金融理财基础试题.docx
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金融理财基础试题.docx
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金融理财基础试题
金融理财基础
[单项选择题]
1、有关CFP资格认证制度的发展历史,下列说法不正确的是()。
A.CFP制度最早可追溯到20世纪30年代保险营销人员开始提供金融理财服务
B.1972年,国际金融理财协会(IAFP)创立专业的教育培训机构——金融理财学院(CollegeforFinancialPlanning),开始使用CFP认证标志
C.C.2004年,国际CFP理事会(theInternationalCFPCouncil)伦敦年会上,国际金融理财标准委员会(FPS正式成立,统一管理全球除美国之外的CFP商标
D.D.2005年8月,中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(FPSCC.签字加入国际金融理财标准委员会(FPS
参考答案:
A
[单项选择题]
2、CFP四个E代表的意义,下列叙述错误的是()。
A.Education-教育训练
B.Examination-考试认证
C.Experience-工作经验
D.Excellence-卓越表现
参考答案:
D
[单项选择题]
3、下列关于遗嘱的叙述,错误的是()
A.有效遗嘱的第一个必要条件就是遗嘱人必须具备遗嘱能力,即遗嘱人依法享有的设立遗嘱,依法自由处分其财产的行为能力,强调的是遗嘱人设立遗嘱时的行为能力。
B.一份有效的遗嘱,不得取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权。
C.代书遗嘱需要遗嘱人亲笔签名,并注明年月日,同时需要两个以上(包括两个)的见证人,代书人自己不能兼任见证人。
D.公证遗嘱必须由遗嘱人亲自到公证机关办理,不得由他人代理。
参考答案:
C
[单项选择题]
4、关于不同家庭生命周期的理财重点,下列说法正确的是()
A.家庭形成期的资产不多但流动性需求大,应以存款为主要配置。
B.家庭成长期的信贷运用多以信用卡与小额信贷为主。
C.家庭成熟期的信托安排以购屋置产信托为主。
D.家庭衰老期的核心配置应以债券为主。
参考答案:
D
[单项选择题]
5、下列有关客户投资的风险承受度的叙述,错误的是()
A.年龄较低所能承受的投资风险较大。
B.资金需动用时间离现在愈近,愈不能承担高风险。
C.年长却愿意冒险的客户,应建议其投资高风险股票型基金。
D.长期理财目标弹性愈大,愈能承担高风险。
参考答案:
C
[单项选择题]
6、在下列情况中,风险承受能力最高的是()
A.金融专业毕业、尚未就业的大学毕业生。
B.上有高堂、下有妻小要扶养的45岁自营事业者。
C.即将退休,但投资经验达20年的60岁公务人员。
D.有6-10年投资经验与专业证照、未婚有自宅无房贷的30岁上班族。
参考答案:
D
[单项选择题]
7、关于存量与流量概念的理解,正确的是()。
A.收入与支出为流量的概念,显示一个结算时点的价值。
B.资产与负债为存量的概念,显示一段期间现金的变化。
C.期初存量+本期流出-本期流入=期末存量
D.以成本计算时,净流入量(储蓄)=前后期净值差异
参考答案:
D
[单项选择题]
8、如果汪小发租房,年租金2万元,如果购房要一次性付40万元,另外每年维修费用5000元(年末维修)。
以居住5年,折现率5%计算,五年后房价要以()以上出售,购房才比租房划算。
(假定房租和维修费都年末支付)
A.37.23万元
B.40.00万元
C.42.763万元
D.44.61万元
参考答案:
C
[单项选择题]
9、阿信37岁,未婚,目前年收入7万元,支出部分自己3万元,扶养父母3万元,储蓄1万元,目前资产价值10万元。
若阿信预计57岁退休,退休后余命20年,父母目前余命20年。
若折现率皆以3%计算,(以净收入弥补法计算)其保额应该为()。
A.34.8万元
B.38.4万元
C.42.5万元
D.59.5万元
参考答案:
D
[单项选择题]
10、30岁未婚的李小姐理财目标为55岁时退休后每个月有3000元收入,持续30年,李小姐目前有存款2万元、国内平衡式基金5万元,无负债。
李小姐月收入3500元,假定投资报酬率假设为6%,针对李小姐的家庭财务状况,要实现上述理财目标,每个月消费预算应订为()。
A.2540元
B.2906元
C.3208元
D.3354元
参考答案:
C
[单项选择题]
11、店铺通常是以收入还原法估价。
假若某店面150平米,每月净租金收入1.5万元,还原率6%,那么其合理总价为()。
A.300万元
B.360万元
C.380万元
D.400万元
参考答案:
A
[单项选择题]
12、阿明有房贷50万,贷款利率4%,若本金平均摊还法每期所还的本金与选择20年期本利平均摊还法的每期还款额相同,则阿明的房贷可提前()还清。
A.5.2年
B.5.6年
C.6.0年
D.6.4年
参考答案:
D
[单项选择题]
13、某客户有5年后教育金20万元与20年后退休金100万元两个目标,目前有资产10万元,年储蓄1.2万元。
采用目标并进法以整笔投资准备教育金,若以定期定额投资准备退休金,那么教育金投资与退休金投资应有的投资报酬率分别为()。
A.14.87%;13.25%
B.15.23%;14.82%
C.17.49%;16.58%
D.18.73%;17.77%
参考答案:
A
[单项选择题]
14、黄先生办理按揭贷款108万元,贷款利率6%,期限30年,采用本利平均摊还法与本金平均摊还法,在第一个月供款时利息支出额各为()
A.本利平均摊还法利息1075元,本金平均摊还法利息3000元
B.本利平均摊还法利息5400元,本金平均摊还法利息5400元
C.本利平均摊还法利息6475元,本金平均摊还法利息8400元
D.本利平均摊还法利息5400元,本金平均摊还法利息3000元
参考答案:
B
[单项选择题]
15、下列关于等额本息偿还法和等额本金偿还法的描述中错误的是()。
A.等额本息偿还法每月供款金额相等
B.等额本金偿还法每月供款金额逐渐下降
C.等额本金偿还法每月供款金额中偿还利息的比重逐渐下降
D.等额本息偿还法每月供款金额偿还本金的比重逐渐下降
参考答案:
D
[单项选择题]
16、王先生婚前购屋50万元,张太太婚前有存款10万元。
婚姻期间累积资产100万均在先生名下。
若两人离婚,协议房屋(价值50万)归女方所有,差额以现金补偿。
依共同财产均分的原则,王先生还要给前妻金额为()。
A.0万元
B.10万元
C.25万元
D.50万元
参考答案:
A
[单项选择题]
17、小陈现年28岁,在高科技公司上班,月薪4000元,每年奖金为3个月工资,估计未来每年调薪200元。
下个月就要结婚。
未婚妻小美26岁,在贸易公司担任秘书,月薪3000元,每年奖金约为2个月工资,预估未来每年调薪100元。
目前两人皆没有保险,原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几,可暂不考虑。
但也没有负债,往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。
未来的理财目标如下:
(1)家庭开销:
婚前小陈月支出2500元,小美月支出2000元。
婚后两人决定将月支出控制在3500元,但因为要自行租屋居住,租金每月1000元,每月总开销仍达4500元。
每年计划国内旅游一次,预算为4000元。
每年生活费用成长率假定为2%。
(2)家庭计划:
计划5年后生一个小孩。
出生后每月教养费用现值1000元,扶养到22岁。
另18岁时需准备大学费用现值100000元。
每年学费成长率假定平均4%。
(3)购屋规划:
打算10年后购房,总价以现值计为50万。
假定设房价成长率为2%。
(4)退休规划:
两人打算30年后同时退休。
退休时希望每个月有现值4000元可以用。
退休后生活费用成长率估计为2%。
预计退休后生活20年。
(5)假设储蓄的投资报酬率为6%。
只考虑购房规划,贷款为房屋总价的70%,为了支付首付款,每年的储蓄额为()。
(取最接近者)
A.1.28万
B.1.39万
C.1.46万
D.1.57万
参考答案:
B
[单项选择题]
18、小陈现年28岁,在高科技公司上班,月薪4000元,每年奖金为3个月工资,估计未来每年调薪200元。
下个月就要结婚。
未婚妻小美26岁,在贸易公司担任秘书,月薪3000元,每年奖金约为2个月工资,预估未来每年调薪100元。
目前两人皆没有保险,原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几,可暂不考虑。
但也没有负债,往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。
未来的理财目标如下:
(1)家庭开销:
婚前小陈月支出2500元,小美月支出2000元。
婚后两人决定将月支出控制在3500元,但因为要自行租屋居住,租金每月1000元,每月总开销仍达4500元。
每年计划国内旅游一次,预算为4000元。
每年生活费用成长率假定为2%。
(2)家庭计划:
计划5年后生一个小孩。
出生后每月教养费用现值1000元,扶养到22岁。
另18岁时需准备大学费用现值100000元。
每年学费成长率假定平均4%。
(3)购屋规划:
打算10年后购房,总价以现值计为50万。
假定设房价成长率为2%。
(4)退休规划:
两人打算30年后同时退休。
退休时希望每个月有现值4000元可以用。
退休后生活费用成长率估计为2%。
预计退休后生活20年。
(5)假设储蓄的投资报酬率为6%。
只考虑退休规划,退休费用增加时以实质报酬率作折现率,每年的储蓄额为()。
A.13682元
B.14215元
C.15278元
D.16807元
参考答案:
C
[单项选择题]
19、小陈现年28岁,在高科技公司上班,月薪4000元,每年奖金为3个月工资,估计未来每年调薪200元。
下个月就要结婚。
未婚妻小美26岁,在贸易公司担任秘书,月薪3000元,每年奖金约为2个月工资,预估未来每年调薪100元。
目前两人皆没有保险,原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几,可暂不考虑。
但也没有负债,往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。
未来的理财目标如下:
(1)家庭开销:
婚前小陈月支出2500元,小美月支出2000元。
婚后两人决定将月支出控制在3500元,但因为要自行租屋居住,租金每月1000元,每月总开销仍达4500元。
每年计划国内旅游一次,预算为4000元。
每年生活费用成长率假定为2%。
(2)家庭计划:
计划5年后生一个小孩。
出生后每月教养费用现值1000元,扶养到22岁。
另18岁时需准备大学费用现值100000元。
每年学费成长率假定平均4%。
(3)购屋规划:
打算10年后购房,总价以现值计为50万。
假定设房价成长率为2%。
(4)退休规划:
两人打算30年后同时退休。
退休时希望每个月有现值4000元可以用。
退休后生活费用成长率估计为2%。
预计退休后生活20年。
(5)假设储蓄的投资报酬率为6%。
小陈在购屋之后,买保险的优先顺序应该为()。
(1)房屋火险
(2)以房贷额度为保险额度,贷款年限为保险年限的房贷寿险(3)家庭财产盗窃险(4)地震险
A.
(1)>
(2)>(3)>(4)
B.
(2)>
(1)>(4)>(3)
C.
(1)>(4)>
(2)>(3)
D.
(2)>
(1)>(3)>(4)
参考答案:
B
[单项选择题]
20、小陈现年28岁,在高科技公司上班,月薪4000元,每年奖金为3个月工资,估计未来每年调薪200元。
下个月就要结婚。
未婚妻小美26岁,在贸易公司担任秘书,月薪3000元,每年奖金约为2个月工资,预估未来每年调薪100元。
目前两人皆没有保险,原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几,可暂不考虑。
但也没有负债,往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。
未来的理财目标如下:
(1)家庭开销:
婚前小陈月支出2500元,小美月支出2000元。
婚后两人决定将月支出控制在3500元,但因为要自行租屋居住,租金每月1000元,每月总开销仍达4500元。
每年计划国内旅游一次,预算为4000元。
每年生活费用成长率假定为2%。
(2)家庭计划:
计划5年后生一个小孩。
出生后每月教养费用现值1000元,扶养到22岁。
另18岁时需准备大学费用现值100000元。
每年学费成长率假定平均4%。
(3)购屋规划:
打算10年后购房,总价以现值计为50万。
假定设房价成长率为2%。
(4)退休规划:
两人打算30年后同时退休。
退休时希望每个月有现值4000元可以用。
退休后生活费用成长率估计为2%。
预计退休后生活20年。
(5)假设储蓄的投资报酬率为6%。
若小陈夫妻在蜜月旅行购物超过预算,信用卡账单高达10000元。
依照小陈夫妻的收支情况,可以还完卡债的时间为(),以利率20%计算,共需付利息()。
(不考虑年终奖金,宽限期以一个月计算,第一次起息日还款日)
A.4个月;238元
B.5个月;260元
C.5个月;272元
D.5个月;293元
参考答案:
B
[单项选择题]
21、小陈现年28岁,在高科技公司上班,月薪4000元,每年奖金为3个月工资,估计未来每年调薪200元。
下个月就要结婚。
未婚妻小美26岁,在贸易公司担任秘书,月薪3000元,每年奖金约为2个月工资,预估未来每年调薪100元。
目前两人皆没有保险,原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几,可暂不考虑。
但也没有负债,往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。
未来的理财目标如下:
(1)家庭开销:
婚前小陈月支出2500元,小美月支出2000元。
婚后两人决定将月支出控制在3500元,但因为要自行租屋居住,租金每月1000元,每月总开销仍达4500元。
每年计划国内旅游一次,预算为4000元。
每年生活费用成长率假定为2%。
(2)家庭计划:
计划5年后生一个小孩。
出生后每月教养费用现值1000元,扶养到22岁。
另18岁时需准备大学费用现值100000元。
每年学费成长率假定平均4%。
(3)购屋规划:
打算10年后购房,总价以现值计为50万。
假定设房价成长率为2%。
(4)退休规划:
两人打算30年后同时退休。
退休时希望每个月有现值4000元可以用。
退休后生活费用成长率估计为2%。
预计退休后生活20年。
(5)假设储蓄的投资报酬率为6%。
小陈目前完全没有保险,婚后的第一张保单如果以配偶为受益人,以遗族需要法计算,保险事故发生后支出调整率60%,不需扣除配偶的收入,合理的保额为()。
A.54.8万
B.78.8万
C.109.4万
D.124.7万
参考答案:
B
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[单项选择题]
22、小陈现年28岁,在高科技公司上班,月薪4000元,每年奖金为3个月工资,估计未来每年调薪200元。
下个月就要结婚。
未婚妻小美26岁,在贸易公司担任秘书,月薪3000元,每年奖金约为2个月工资,预估未来每年调薪100元。
目前两人皆没有保险,原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几,可暂不考虑。
但也没有负债,往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。
未来的理财目标如下:
(1)家庭开销:
婚前小陈月支出2500元,小美月支出2000元。
婚后两人决定将月支出控制在3500元,但因为要自行租屋居住,租金每月1000元,每月总开销仍达4500元。
每年计划国内旅游一次,预算为4000元。
每年生活费用成长率假定为2%。
(2)家庭计划:
计划5年后生一个小孩。
出生后每月教养费用现值1000元,扶养到22岁。
另18岁时需准备大学费用现值100000元。
每年学费成长率假定平均4%。
(3)购屋规划:
打算10年后购房,总价以现值计为50万。
假定设房价成长率为2%。
(4)退休规划:
两人打算30年后同时退休。
退休时希望每个月有现值4000元可以用。
退休后生活费用成长率估计为2%。
预计退休后生活20年。
(5)假设储蓄的投资报酬率为6%。
假设房贷利率为4%,年限20年,加上当时抚养子女的支出,届时每年的储蓄额为()。
A.1.67万
B.3.14万
C.4.30万
D.8.60万
参考答案:
C
[单项选择题]
23、小陈现年28岁,在高科技公司上班,月薪4000元,每年奖金为3个月工资,估计未来每年调薪200元。
下个月就要结婚。
未婚妻小美26岁,在贸易公司担任秘书,月薪3000元,每年奖金约为2个月工资,预估未来每年调薪100元。
目前两人皆没有保险,原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几,可暂不考虑。
但也没有负债,往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。
未来的理财目标如下:
(1)家庭开销:
婚前小陈月支出2500元,小美月支出2000元。
婚后两人决定将月支出控制在3500元,但因为要自行租屋居住,租金每月1000元,每月总开销仍达4500元。
每年计划国内旅游一次,预算为4000元。
每年生活费用成长率假定为2%。
(2)家庭计划:
计划5年后生一个小孩。
出生后每月教养费用现值1000元,扶养到22岁。
另18岁时需准备大学费用现值100000元。
每年学费成长率假定平均4%。
(3)购屋规划:
打算10年后购房,总价以现值计为50万。
假定设房价成长率为2%。
(4)退休规划:
两人打算30年后同时退休。
退休时希望每个月有现值4000元可以用。
退休后生活费用成长率估计为2%。
预计退休后生活20年。
(5)假设储蓄的投资报酬率为6%。
只考虑子女高等教育金规划。
每年的储蓄额为()。
A.4100元
B.5200元
C.6600元
D.7200元
参考答案:
B
[单项选择题]
24、小陈现年28岁,在高科技公司上班,月薪4000元,每年奖金为3个月工资,估计未来每年调薪200元。
下个月就要结婚。
未婚妻小美26岁,在贸易公司担任秘书,月薪3000元,每年奖金约为2个月工资,预估未来每年调薪100元。
目前两人皆没有保险,原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几,可暂不考虑。
但也没有负债,往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。
未来的理财目标如下:
(1)家庭开销:
婚前小陈月支出2500元,小美月支出2000元。
婚后两人决定将月支出控制在3500元,但因为要自行租屋居住,租金每月1000元,每月总开销仍达4500元。
每年计划国内旅游一次,预算为4000元。
每年生活费用成长率假定为2%。
(2)家庭计划:
计划5年后生一个小孩。
出生后每月教养费用现值1000元,扶养到22岁。
另18岁时需准备大学费用现值100000元。
每年学费成长率假定平均4%。
(3)购屋规划:
打算10年后购房,总价以现值计为50万。
假定设房价成长率为2%。
(4)退休规划:
两人打算30年后同时退休。
退休时希望每个月有现值4000元可以用。
退休后生活费用成长率估计为2%。
预计退休后生活20年。
(5)假设储蓄的投资报酬率为6%。
小陈婚后家庭的每年储蓄额为()。
A.4.4万
B.4.8万
C.5.4万
D.5.8万
参考答案:
A
[单项选择题]
25、下列财产中为夫妻一方单方所有的财产的是()。
(1)一方的婚前财产
(2)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用(3)继承或赠与所得的财产(4)一方专用的生活用品
A.
(1);
(2)
B.
(1);
(2);(3)
C.
(1);(3);(4)
D.
(1);
(2);(3);(4)
参考答案:
B
参考解析:
根据我国《婚姻法》第十七条的规定,夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产,归夫妻共同所有:
(一)工资、奖金;
(二)生产、经营的收益;
(三)知识产权的收益;
(四)继承或赠与所得的财产,但本法第十八条第三项规定的除外(即遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产);
(五)其他应当归共同所有的财产。
[单项选择题]
26、关于信用卡循环信用条款的描述中正确的是()。
(1)信用卡不计利息
(2)持卡人在还款日到期前偿还全部对帐单金额,可享受免息还款期待遇(3)持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度,要支付利息(4)持卡人在还款日到期前偿还所使用全部银行款项有困难的,可按照发卡银行规定的最低还款额还款
A.
(1);
(2)
B.
(1);
(2);(3)
C.
(1);(3);(4)
D.
(1);
(2);(3);(4)
参考答案:
C
[单项选择题]
27、下列关于紧急备用金的描述中错误的是()
A.紧急备用金可用来应付因失业与失能,收入中断时的生活支出
B.一般家庭应当以3-6个月的生活费为基准,准备紧急备用金
C.紧急备用金可以投资于股票或者房地产
D.紧急备用金一般以活期或者短期存款的形式储备
参考答案:
C
[单项选择题]
28、客户钱如山可租房也可购房,以五年期计算。
租房的话租金每年3万元,购房的话房价80万元,可办理60万元,利率4%的房贷,五年平均摊还。
以净现值法计算,折现率4%,问五年后售房时,房价应至少达到()购房才比租房划算。
A.75万元
B.81万元
C.90万元
D.95万元
参考答案:
B
[单项选择题]
29、王先生有5年后教育金20万与20年后退休金100万两个目标,适合风险属性的投资报酬率为6%,以目标顺序法(先准备教育金然后准备退休金),目前无任何资产,那么准备教育金与退休金时应有的年储蓄各为()。
A.教育金3.55万;退休金2.72万。
B.教育金3.55万;退休金4.30万。
C.教育金3.26万;退休金2.72万。
D.教育金3.26万;退休金4.30万。
参考答案:
B
[单项选择题]
30、陈先生目前的年储蓄额为2万,想要达成的目标包括10年后创业资金30万与20年后退休资金100万,若投资报酬率设定为10%,为了实现此两大理财目标则陈先生现在还要一次性投入资产()。
(取最接近者,用目标现值法)
A.9.4万元
B.10.5万元
C.12.1万元
D.13万元
参考答案:
A
[单项选择题]
31、老王投资100万购买店面用于出租,其中购房贷款为70万,房贷利率为5%,办理20年房贷本利平均摊还。
租约3年,月租金5000元。
3年以后又将该店面以120万卖给租房者,3年后剩余房贷由租房者承接。
以内部报酬率法计算,老王的房地产投资年均报酬率为()。
A.18.06%
B.19.31%
C.22.77%
D.29.56%
参考答案:
C
[单项选择题]
32、方小姐有如下换房规划:
旧房值60万元,新房需100万元,旧屋贷款余额20万元,剩余期限6年,利率4%。
出售旧屋后购买新房不足部分由贷款解决。
若利率不变,每年还款额也不变,新房的贷款需要()才能还清。
A.18年
B.20年
C.22年
D.26年
参考答案:
D
[单项选择题]
33、彭女士有5年后教育金20万元,与20年后退休金100万元两个目标,她目前有资产10万元。
假定折现率为6%,以目标现值法达成两大目标,彭女士退休前应有的储蓄额为()。
A.3.15万元
B.4.35万元
C.5.57万元
D.6.29万元
参考答案:
A
[单项选择题]
34、接上题,如果用遗族需要法计算,那么保额应该为()。
A.32.7万元
B.36.0万元
C.42.5万元
D.48.7万元
参考答案:
B
[单项选择题]
35、章先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。
目前留学费为20万元,假定费用成长率5%,投资报酬率为10%,那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()投资性资产以做退休基金。
A.16.351万元
B.18.14万元
C.19.297万元
D.21.486万元
参考答案:
C
[单项
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