
0.00
6.1全额扣除项目
0.00
6.1.1直接或间接持有本银行的二级资本
0
6.1.2商业银行间通过协议相互持有的二级资本
0
6.1.3对未并表金融机构大额少数资本投资中的二级资本
0
6.1.4对有控制权但不并表的金融机构的二级资本投资
0
6.1.5有控制权但不并表的金融机构的二级资本缺口
0
6.2门槛扣除项目
0.00
6.2.1对未并表金融机构小额少数资本投资中的二级资本
0
6.2.1.1其中应扣除部分
0.00
6.3其他应在二级资本中扣除的项目
0
7.用于计算扣除门槛的核心一级资本净额
0
7.3.1核心一级资本净额1(仅扣除全额扣除项目)
250801.99
7.3.2核心一级资本净额2(扣除全额扣除项目和小额少数投资应扣除部分后)
250801.99
7.3.3核心一级资本净额3(扣除除2.2.4.1以外的所有扣除项后的净额)
250801.99
8.资本净额
0
8.1核心一级资本净额
250801.99
8.2一级资本净额
250801.99
8.3总资本净额
273499.82
附注项目:
未分配利润中应分未分部分
16224.81
9.资本充足率
13.64%
9.1一级资本充足率
12.51%
9.2核心一级资本充足率
12.51%
5.3风险加权资产
按照《商业银行资本管理办法(试行)》(银监会令〔2012〕1号)监管规定的统计口径计算如下:
单位:
万元
项目
2013年末
1.信用风险加权资产(权重法)
1838524.33
1.1表内风险加权资产
1611924.19
1.2表外风险加权资产
226600.14
2.市场风险加权资产(标准法)
24.75
3.操作风险加权资产(基本指标法)
165861.36
4.应用资本底线之后的风险加权资产合计
2004410.44
(二)风险暴露和评估
5.4信用风险
(1)信用风险暴露计量方法简介
按照银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的要求,本行现阶段采用权重法计量信用风险加权资产。
(2)贷款损失准备情况
单位:
万元
项目
期初数
本期计提
本期核销
核销后收回
期末数
贷款损失准备
45700
7522
1128
620
52714
(3)信用风险暴露余额及分布
表内信用风险加权资产风险暴露余额及分布
单位:
万元
风险权重
缓释前信用风险暴露
风险加权资产
0%
445695.75
0.00
20%
233973.29
46794.66
25%
31004.01
7751.00
50%
91183.22
43508.43
75%
272400.49
194965.46
100%
1441055.86
1295956.81
250%
100.00
250.00
计入二级资本的超额贷款损失准备
22697.83
合计
2515412.62
1611924.19
表外信用风险加权资产风险暴露余额及分布
单位:
万元
风险权重
缓释前信用风险暴露
风险加权资产
0%
288953.18
0.00
75%
438.49
164.43
100%
226831.96
226435.71
合计
516223.63
226600.14
(4)主要表外项目情况
2013年末,本行银行承兑汇票余额为514504万元,增加166921万元,增长48.02%。
贷记卡承诺438万元,增加438万元。
开出远期信用证1281万元,增加1281万元。
5.5市场风险
(1)市场风险计量方法简介
本行目前采用标准法计量市场风险。
(2)市场风险资本要求及风险加权资产
单位:
万元
风险类型
资本要求
利率风险
0
股权风险
0
汇率风险
1.98
商品风险
0
期权风险
0
合计
1.98
采用标准法计量的资本要求
1.98
市场风险的风险加权资产总额
24.75
5.6操作风险
(1)操作风险计量方法简介
本行目前采用基本指标法计量操作风险。
(2)操作风险资本要求及风险加权资产
单位:
万元
项目
2013年末
1.操作风险资本要求
13268.91
1.1采用基本指标法计量的资本要求
13268.91
1.2采用标准法计量的资本要求
-
2.操作风险加权资产
165861.36
六、风险管理情况
6.1信用风险管理情况
2013年,本行以推进全面风险管理机制建设为主线,科学处理风险管理与业务发展的关系。
一是持续加强信贷结构调整,明确重点投向,严格执行国家信贷政策,防止低水平重复建设,促进经济结构调整和发展方式转变。
二是做好信贷风险业务监测,持续关注国内宏观经济走势,有效防范和化解重点领域贷款客户风险,进一步加大风险贷款的监测、分析、评估和化解力度,将风险管理与经营管理工作齐驱并进,形成业务经营和风险防控两手抓的良好局面。
三是加强对重点客户的贷后监控力度,重新修订完善《新余农商银行贷后管理办法》,梳理贷后检查标准及流程;开发贷后管理监测系统,通过系统加强贷后管理,提高贷后检查的有效性。
四是加强不良贷款监测工作。
制定《2013年不良贷款清收和化解实施方案》,明确经营单位全年不良贷款清收任务,并按月通报清收完成进度。
2013年,本行不良贷款持续“双降”,表内不良贷款余额下降3894万元,其中现金清收2118万元,核销1128万元,剥离648万元,现金清收完成全年经营计划的105.88%。
表外不良贷款余额下降1656.18万元,完成全年经营计划的103.51%。
不良贷款占比1.06%,下降0.53个百分点。
贷款风险分类和不良贷款情况
单位:
万元
项目
2013年末余额
占比(%)
正常
1158707
97.90
关注
12413
1.05
次级
43
0.00
可疑
12088
1.02
损失
361.00
0.03
贷款合计
1183612
100
贷款主要行业分布
单位:
万元
行业种类
2013年末余额
占贷款总额比例(%)
批发和零售业
592027
50.02
制造业
201270
17.00
农、林、牧、渔业
60838
5.14
建筑业
59101
4.99
房地产
36434
3.08
合计
949370
80.23
最大十户贷款
单位:
万元
序号
客户名称
2013年贷款余额
占贷款总额比例(%)
1
江西恒瑞新能源有限公司
18000
1.52
2
新余市北湖宾馆
12700
1.07
3
江西省四通路桥建设集团有限公司
12000
1.01
4
江西省信诚纺织印染有限公司
9200
0.78
5
腾达电器有限公司
9000
0.76
6
江西瑞晶太阳能科技有限公司
8800
0.74
7
江西新雅园房地产开发有限公司
8670
0.73
8
新余鸿凯投资发展有限公司
8590
0.73
9
江西亿铂电子科技有限公司
8000
0.68
10
新余蓝天碧水开发建设有限责任公司
7978.9
0.67
6.2市场风险管理情况
针对市场风险,本行进一步建立完善市场风险管控机制,将市场风险控制在可承受的合理范围内,实现经风险调整收益率最大化。
根据业务发展需求、自身风险控制能力和市场风险外部形势,确定主要业务限额标准。
按照各类债权投资的预期损失计提减值拨备,审慎制定处置方案,对重大风险事件执行全行统一处置策略,满足新资本协议达标要求和市场风险管理的监管要求。
同时,本行明确了市场风险管理职责分工,加强对市场风险的识别、计量、监测和控制能力;按照收益覆盖风险的原则,进一步完善利率定价机制,切实防范利率风险;积极关注各类金融市场变化尤其是债券等价格敏感型业务,依法合规拓展资金市场业务。
6.3操作风险管理情况
操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。
本行主要采取以下措施,重点加强会计结算、信贷业务、信息系统、百福卡、资金交易、自助银行六大领域的操作风险防范。
一是严格执行会计主管委派、强制休假、定期轮岗等制度。
充分运用会计主管现场监督作用,重点关注现金出纳管理、账户管理、重要空白凭证管理、银企对账管理、授权管理、业务印章管理和金库等领域的风险,强化会计操作风险事前防范和事中管理。
二是加强信贷部门的监督力度。
充分运用会计主管现场监督作用,加强贷款发放合法性、合规性、完整性和有效性审查,规范合同、档案、章证和抵质押品管理。
三是加强信息系统日常维护。
及时发现问题,消除隐患,把网络和系统故障率降到最低水平。
对系统信息录入的全面性和准确性进行考核。
四是加强对资金业务的操作风险管理。
严格执行交易规则、持仓限额及止损点等内控制度,对涉及交易活动的前、中、后台严格进行分离。
实时监控持仓量等异动信息,严禁越权操作和以不良主观进行交易。
定期审查交易记录,及时评估交易系统的风险管理有效性。
五是重点关注自助设备交易风险防范。
运用系统和人工多维度监控,加强自助设备安全防范措施,及时处理自助设备突发事件,做好应急预案。
6.4流动性风险管理情况
指标
2013年
超额备付率
15.68%
存贷比
66.70%
流动性比例
55.71%
流动性覆盖率
113.94%
为了最大限度地减少因流动性原因产生的支付风险及突发事件给本行造成的经济和声誉损失,维护金融稳定和广大客户的利益,确保本行稳健发展,我行以适度控制存量、适时调节流量为目标,制定了《新余农商银行流动性风险应急预案》,成立了应急领导小组,明确了管理职责。
每个季度,由相关部门根据当前情况对流动性风险开展压力测试,为本行流动性指标提前预警。
2013年全
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- 特殊限制:
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- 关 键 词:
- 新余 银行 信息 披露 报告