银行从业资格考试试题含答案aef.docx
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银行从业资格考试试题含答案aef
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.某商业银行在某笔贷款业务中,发生了坏账,贷款不能收回,为此该银行的贷款调查评估人员应当承担(A)。
A、调查失误和评估失准的责任B、承担审查失误的责任
C、检查失误、清收不力的责D、属于正当的职务活动,不承担责任
2.信用社的风险资产是按照各种资产不同(D)计算的资产总量。
A、结构B、数量C、质量D、权重
3.个人汽车消费贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年,其中,二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过(C)。
A、5年B、8年C、3年D、6年
4.可以提前兑现的债券是(B)。
A.实物债券B.凭证式债券C.记帐式债券D.以上都不能
5.为满足监管要求,促进银行审慎经营,维持金融体系稳定,据以规定银行必须持有的资本称作(B)。
A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、风险资本
6.我国《反洗钱法》实施时间是(C)。
A、2006年10月1日B、2006年12月1日C、2007年1月1日D、2007年2月1日
7.现信用社最重要的资产业务是(B)。
A、存款B、贷款C、中间业务D、投资
8.在财务因素分析中,一般情况下借款企业风险较高的是(C)。
A、资产负债率低于60%B、流动比率高于同行业平均水平
C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天D、销售利润率处于上升趋势
9.我们通常所说的利率是指(B)。
A.市场利率B.名义利率C.实际利率D.固定利率
10.在贷款风险分类操作中,以现金、国库券作为质押物的贷款可等同于有充分还款保证的贷款,可视作A)贷款。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
11.抵债资产的转让处置应采取(B)为主的形式进行。
A、领导决定B、拍卖C、职工民主协商D、借款人定价
12.从现金流量看,如果借款人出售无形资产,固定资产产生的现金,甚至转让股份所得都不足以还款,那么其贷款档次为(D)。
A、关注B、次级C、可疑D、损失
13.下列不属于商品期货的标的商品是(B)。
A.大豆B.利率期货C.原油D.钢材
14.国民经济发展的总体目标一般包括(A)。
A,经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
15.按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款应归为(D)。
A、可疑B、关注C、次级D、损失
16.个人住房贷款,在等额本金还款法下,借款人每月等额偿还本金,贷款利息则随本金余额逐月递减,因此还款总额(C)。
A、逐月递增B、不变C、逐月递减D、不定
17.金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为,称之为(D)。
A、再贴现B、贴现C、直贴D、转贴现
18.由银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据为(B)。
A、银行汇票B、银行本票C、普通支票D、商业汇票
19.下列关于债券的说法,错误的是()。
A.债券票面利率与期限成正比,所以不可能存在短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象B.债券和股票都属于有价证券
C.从功能上看,政府债券最初仅是政府弥补赤字的手段,但在现代商品经济条件下,政府债券已成为政府筹集资金、扩大公共开支的重要手段
D.凭证式国债和储蓄国债(电子式)都在商业银行柜台发行,不能上市流通
【答案】A
【解析】通常情况下,期限较长的债券,流动性差,风险相对较大,票面利率应该定得高一些;期限较短的债券,流动性强,风险相对较小,票面利率可以定得低一些。
不过,债券票面利率与期限的关系较复杂,加上其他因素的影响,有时,也能见到短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象。
20.根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定,基金收益分配采用现金形式,每年至少一次,分配比例不得少于基金净收益的()。
A.50%B.60%C.80%D.90%
【答案】D
【解析】根据《证券投资基金管理暂行办法》有关条文的规定,基金收益分配应当采用现金形式,每年至少一次,基金收益分配比例不得低于基金净收益的90%。
21.无国籍债券是指()。
A.外国债券B.扬基债券C.欧洲债券D.武士债券
【答案】C
【解析】欧洲债券的特点是债券发行者、债券发行地点和债券面值所使用的货币可以分别属于不同的国家,由于它不以发行市场所在国的货币为面值,故也称无国籍债券。
22.金融期货一般不包括()。
A.利率期货B.货币期货C.期权期货D.股票指数期货
【答案】C
解析,金融期货是指买卖双方在有组织的交易所内以公开竞价的形式达成的,在将来某一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。
主要包括货币期货、利率期货和股票指数期货三种。
23.资产证券化是()。
A.风险管理型创新的重要成果B.增强流动性型创新的重要成果
C.信用创造型创新的重要成果D.股票创新型创新的重要成果
【答案】B
【解析】通过资产证券化,将流动性较低的资产(如银行贷款、应收账款、房地产等等)转化为具有较高流动性的可交易证券,提高了基础资产的流动性,便于投资者进行投资。
因此,资产证券化是增强流动性型创新的重要成果。
24.下列不属于证券投资咨询公司的业务人员禁止的行为是(A)。
A.提供财务顾问服务B.与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失
C.买卖本咨询机构提供服务的上市公司股票D.代理委托人从事证券投资
【解析】提供财务顾问服务属于正常业务,因此不符合题意
25.无面额股票的价值与公司资产价值()。
A.同方向变化B.反方向变化C.相等D.无关
【答案】A
【解析】无面额股票是指股票票面不记载金额的股票.只记载股数以及占总股本的比例,又被称为比例股票或股份股票。
这种股票并非没有价值,而是不在票面上标明固定的金额,只记载其为几股或股本总额的若干分之几。
因此,无面额股票的价值将随股份公司资产的增减而相应增减,公司资产增加,每股价值上升;反之,公司资产减少,每股价值下降。
26.下列属于存托凭证业务中,托管银行所提供的服务是()。
A.按照ADR持有人的要求领取红利或利息,用于再投资或汇回ADR发行国
B.负责ADR的注册和过户C.负责保管ADR所代表的基础证券
D.负责对公司管理监督
【答案】C
【解析】在ADR的有关业务机构中,托管银行是由存券银行在基础证券发行国安排的银行。
托管银行主要负责:
(1)ADR所代表的基础证券的保管;
(2)根据存券银行的要求领取红利或利息,用于投资或汇回ADR发行国;(3)向存券银行提供当地的市场信息。
27.证券投资基金管理人与托管人之间是()关系。
A.所有者和经营者B.相互制衡C.委托与受托D.债权与债务
【答案】B
【解析】管理人与托管人的关系是相互制衡的关系。
28.法定公积金转为股本时,留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的()。
A.100%B.15%C.20%D.25%
【答案】D
【解析】股东大会决议将公积金转为资本时,按股东原有股份比例派送红股或增加每股面值,但法定公积金转为资本时,所留成的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的25%。
29.普通股股东要求分配公司资产的权利不是任意的,普通股股东行使剩余资产分配权的先决条件是()。
A.出席股东大会的股东所持表决权的2/3以上通过B.公司解散清算
C.公司连续5年亏损D.股东大会作出减少公司注册资本的决
【答案】B
30.其基金的收益受货币市场利率的影响,其变动方向正好与国债基金收益相反的基金是(A)。
A.货币市场基金B.黄金基金C.衍生证券投资基金D.平衡性基金
31.一个基金是否有效益主要是看(C)是否偏高。
A.管理费B.托管费C.运作费D.宣传费
32.以某种商品实物为本位而发行的国债是(D)。
A.实物债券B.本币国债C.外币国债D.实物国债
33.经纪类证券公司最低注册资本限额为(A)。
A.5千万B.1亿C.2亿D.3亿
二、多项选择题
34.对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人,可进行下面哪些处罚(ABC)。
A、罚款B、按比例赔偿C、行政处分D、责令清收
35.可疑类贷款具体特征包括(ABC)。
A、借款人处于停产、半停产状况
B、贷款经过了重组,仍然逾期,或仍然不能正常归还本息,还款状况未明显改善
C、借款人已资不抵债
D、借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化
36.银行进行信贷分析时,通常采用(CD)几种方法。
A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析
37.中间业务发展的基础在于中间业务创新。
但我国银行中间业务创新能力严重不足,具体表现在(ABCD)。
A、吸纳型和模仿型创新较多,原创型和再创型创新较少
B、科技含量多、智能化程度高、不易模仿的创新少
C、缺乏期权、期货、票据发行便利等复杂衍生产品创新
D、特别缺乏各类组合金融产品创新
38.银行的企业信息咨询业务主要包括(ABCD)。
A、项目评估B、企业信用等级评估C、验证企业的注册资金D、资金证明
39.金融债在我国是指(ABCD)发行的债券。
A、政策性银行B、商业银行C、企业集团财务公司D、其他金融机构
40.书面贷款申请的主要内容包括(ABCD)。
A、借款金额B、借款用途C、偿还能力D、还款方式
41.一般存单纠纷案件,当事人以(ABCD)等凭证为主要证据,向人民法院提起诉讼。
A、存单B、进账单C、对账单D、存款合同
42.借款人未按照借款合同的约定使用贷款时,贷款人可以(ABCD)。
A、要求借款人提前归还贷款B、停止发放贷款C、解除合同D、收取违约金
43.交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险,它包括(ACD)。
A、选择风险B、集中风险C、承销风险D、操作风险E、内在风险
44.银行风险管理流程主要包括(ABCD)。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
45.信用社的贷款应坚持(ABC)的原则。
A、小额B、分散C、服务“三农”D、讲自身效益
46.贷款三查制度是(ABC)。
A、贷前调查B、贷时审查C、贷后检查D、贷中复查
47.农村信用社信贷业务的主要特点有:
(ABCD)。
A、贷款面向千家万户,安全度相对较小B、贷款种类以短期为主
C、信贷服务比较灵活D、信贷业务区域性较强
48.控制贷款风险的主要措施有(ABD)。
A、降低信用贷款比例B、严格贷款审批制度C、增强风险防范意识D、推行贷款五级分类
49.关于红筹股,下列描述正确的是(ABC)。
A.红筹股不属于外资股D.红筹股属于境外上市外资股
B.红筹股是指在中国境外注册、在香港上市但主要业务在中国内地或大部分股东权益来自中国内地的股票
C.红筹股已经成为内地企业进入国际资本市场筹资的一条重要渠道
【解析】红筹股不属于外资股,所以D选项错误。
50.证券服务机构是指从事证券服务业务的法人机构,主要包括(ABCD)。
A.证券登记结算公司B.会计师事务所C.证券投资咨询公司D.证券信用评级机构
51.对冲基金具有的特点是(A,B,C,D)
A.投资效应的高杠杆性B.投资活动的复杂性C.筹资方式的私募性D.操作的隐蔽性和灵活性
【解析】对冲基金的宗旨在于利用期货、期权等金融衍生产品以及相关联的不同股票进行实买空卖、风险对冲的操作技巧,在一定程度上可规避和化解证券投资风险。
52.下列关于经营证券自营业务的证券公司必须符合规定的描述,正确的是()。
A.持有一种证券的市值与该类证券总市值的比例不得超过5%,但因包销导致的情形和中国证监会另有规定的除外B.持有一种非债券类证券的成本不得超过净资本的60%
C.证券公司自营业务规模不得超过净资本的200%,自营业务规模是指证券公司持有的股票投资和证券投资基金(不包括货币市场基金)投资按成本价计算的总金额。
D.自营股票规模不得超过净资本的100%,自营股票规模是指证券公司持有的股票投资按成本价计算的总金额
【答案】A,C,D
【解析】持有一种非债券类证券的成本不得超过净资本的30%,所以B选项错误。
三、判断题
53.当银行业金融机构出现支付困难,可能引发金融风险时,为了维护金融稳定,中国人民银行有权对银行业金融机构进行全面检查监督。
(×)
54.欧洲债券是外国债券中的一个品种。
(×)
55.贷款政策必须具有完整性、充分性、及时性。
完整性,是要求贷款能真正达到识别、管理和控制风险的目的。
(×)
56.某公司向银行申请贷款100万元,某商场作保证人为该笔贷款承担一般保证责任,贷款合同约定的还款期限为2004年12月31日。
某公司到期未偿还银行贷款,银行于2005年7月将某公司起诉至法院要求其履行合同义务。
如果法院在采取了强制执行措施后,某公司仍然不能偿还银行贷款,作为保证人的某商场应当承担保证责任。
(×)
57.银行行使撤销权的必要费用,由银行自己负担。
(×)
58.存款机构出具了存单,不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账,存款机构都可以单方面作更改。
(×)
59.操作风险完全可以与其他风险严格地区分开来。
(×)
60.风险等同于损失。
(×)
61.由于证券自营活动有利于活跃证券市场,维护交易的连续性,因此许多国家给以特殊的自由宽松政策,予以支持。
(×)
62.加入联保小组之前,借款人一定要在信用社没有逾期贷款、没有欠息。
(√)
63.农户联保贷款期限根据借款人生产经营活动的周期确定,原则上不得超过一年。
(√)
64.贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息。
(√)
65.采用等额本金偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等,有利于借款人的财务安排。
(×)
66.对于办理楼宇按揭的借款人,必须购买住房保险且投保金额不小于借款金额。
(√)
67.消费性贷款,如遇利率调整,则按新利率执行。
(×)
68.借款人与贷款人协商同意后,可提前归还贷款。
(√)
69.信用社要按照中国人民银行及上级联社规定的浮动区间确定贷款利率,并在借款合同中载明。
(√)
70.委托贷款由委托人提供资金,贷款人只收取手续费,不承担贷款风险。
(√)
71.道德风险和逆向选择都是由于信息不对称带来的问题,道德风险是由交易之前的信息不对称带来的问题,而逆向选择是由于交易之后的信息不对称引起的。
(×)
72.从2000年4月1日起,根据国家有关文件的规定,我国金融机构开始实行个人存款账户实名制。
(√)
73.单位通知存款,不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短,可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。
(√)
74.对贷款分类时,不能用客户的信用评级代替对贷款的分类,信用评级只能作为贷款分类的参考因素。
(√)
75.国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组依照《企业破产法》的相关规定,可以直接对被撤销、关闭证券公司进行破产清算。
(×)
【解析】国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组无权直接宣告对证券公司进行破产清算,只能申请人民法院对其进行破产清算。
76.收益与风险的本质关系可以用公式表述为:
预期收益率一无风险利率一风险补偿。
(×)
【解析】收益是风险的成本和报酬。
风险和收益的本质联系可以用公式表述为:
预期收益率=无风险利率十风险补偿。
77.资产管理业务是指证券公司根据有关法律、法规和投资委托人的投资意愿,作为管理人,与委托人签订资产管理合同,将委托人委托的资产在证券市场上从事股票、债券请等金融工具的组合投资,以实现委托资产收益最大化的行为(√)
78.有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券,非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。
(×)
79.地方企业债券中的产品配额企业债券是指由发行企业以本企业产品等价清偿本息的债券,按期向投资者提供本企业的产品。
(√)
80.证券交易所是实行自律管理的自然人(√)
解,证券交易所是为证券集中交易提供场所,设施,组织和监督证券交易,实行自律管理的法人。
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