银行柜面人民币现金收付管理办法模版.docx
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银行柜面人民币现金收付管理办法模版
银行柜面人民币现金收付
管理办法(修订)
第一章总则
第一条根据《中华人民共和国人民币管理条例》、《中国人
民银行假币收缴、鉴定管理办法》、《银行业金融机构反假货币工
作指引》、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》、《不宜流通
人民币挑剔标准》、《省金融机构人民币现金收付业务指引》
等有关法规、规章,特制定本办法,旨在确保柜面现金收付、兑
换、整点、结账的操作规范和主要风险得以有效控制,确保现金
安全。
第二条本办法所称人民币现金收付业务,包括:
营业网点
柜台现金收付业务、大小票调剂业务、残损人民币挑剔整点和兑
换业务、假币收缴鉴定业务等。
第三条本办法所称现金收款,是指根据客户填制的现金缴
款单或其他专用凭证或免填单办理的现金收款业务。
本办法所称现金付款,是指根据客户的现金支票或其他付款
凭证或免填单办理现金付出业务。
本办法所称兑换,是指柜员根据《中国人民银行残缺污损人
民币兑换办法》办理人民币兑换业务。
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本办法所称整点,是指柜员根据人民银行人民币整点要求办
理现金整点业务。
本办法所称结账,是指柜员按照本行会计制度等相关规定办
理现金业务日终的账务处理。
第四条本办法所称营业网点,是指银行各分行营业部、
支行。
第五条本办法所称管库人员,是指授权柜员和库管员。
第六条人员配备要求:
政治素质高、责任心强、具备现金
业务相关操作技能,并保持相对稳定。
包括:
营业网点负责人(行
长)、营业部经理、授权柜员、综合柜员、库管员。
第七条营业网点应在营业场所公示《中国人民银行残缺污
损人民币兑换办法》、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》和中国人民银行《不宜流通人民币挑剔标准》;在柜台的醒目位臵设臵“人民币大小票兑换”和“残损人民币兑换”公告牌;设立人民币现金收付服务征求意见簿、公布当地人民银行与本营业网点监督投诉电话,并常年提供反假货币宣传资料。
第二章岗位职责
第八条营业网点负责人、营业部经理
(一)贯彻落实上级行现金收付管理各项制度;
(二)监督与检查柜面现金收付业务;
(三)组织柜员对相关制度及业务知识的培训与学习;
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(四)负责权限内现金业务的签字审批及授权;
(五)负责对库存现金的检查。
第九条授权柜员
(一)对按制度规定及系统设臵需授权的现金业务进行审核
授权;
(二)对本营业网点提库和缴库的现金同库管员共同卡捆、
卡把;
(三)对综合柜员和大库之间领缴整捆现金同库管员共同卡
捆、卡把;
(四)对综合柜员和大库之间领缴零把现金,在库管员卡把
后进行细数的清点;
(五)对综合柜员日终上缴的尾零款进行细数的清点;
(六)班前、日终、出入库后同库管员共同碰库。
第十条综合柜员
(一)经办柜面现金业务,确保账款相符;
(二)对客户办理现金兑换,不得拒绝;
(三)办理现金整点、挑剔;
(四)办理大额现金报备;
(五)对次日欲接收的其他柜员的尾零款,在同一名管库人
员进行细数的清点之后,装入尾零款包并立即落锁;
(六)对营业前接收到的尾零款包立即在监控下独自清点;
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(七)周末(含节假日,下同)和中午接替库管员的同时履
行库管员的职责。
第十一条库管员
(一)对本营业网点提库的现金同授权柜员共同卡捆、卡把后,一人在监控下清点细数(原封新券、总行现金中心提入完整券除外);对本营业网点缴库的现金同授权柜员共同卡捆、卡把;
(二)对综合柜员和大库之间领缴整捆现金同授权柜员共同卡捆、卡把;
(三)对综合柜员和大库之间领缴零把现金,在授权柜员卡把后进行细数的清点;
(四)对综合柜员日终上缴的尾零款进行细数的清点;(五)班前、日终、出入库后同授权柜员共同碰库。
第三章原则和基本规定
第十二条现金收付原则
(一)收入现金,先收款后记账;付出现金,先记账后付款;
(二)收入的现金,未经清分整点记录冠字号码,不得对外
付出;
(三)付出的现金,票面要达到人民银行规定的流通标准,
要记录冠字号码;
(四)付出现金时柜员应进行复点,并提示客户当面点清;
对付出大额现金客户要求不清点的,柜员必须做好风险提示;
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(五)柜员兑换小面额票币和兑换残损人民币业务时,执行
首兑责任制;
(六)一笔现金业务未完成,经办人员不得离柜;
(七)大额现金及时入保险柜,保险柜钥匙及时拔下妥善保
管,保险柜密码随时打乱;
(八)午间碰库、日清日结;
(九)账款相符,严禁挪用库款;
(十)严格执行大额现金审批、报备制度。
第十三条营业网点现金大库管理
营业网点所有出入库现金必须坚持“双人办理”的原则,双
人同时开锁保险柜,办理完出入库,保险柜密码必须随时打乱,
保险柜钥匙必须妥善保管,不得带离现金区域。
第十四条营业网点现金大库碰库
(一)营业前碰库
每日营业前,管库人员必须对收到的款箱中的现金进行早间
碰库。
使用尾零款包的营业网点,管库人员首先对款箱中整捆、整
把现金卡捆、卡把,并清点整把现金细数(或整把现金管库人员
前一日封包落锁,次日开锁卡把)无误,其次与前一日日终柜员
上缴尾零款包的“现金上缴通知单“(第二联)中上缴现金金额
合计;最后将合计金额与前一日留存的“日终现金碰库单”金额
或与核心业务系统机构尾箱查询金额核对。
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未使用尾零款包的营业网点,管库人员对款箱中的所有现金(含柜员零把现金)卡捆、卡把、清点整把现金细数和尾零款细数无误后,将合计金额与前一日留存的“日终现金碰库单”金额或与核心业务系统机构尾箱查询金额核对。
(二)出入库后碰库营业网点日间现金大库出入库后,管库人员须对库存现金实
物卡捆、卡把,加计总数,并将合计金额与与核心业务系统机构尾箱查询金额核对。
(三)日终碰库每日营业日终,管库人员在收库结束后,首先清点款箱内的
现金实物:
一是整捆的卡捆、整把的卡把,加计总数;二是日终柜员上缴尾零款包的“现金上缴通知单“(第二联)中上缴现金金额加计总数;二者的金额合计同核心业务系统中机构尾箱查询金额核对。
第十五条营业网点周末库存现金交接
营业网点周末库存现金必须严格执行交接手续。
周末前一日
日终,库管员与次日兼任库管员的一名综合柜员(以下简称临时
库管员)、授权柜员办理交接。
临时库管员和授权柜员须对接收
的库存现金双人清点,无误后装箱落锁。
交接部分库存现金时交
接双方须在《银行库存现金交接登记簿》(以下简称《登记
簿》)上做好交接记录;交接全部库存现金不需在《登记簿》上
登记,交接双方仅须在“日终现金碰库单”右下方签章确认。
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周末结束后的第一个工作日,收到款箱后的碰库可由临时库
管员、授权柜员直接办理,然后进行现金分配;也可由临时库管
员、授权柜员与库管员共同碰库,然后由库管员和授权柜员进行
现金分配。
第四章综合柜员领缴现金
第十六条综合柜员领缴现金
综合柜员只能向管库人员领缴现金,日常工作中有小金额现
金调剂需求的,可在综合柜员之间进行。
第十七条综合柜员领取现金
(一)整捆现金的领取
1.授权柜员在核心业务系统中做“012003现金分配”交易,
打印“现金分配通知单”一式两联,交库管员配款;
2.库管员配款完毕在“现金分配通知单”上加盖个人名章;
3.授权柜员对库管员配好的现金卡捆、卡把,与“现金分配
通知单”核对大数;
4.一名管库人员将现金及“现金分配通知单”交领库柜员;
5.领库柜员在监控下对现金卡捆、卡把,与“现金分配通知
单”核对,无误后在“现金分配通知单”上加盖“核算用章”。
“现金分配通知单”第一联作记账凭证,第二联退库管员。
之后,
领库柜员拆捆清点细数(原封新券除外)或在对外付款时当客户
面拆捆清点细数(原封新券除外)。
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(二)零把现金的领取
综合柜员领取零把现金的操作流程同领取整捆现金的一致,
零把现金可以同整捆现金一并领取,但综合柜员对领取到的零把
现金必须立即在监控下拆把逐张清点细数,无误后重新扎把,加
盖自己的个人名章。
(三)尾零款的领取
1.使用尾零款包
(1)前日日终的尾零款,必须装入尾零款包后上缴,次日由授权柜员分配至前日营业终了与一名管库人员共同核点尾零款的综合柜员的尾箱;
(2)授权柜员在核心业务系统中做“012003现金分配”交
易,打印“现金分配通知单”一式两联,交库管员;(3)库管员在“现金分配通知单”上加盖个人名章;
(4)一名管库人员将尾零款包及“现金分配通知单”一并交综合柜员;
(5)综合柜员核对尾零款包编号、锁具完整无误,在“现
金分配通知单”上加盖“核算用章”,第一联作记账凭证,第二联退库管员;之后立即在监控下逐张清点细数,无误后方可对外支付。
2.不使用尾零款包
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综合柜员领取尾零款的操作流程同领取整捆现金的一致,尾
零款可以同整捆现金一并领取,但综合柜员对领取到的尾零款必
须立即在监控下清点细数,无误后方可对外支付。
第十八条综合柜员上缴现金
(一)整捆现金的上缴
1.综合柜员在核心业务系统中做“012004现金上缴”交易,
打印“现金上缴通知单”一式两联,加盖“核算用章”后,和上
缴现金一并交管库人员,其中库管员在周末可为另外一个综合柜
员;
2.管库人员当综合柜员面,根据“现金上缴通知单”进行卡
捆、卡把,清点无误后,双人在“现金上缴通知单”上加盖名章,
第一联退上缴现金综合柜员作记账凭证,第二联交库管员。
(二)零把现金的上缴
综合柜员上缴零把现金的操作流程同上缴整捆现金的一致,
零把现金也可同整捆现金一并上缴,但一名管库人员对收到的零
把现金必须立即在监控下拆把逐张清点细数,无误后重新扎把,
加盖自己的个人名章;另一名管库人员负责对清点后的零把现金
进行卡把。
(三)尾零款的上缴
1.使用尾零款包
(1)综合柜员清点现金完毕后可将总额在2万元以下的、
不成把的尾零款,交另外一个综合柜员和一名管库人员复点;
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(2)复点无误,综合柜员将尾零款装入尾零款包并上锁后
交管库人员入大库款箱;
(3)综合柜员在核心业务系统做“012004现金上缴”交易,
打印“现金上缴通知单”一式两联,加盖“核算用章”,复点人
员加盖名章后,第一联交还上缴现金综合柜员作记账凭证,第二
联交库管员(周末可为另外一个综合柜员)。
换人复点时,两名
综合柜员不可互相复点彼此尾零款,且复点人员不应长期固定。
如次日接包综合柜员不在岗,尾零款由管库人员双人复点后
落锁;次日早在监控下开锁后,将尾零款包交接给综合柜员,由
其立即独自在监控下清点。
管库人员共同对尾零款包内款项的真
实性负责。
2.不使用尾零款包
综合柜员上缴尾零款的操作流程同上缴整捆现金的一致,尾零款也可同整捆现金一并上缴,但一名管库人员对收到的尾零款必须立即在监控下清点细数。
第五章柜面现金收付
第十九条营业开始,综合柜员对领取的现金整捆的卡捆、
卡把,零把及尾零款全部清点核对,无误后方能对外支付。
第二十条柜面现金收款
柜面现金收款坚持先收款后记账的原则。
流程包括审核清
点、系统处理、大额现金报备等。
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(一)审核清点
1.审核缴款凭证
综合柜员受理客户交来的现金和现金缴款单或其他缴款凭
证时,应认真审查缴款凭证要素是否齐全、大小写金额是否一致
等。
2.清点现金
综合柜员审核缴款凭证无误后,清点现金记录冠字号码,并与缴款凭证金额、票面核对,按先卡大数,后点细数的原则操作。
清点细数时发现现金与缴款凭证金额不符的,应立
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