银行从业资格个人贷款模拟试题及答案.docx

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银行从业资格个人贷款模拟试题及答案

银行从业资格个人贷款模仿试题及答案

单项选取题

　　1.如下四种情形中，最不也许引起社会存款增长是【B】。

　　A.存款利率上升

　　B.发生通货膨胀

　　C.收入水平上升

　　D.证券投资风险增大

　　【答案解析】：

社会存款增长或者减少普通直接受利率、物价水平和收入状况影响。

在本题中，A项：

存款利率上升，也许增强人们存款意愿，从而增长存款;8项：

当发生通货膨胀时，社会物价浮现普遍上涨，使得货币存款发生贬值，此时消费者为保值会倾向于将存款取出而转向投资实物资产或者是收益较高资产，如房地产、黄金、股票等，从而导致社会存款下降;C项：

当收入水平上升时，消费者可支配收入就会增长，收入增长必然会带动存款增长;D项：

当证券投资风险增大时，投资者就会从证券市场上退出来，而转向更为稳定金融资产，如存款，从而就有也许增长存款。

　　2.如下关于市场细分方略说法中，哪一项是不对的?

【B】

　　A.在采用集中方略时，只选取一种市场作为目的市场

　　B.相对于差别性方略，集中方略风险较小

　　C.相对于集中方略，差别性方略成本费用较高

　　D.中小银行适合采用集中方略，大中型银行适合采用差别性方略

　　【答案解析】：

集中方略是指银行把某种产品总市场按照一定原则细分为若干个子市场后，从中选取一种子市场作为目的市场，针对这一目的市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目的市场。

这一办法普通合用于资源不多中小银行。

而差别性方略是指银行把某种产品总市场按照一定原则细提成若干个子市场后，从中选用两个或两个以上子市场作为自己目的市场，并分别为每一种目的市场设计一种专门营销组合。

差别性方略风险相对较小，能更充分地运用目的市场各种经营要素。

其缺陷是成本费用较高，因此这种方略普通为大中型银行所采用。

　　3.如下市场细分行为中，违背可衡量性原则是【C】。

　　A.根据消费者年龄细分信贷市场

　　B.根据消费者文化细分信贷市场

　　C.根据消费者依赖心理细分市场

　　D.根据消费者职业细分市场

　　【答案解析】：

可衡量性是指银行所选取细分变量必要是能用一定指标或办法度量，各考核指标可以量化。

年龄、文化和职业均能用客观原则度量。

唯有消费者依赖心理，属于消费者主观感受，无法用客观原则衡量或量化，实践中很难测量有多少具备依赖心理消费者，因而以其为根据会违背可衡量性原则，导致无法对的辨认、描述细分市场。

　　4.如下关于二手个人住房贷款说法中，对的是【A】。

　　A.商业银行最重要合伙单位是房地产经纪公司

　　B.一家经纪公司只能代理一家银行二手房贷款业务

　　C.一家银行只能选取一家代理人作为长期合伙伙伴

　　D.在放贷过程中，经纪公司起到全程担保作用

　　【答案解析】：

对于二手个人住房贷款，商业银行最重要合伙单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品被代理人与代理人关系。

8项：

一家经纪公司普通是几家银行二手房贷款业务代理人;C项：

银行也会寻找多家公司作为长期合伙伙伴;D项：

在放贷过程中，经纪公司起到阶段性担保作用，保证整个房产权利和钱款交易转移安全性。

　　5.下列状况中，也许获得贷款是【C】。

　　A.小民今年16岁，想分期付款购买变形金刚8.CC

　　B.小李刚刚辞职，成为一名自由职业者

　　C.小刚一贯遵纪守法，并且具备良好信用记录，想分期付款购买住房

　　D.由于近来贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途

　　【答案解析】：

银行规定个人贷款客户至少需要满足如下基本条件：

①具备完全民事行为能力自然人，年龄在18（含）一65（含）周岁;②具备合法有效身份证明（居民身份证、户口簿或其她有效身份证明）及婚姻状况证明等;③遵纪守法，没有违法行为，具备良好信用记录，在中华人民共和国人民银行个人征信系统及其她有关个人信息系统中无任何违约记录;④具备稳定收入来源和准时足额偿还贷款本息能力;⑤具备还款意愿;⑥贷款具备真实使用用途等。

据此，选C。

　　6.依照美国知名管理学家迈克尔·波特竞争战略理论，【B】方略立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

　　A.分层营销

　　B.交叉营销

　　C.大众营销

　　D.情感营销

　　【答案解析】：

依照迈克尔·波特竞争战略理论，交叉营销是基于银行同客户既关于系，向客户推荐银行其她产品，这种方略立足点是把工夫花在挽留老客户上。

一种客户拥有银行产品越多，被挽留机会就越大。

A项：

分层营销方略立足点是把客户提成不同层次细分市场，提供不同产品和服务;C项：

大众营销方略立足点是银行产品和服务满足大众化需求;D项：

情感营销方略立足点是用情感打动客户，把客户终身套牢。

　　7.某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应涉及【B】。

　　A.该银行在市场中地位

　　B.该银行市场营销部门能力

　　C.政府对该银行特殊政策

　　D.该银行市场名誉

　　【答案解析】：

银行市场环境分析中内部环境分析涉及银行内部资源分析和银行自身实力分析两个方面。

其中，自身实力分析内容涉及：

①银行业务能力;②银行市场地位;③银行市场名誉;④银行财务实力;⑤政府对银行特殊政策;⑥银行领导人能力。

故选B。

　　8.如下关于SWOT分析办法说法中，不对的是【B】。

　　A.O代表机遇

　　B.w代表银行外部环境

　　C.该办法考虑了银行所处内外部环境

　　D.银行应结合各种机遇与威胁也许性、重要性制定经营目的

　　【答案解析】：

银行重要采用SWOT分析办法对其内外部环境进行综合分析。

此办法既考虑了银行外部环境，即面临机遇（Opportunity）和威胁（Threat），又考虑自身条件，即自身优势（Strength）和劣势（Weak）。

SWOT分析办法就是按以上四个方面对银行所处内外部环境进行分析，并结合机遇与威胁也许性和重要性，制定出切合实际经营目的和战略。

故B错误，选8。

　　9.银行对个人贷款市场进行营销全过程为【A】。

　　A.市场环境分析一市场细分一市场选取一市场定位

　　B.市场环境分析一市场选取一市场细分一市场定位

　　C.市场环境分析一市场定位一市场细分一市场选取

　　D.市场定位一市场环境分析一市场细分一市场选取

　　【答案解析】：

普通状况下，市场营销时，应先对整个市场环境进行分析调研，理解市场状况后，再依照客户需求特点将整个市场划分为若干个细分市场，而后依照公司自身特点，选取一种或几种细分市场进入，最后依照细分市场特点选取产品和服务，并在目的市场上拟定恰当位置。

故选A。

　　10.市场细分是银行营销战略重要构成某些，其作用不涉及【D】。

　　A.有助于选取目的市场和制定营销方略

　　B.有助于发掘市场机会，开拓新市场

　　C.有助于提高银行经济效益

　　D.有助于规避风险

　　【答案解析】：

市场细分作用重要体当前三个方面：

①有助于选取目的市场和制定营销方略;②有助于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品需求;③有助于集中人力、物力投入目的市场，提高银行经济效益。

但是，无论如何，对银行或公司来说，市场营销都是一种开拓、挖掘市场办法，而不是一种规避风险办法。

因此选D

11.依照客户对风险和收益态度对个人贷款市场进行细分，所遵循细分原则是【B】。

　　A.人口因素

　　B.心理因素

　　C.行为因素

　　D.利益因素

　　【答案解析】：

心理因素是指客户生活方式、个性等心理变数。

个性保守客户，偏向于承担低风险，获得稳定收益;个性激进客户偏向于冒高风险，获得高收益。

依照客户对风险、收益不同态度进行划分，即遵循心理因素原则。

　　12.如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合方略中任何要素变化都作出相似或类似反映，该市场细分一定违背了【C】。

　　A.可衡量性原则

　　B.可进入性原则

　　C.差别性原则

　　D.经济性原则

　　【答案解析】：

依照差别性原则，细分市场原则必要能让银行明确划分客户市场和市场范畴，每个细分市场应对不同营销活动有不同反映。

如果各个细分市场对银行营销组合方略中任何要素变化都作出相似或类似反映，就阐明市场细分违背了差别性原则，应进行调节，否则不利于银行向客户提供差别化、个性化产品和服务。

　　13.在西方银行体系中，银行营销人员主力是【D】。

　　A.外汇交易员

　　B.信贷分析员

　　C.个人银行业务人员

　　D.客户经理

　　【答案解析】：

在西方银行体系中，直接或间接从事营销工作人员重要涉及客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托员、个人银行业务员、证券分析和交易员、长远规划和公司收购专业人员、国际金融和公司发展专业人员、外汇交易人员及投资银行业务人员等。

其中，客户经理是银行营销人员主力。

普通将客户经理划分为高档客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理五个级别。

　　14.中华人民共和国建设银行深圳分行“女子特色银行…‘汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中【C】原则。

　　A.发挥优势

　　B.环绕目的

　　C.突出特色

　　D.可以赚钱

　　【答案解析】：

银行在进行市场定位时，要突出自身外部特色和内部特色，其中突出内部特色是指在同一银行甚至是同一都市中同一家银行，依照所处地理位置或自身服务等特点，区别出不同特色设立分支机构，如中华人民共和国建设银行深圳分行"女子特色银行""汽车银行"和"口岸银行"等。

　　15.对于一手个人住房贷款，商业银行最重要合伙单位是【D】。

　　A.房地产经纪公司

　　B.保险经纪公司

　　C.公积金管理中心

　　D.房地产开发商

　　【答案解析】：

对于一手个人住房贷款，商业银行最重要合伙单位是房地产开发公司。

即房地产开发商与贷款银行共同订立"商品房销售贷款合伙合同"，由银行向购买该开发商房屋购买者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买房屋未做好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。

　　16.【D】是最典型、最惯用网络营销办法之一。

　　A.银行网站

　　B.网络广告

　　C.电子邮件

　　D.搜索引擎

　　【答案解析】：

搜索引擎浮现极大地以便了客户查找信息，同步也给公司宣传自已产品创造了绝佳机会，因而成为最典型、最惯用网络营销办法之一。

　　17.增长交叉式服务，提供个性服务和关联服务属于【B】。

　　A.传播品牌

　　B.为品牌制造影响力和崇高感

　　C.整合品牌资源

　　D.建立品牌工作室

　　【答案解析】：

银行要运用各种方式为品牌创造更多附加值，以扩大品牌影响力和崇高感。

让银行产品增长附加值方式有诸多，例如增长交叉式服务，提供个性服务和关联服务等都是银行提高品牌影响力和崇高感好办法。

多项选取题

　　1.市场营销中4Ps是指【ABCD】。

　　A.产品

　　B.价格

　　C.促销

　　D.分销

　　E.市场影响力

　　【答案解析】：

在市场营销中，有两个典型营销理论：

①4Ps营销，即考虑产品、价格、分销、和促销四个因素;②5Ps营销，即考虑产品、价格、分销、促销和市场影响力五个因素。

　　2.在客户定位中，银行普通规定个人贷款客户至少需要满足基本条件有【ABCDE】。

　　A.年龄在18（含）一65（含）周岁

　　B.贷款具备真实使用用途

　　C.具备合法有效婚姻状况证明

　　D.无不良信用记录

　　E.具备还款意愿

　　【答案解析】：

客户定位中，银行普通规定个人贷款客户至少满足如下基本条件：

①具备完全民事行为能力自然人，年龄在18（含）～65周岁（含）;②具备合法有效身份证明（居民身份证、户口簿或其她有效身份证明）及婚姻状况证明等;③遵纪守法，没有违法行为，具备良好信用记录和还款意愿，在中华人民共和国人民银行个人征信系统及其她有关个人信用系统中无任何违约记录;④具备稳定收入来源和准时足额偿还贷款本息能力;⑤具备还款意愿;⑥贷款具备真实使用用途等。

　　3.在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精准定位营销环节有【CDE】。

　　A.感觉

　　B.认知

　　C.获得

　　D.发展

　　E.保存

　　【答案解析】：

在银行与客户交流阶段中，普通会涉及几种环节，分另q是感觉、认知、获得、发展和保存。

前两点很容易做到，普通作为大众式营销基本手段，以广告形式最为常用，以建立品牌效应为重要目;而后三个环节，就是一对一精准定位营销，以销售为最后目。

　　4.全面、对的地结识市场环境，监测、把握各种环境力量变化，对于银行审时度势、趋利避害，开展营销活动具备重要意义。

下列属于市场环境分析意义是【ABCE】。

　　A.有助于把握宏观形势

　　B.有助于掌握微观状况

　　C.有助于发现商业机会

　　D.有助于规避非系统风险

　　E.有助于规避市场风险

　　【答案解析】：

银行进行市场环境分析，重要有助于规避市场风险，即系统风险。

　　5.银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手营销方略，涉及【ABCDE】。

　　A.信贷产品与否还附加其她服务

　　B.手续费与否可以减免

　　C.对手网点设立与否有特别之处

　　D.与否开发了新产品

　　E.与否向客户承诺贷款利息将随着法定利率下调而减少

　　【答案解析】：

银行在进行微观环境分析时，要关注同业竞争对手营销方略及其变化，涉及：

①在产品方略中，信贷产品与否还附加其她服务，或与否开发了新产品等;②在价格方略中，与否向客户承诺贷款利息将随着法定利率下调而减少，手续费与否可减免等;③在渠道方略中，对手网点设立与否有特别之处，是实行突出重点地区设立政策，还是按照行政区域进行平衡设立等。

　　6.在进行市场营销环境分析时，对微观环境，银行应分析【BC】。

　　A.经济与技术环境

　　B.信贷资金供求状况

　　C.客户信贷需求

　　D.政治与法律环境

　　E.社会与文化环境

　　【答案解析】：

市场环境分析中，银行宏观环境分析内容重要涉及经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境;银行微观环境分析内容重要涉及信贷资金供求状况、客户信贷需求和信贷动机以及同业竞争对手实力与方略。

　　7.在对内部资源进行分析时，重要涉及内容有【ABD】。

　　A.人力资源

　　B.资讯资源

　　C.银行领导人能力

　　D.市场营销部门能力

　　E.银行财务实力

　　【答案解析】：

银行内部资源分析重要涉及如下内容：

①人力资源;②资讯资源;③市场营销部门能力;④经营绩效;⑤研究开发。

　　8.个人贷款营销中，对银行社会和文化环境分析内容有【ABCDE】。

　　A.信贷客户分布

　　B.客户购买金融产品习惯

　　C.劳动力素质

　　D.社会思潮

　　E.主流理论

　　【答案解析】：

个人贷款营销中，银行市场环境分析宏观环境因素涉及经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境。

其中，社会与文化环境涉及：

①信贷客户分布与构成;②购买金融产品模式与习惯;③劳动力构造与素质;④社会思潮和社会习惯;⑤主流理论与价值等。

　　9.市场细分是一种信息【BE】过程。

　　A.收集

　　B.分析

　　C.分类

　　D.总结

　　E.归纳

　　【答案解析】：

市场细分是一种信息分析和归纳过程，也是一种目的方略制定过程。

当代商业银行普遍采用计算机、数据库管理等技术工具和科学手段，配合管理层和经办人员来完毕客户细分工作。

　　10.银行根据心理因素细分市场时，需要考虑客户【ABC】。

　　A.生活方式

　　B.个性

　　C.消费动机

　　D.对金融产品态度

　　E.宗教信奉

　　【答案解析】：

心理因素是指客户生活方式、个性、消费动机等心理变数，根据心理因素进行市场细分时，需要考虑这些因素。

对金融产品态度是消费者行为变数，因而属于行为因素，宗教信奉属于人口因素。

11.市场选取中，决定整个市场或其中任一细分市场长期内在吸引力力量涉及【ABDE】。

　　A.同行业竞争者

　　B.潜在新竞争者

　　C.互补产品

　　D.客户选取能力

　　E.代替产品

　　【答案解析】：

在市场细分后，要进行市场选取。

细分市场也许具备抱负规模和发展特性，然而从赚钱角度看，它未必有吸引力，此时要考虑五种力量进行选取，即同业竞争者、潜在竞争者、代替产品、客户选取能力和中央银行政策，这五种力量决定整个市场或其中任何一种细分市场长期内在吸引力。

　　12.定位选取方式可分为三种：

主导式定位、追随式定位以及补缺式定位。

其中采用追随式定位银行所具备特性涉及【BDE】。

　　A.资金规模充分

　　B.分支机构不多

　　C.提供信贷产品较少

　　D.刚刚进入市场

　　E.资产规模中档

　　【答案解析】：

采用追随式定位银行普通具备如下特性：

刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中档，分支机构不多，没有能力向主导型银行进行强有力冲击和竞争。

　　13.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合伙单位时，必要要对其合法性以及其她资质进行严格审查，审查内容涉及【ABCDE】。

　　A.公司法人营业执照

　　B.税务登记证明

　　C.领导班子决策能力

　　D.公司资信级别

　　E.公司法人代表个人信用限度

　　【答案解析】：

银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合伙单位时，对其资质审查内容涉及：

①公司法人营业执照;②税务登记证明;③会计报表;④公司资信级别;⑤开发商债权债务和为其她债权人提供担保状况;⑥公司法人代表个人信用限度;⑦领导班子决策能力。

　　14.公司法人状况是银行选取合伙伙伴重要参照因素，银行在选取合伙伙伴时，必要对公司法人代表【ABDE】等状况进行理解。

　　A.履历

　　B.学历

　　C.家庭状况

　　D.资信状况

　　E.以往经营业绩

　　【答案解析】：

银行在选取房地产合伙伙伴时，对公司法人代表审查重要从其履历、资信状况、以往经营业绩、学历等方面进行理解，由于这些资质对公司素质、信誉和发展均有较大影响，而公司法人家庭状况对公司普通无影响，因而不考虑。

　　15.网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品场合，依照对客户定位不同，网点机构营销渠道分类涉及【ABCD】。

　　A.全方位网点机构营销渠道

　　B.专业性网点机构营销渠道

　　C.高品位化网点机构营销渠道

　　D.零售型网点机构营销渠道

　　E.网上银行营销渠道

　　【答案解析】：

网点机构营销渠道是依托于银行各分支机构所进行营销，这些网点分布于不同地方。

网上银行营销是依托于网络所进行营销，不属于网点机构营销范畴。

　　16.网上银行营销途径涉及【ABCDE】。

　　A.运用搜索引擎扩大银行网站知名度

　　B.运用电子邮件推广实行积极营销和客户关系管理

　　C.运用网络广告开展形象、产品和服务宣传

　　D.运用交互链接和广告互换增长银行网站访问量

　　E.建立形象统一、功能齐全商业银行网站

　　【答案解析】：

除了ABCDE五项以外，网上银行营销途径还涉及运用信息发布和信息收集手段增强银行竞争优势。

　　17.作为银行营销人员，需要具备基本能力规定涉及【ABCDE】。

　　A.坚韧性

　　B.自信心

　　C.观测分析能力

　　D.应变能力

　　E.法律知识

　　【答案解析】：

营销人员基本规定普通涉及：

①品质特性，普通涉及诚信、自信心、豁达大度、坚韧性、进取心等;②销售技能，重要是观测分析能力、应变能力、组织协调能力、沟通能力等;③专业知识，即应掌握有关公司知识、产品知识、市场知识、顾客知识、法律知识等。

　　18.银行营销组织中，分行具备职责有【ABD】。

　　A.协调、推动营销

　　B.本区域广告策划与宣传

　　C.收集和反馈客户信息

　　D.分销渠道建设

　　E.进行市场细分

　　【答案解析】：

在银行营销组织中，分行重要职责是区域市场管理：

上传下达;研究、细化营销方案;协调、推动营销;实行对营销人员管理;细化总部出台营销制度;收集和发布本区域营销信息;负责本区域重要行业、核心客户业务;本区域广告策划和宣传;分销渠道建设;解决公共关系;与本地行业合伙。

　　19.银行营销组织中，支行具备职责有【BDE】。

　　A.细化营销方案

　　B.客户风险详细管理

　　C.实行对营销人员管理

　　D.建立营销队伍

　　E.客户开发与维护，直接进行业务谈判

　　【答案解析】：

在银行营销组织中，支行重要负责实行详细营销：

客户开发与维护，直接进行业务谈判;实现交易，为客户提供服务;收集和反馈客户信息，解决客户异议;进行市场调查，理解市场环境，为银行进行营销活动做好准备工作;客户风险详细管理;建立营销队伍。

　　20.商业银行可以通过不同方略来达到营销目，其中单一方略特点有【BC】。

　　A.目的大、针对性不强、效果差

　　B.针对性强，适当少数尖端客户

　　C.营销渠道狭窄，营销成本高

　　D.增长大额交易客户

　　E.瞄准特定细分市场，针对特定地理区域

　　【答案解析】：

单一营销方略针对每一种客户个体需求而设计不同产品或服务，有条件地满足单个客户需求，其特点是针对性强，适当少数尖端客户，可觉得客户提供需要个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本高。

A项是大众营销方略特点;D项是低成本方略特点;E项是专业化方略特点。

判断题（判断下列各小题对错，对的用A表达，错误用B表达）

　　1.银行市场细分方略重要涉及集中方略和差别性方略两种。

【】

　　2.银行在完毕市场环境分析任务基本上应做到“四化”，其中“制度化”是指把环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星、无序随意研究。

【】

　　3.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔一方面提出来一种概念。

【】

　　4.依照发展需要，银行可以有各种市场定位方略，但是竞争定位方略与联盟定位方略存在明显冲突，不能同步使用。

【】

　　5.采用利益定位方略时，银行既强调产品可以给客户带来较大收益，也考虑到银行当期收入和长远利益。

【】

　　6.在选取目的市场时，银行应当考虑放弃有较大吸引力，但是不能推动银行完毕重要发展目的市场。

【】

　　7.通过审查会计报表，可以掌握公司经营期限、经营范畴、按期纳税状况。

【】

　　8.个人信用贷款需要客户提供银行承认抵押物或第三方保证作为担保。

【】

　　9.随着网络在全球迅速发展，网络时代已经到来，网上银行已成为银行最重要营销渠道。

【】

　　10.对于个人贷款营销而言，网上银行重要功能就是网上征询及网上宣传。

【】

　　11.由于区域型营销组织构造是按不同区域安排，因而不利于银行开拓市场，加强业务开展。

【】

　　12.当产品每个不同分市场有不同偏好消费群体时，银行可以采用市场型营销组织构造。

【】

　　13.从战略理论来讲，银行营销起点是拟定目的市场，然后进行市场细分，进而理解客户需求，进行需求分析，最后拟定银行市场定位，满足目的客户。

【】

　　14.品牌是银行核心竞争力。

【】

　　15.低成本方略强调减少银行成本，同步意味着成为一种低价格竞争者。

【】

　　16.依照迈克尔·波特竞争战略理论，当一家银行实力范畴狭窄、资源有限时，专业化方略也许是它唯一可行选取。

【】

　　17.在定向营销时，银行应重点营销优质客户，但在办理业务时应做到公平，不可区别对待。

【】

判断题答案

　　1.A

　　【答案解析】：

银行市场细分方略，即通过市场细分选取目的市场详细对策，重要涉及集中方略和差别性方略两种。

　　2.B

　　【答案解析】：

"制度化"是指要从资料收集、整顿加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定工作制度和责任制度。

题干中描述是"系统化"概念。

　　3.A

　　【答案解析】：

市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温