武汉文海世纪理财规划师二级综合评审.docx

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武汉文海世纪理财规划师二级综合评审

职业技能鉴定试题

理财规划师（二级）综合评审案例

案例：

韩太太的丈夫在新西兰打工已有5年多，这两年在新西兰开了连锁店，生意很红火，但韩先生因独自在海外，缺乏照料，健康成了问题，精明能干的韩太太打算辞了现在某大公司财务经理的工作，去新西兰照料丈夫同时，与丈夫并肩创业。

但在出国前有两件事令韩太太伤脑筋：

一是，如何使在很长的一段时间无人照料的情况下，她在国内的资产最大程度的保值、增值；二是如何既使她女儿的的生活无忧，又能控制她的经济命脉。

目前韩太太现状大致是

（1）韩太太认为作为中国人，总归要叶落归根，所以她打算将前两年积蓄下来的近10万美元（一年定期）及50多万人民币存款锁进保险柜。

（2）韩太太有三处房产，其中有一套老式商品房正以每月1100的价格出租；前年买的一套期房68万，去年刚刚交房，空置；目前居住在桃园（虚拟名）的一套房子。

（3）韩太太不相信保险，所以没有投过任何保。

除了存款、国债、房产外也没有其他投资。

（4）韩太太的女儿目前在北京某大学住读，暂时没有出国打算，韩太太本想将女儿及30万的教育金托付给亲戚，但女儿极力反对。

一、你通过初次接触，你了解到韩太太目前需要理财服务，你将如何为她提供理财服务？

二、韩太太目前存在的财务问题有哪些？

请你为韩太太做一个财务诊断并进行理财目标梳理，并请说明你分析的根据。

三、假设你已经为韩太太成功地完成一份理财规划建议书，请你讲解你的理财建议书中将主要包含哪些内容和建议？

并且说明你建议的根据。

理财规划师广东省职业鉴定综合评审试题答题要点案例一

题目一

你通过初次接触，你了解到韩太太目前需要理财服务，你将如何为她提供理财服务？

答题要点

第一步:

建立客户—规划关系：

包括解释与综合理财规划过程有关的事务和概念；提供的服务；澄清客户和我自己各自的责任。

第二步:

收集客户数据：

包括获取通过访问/调查表获得得关于客户得财务资源和债务等信息；帮助客户确定个人目标和理财目标，需要和有限需要；评估客户得价值，态度和期望；确定客户的时间要求；确定客户的风险承受水平；收集有用客户记录和文件。

第三步:

通过分析和评价客户数据来确定客户的财务状况：

这些数据包括目前的现金需求，风险管理，投资纳税，退休,公司福利，房产计划以及特殊需求等。

第四步:

制定理财计划：

计划必须满足客户的目标和需求,必须与客户的价值观，性格，风险承受力一致。

向客户演示计划，与其一起回顾计划；与客户协力合作以确保计划满足客户的目标和需求，并在适当时修订计划。

第五步:

实施理财计划：

包括帮助客户实施计划中的投资建议;在必要时与其它专业人士合作，如会计师,房产经纪人，投资顾问，股票经纪人和保险代理人等。

第六步:

包括监督和评价投资建议的合理性：

与客户一起回顾计划执行的进度；讨论和评估客户个人环境的变化；分析和评价税法和经济环境的变化；根据新情况变化的环境提供新的建议。

理财规划师广东省职业鉴定综合评审试题答题要点案例一

题目二

韩太太目前存在的财务问题有哪些？

请你为韩太太做一个财务诊断并进行理财目标梳理，并请说明你分析的根据。

答题要点

财务问题分析主要思路：

家庭财务无人打理，需要合适安排（答题相关即可）

理财目标：

1、女儿学费和生活费安排，2、保险计划，3、房产安排，4、家庭资产安排，5、养老。

（答题时不需要完全吻合，具有分析思维即可）

理财规划师广东省职业鉴定综合评审试题答题要点案例一

题目三

假设你已经为韩太太成功地完成一份理财规划建议书，请你讲解你的理财建议书中将主要包含哪些内容和建议？

并且说明你建议的根据。

答题要点

建议书要点：

（1）封面

（2）致客户函（基本假设）

（3）客户基本信息表

（4）户基本财务状况及分析

（5）客户的理财目标，风险偏好分析

（6）客户特殊财务问题（大额消费，买房，融资，遗产）

（7）客户基本财务规划（子女教育规划，保险规划，养老规划）

（8）规划总结

（9）反馈，监控

答题思路：

1、分析基本假设；2、分析客户基本信息，3、分析客户的理财目标，4、基本财务规划（子女教育费用、保险和养老），5、规划总结。

五个部分，每个部分需要简短描述。

职业技能鉴定试题

理财规划师（二级）综合评审案例

理财规划建议书

客户：

黄大户

理财规划师：

×××

公司：

×××××××××

时间：

二零零五年五月十五日

尊敬的黄先生：

首先感谢您到本公司咨询并寻求财务策划建议。

我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。

本理财计划将在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富、保障家庭财务状况，满足您的财务需求。

本理财计划是在您本人提供的目前资料和目标基础上制订的。

请您仔细阅读本计划书，以确保这些资料准确无误。

本理财计划的内容严格遵守了。

法律的相关规定，理财计划的内容需要随着您本人状况和其他因素的变化定期进行修改和完善。

您如果有任何疑问，欢迎您随时联系本公司，我们期待与您共同完善和执行本建议。

授权代表签字：

一、背景

35岁的黄先生原来是一位职业抄手，身价千万，但前两年股市惨淡，他的股票缩水了1/3，黄先生“痛定思痛”，在朋友的启发下，决定改行从商，所以随着股市回暖，陆续将50%的资金退出了股市。

最近他看中了一家生产医用设备的民营公司，准备入股，但资金上还差200万元，目前黄先生从B股转出美元20万存银行，A股中尚有120万左右被套股票，有商品房1套，别墅1套，市值在400万以上。

二、个人资料汇总

1、个人资料汇总

姓名出生日期年龄

本人黄先生69年04月28日35

配偶黄太太69年09月06日34

儿子黄崎95年05月16日9

父亲黄父41年11月30日63

母亲黄母43年03月22日61

地址深圳市

电话

本人公司职称

地址

电话

配偶公司职称

地址

电话

财务规划顾问公司姓名

地址

电话

注：

基于目前的金融市场情况，对通货膨胀以及利率、折现率等数据有以下预测

本次财务规划的假设：

通货膨胀率3.0%折现率4.35%利息率1.58%

2、客户基本状况

家庭情况：

黄先生：

35岁黄太太：

35岁儿子：

9岁

家庭资产与负债表

资产

上期

本期

金融性资产

货币型资产

存款

120万元

外汇存款

20万美元

投资型资产

股票

120万元

非金融性资产

房产

400万元

汽车

80万元

高尔夫球证

116万元

总资产

1006万元

负债

0

净资产

1006万元

支出现状

支出

费用预算

备注

个人支出

车辆使用费

3500元/月

宝马车

通讯费

1000元/月

交际、娱乐、打球

6000元/月

其他

2万元/年

子女支出

学费

2万元/年

就读东海外国语学校

生活费

5000元/年

缴纳学校生活费

课外教育费用

2000元/月

钢琴、英语、奥数、体育

家庭支出

6000元/月

包括太太休闲费用、生活费等，属不可削减费用

预计收入

收入类别

年收入

备注

经营性资产投资收入

总投资*15%

家庭的主要收入来源，需要进行弹性分析

投资收入

股票以及美元存款可以带来投资收入

理财目标

理财目标

目标金额

备注

投资民营医用设备公司

320万元

预期收益率15%

儿子教育

116万元

高中后出国留学

儿子抚养费用

7800元/年

儿子衣食住行

照顾父母

3500元/年

给父母礼物等费用

退休生活费

611万元

保持现有生活水平

二、家庭基本情况分析

（请分析黄先生家庭基本情况）

三、家庭保障分析与建议

目前黄先生没有购买商业保险，下面列出黄先生具体家庭保险需求分析表。

寿险需求分析

家庭保障需求

1、还清债务

1600000

2、最后关怀费用

100000

3、生活费用

男方

女方

年龄

35

34

（1）每月生活开支

12200

6000

（2）工资收入

（3）其他收入来源

48万元/年

（4）需要补贴的月收入

0

0

（5）需要补贴的年收入

0

0

（6）需要保障的年数

47

51

（7）全部生活需要

0

0

4、子女大学教育金

1160000

5、父母赡养及其他

（1）每年赡养费用

3500

（2）需要保障的年数

20

（3）赡养费用总计

70000

（4）其他费用

6、其他需要

0

总保障需要

2930000

所有可得到的资源

本人

配偶

1、存款和投资

2400000

2、社会保障

0

0

（1）上月本市月平均工资

2600

2600

（2）丧葬补助

0

0

（3）一次抚恤

0

0

（4）个人帐户积累额

0

0

3、团体寿险

0

0

4、其他寿险

0

0

5、其他来源

0

0

所有可得到的资源

2400000

需要增加购买的寿险

本人需求

配偶需求

530000

每年需支付保险保费

10000

四、退休规划

基本信息

预测年收入

480000

元

目前年龄

35

岁

预计退休年龄

60

岁

预期寿命

82

岁

预计通货膨胀率

3%

预计生活费用增长率

1%

退休后支出预算

生活费支出（现在支出的80%）

2,000

￥/月

房产维护（包括清洁工等）

2,500

￥/月

医疗护理

1,000

￥/月

旅游、休闲、娱乐

3,000

￥/月

个人爱好费用支持

1,000

￥/月

赠与支出

500

￥/月

其他支出

500

￥/月

退休后支出总计

14,500

￥/月

家庭所需养老基金总额（退休时）

6,112,141

￥

家庭退休金准备额（王先生退休时的价值）

0

￥

养老保险缺口

在王先生60岁退休时退休基金的不足额度

6,112,141

￥

购买养老保险

6,112,141

￥

每月投入

15,145

￥

购买国债

4.48%

6,112,141

￥

每月投入

11,460

￥

一年期定期存款

1.58%

6,112,141

￥

每月投入

16,773

￥

投资基金

8.00%

6,112,141

￥

每月投入

6,967

￥

如果投资组合比例为：

国债55%，一年期存款10%，商业保险10%，基金25%，

从35岁开始应每月投资额

11,237

￥

如果现在投入50万元作为养老准备金，则需要每年储蓄

五、子女教育规划

基本信息

小学

3年

￥147,000.00

中学

3年

￥93,000.00

高中

3年

￥120,000.00

大学（国外）

5年

￥800,000.00

预计通货膨胀率

3%

预计读高中和大学时支出

高中

可准备时间

9

所需费用

￥166,731.89

大学（国外）

可准备时间

12

所需费用

￥1,053,977.65

为上高中准备

预计购买国债

4.48%

￥166,731.89

每年购买

￥15,448

一年定期存款

1.58%

￥166,731.89

每年存入

￥17,386

购买教育年金保险

￥166,731.89

每年支付保费

￥16,831

预计投资基金、股票

8.00%

￥166,731.89

每年投资

￥13,352

为上大学准备

预计购买国债

4.48%

￥1,053,977.65

每年购买

￥68,235

一年期定期存款

1.58%

￥1,053,977.65

每年存入

￥80,458

购买教育年金保险

￥1,053,977.65

每年支付保费

￥76,900

预计投资基金、股票

8.00%

￥1,053,977.65

每年投资

￥55,539.76

如果投资组合比例为：

国债55%，一年期存款10%，商业保险10%，基金25%，

那么：

目前黄先生夫妇每年需要为儿子储蓄的教育金额为

￥82，406

如果现在投入20万元，则需要每年储蓄

六、投资资产配置比例

黄先生的投资风险偏好测试为中庸进取型，家庭也正处于子女教育期，因此，黄先生目前需要为子女教育费用进行储蓄，而且也需要偿还贷款，鉴于教育费用的迫切性以及收入的不稳定性，建议增加一些保险和债券的投入，同时增加应急存款的储备，以确保既能应付一些突然支出，也可以增加一些比较稳定的红利收入。

1、现在投资比例

2、建议投资比例

股票与债券投资可以根据黄先生工作的繁忙程度调整，如果黄先生投资实业后工作繁忙，无暇顾及到股市投资，则可以通过投资基金来替代股票的投资或债券型的投资，这样，也可以使得黄先生不必要为了投资而两头辛苦，增加更多的生活闲暇，调节生活情趣。

建议投资组合的收益率为0.05*1.58%+0.05*2.25%+0.1*4.48%+0.32*8%+0.48*5.0%=5.60%

一般来说，在通货膨胀率预测为3%时，收益率达到5.6%应该是可以的，只需要注意一下风险则可。

七、小结

规划过后，黄先生的家庭收入支出情况如下，

收入

实业投资收入320万元*15%=48万元

金融性资产投资收入（预测平均收益率5%）250万元*5.60%=14万元

合计62万元

支出

家庭风险保障支出10000元/年

退休投资需求11200元/月

儿子教育储蓄金额82406元/年

家庭生活支出28万元/年

贷款利息10万元/年

合计50.7万元

收入与支出基本上持平，但是收入的不稳定性带来的风险仍然是存在的，如果实业投资收益率低于15%或者金融性资产投资收入低于5%都有可能引起家庭现金流的赤字，特别是由于实业投资的收益率变化很有可能引起家庭财务赤字，入不敷出。

因此，还需要注意进行弹性分析，即通过预测收益率为5%或10%的时候对家庭生活造成的影响，并且需要测算在这种情况下，家庭生活应该如何调节，以适应一些特殊情况。

对于保险需求来说，由于黄先生在进行投资的过程中也难以准备房产的重置费用，而且房产占了黄先生资产的很大一部分，因此，需要购买一些财产保险，未雨绸缪，利用少量的投保额来保证房产遭受意外事件时带来无法挽回的损失，这样才能有所防备，生活也更加安心。

如果黄先生想对家庭财务进行进一步的清理，利用弹性分析来更加清楚的了解家庭财务状态，或者想进一步了解房产保险方面的问题，请您与我们联系，我们将为你提供专家支持。

八、反馈与检测

我们提供的财务计划是根据你们目前的家庭客观情况、财务储蓄与收入预期及现行经济环境而制定，依次需要定期检测。

1、您认为定期检测的最佳时间□半年□一年

2、在经济环境变化、市场利率、通货膨胀、投资市场变动时，我们讲叙要进行即使的沟通。

3、如果有以下情况，也请及时和我们联系：

——家庭人口增加或减少

——财务目标发生变化

——个人有重大经济决策，有可能导致财务规划执行中途改变

——需要其他理财服务

最后，祝您生活轻松愉快，财务无忧！

一、你已经为黄先生完成了一份完整的理财规划建议书，请你回顾你是如何为黄先生制作理财建议书的？

第一步:

建立客户—规划关系：

包括解释与综合理财规划过程有关的事务和概念；我公司提供的服务；澄清客户和我自己各自的责任。

第二步:

收集客户数据：

包括获取通过访问/调查表获得得关于客户得财务资源和债务等信息；帮助客户确定个人目标和理财目标，需要和有限需要；评估客户得价值，态度和期望；确定客户的时间要求；确定客户的风险承受水平；收集游泳客户记录和文件。

第三步:

通过分析和评价客户数据来确定客户的财务状况：

这些数据包括目前的现金需求，风险管理，投资纳税，退休,公司福利，房产计划以及特殊需求等。

第四步:

制定理财计划：

计划必须满足客户的目标和需求,必须与客户的价值观，性格，风险承受力一致。

向客户演示计划，与其一起回顾计划；与客户协力合作以确保计划满足客户的目标和需求，并在适当时修订计划。

第五步:

实施理财计划：

包括帮助客户实施计划中的投资建议;在必要时与其它专业人士合作，如会计师,房产经纪人，投资顾问，股票经纪人和保险代理人等。

第六步:

包括监督和评价投资建议的合理性：

与客户一起回顾计划执行的进度；讨论和评估客户个人环境的变化；分析和评价税法和经济环境的变化；根据新情况变化的环境提供新的建议。

二、请你回顾一下黄先生的财务问题和理财目标有哪些？

并说明你如何为黄先生提供的建议？

为什么？

财务问题分析主要思路：

黄先生支出较高，收入不稳定，收入支出不平衡（答题相关即可）

理财目标：

1、实业投资，2、收入稳定性保障，3、保险，4、养老。

（答题时不需要完全吻合，具有分析思维即可）

提供建议：

1、融资建议，2、资产安排建议，（答题时不需要完全吻合，但建议需要能够满足黄先生家庭收入和支出的平衡）

三、请你说明这份理财规划建议书的可借鉴之处和需要改进的地方。

理财规划师职业鉴定综合评审案例1：

白先生在某企业担任高层管理人员，家中有一八岁男孩，年收入约为40万元,白夫人每年也可获得15万元的收入。

2000年购买的一套100万元的复式住宅，该物业大约还剩40万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额还款法，故白先生没有提前还贷的打算。

为了接送孩子读书与自己出行方便，白先生有购车的想法，目前看好的车辆总价约在30万。

白先生为了使自己的职位能进一步得到升迁，还在继续研读EMBA，学费总价约为25万。

白先生从97年起在股市的投资约为50万，至今尚保留的原始股及所配新股市值约30多万。

银行存款在25万左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月还贷及家庭开销在15000元左右，孩子教育费用1年约2万元左右。

白先生对保险不太了解，也没太多的兴趣。

为了进一步提高生活情趣，白先生有每年举家外出旅行的习惯，约22000元左右。

白夫人有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。

可能的话，夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书（假如孩子不能考进国内重点大学，那么送孩子去加拿大或澳大利亚留学）。

一、你通过初次接触，你了解到白先生目前需要理财服务，你将如何为他提供理财服务？

二、白先生目前存在的财务问题有哪些？

请你为白先生做一个财务诊断并进行理财目标梳理，并请说明你分析的根据。

三、假设你已经为白先生成功地完成一份理财规划建议书，请你讲解你的理财建议书中将主要包含哪些内容和建议？

并且说明你建议的根据。

理财规划师广东省职业鉴定综合评审试题答题要点案例

题目一

你通过初次接触，你了解到白先生目前需要理财服务，你将如何为他提供理财服务？

答题要点

第一步:

建立客户—规划关系：

包括解释与综合理财规划过程有关的事务和概念；提供的服务；澄清客户和我自己各自的责任。

第二步:

收集客户数据：

包括获取通过访问/调查表获得得关于客户得财务资源和债务等信息；帮助客户确定个人目标和理财目标，需要和有限需要；评估客户得价值，态度和期望；确定客户的时间要求；确定客户的风险承受水平；收集有用客户记录和文件。

第三步:

通过分析和评价客户数据来确定客户的财务状况：

这些数据包括目前的现金需求，风险管理，投资纳税，退休,公司福利，房产计划以及特殊需求等。

第四步:

制定理财计划：

计划必须满足客户的目标和需求,必须与客户的价值观，性格，风险承受力一致。

向客户演示计划，与其一起回顾计划；与客户协力合作以确保计划满足客户的目标和需求，并在适当时修订计划。

第五步:

实施理财计划：

包括帮助客户实施计划中的投资建议;在必要时与其它专业人士合作，如会计师,房产经纪人，投资顾问，股票经纪人和保险代理人等。

第六步:

包括监督和评价投资建议的合理性：

与客户一起回顾计划执行的进度；讨论和评估客户个人环境的变化；分析和评价税法和经济环境的变化；根据新情况变化的环境提供新的建议。

理财规划师广东省职业鉴定综合评审试题答题要点案例一

题目二

白先生目前存在的财务问题有哪些？

请你为白先生做一个财务诊断并进行理财目标梳理，并请说明你分析的根据。

答题要点

财务问题分析主要思路：

白先生家庭正处于成长期，家庭收入稳定，负债相对较少，资金的沉淀能力好，抵御风险的能力强，但需要购买保险。

（答题相关即可）

理财目标：

1、MBA学费，2、购车与购房计划，3、子女教育，4、养老。

（答题时不需要完全吻合，具有分析思维即可）

理财规划师广东省职业鉴定综合评审试题答题要点案例一

题目三

假设你已经为白先生成功地完成一份理财规划建议书，请你讲解你的理财建议书中将主要包含哪些内容和建议？

并且说明你建议的根据。

答题要点

建议书要点：

（1）封面

（2）致客户函（基本假设）

（3）客户基本信息表

（4）户基本财务状况及分析

（5）客户的理财目标，风险偏好分析

（6）客户特殊财务问题（大额消费，买房，融资，遗产）

（7）客户基本财务规划（子女教育规划，保险规划，养老规划）

（8）规划总结

（9）反馈，监控

答题思路：

1、分析基本假设；2、分析客户基本信息，3、分析客户的理财目标，4、基本财务规划（子女教育费用、保险和养老），5、规划总结。

五个部分，每个部分需要简短描述。

职业技能鉴定试题

理财规划师（二级）综合评审案例

理财规划建议书

客户：

张先生

理财规划师：

×××

公司：

×××××××××

时间：

二零零五年五月十五日

尊敬的张先生和张太太：

您好。

首先感谢您到本行进行咨询并寻求财务策划建议。

随信所附上文件是本行为您制订的理财计划正本文本。

我