高朋理财经理专业序列知识测验命题基本题库.docx

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高朋理财经理专业序列知识测验命题基本题库

2015年贵宾理财经理专业序列知识考试命题

（基础题库）

◆判断题（共26题）

1.财富管理业务是为了能够满足客户在人生各阶段的各种理财需求而实施的资产管理服务。

因此，它是一个过程，而非单一的产品或服务。

（对）

2.根据《商业银行理财产品销售管理办法》要求，银行在客户投资银行理财产品前，必须对客户的风险承受能力进行评估，以保障客户购买的理财产品与其风险承受能力相匹配。

（对）

3.为了准确地了解和评估客户的投资需求，在首次购买银行理财产品前，必须到我行营业网点或网络银行进行有效风险承受能力的评估。

（错）

4.为了及时更新客户的财务状况，明确投资目标，评估结果的有效期为三年期。

（错）

5.代理个人黄金业务中开户可受理的渠道有：

柜台、网上银行大众版/专业版、财富账户专业版、手机银行。

（错）

6.保险的保险标的的价值必须可以用货币衡量。

（错）

7.证券投资基金的管理者是基金的实际所有者。

（错）

8.18岁以下未成年投资者须在法定监护人的陪同下进行首次风险测评，理财销售从业人员须通过验证户口簿或其他法律证明文件确认其监护人身份并将相关材料复印留存。

（对）

9.曾购买仅面向高资产净值客户销售的理财产品，且再次购买该产品时仍持有该产品份额的客户再次购买该产品时，或通过私人银行客户评估，且处于评估有效期的客户，一年内无需进行高资产净值客户资产评估。

（错）

10.除公募基金等相关金融监管机关认可开放网上银行和电话银行等远程渠道外，其他零售银行代销产品原则上必须在网点销售。

如需开放网上银行和电话银行等远程渠道，均须总行批准。

（对）

11.客户风险承受能力低于购买的非投连险产品风险等级时，必须请客户在系统打印的“自愿购买超过个人投资风险承受能力保险产品的声明”签字确认，否则不能办理投保业务。

（对）

12.根据我国《保险法》的规定，受益人是指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

投保人、被保险人可以为受益人。

（对）

13.按照我行保险销售管理规定，客户在我行购买投连保险产品时，经风险测评，显示客户风险承受能力低于产品风险等级时，该产品不得再向客户销售。

（对）

14.所有65岁以上的老龄客户不能购买投资连结险。

（错）

15.资产配置建议书提示时效性的目的，一是免责：

建议书有六个月时效，过期作废；二是落单：

督促客户尽快在时效性内完成资产配置。

（错）

16.自保险合同生效之日起，投保人有10日的犹豫期。

（对）

17.分红险的分红来源于利差、息差、死差。

（对）

18.各营业网点销售保险产品时可根据自身需要印制单证宣传材料或更改宣传材料的内容。

（错）

19.特定老龄投资者是指持私人银行卡或钻石卡的老龄客户。

（对）

20.具有保险销售资格证的理财经理就可以向客户销售投连险。

（错）

21.人身保险的受益人由投保人指定，不需要被保险人的同意。

（错）

22.贵宾/低柜理财经理至少要通过财富零售财富管理B类岗位资格考试才可获得理财产品销售资格。

（对）

23.深耕银行现有客户是贵宾理财经理的主要工作，是产生业绩主要来源。

（对）

24.根据贵宾理财经理的工作职责范围，日常应具备的工作能力包括：

产品知识和销售技巧.客户经营知识.目标管理和时间管理能力。

（对）

25.帮助客户做一个投资风险属性的测试，这个步骤属于银行风险管控规范的步骤，也属于进一步KYC的步骤，目的是规范理财业务人员的销售行为，在销售金融产品时建议的“产品适合度政策“。

（对）

26.客户的期望包括：

请了解我.少联络我.清楚的引导我.赢取我的信任。

（错）

◆单选题（共38题）

1.若客户属于可以承担中等及以下风险类型的投资者，适合投资于提供温和升值能力，而投资价值有温和波动的投资工具，通常属于（）类型。

（C）

A.激进型（A5）

B.进取型（A4）

C.平衡型（A3）

D.稳健型（A2）

2.理财方式灵活，在产品的可交易时段，投资者可随时申购或赎回，赎回时本金实时到账。

（D）

A.A股掘金系列

B.招银进宝系列

C.安心回报系列

D.日日金系列

3.未成年投资者为18岁（不含）以下的客户，理财产品销售人员不得向未成年投资者销售风险等级在（）及以上的产品。

（D）

A.R5

B.R6

C.R4

D.R3

4.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（　）。

（A）

A.增持储蓄产品

B.增持股票

C.增持股票型基金

D.减持固定收益类产品

5.客户风险评估结果的有效期为（）。

（C）

A.3年

B.2年

C.1年

D.永久有效

6.以下哪项在计个人所得税时可以进行免税：

（B）

A.保险红利 

B.保险赔款 

C.利息   

D.股息

7.与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人被称为（）。

（B）

A、被保险人

B、投保人

C、受益人

D、代理人

8.其财产、生命、身体和健康等受到保险合同保障的人，同时是保险事故发生的主体，其为（）。

（D）

A、投保人

B、保险人

C、被保险人

D、受益人

9.被保险人在保险期间内死亡，或活至保单期满，都要支付保险金的人寿保险是（）。

（C）

A、定期寿险

B、终身寿险

C、两全保险

D、年金保险

10.人寿合同满一定期限（一般为___年）后，就成为无可争议的文件。

（D）

A.10天

B.20天

C.1年

D.2年

11.人寿合同因不按期缴纳保费失效后，在一定时限内（一般为___年），投保人可申请复效。

保险人同意后，补交保费及利息即可。

（D）

A.60天

B.180天

C.1年

D.2年

12.自应缴保费之日计算起，在宽限期内保单仍处于有效状态（一般为___日）。

（B）

A.30天

B.60天

C.90天

D.180天

13.如客户单笔认购理财产品不少于100万元人民币，或个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，或个人收入在最近三年每年超过（）万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过（）万元人民币，且经我行审核相关证明材料后，则认定通过我行高资产净值客户评估。

（C）

A.5030

B.3020

C.2030

D.3050

14.中国银行业监督管理委员会于2011年8月28日颁发了《商业银行理财产品销售管理办法》（简称《办法》），对商业银行理财产品的销售管理、客户评估、销售风险管理等环节作了进一步规范。

根据《办法》相关条款规定，从2012年1月1日起，商业银行理财产品的宣传销售文本应当。

（A）

A.由总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。

B.按照责、权、利原则，由总、分行共同进行管理，分行制作和分发宣传销售文本应遵照《办法》规定向当地银监局报备。

C.由总行统一进行管理，分支机构在进行理财产品宣传时，可依据总行的授权制作和分发宣传销售文本，并于事后五个工作日内向当地银监局和总行进行报备。

D.由分支机构自行制作和分发宣传销售文本。

15.在以被保险人的死亡为给付条件的人寿保险合同中，如果投保人代被保险人签字，将导致的结果是（A）。

A.保险合同无效

B.保险合同终止

C.保险合同中止

D.保险合同效力待定

16.客户作为投保人，为妻子购买保险，未指定受益人，当被保险人意外身故时，保险赔款（）。

（B）

A．归投保人

B．为被保险人的遗产

C．为投保人遗产

D．归小孩

17.以下产品不具有最低仓位要求的产品是（C）。

A．混合型基金

B.黄金基金

C.阳光私募

D.指数基金

18.客户在申请代理个人黄金交易业务时，必须按《“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务产品适合度评估表》的要求，完成我行关于代理个人黄金交易业务的适合度评估，如该评估显示本业务不适合该客户，则（）接受客户代理个人黄金交易业务。

（B）

A.客户签名自愿承担风险，则允许

B.不允许

C.客户经理担保，则允许

D.主管二次见证，则允许

19.纸黄金交易的点差是在＿＿基础上＿＿加点。

（C）

A.中间价、两边

B.中间价、单边

C.买价和卖价、单边

D.买价和卖价、两边

20.一个人在其生命周期中所处的不同年龄段，会影响他的（A）。

①．投资目标②．投资回报要求

③．资产配置④．无风险收益率

A．①、②、③

B．①、③、④

C．②、③、④

D．①、②、④

21.下列哪些因素会促使人们选择人寿保险？

（D）

①．意外身故的可能，②．民事侵权责任风险

③．家庭债务风险，④．遗产与继承中的不确定性

A．①、③

B．③、④

C．①、②、④

D．①、③、④

22.老龄客户为（）以上的客户。

（A）

A．65岁（含）

B．65岁（不含）

C．60岁（含）

D．60岁（不含）

23.基金交易类业务中购买、赎回、撤单、转换、转托管入、转托管转出、设置分红方式、受益权出可受理的渠道为（B）。

A.网上银行大众版

B.网上银行专业版

C.手机银行

D.远程银行

24.实物黄金现售模式可以通过哪些渠道完成？

（D）

A.网上银行

B.手机银行

C.电话银行

D.银行网点柜台

25.顾问式销售技巧的过程中,下列何者最为关键：

（B）

A.产品优势

B.探索客户需求

C.能力表现

D.解决方案

26.关于债券的特征，以下说法错误的是（）。

（B）

A.债券是比较稳定的投资理财产品

B.债券的风险总是低于股票的风险

C.债券投资风险低，收益相对固定

D.相对于现金存款，债券的收益更加高

27.按照基金规模是否固定，证券投资基金可以划分为（　）。

（C）

A、私募基金和公募基金

B、上市基金和不上市基金

C、开放式基金和封闭式基金

D、契约型基金和公司型基金

28.以40岁男性客户为例，按照我行保险规划有四大缺口轻重缓急的顺序是：

（B）

A.医疗、寿险、养老、子女教育

B.寿险、医疗、子女教育、养老

C.寿险、养老、医疗、子女教育

D.医疗、养老、寿险、子女教育

29.在人身保险中，有一类保险单每期盈利的一部分被保险公司以红利的形式分配给保单持有人。

这类人身保险被称为（　）。

（B）

A.投资保险

B.分红保险

C.万能保险

D.储蓄保险

30.客户个人风险评估有效期为（）。

（D）

A.三年

B.半年

C.两年

D.一年

31.若将第三方存管账户资产证明作为高净值客户评估证明材料，客户应提供相应证券公司出具的盖章证明材料，证明客户在购买产品时的第三方存管账户资产情况且资产证明日期应不早于购买产品日期前（）个工作日（C）

A.5个

B.7个

C.10个

D.15个

32.未成年投资者为18岁（不含）以下的客户，理财产品销售人员不得向未成年投资者销售风险等级在（）及以上的产品。

（D）

A.R5

B.R6

C.R4

D.R3

33.未成年投资者只能购买风险级别在（　）范围内的理财产品，且只能购买与其风险承受能力测评结果相匹配的理财产品。

（B）

A．R1

B．R1～R2

C．R1～R3

D．R1～R4

34.深度版保险较简易版保险的保额测逻辑差异主要体现在：

（D）。

A．深度版保险缺口=简易版缺口-已有保险缺口

B．深度版保险缺口=简易版缺口+已有保险利益

C．深度版保险缺口=简易版缺口+深度版缺口

D．深度版保险缺口=简易版缺口-已有保险利益

35.纸黄金用人民币进行交易的起点是（C）

A．1000克

B．1克

C．0.01克

D．0.1克

36.以下几类产品，按流动性由低到高应该如何排列？

（D）

A.月添利、周周发、朝招金系列、步步生金系列；

B.周周发、月添利、步步生金系列、朝招金系列；

C.周周发、月添利、朝招金系列、步步生金系列；

D．月添利、周周发、步步生金系列、朝招金系列。

37.满足起点低、24小时交易的黄金品种有（D）。

A.实物金银投资品

B.招财金现货类

C.招财金递延交易（T+D）

D.纸黄金

◆多选题（共32题）

1.按客户承担的风险和收益不同，主要包括（）险种。

（ABD）

A.万能寿险

B.分红保险

C.两全险

D.投资连结保险

2.事件式营销的四步曲包括（ABCD）

A.望——以事件寻找目标客户

B.闻：

通过系统全方位观察客户.了解客户

C.问：

将客户需求与适应推荐产品相结合

D.切：

以事件为切入点，针对目标客户开展营销

3.KYC八部曲包括的内容有（ABCD）

A.客户的个人情况.目前投资状况.

B.能用于投资的资金.目前整体资产配置的不足

C.在我行投资的部分资金的使用.监控和评估的要求和频率.

D.对目前市场的看法.是否了解银行投资产品的特性

4.18岁以下（不含）未成年投资者认购代销产品规定，下面说法正确的是：

（）。

（ABC）

A.未成年投资者只能在法定监护人的陪同下，到我行营业网点现场完成包括风险承受能力测评在内的一系列产品认购程序。

销售人员须通过验证户口簿或其他法律证明文件确认其监护人身份，并将相关材料复印留存；

B.未成年投资者须在其法定监护人的指导下完成风险承受能力测评。

未成年人本人及其法定监护人都必须在“招商银行个人投资风险承受能力评估表”、“零售银行代销产品适合度评估表”、“零售银行代销产品风险提示书”、相关代销产品交易申请表等代销产品认购相关协议上签字或留指模确认；

C.未成年投资者只能购买风险级别在R1～R2范围内的零售银行代销产品，且只能购买与其风险承受能力测评结果相匹配的产品；

D.如果未成年投资者的法定监护人年龄在60岁（含）以上，则在购买代销产品时，除正常的风险提示工作流程外，还须由储蓄主管见证相关人员的销售过程，与客户进行二次风险提示，确认客户购买意愿。

5.理财经理在销售理财产品时，不得：

（）。

（ABCD）

A.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；

B.诋毁其他机构的理财产品或销售人员；

C.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；

D.违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；

6.根据不同的客户采用不同的转介方法来要求转介（AB）

A.熟客户——开门见山法

B.喜欢礼物的客户——利诱法

C.满意投资的客户——闲聊顺势法

D.首次成交的客户——顺水推舟法

7.债券基金与债券的不同，表现在：

（）。

（ABCD）

A.债券基金没有确定的到期日

B.债券基金通过分散投资可以有效避免单一债券可能面临的较高信用风险

C.债券基金的收益率比买入并持有到期的单个债券的收益率更难预测

D.债券基金的收益不如债券的利息固定

8.以下说法中，正确的有（）。

（ABD）

A.股票的直接收益取决于公司经营效益，风险较大

B.债券的直接收益取决于债券利息，风险较小

C.基金的收益可能低于债券，风险大于股票

D.基金收益可能高于债券，风险低于股票

9.如何把不熟悉客户变成熟悉客户（ABCD）

A.将客户分类/分群

B.判断客户重要性登记，给予不同的联络频率

C.优先联络哪些客户

D.进行每日电话约访

10.需要进行高资产净值客户评估的对象包括：

（）。

（ABD）

A.首次购买仅面向高资产净值客户销售的理财产品的客户

B.曾购买仅面向高资产净值客户销售的理财产品，再次购买该产品时，该产品持仓份额为零的客户

C.曾购买仅面向高资产净值客户销售的理财产品

D.曾购买仅面向高资产净值客户销售的理财产品，再次购买其他仅面向高资产净值客户销售的理财产品的客户

11.关于我行“招行金”投资金条，表述不正确的是：

（）。

（ABD）

A.每日基准价是上海金交所AU9999现货合约9:

00价格

B.当市场价格相对于基准价格波动超过2%且维持超过20分钟，则立即调整基准价格

C.客户可以在网银、手机银行、柜台购买

D.付款可使用借记卡、我行信用卡支付

12.处于中年稳健期的理财客户的特征是（）。

（BC）

A.理财理念是增加消费、减少负债

B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C.适度增加财富是其理财目标

D.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险，偏好存款

13.风险承受能力的重新估渠道有：

（ABD）

A.网点柜台

B.财富账户专业版、网上个人银行大众版户专业版/专业版

C.远程银行自助服务

D.手机银行、IPD银行

14.个人投资风险承受能力评估中的“首次评估”、“重新评估”，可以在哪个渠道进行：

（AD）

A.网点柜台

B.财富账户专业版、网上个人银行大众版户专业版/专业版

C.远程银行人工服务

D.VTM视频柜台

15.根据美林投资时钟，以下说法正确的是：

（ABD）

A.在衰退阶段，债券表现最好

B.在滞胀阶段，持有现金最好

C.在复苏阶段，债券表现最好

D.在过热阶段，商品表现最好

16.发掘客户需求的模式——问问题的逻辑步骤包含（ABCD）

A.提出询问现况与理财目标的问题

B.询问客户对现况的感受，引起隐藏性需求

C.强化客户的需求

D.抛出解决问题方案或产品的暗示性问题

17.35岁左右的客户，最需要配置的前两种保险是：

（AD）

A.寿险

B.子女教育金

C.子女重疾险

D.重疾险

18.在规划健康保障保险金额时，需考虑：

（AB）

A.重疾治疗费用

B.收入替代金额

C.通货膨胀率

D.社保基金 

19.在规划寿险保额时，需要考虑的是：

（ABCD）

A.子女教育金

B.配偶维持目前生活需要的金额

C.配偶今后养老需要的金额

D.已购买的人寿保障

20.在我行寿险规划逻辑中，需要考虑的因素包括：

（ABCD）

A.遗属生活费用现值

B.遗属退休费用现值

C.子女教育现值

D.流动资产

21.在损失程度高，发生概率低的情况下，合适的风险管理方法有：

（BC）

A.回避

B.预防

C.转移

D.自留

22.以下关于保险说法正确的有：

（ACD）

A.保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议

B.投保人可单方面变更保险受益人

C.人寿保险不适用补偿原则

D.若人寿保险合同中的受益人为法定，则保险金作为被保险人的遗产处理

23.以下关于保险说法正确的有：

（ACD）

A.保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议

B.投保人可单方面变更保险受益人

C.人寿保险不适用补偿原则

D.若人寿保险合同中的受益人为法定，则保险金作为被保险人的遗产处理

24.各个险种均有免责条款，其中主要的免责条款包括：

（ABCDE）

A．刑事犯罪

B.被保险人酒后驾车或无证驾驶

C.战争、军事冲突、暴乱、恐怖主义活动等

D.核反应、核辐射、核污染

E.自杀

25.四大保障类缺口指：

（ABCD）

A.人寿、意外保障

B.养老保障

C.子女教育保障

D.健康保障

26.资产配置系统保险推荐比例中的“人身/意外保障保额”测算包含哪几方面（ABCD）

A.遗属生活现值；

B.遗属退休现值；

C.子女教育现值；

D.负债余额；

27.保险的四大原则：

（ABCD）

A.最大诚信原则

B.损失补偿原则

C.保险利益原则

D.近因原则

E．不告不理原则

28.投保人对下面那些人员具有保险利益：

（ABCD）

A.本人

B.配偶

C.有劳动合同关系的人

D.养父母

29.分期缴费的人寿合同，当投保人没有能力不愿继续缴保费时之积存的责任准备金，投保人可以选择：

（ACD）

A.退保

B.现金返还

C.减额缴清

D.展期保单

30.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）。

（ABCD）

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失

D.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

31.债券与股票的区别（）。

（ABCD）

A、两者权利不同

B、两者目的不同

C、两者期限不同

D、两者收益不同（固定 不固定）

32.处于中年稳健期的理财客户的特征是（）。

（BD）

A.理财理念是增加消费、减少负债

B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C.适度增加财富是其理财目标

D.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险，偏好存款

33.高净值客户指的是：

（ABC）

A.单笔认购理财产品不少于100万元人民币

B.个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币

C.个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币

D.个人收入在最近三年每年超过30万元人民币或家庭合计收入在最近三年内每年超过40万元人民币