银行信用社上半年业务经营工作总结分析会.docx
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银行信用社上半年业务经营工作总结分析会
银行信用社上半年业务经营工作总结分析会
***6年上半年业务经营总结分析会
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(二〇一六年七月二十日)
同志们:
今天我们召开这次业务经营总结分析会,目的是希望通过总结分析上半年经营工作的成绩和不足,对照全年经营目标和省*等级考核目标,查找问题,寻找差距,确定措施,促进全行业务经营在更高起点上向前迈进,为圆满完成全年目标任务、推动等级行提档晋级不懈努力。
下面我讲三点意见:
一、上半年业务经营工作简要回顾
当前,我国经济正处于增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期叠加的阶段,面对叠加效应带来的下行压力,经济增速超预期下滑。
经济由过去的高速增长转为现在的中高速,同时经历转型的阵痛。
除此之外,金融改革不断深化,利率市场化、民营银行、互联网金融也在冲击着传统银行业,银行业的发展面临着空前压力。
面对形势,我行审时度势,适应改革需要,推进商务转型,加快发展步伐,全面提升风险管理能力、经营增效能力和服务对接能力,各项工作均得到有效推进。
截至6月末,各项存款余额万元,比年初增加万元,增幅%,比上年同期多增万元,增幅低于去年同期百分点,增量占全年任
初下降****万元,距离序时任务差*****万元。
二是结构失衡,储蓄存款占比创新高。
储蓄存款******万元,比年初增加6****万元,占全部增量的*6.6*%;对公存款******万元,比年初增加*****万元,占全部增量的**.**%;保证金存款*6**6万元,比年初下降****万元。
三是与周边****行比,增速缓慢。
在全市*家****行中,我行存款增量居于末位,增幅仅高于****行,全省排第**位。
****行增加*个亿,增幅**.*%;****行增加*.*亿,增幅**.*%;****行增加**.*亿,增幅**.*%;****行增加**个亿,增幅**.*%。
组织资金工作存在差距,既有居民理财渠道多元化、夏粮惜售等客观因素,也有思想不够重视、工作不够扎实、营销不够主动等主观因素。
当前,一些支行面对任务,一味强调时间紧、任务重、压力大、环境差,牢骚太多,措施太少,面对竞争压力和落后的现状,仍然沾沾自喜,不求进取,在任务分解上仍然沉迷于吃大锅饭,导致一些员工习惯于、乐于“衣来伸手饭来张口”坐享其成,而不是积极参与到组织资金工作中来,出力献策。
这种作为,不仅导致了本支行任务完成情况不理想,还使得“不劳而获”的思想向外传播,侵蚀了其它支行的意志力和拼搏精神。
㈡信贷投放稳中有升,贷款结构趋于优化。
截至6月末,贷款增幅**.*%,比全省平均增幅高*.*个百分点,全省排名**位。
上半年,围绕盘活存量、用好增量、优化结构,突出“支农、支小”的思路,我们积极推进阳光信贷标准化建设,大力支持实体经济。
通过开展集中调研,密切联系客户,加大金融创新,推广特色产品,探索独立经营模式,继续强化存量贷款管理,厘清公司业务部职能,推动**支行、小微贷和按揭中心按照事业部制运转,激发团队服务热情、创业热情和工作责任心。
深化银农对接,主动与县政府联系,组织举办全县新型农业经营主体集中授信大会,向全县****户新型农业经营主体集中授信亿元。
虽然上半年贷款投放较往年有较大幅度增加,市场份额也上升至**.**%,但尚未完成序时任务,比目标任务少***万元。
从结构上分析,企业贷款余额***6**万元,比年初净增****万元,占全部增量的*.*%;自然人贷款余额***6**万元,比年初净增****6万元,占全部增量的6*%;贴现余额*****万元,比年初净增*****万元,占全部增量的**.*%。
新增自然人贷款占比三分之二,体现了年初确定的信贷结构调整思路得到有效落实。
同时,我们也必须清醒地认识到,企业贷款占比**.*%仍然占大头,自然人贷款占比**.*%,贴现占*.*%。
这离我们确定的企业贷款和自然人贷款*:
*的目标还有很大的差距,新增自然人贷款中有一部分(**6**万元,占**.*%)还是按揭贷款,而从目前的房地产市场形势来看,未来按揭贷款增长将会放缓,自然人贷款增长的压力将进一步加大。
同时,如果剔除转贴现*****万元,我行贷款实际净增只有*****万元,这其中就包括各类按揭贷款,实际贷款投放比较难。
从地区差异上分析,全行共有*家支行/部门没有完成序时任务,其中*家在城区,缺口*****万元(其中公司部*66**万元),*家在乡镇,缺口****万元。
共有*家支行贷款余额比年初下降,其中乡镇支行*家,城区*家。
多数支行能够很好地利用夏收夏种旺季,既投放贷款支持大户粮食收购、购买农资,也积极构建资金结算渠道,保证存款不外流,实现了存贷两旺。
同样也有少数支行,存贷款都没有完成任务,这些支行必然在工作上存在着诸多的欠缺,必须深刻反思不足与漏洞,迎难而上,而不是一蹶不振。
㈢不良压降形势严峻,但风险管控能力增强。
今年以来,尽管我们采取了多种措施努力压降不良贷款,但清收速度赶不上新增速度,不良压降仍然面临很大的压力,四级不良比年初增加***66万元,五级不良比年初增加****万元。
上半年,共新发生不良贷款****万元,其中新增至6月末尚未收回的不良贷款余额*6**万元,按自然人和企事业类型分为自然人不良贷款*6*万元,企事业不良贷款***万元。
新形成的不良贷款,究其原因,可以归纳为以下三个方面:
一是受经济下行以及实体缓慢清偿债务双重压力的影响,小微企业生产经营和资金周转形势不容乐观,部分行业呈现行业性亏损,一些法人自身经营管理不当、涉及民间融资导致资金链断裂等因素,使得一些企业的经营状况风险凸显,从而形成不良贷款。
如:
今年二季度新增的*户企业不良贷款,江苏金环卫浴有限公司,贷款***万元,该公司成立于****年*月**日,原生产民用产品自来水龙头、球阀等,为我县从浙江**招商引资企业,由于企业自身销售不畅,加之法人盲目投资,致使负债较大,且涉及高利贷,目前,企业仅零星从事铜丝加工。
二是自然人贷款存在多方面的不良因素。
有的外出务工较难取得联系,有的外出后更换了联系方式,却没有及时通知我行,造成贷款逾期较久;有的客户受信用环境中不良因素的影响,不讲信誉,人为拖欠或拒绝归还贷款本息;部分贷款客户受市场经济环境影响,经营亏损,无力偿还贷款本金和利息。
三是清降进度缓慢,前清后增的压力大。
***部上半年共收到营业部及各网点呈报涉诉案件材料共计*66件,合计金额*6***万元。
已起诉案件**件,涉案金额****.6*万元,其中自然人案件**件,涉案金额****.**万元;公司类案件所占涉案金额比重较高,诉讼案件**件,涉案金额6*6*.**万元,通过法院实现担保物权的特别程序案件*件,涉案金额***6万元。
通过诉前协调案件共**件,收回贷款金额***6.*万元,占比较低。
法院起诉标的多、见效慢,一笔贷款从起诉到处置的时间太长,导致贷款不能得到及时处置,容易错失最佳处置时机,造成一定的负面影响。
部分员工主动清收的意识不强,老好人思想严重,对工作不尽职,没有把贷款当成自己单位的资产,可以试想一下,如果我们每个员工能把放出去的贷款当成自己借出去的钱来对待,我们的不良贷款清收形势要比现在好的多。
在严峻的形势面前,我们仍然看到了令人欣慰的地方,全行共有*家支行未新增不良,*家支行不良贷款比年初下降,即全行有**家支行未新增不良贷款,且除*外,其余支行/部门不良均未出现较大幅度增长。
这一点也反映了今年我们的不良防控工作是扎实有效的,措施也是得力的,抓与不抓不一样,管与不管也不一样。
年初以来,企业贷款和自然人贷款分管的思路逐步得到贯彻落实,也反映了我们集中力量解决主要问题的决心,总行班子成员、合规管理部及公司业务部共同协调不良贷款处置,攻坚不良贷款清收,向存量要效益。
上半年,在不良贷款清前堵后上,我们的总体方法是“分而治之,各个击破”。
一是企业贷款和自然人贷款分开管理。
公司业务部负责企业贷款,各支行、中心负责个人贷款的组织架构已经搭建完成,并且就工作的开展效果来看,这么做也是契合实际需要的。
二是集中力量对不良贷款逐笔梳理,逐一清收。
通过加强不良贷款的监测,按旬通报各支行不良贷款情况,对已经核销、置换的贷款和已经逾期的贷款,分别抄列清单,逐笔梳理,并说明形成原因,对已经形成的不良贷款拿出具体的措施和详细的办法,采用地毯式排查,逐户上门清收,形成催收记录,保住诉讼时效。
同时,上半年我们开展了核销贷款责任再认定活动。
由本风险管理部牵头,行长室、监察部配合,对全行****年(含)以后的到期已核销贷款进行责任再认定,并多次组织召开不良贷款责任认定委员会讨论研究,最终又认定不良责任贷款6笔,金额***.*万元。
期间,根据贷款金额划分赔偿标准的方式,采取最低偿还额对责任贷款进行了追偿。
上半年,我们对信贷风险管控的力度进一步加大,一是持续信贷资产日常风险监测。
一方面继续加强***万元(含)以上大额贷款风险监测,实行贷后报告制和反馈;另一方面建立瑕疵类贷款监测,实行动态监测分析报告。
二是实施信贷资产质量全面检查。
完成辖内*个营业网点的信贷资产管理现场检查,根据检查发现贷后检查等方面存在的不足,已下发了*份整改通知书和事实确认书,并对个别相关人员进行了经济处罚。
三是规范股东贷款。
在银监部门的指导下,指定专人对拥有我行股金的贷款企业进行了梳理,要求将股金反担保给担保人,以确保我行信贷资金安全。
截至6月末,我行已成功办理户股权质押,其中个人*户,企业*户。
㈣完善内控管理机制,推进全行商务转型。
一是推进稳健发展,打造精品银行。
持续推进标杆网点建设,上半年对*家网点实施升级改造,并聘请中介机构组织了*次文明规范服务暗访,将暗访情况在内网公开,对违规人员累计处罚*****元,推动了服务水平再提升。
二是强化科技支撑,提升工作效能。
推广无纸化办公、信贷无纸化、阳光信贷标准化平台、EAST系统、事后监督分散监督系统、支付统计系统等软件,节约时间、节省资源、优化管理,为实行精细管理、防范风险夯实科技基础,促进了管理模式由经验型向技术型转变。
三是强化运营管理职能。
以案件防控为工作重心,加强事中、事后监督,扎实做好对账、远程授权工作,堵塞漏洞,及时将风险隐患消除在萌芽状态。
四是加强财务费用管理,强化核算意识。
合理核定各营业网点费用限额标准,厉行节约,严格控制费用支持,上半年“三公”经费支出同比下降*万元。
合理核定各营业网点库存限额,减少非生息资产占用。
五是竞教结合,强化人才队伍建设。
机关各条线根据本部门业务需要提交全年培训计划,由人力资源部进行汇总统计,制定总行的全年培训计划,并按计划组织实施。
上半年,根据计划及临时性安排共组织员工举办岗位技能定级考试*次,培训学习**次,参培人数****人次。
六是实施员工行为积分管理。
修订《工作人员违规行为积分管理办法》、《员工违规违章处罚规定》,开展员工行为排查和EAST系统数据核查,及时发现违规行为,及时处理。
七是强化审计监督作用。
先后组织开展全面审计项目*个,后续审计项目*个,离任审计项目*个。
下发审计整改通知书*份,提出整改意见**条,给予**人经济处罚,罚款金额****元。
㈤做实“三大工程”,发展县域普惠金融。
一是积极推进“阳光信贷”,扩大适用范围,动态管理信用评级。
深耕农村市场,并向社区延伸。
加强农村信用体系建设,与人行共同组织开展“信用记录关爱”活动,营造良好信用环境。
大力推广“易贷通”等满足“短、频、急”资金需求的产品。
二是实施金融创新惠民利民。
在广电收视费代扣代缴、社保缴费代扣代缴等领域不断创新办理模式,向手机银行、网上银行等电子化渠道延伸。
关注涉农领域新政策,策应土地承包经营权流转形势,开发“场开贷”、“兴农贷”,满足多层次、全方位信贷需求。
三是强化金融便民服务能力。
持续标杆网点升级改造个,提高自助存取款设备布放密度,在全县各自然村、城郊结合部和社区布放金融便民服务到村服务点和离行式自助银行,并动态管理特约商户运行情况,适时作出调整,目前,已布放机具***部。
所有农村金融便民服务点被农保处列为城乡社会养老保险富民服务点
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