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银从个理试题
单选:
1商业银行在中华人民共和国境内不得从事()业
A代理基金B股票交易C存贷款D个人理财
2就目前而言,商业银行销售的保证收益理财计划的起点金额,人民币应在()以上,外币应在()以上
A10万元5000美元B5万元5000美元C5万元8000美元D10万元8000美元
3设计和销售代客境外理财产品必须严格做到成本可算、风险可控、()
A投向明晰B目标客户清晰C信息充分批露D收益可记
4下列各类金融资产中,不属于货币市场工具的是()
A可转让大额定期存单B回购协议C3年期国债D银行承兑汇票
5房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司,由信托公司按照委托人的要求进行()A租售B物业经营C租赁、经营D管理、处分和收益
6某农场向一食品加工厂提供黄豆,为防止黄豆价格出现波动,他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议,该协议是()合约
A期货B互换C远期D期权
7下列行为中,符合理财产品政策监管要求的是()
A银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售
B小王在向银行客户介绍某投资产品过程中,着重讲述了产品的收益性,对产品潜在的风险进行了弱化
C银行根据理财产品的风险状况,设置了销售期限和销售起点金额
D小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品
8下面()不是高净值客户:
1小王单独认购理财产品150万元人民币;2小李购买理财产品时,出示120万元个人储蓄存款证明;3小张提供了最近三年的收入证明,每年不低于20万元;4小赵提供是最近三年每年28万元的家庭收入证明
A小张B小李C小王D小赵
9商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限,禁止一般产品销售人员向客户提供()
A业务咨询服务B业务引导和办理C理财投资咨询顾问意见,销售理财计划D业务办理服务
10商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员买年的培训时间不少于()小时
A20B5C10D15
11为客户制定投资规划,首先要()
A认清所有的制约因素B认清所有的积极因素C决定投资策略D确定客户的投资目标
12一般来说,货币市场工具往往被当作()的等价物
A基金B债券C先进D股票
13下列关于货币市场的特征的表述,正确的是()
A高风险、高收益B违约风险高C期限长、流动性弱D低风险、流动性高
14商业银行在代理销售投资性保险产品时,应在()进行销售
A设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道
B设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)网点
C设有理财专柜的网点和网上银行渠道
D所有网点
15个人理财过程分为下列五个步骤,这五个步骤排序依次是()
1监控执行进度和再评估2执行个人理财规划3制定个人理财规划4评估理想环境和个人条件5制定个人理财目标
A34251B32154C45231D45321
16商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低到高至少包括()级,并可根据实际情况进一步细分
A6B3C4D5
17下列理财目标中属于长期目标的是()
A建立退休基金B投资股票市场C偿还个人债务D税收负担最小化
18下列属于金融市场微观经济功能的是()
A调节功能B资源配置功能C避险功能D反映功能
19关于私人银行业务,下列表述错误的是()
A实际上属于综合化服务B限于为客户提供资产管理、投资规划C向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务D金融机构可从中收取服务费
20债券面值为B,票面利率为C,投资者以价格P购买债券并持有到期,获得的收益率为r。
现知P>B,则()
Ar>cBr 21商业银行从事代客境外理财的,应当保存资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料,保存时间应当不少于() A15年B5年C20年D10年 22一般而言,下列属于人民币理财产品特点的是() A期限不固定,收益波动较大B高效益、高风险C期限固定,收益稳定D低收益、低风险 23银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是() A与本机构同事谈论客户的社会地位B任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄漏C讲长期没有业务往来的客户名单透漏给其他机构D在受雇期间妥善保存客户资料及交易信息档案 24理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益,特别是知晓理财产品()特征的权益 A流动性B风险C投资D收益 25下列关于股票收益的表述,错误的是() A股票资本利得是股票的买卖价差B优先股的股利发放比债券利息支付更优先 C股票收益包括股利收益和资本利得D股利收益是公司税后利润的一部分 26按照我国《个人所得税法》的有关规定,个人所得税是指: 在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满()的个人,从中国境内和境外取得的所得,依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税 A5年B1年C3年D2年 27根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定,商业银行应对理财人员建立的考评管理制度中,不包括() A销售指标B考核与认定C继续培训D跟踪评价 28投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指() A基金交割B基金申购C基金认购D基金转换 29银行理财从业人员为客户建议的税收计划可分为避税规划、节税规划和()三类 A增收规划B延期规划C转嫁规划D增税规划 30基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度,保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于()年 A10B15C20D5 31生命周期理论比较推崇的消费观念是() A大部分选择性支出存起来用于以后消费B消费水平在一生内保持相对平稳的水平 C急事行乐、月光族D大部分选择性支出用于当前消费 32与契约型基金比较而言,下列不属于公司型基金的特点的是() A依据《公司法》组建,并一句公司章程经营基金资产 B公司型基金具有法人资格 C在需要扩大规模、增加资产时,可以向银行申请借款 D投资者对基金运用没有发言权 33下列关于代理的说法,不正确的是() A超越代理权的行为只有经被代理人的追认,被代理人才承担民事责任 B第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,由第三人负责人 C代理人不履行职责而给被代理人造成损害的,应当承担民事责任 D代理人和第三人串通损害被代理人利益的,由代理人和第三人负连带责任 34基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限。 基金募集期限一般由哪一天开始计算() A基金份额发售当日B代销机构销售当日C证监会批准当日D基金合同成立当日 35商业银行资产业务中,最主要的是() A买卖外汇B办理票据贴现C发放贷款D吸收存款 36在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或()方式对客户进行风险承受能力持续评估。 A手机银行B电话银行C短信银行D网上银行 37投资规划中,进行资产配置的目标是() A收益最大化B风险和收益的平衡C风险最小化D效用最大化 38就“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制中,在同一时间内,下列表述正确的是()A如果是买入,报价越高越先成交;如果是卖出,报价越低越先成交 B无论是买入还是卖出,报价越高的越先成交 C无论是买入还是卖出,报价越低的越先成交 D如果是买入,报价越低越先成交;如果是卖出,报价越高越先成交 39对于流动性资产和流动性负债中的“流动性”期限标准是() A3个月B6个月C9个月D12个月 40下列()内容不是理财顾问服务所提供的 A财务规划B资产管理C投资咨询D理财产品推介 41商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动,应与客户签订合同,确保获得客户的充分授权,商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件,并至少每()重新确认一次 A半年B一年C二年D三个月 42一般情况下,下列家庭支出不属于义务性支出的是() A旅游支出B按揭贷款的还本付息支出C子女上学费用D保险费支出 43理财产品的合规销售可以有效避免理财相关投资,减少银行和客户之间的纠纷。 理财产品在进行合规销售时,错误的是() A在编写有关产品介绍和宣传材料时,不进行风险揭示 B充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险 C对于保证收益理财产品,风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资” D不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售 44下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是() A完全民事行为能力的自然人B无民事行为能力的自然人 C无民事行为能力人的法定代理人D限制民事行为能力人的法定代理人 45下列关于客户遗产继承的表述,错误的是() A客户的兄弟是第一顺位继承人 B客户的子女是第一顺位继承人 C客户的父母是第一顺位继承人 D客户的配偶是第一顺位继承人 46一般而言基金申购和赎回是采用() A昨日价格B已知价格C未知价格D随机价格 47()不是银行理财从业人员在为客户设计保险规划时需要掌握的原则 A量力而行B购买险种越全越好C分析客户保险需要D转移风险 48一般而言,按预期收益从低到高顺序排列正确的是() A国债,企业债券,股票B企业债券,股票,国债C股票,企业债券,国债D股票,国债,企业债券 49某投资者购买了50000美元一年期利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算),该理财产品与LIBOR挂钩,协议规定,当LIBOR处于2%—2.75%区间时,给与高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%—2.75%区间,当天则按低收益率2%计算。 若实际一年中LIBOR在2%—2.75%区间为90天,则该投资者的收益为()美元 A1500B2500C3000D750 50结构性理财产品是指运用金融工程技术,讲()组合在一起而形成的一种新型金融商品 A衍生金融产品与大宗商品B固定收益产品与大宗商品 C固定收益产品与衍生金融产品D股权产品与固定收益产品 51下列关于保险代理人和保险经纪人的表述,错误的是() A因保险经纪人在办理保险业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的,由保险经纪人承担赔偿责任 B保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取代理手续费,开在保险人授权范围被代为办理保险业务的单位或者个人 C保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为,由保险人承担责任 D保险经纪人是基于保险人的利益,为投保人与保险人订立保障合同、提供中介服务,并依法收取佣金的单位 52在收集客户信息的过程中,属于定性信息的是() A资产与负债B雇员福利C投资偏好D客户的投资规模 53目前世界上最大的外汇交易中心是() A东京B新加坡C纽约D伦敦 54《中华人民共和国证券法》规定证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料,任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损,并且以上资料的保存期限不得少于() A10年B30年C5年D20年 55下列关于理财顾问服务的表述错误的是() A在了解客户的财务状况之后,给所处的投资建议会更适合客户个人的情况 B理财顾问服务涉及的内容包括剔除客户资产配置建议 C理财符文服务中商业银行会设计客户财务资源的具体操作 D动态分析客户财务状况是财务分析的关键 56若预期市场利率下降,理性投资者一般采取的措施为() A出售手中股票B增持固定收益证券 C增加银行存款D卖出手中外汇 57家庭衰老期的安全性需求最大,因此投资组合中()的比重应该最高 A衍生产品B外汇C国债D股票 58理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合,商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划,应对资产组合及其项下各项资产进行独立的禁止调查与风险评估,并由()核准评估结果后,在理财产品发行文件中进行披露 A产品开发机构B法律合规部门C风险管理部门D高级管理层 59下列关于商业银行个人理财业务,表述正确的是() A个人理财业务属于储蓄业务的一种高风险业务 B个人理财业务的风险由商业银行独自承担 C个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务 D个人理财业务的资金运用是非定向的 60与普通的保障型保险产品相比,下列哪一项不是投资型保险产品的特点() A保费中含有投资保费B不兼顾基本保障功能和资金增值功能 C保单持有人可以根据资金运动情况享受分红 D给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分 61保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是() A筹资功能B储蓄功能C保障功能D投资功能 62按照理财顾问业务的客户管理要求,夏利关于客户实行分层管理的表述,错误的是() A商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可长期使用,不用进行重新评估 B商业银行在客户分层的基础上,结合不同理财顾问业务类型的特点,确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 C根据不同种类个人理财顾问业务的特点,以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力,对客户进行分层,防止错误销售,以免损害客户利益 D商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后,制定相应的具有针对性的业务管理制度 63商业银行申请需要批准的个人理财业务,应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。 下列不属于报送材料的是() A拟申请业务介绍,包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测 B商业银行负责人签署的申请书 C商业银行的财务报告 D业务实施方案,包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等 64下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述,错误的是 A商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 B商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担 C商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益意外的任何可获得收益 D商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 65若A和B两种债券现在均已1000美元面值出售,都付年息120美元。 A债券5年到期,B债券6年到期。 如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,下列表述正确的是() A两种债券价格都会下降,B债券下降较多B两种债券价格都会上涨,B债券上涨较多 C两种债券价格都会下降,A债券下降较多D两种债券价格都会上庄,A债券上涨较多 66股票A的预期收益率是10%,标准差为18%;股票B的预期收益率是15%,标准差为27%。 如果你是一个风险中性的投资者,根据变异系数的计算结果,会选择哪个股票进行投资 A两者没有区别B不能确定C股票BD股票A 67通过收益的期限结构或者通过收益分层,分出优先级、次级受益人的理财产品,由()享受杠杆化收益,并承担相应风险 A次级收益人B优先级和次级受益人共同C优先级受益人D优先级和次级受益人意外的第三方 68下列关于非系统性风险的表述,错误的是() A包括企业财务风险、经营风险、信用风险等 B市场风险属于非系统性风险 C是一种可分散风险 D是一种微观风险 69受托人不得利用信托财产为自己谋取利益,利用信托财产为自己谋取利益的,() A所得利益应当归入信托财产 B所得利益应当没收归国家所有 C受益人可以要求从中分得一部分利益 D受益人不能要求受托人返还利益 70《证券法》的基本原则不包括() A资源、有偿、诚实信用原则 B混业经营混业监管原则 C合法原则 D公开、公平、公正原则 71信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作() A信托公司风险B流动性风险C投资项目风险D项目主体风险 72商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时,() A根据客户需要,制定具体的管理办法 B根据本银行需要,制定具体的管理办法 C基础资产按储蓄存款业务管理,衍生交易部分按照衍生产品业务管理 D按照金融衍生品业务管理 73下列金融衍生品中,不是场内交易工具的是() A远期合约B股指期货C期权D黄金期货 74目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和() A记名式国债B国家储蓄债C记账式国债D不记名式国债 75下列关于黄金投资的特点,表述错误的是() A抗系统风险的能力强 B收益和股票市场的收益正相关 C受国际市场影响大且存在一定流动性风险 D具有内在价值和实用性 76商业银行个人理财业务收入大多可以归类为() A自营收入B中间业务收入C投行收入D利差收入 77对客户信息进行区分和分类是银行工作人员收集客户信息的一项重要工作,下列信息属于客户财务信息的是() A当前收支状况B风险承受能力C年龄D社会地位 78中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是() A中国保险监督管理委员会 B中国银行业监督管理委员会 C中国银行业从业人员资格认证办公室 D中国证券监督管理委员会 79某投资者卖出期权费为400美元的某股票看跌期权,执行价格是8美元/股,执行输了是10000股,期限为3个月。 加入到期日该股票市场价格上涨到9美元/股,则弃权卖出方的收益为()美元 A9600B400C-400D-9600 80若一款外汇挂钩理财产品在投资期末,挂钩的外汇汇率超过预先设定的触及点,即获得预期回到,则该合约属于() A看跌期权B累计期权C一触即付期权D双向不触发期权 81在经济增长较快,处于扩张阶段时,个人和家庭可考虑() A卖出对周期波动比较敏感的行业的资产 B买入国定收益类资产 C买入对周期波动比较敏感的行业的资产 D买入对周期波动不敏感的行业的资产 82在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的,则拟投资该资产的比例必须打到该理财产品规模的()或以上 A30%B50%C60%D40% 83银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险,说明()的投资情形 A以往同类产品 B一般情况下的 C最不利的 D最好的 84下列关于保险相关要素的表述,错误的是() A投保人和被保险人不能是同一人 B保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 C保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任 D投保人按保险合同负有支付保险费的义务 85货币市场是融通()的场所,而资本市场是筹集()的场所 A长期资金,短期资金 B短期资金,短期资金 C短期资金,长期资金 D长期资金,长期资金 86个人理财业务管理部门的内部调查监督,应重点检查()的情况 A销售业绩是否达标 B理财产品销售人员的资格 C业务记录是否齐全 D是否存在错误销售和不当销售 87下列关于评估客户投资风险承受度的表述,错误的是() A资金需动用的时间离现在越近,越不能承担风险 B已退休客户,应该建议其投资低风险型越大 C家庭负担越重,所能承受的风险越大 D投资经验越丰富,风险承受能力越高 88为了制定合理的现金预算,银行理财从业人员需预测客户的收入,若客户是以为市场销售人员,在这一过程中,主要应该估计() A客户收入最低时的状况和过去平均状况 B客户收入过去的平均状况和最高时的状况 C客户收入最低时的状况和最高时的状况 D以客户过去的平均收入为基准,做最好与最坏状况下的分析 89下列关于个人财务报表的表述错误的是() A资产负债表显示了客户全部资产状况,是进行财务规划和投资组合的基础 B现金流量表可描述在过去的一段时间内,个人的现金收入和支出情况 C资产负债表可描述在一定时期内客户资产负债结果的变化情况 D红利、利息收入、人寿保险现金价值累计及资本利得应列入现金流量表 90风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币 A10B20C5D1 多选: 91下列关于《中华人民共和国物权法》的表述,正确的有() A不懂产权的设立、变更、转让和消灭,依照法律规定应当等级的,自记载于不动产登记簿时发生效力 B依法属于国家所有的自然资源,所有权可以不登记 C《物权法》是一步明确物的归属,保护物权,充分发挥物的效用的法律 D土地所有权应与土地附着物一并抵押 E第三人为债务人向债权人提供担保的,可以要求债务人提供反担保 92投资者放弃当前消费而投资,应该得到相应补偿,其要求的必要收益率包括() A期望收益率 B风险收益率 C同伙膨胀率 D货币的纯时间价值 E最低收益率 93商业银行声誉风险管理需要简历() A投诉机制和监督评估机制 B剩余风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制 C信息发布、新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机制 D声誉风险信息管理制度和后评价机制 E声誉风险内部培训和激励机制 94下列关于同业拆借的表述,正确的有() A同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况,利率弹性较小 B同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度,利率弹性较大 C同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商,通过公开竞价确定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况,利率弹性较小 D同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商,通过公开竞价确定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度,利率弹性较大 E同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央存款账户上的准备金余额,以调剂资金余缺 95下列关于黄金价格的表述,正确的有() A黄金需求与实际利率水平的变化正相关 B如果美元汇率相对于其他货币升值,则黄金的美元价格下降 C在发生通货膨胀时,黄金的名义价格与其他实物商品同向变化 D黄金的收益和股票市场负相关 E黄金市场的均衡要求流量市场和存量市场同时打到均衡 96下列属于我国主要资本市场的有 A同业拆借市场 B债券市场 C回购市场 D商业票据市场 E股票市场 97商业银行不得销售()的理财计划 A不能独立测算 B收益率测算为零 C收益率测算为负值 D收益率测算为正值 E能够独立测算 98商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。 风险承受能力评估依据主要包括() A客户年龄B投资经验C财务状况D风险认识E流动性要求 99商业银行应采用多重指标管理市场风险限额,市场风险的限额可以采用()等指标 A期权限额 B错配限额 C风险价值限额 D止损限额 E交易限额 100基金宣传推介材料必须真实、准确、与基金合同、基金招募说明书相符,不得有()情形 A违规承诺收益 B预测该基金的证券投资业绩 C证监会规定禁止的其他情形 D诋毁其他基金管理人 E登载相关单位的推荐性文字 101商业银行理财产品销售文件应当包含专业客户权益须知,应当至少包括下列哪些内容 A客户向商业银行投诉的方式和程序 B客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容 C客户办理理财产品的流程 D商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等 E风险提示内容 102不同风险偏好的人对风险的承受能力不同,商业银行往往按照人们的主管风险偏好类型和程度将投资者进行分类,将客户的风险承受能力和投资风格进行细分,下列()不属于银行对于客户的理财风格的分类体系 A保守型B风险中立
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