初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》押题练习试题B卷.docx
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初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》押题练习试题B卷.docx
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初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》押题练习试题B卷
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》押
题练习试题B卷
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是()。
A:
利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务
B:
担任银行业协会的顾问
C:
将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事
D:
每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上
2、()是指由于市场深度不足或市场动荡,商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
A.市场流动性风险
B.融资流动性风险
C.商品价格风险
D.市场风险
3、我国《物权法》确立的两类质押是()。
A.动产质押和不动产质押
B.动产质押和权利质押
C.权利质押和不动产质押
D.资产质押和权利质押
4、资产负债组合管理是对()进行积极的管理。
A.银行存款利率表
B.银行资产负债表
C.银行资产损益表
D.银行负债
5、下列业务中不属于对公理财业务的是()。
A.现金管理服务
B.企业咨询服务
C.财务顾问服务
D.私人银行服务
6、金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件后,应在()个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。
A、1;
B、2;
C、3;
D、5
7、依照《贷款通则》的规定,贷款审查人员负责贷款风险的审查,承担()的责任。
A、调查失误
B、审查失误
C、评估失准
D、检查失误
8、个人外汇账户按账户性质区分为()。
A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B.个人外汇账户'外算账户、资本项目账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D.外汇储蓄账户'资本项目账户'个人外汇账户
9、根据《合同法》的规定,下列关于合同的规定,表述不正确的是()。
A.合同当事人的法律地位平等
B.当事人依法享有自愿订立合同的权利
C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D.当事人不能委托代理人订立合同
10、在二级市场非常发达,交易方便,不用缴纳利息所得税,是商业银行证券投资主要对象的债券是()。
A.国债
B.金融债券
C.中央银行票据
D.公司债券
11、下列各行业中,属于国民经济第二产业的有()。
①邮政业、②采矿业、③电力、④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业
A.②③⑥⑧
B.⑤
C.①④⑦⑨⑩
D.①②③⑥⑧
12、关于一般存款账户,下列说法正确的是()。
A.可办理现金缴存和现金支取
B.可办理现金缴存,但不可办理现金支取
C.不可办理现金缴存和现金支取
D.不可办理现金缴存,但可办理现金支取
13、下列金融机构中,不属于外资银行营业性机构的是()。
A.外商独资银行
B.中外合资银行
C.外国银行代表处
D.外国银行分行
14、现有一张为期3个月,面值100万元的票据,贴现利率为3%,当持票人持有票据1个月,要求银行贴现时,贴现价格是()万元。
A.93.5
B.95.5
C.97.5
D.99.5
15、金融机构将未到期的已贴现商业票据,以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于()。
A.票据贴现
B.票据转贴现
C.票据承兑
D.票据背书
16、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,保证人对债权人()。
A.可以拒绝承担保证责任
B.在保证范围内承担保证责任
C.承担连带责任保证
D.承担全部债务
17、()是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。
A.接管
B.促成重组
C.撤销
D.收购
18、在衡量通货膨胀时,最普遍使用的指标是()。
A.汇率
B.利率
C.消费者物价指数
D.GDP增长速度
19、备用信用证与其他信用证相比,描述错误的是()。
A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付
C.备用信用证业务关系中,开证行是第一付款人
D.一般信用证业务中,银行都要承担对受益人的第一付款责任
20、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。
A、金融机构的准入管理制度
B、国家的货币管理制度
C、国家的银行管理制度
D、国家对金融票证的管理制度
21、银行柜面工作人员在接待一位顾客时,发现该顾客提出的要求明显不合理,这时他应()。
A.按规定向上级主管报告
B.拒绝办理
C.耐心说明情况,取得理解和谅解
D.不理会其要求
22、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明,保证期间为主债务履行期届满之日起()。
A.6个月
B.1年
C.2年
D.5年
23、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是()。
A.违规经营,逾期未改
B.严重亏损
C.已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益
D.银行违规
24、债券信用级别越高,其()。
A:
违约风险越低,融资成本越低
B:
违约风险越低,融资成本越高
C:
违约风险越高,融资成本越高
D:
违约风险越高,融资成本越低
25、关于抵押权的实现,下列说法不正确的是()。
A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现
B.抵押财产折价或者变卖的,应当参照政府指导价格
C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿
D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产
26、下列不属于银监会监管目标的是()。
A.通过审慎有效的监管,增进市场信心
B.通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解
C.努力减少金融犯罪
D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
27、下列不属于违法行为的是()。
A.仿造货币的防伪标记
B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款
C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资
28、商业银行的代理业务不包括()。
A.代发工资
B.代理财政性存款
C.代理财政投资
D.代销开放式基金
29、露封保管业务与密封保管业务的区别是()。
A:
露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封,注明保管期限、名称、种类、数量、金额等,而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管
B:
露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息,而密封保管业务在寄存时要加住这些信息
C:
露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封
D:
露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封,并注明相关信息
30、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起()内予以处分。
A.3个月
B.6个月
C.2年
D.1年
31、不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争,体现了()原则。
A.合法合规
B.公平竞争
C.成本可算
D.风险可控
32、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。
金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的()。
A.许可用户
B.消费用户
C.最终用户
D.交易用户
33、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是()。
A.中国证券业监督管理委员会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会
34、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括()。
A.个体工商户
B.合伙企业合伙人
C.个人独资企业投资人
D.有限公司法人代表
35、资本市场的主要特点不包括()。
A.风险大
B.收益较低
C.期限长
D.流动性差
36、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别,而对其进行任何形式的侵害。
这属于银行业从业基本原则中的()原则。
A.尊重同事
B.公平对待
C.授信尽职
D.礼貌服务
37、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是()。
A.定额批量清算
B.全额清算
C.净额批量清算
D.大额资金转账系统清算
38、客户在办理存款时不约定存款期限,支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。
A.定期存款
B.协定存款
C.活期存款
D.通知存款
39、在汇率的直接标价法下,数额较小的价格应为()。
A.外汇中间价
B.外汇买入价
C.外汇平均价
D.外汇卖出价
40、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度,为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比,不应高于()。
A.35%
B.5%
C.25%
D.15%
41、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于()。
A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具
B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具
D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
42、在个人汽车贷款额度方面,所购车辆为自用车的,贷款金额不超过所购汽车价格的()。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
43、呆账发生后的处理原则不包括()。
A.自动转账
B.随时上报
C.随时审核审批
D.及时核销
44、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是()。
A.该金融机构收入低
B.该金融机构为非法设立
C.该金融机构资本利润率低于同行业水平
D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益
45、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括()。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.电子式国债
D.无记名国债
46、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是()。
A.过多的货币追求过少的商品
B.总需求大于总供给
C.总需求小于总供给
D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格
47、下列属于民事法律行为的是()。
A.7岁的小明买银行理财产品
B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同
C.某企业与银行签订存款合同,目的为企业洗钱
D.张三依法委托李四为其贷款
48、在一国经济过度繁荣时,最有可能采取()政策。
A.扩张性财政政策;抑制通货膨胀
B.紧缩性财政政策;抑制通货膨胀
C.扩张性财政政策;防止通货膨胀
D.紧缩性财政政策;防止通货紧缩
49、根据《中华人民共和国合同法》的规定,下列表述错误的是()。
A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议
B.合同成立是法律评价问题,合同生效是事实问题
C.合同是一种民事法律行为
D.合同是双方或者多方民事法律行为
50、下列关于贷款五级分类法的表述,正确的是()。
A.关注类贷款比次级类贷款风险大
B.次级类贷款比可疑类贷款风险大
C.关注类贷款属于不良贷款
D.次级类贷款属于不良贷款
51、合同撤销权的行使范围是()。
A.以债券人的债券加上10%的惩罚为限
B.以债权人的债权为限
C.以债务人能够偿还的债权为限
D.以债务人的所有债务为限
52、股票交易所属于()。
A.一级市场
B.场内交易市场
C.场外交易市场
D.第三市场
53、按照客户类型对存款进行划分,可分为个人存款和()。
A.对公存款
B.储蓄存款
C.定期存款
D.外币存款
54、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同,有不同的分类,下列不属于保证金存款的是()。
A.商业承兑汇票保证金
B.信用证保证金
C.黄金交易保证金
D.远期结售汇保证金
55、完全竞争的行业的根本特点是()。
A.生产资料可以完全流动
B.企业的产品无差异
C.市场信息通畅
D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定
56、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时,调查人员不得()。
A.多于5人
B.少于5人
C.多于4人
D.少于2人
57、超额存款准备金主要用途不包括()。
A.支付清算
B.头寸调拨
C.稳定物价
D.作为资产运用的备用资金
58、依照《贷款通则》的规定,审查人员应当对()提供的资料进行核实、评定。
复测贷款风险度,提出意见,按规定权限报批。
A、调查人员
B、借款人
C、担保人
D、会计人员
59、个人住房贷款期限一般不超过()。
A:
10年
B:
15年
C:
20年
D:
30年
60、定金应当以书面形式约定。
定金的数额由当事人约定,但不得超过主合同标的额的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
61、根据《反洗钱法》规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()以上。
A:
一年
B:
两年
C:
五年
D:
永久保存
62、金融衍生品合约的基本种类不包括()。
A.远期
B.期货
C.期权
D.票据
63、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的,按照()方式承担保证责任。
A.特殊保证
B.连带责任保证
C.法定责任
D.一般保证
64、某人投资债券,买入价格为500元,卖出价格为600元,其间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为()。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
65、个人网上银行属于()。
A.私人银行
B.电话银行
C.手机银行
D.电子银行
66、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处( )罚款
A.十万元以上三十万元以下
B.五万元以上二十万元以下
C.五万元以上五十万元以下
D.十万元以上五十万元以下
67、四大商业银行中,最早改制为股份有限公司的是()。
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国银行
D.中国建设银行
68、合同生效主要是()问题。
A.法律评价
B.事实
C.民事
D.行政责任
69、不属于经济全球化表现的是()。
A.国际分工的深化
B.局部战争从未停止
C.资本在全球范围内流动更加自由
D.国内外金融市场之间的联动更加紧密
70、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是()。
A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币
B.使用可以是以外表合法的方式使用。
也可以是以非法的方式使用,如用于赌博等
C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看,则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印
D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要
71、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中,正确的是()。
A.都要求行为人以非法占有为目的
B.只有自然人可以构成本罪
C.申请人提交真实的申请材料,获得贷款后,并没有按照申请时所承诺的用途使用,给贷款银行造成重大损失,也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D.申请人从银行骗取较大数额贷款,但在案发前归还了贷款,此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
72、在信用证业务中,下列关于开证银行提供的服务的说法,不正确的是()。
A.可为出口商提供打包融资服务
B.可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后,承担次要付款责任
C.可为信用证的使用各方提供相关咨询业务
D.为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务
73、2005年11月28日,()正式成立,拉开了城市商业银行合并重组的序幕。
A.浙商银行
B.徽商银行
C.江苏银行
D.晋商银行
74、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定,同城支行的筹建申请经批准后,申请人方可进行筹建,筹建期限为()个月。
A、1
B、3
C、6
D、9
75、列关于经济危机与金融危机的说法,正确的是()。
A.金融危机包括了经济危机
B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机
C.金融危机有可能发展为经济危机
D.金融危机比经济危机的规模与破坏力更大
76、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:
核心资本充足率不低于()。
A.3%
B.4%
C.5%
D.8%
77、延伸调查的调查人员不得少于( )人。
A.1
B.2
C.5
D.10
78、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议,应当自收到建议之日起()日内予以回复。
A.10
B.15
C.20
D.30
79、在金本位制度下,各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比,从而确定货币比价,即()。
A.黄金输送点
B.铸币平价
C.货币购买力平价
D.金币平价
80、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析()。
A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析
81、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务,条件之一是:
应符合以下()。
A.资产余额达到3000亿元以上
B.核心资本充足率不低于4%
C.在全国设有分支机构
D.特大型中央企业
82、()主要是为客户报批项目可行性研究报告时,向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A:
备用信用证
B:
客户授信额度
C:
项目贷款承诺
D:
开立信贷证明
83、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标,依法独立承担民事责任的机构是()。
A.信托投资公司
B.货币经纪公司
C.金融资产管理公司
D.金融租赁公司
84、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是()。
A.货币市场
B.资本市场
C.长期市场
D.发行市场
85、在金融工具中,兼具债券和股票特性的是()。
A.证券投资基金
B.银行承兑汇票
C.人寿保险单
D.可转换公司债券
86、个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的,应当采用的还款方式为()。
A:
等额本息还款法
B:
按月结算利息,到期一次还本
C:
利随本清
D:
等额本金还款法
87、()表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。
A.成本收入比
B.定活比
C.净稳定资金比例
D.存贷比
88、根据《中华人民共和国票据法》,下列关于票据的表述错误的是()。
A.付款人是指在票据上签名并发出票据的人,或者说是签发票据的人。
B.票据都有三方基本当事人
C.票据是一种有价证券
D.票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证
89、存款人因借款和其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做()。
A.专用存款账户
B.临时存款账户
C.一般存款账户
D.特约存款账户
90、从数量上看,资本利润率表现为()与资本的比率。
A:
营业收入
B:
总收入
C:
净利润
D:
营业利润
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、银行业从业人员面对监管者应当()。
A.理解并接受,积极配合监管
B.面对监管者不合理的私人要求,银行业从业人员可以予以拒绝
C.积极配合现场检查,不得转移'隐匿或毁损有关资料
D.所在机构存在严重问题的,银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见
E.在非现场监管中,银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级別分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息,并建立重大事项报告制度
2、以下各项属于银行风险的有()。
A.信用风险
B.利率风险
C.市场风险
D.国家风险
E.商品价格风险
3、信用风险按照风险能否分散,可分为()。
A.系统性信用风险
B.非系统性信用风险
C.结算前风险
D.结算风险
E.主权信用风险
4、单位活期存款账户包括()。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.专用存款账户
E.通知存款账户
5、抵押合同应当包含的条款有()。
A.被担保债权的种类和数额
B.抵押财产的名称、所在地
C.债务人履行债务的期限
D.担保范围
E.不能实现债权时的受偿方式
6、关于基本存款账户,下列说法正确的是()。
A:
基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户
B:
基本存款账户是存款人的主办账户
C:
基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立
D:
同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户
E:
每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户
7、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有()。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险预警
D.风险监测
E.风险控制
8、银行金融创新的基本原则有()。
A.公平竞争原则
B.合法合规原则
C.成本可算原则
D.维护客户利益原则
E.信息充分披露原则
9、依据《银行业监督管理法》,下列属于中国银监会监管的机构有()。
A.中国进出口银行
B.中国民生银行
C.金融资产管理公司
D.农村资金互助社
E.中国银行
10、属于第三产业的有()。
A:
农业
B:
制造业
C:
金融业
D:
房地产业
E:
电力生产业
11、表见代理的构成要件包括()。
A.代理人无代理权
B.相对人主观上为善意
C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
D.相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为
E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力
12、属于商业银行其他风险控制部门的有()。
A:
财务控制部门
B:
固定资产管理部门
C:
信息技术部门
D:
内部审计部门
E:
法律/合规部门
13、商业银行的内部控制包括内部控制环境、()、监督评价与纠正五个方面。
A:
风险识别预评估
B:
高层检查
C:
内部控制措施
D:
信息交流与反馈
E:
持续报告
14、下列国际贸易业务中,属于银行针对出口商开展的服务的有()。
A.出口押汇
B.打包放款
C.提货担保
D.国际保理
E.福费延
15、下列各类保函中,属于非融资类保函的有()。
A.履约保函
B.借款保函
C.有价证券保付保函
D.投标保函
E.授信额度保函
16、一个完整的银行业监督管理体制包括()。
A:
银行业监督管理机构的监督管理措施
B:
政府监督
C:
行业自律
D:
银行业的内部控制
E:
公众监督
17、商业
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