宁波市银行业金融机构人民币银行结算上半年剖析.docx
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宁波市银行业金融机构人民币银行结算上半年剖析
宁波市银行业金融机构人民币银行结算账户管理员资格考试
A卷
单位:
姓名:
准考证号:
一、单选题(每题只有一个正确答案。
每题1分,50题,共50分)
1.《人民币银行结算账户管理办法》于()起施行。
A.2003年6月1日B.2003年9月1日C.2004年1月1日D.2003年10月1日
2.境外机构开立人民币银行结算账户时存款人名称、账户名称、负责人的名称可为()。
A.英文B.中文C.中文或英文D.境外所在地官方语言
3.一般存款账户用于办理存款人()等业务。
A.借款转存、现金支取B.借款转存、工资发放
C.现金缴存、借款转存、D.现金缴存、单位银行卡账户资金转存
4.以下符合开立基本存款账户条件的为()
A.派出所B.某存款人拿到企业名称预核准通知书
C.××公司独立核算的食堂D.××企业破产清算小组
5.象山某酒店新招聘服务员10名,酒店财务人员代理新招聘人员到银行办理借记卡用于发放工资,应出示()。
A.单位负责人、财务人员、证明人及被代理人的有效身份证件
B.单位负责人及被代理人的有效身份证件
C.被代理人的有效身份证件
D.单位负责人、授权经办人及被代理人的有效身份证件
6.宁波万象公司因业务需要在象山成立附属的派出机构,因资金核算需要该派出机构可以申请开立的账户()。
A.户名为宁波万象公司派出机构的基本存款账户
B.户名为宁波万象公司业务支出资金专户
C.户名为宁波万象公司派出机构的临时机构临时存款账户
D.户名为宁波万象公司派出机构业务支出资金专户
7.因公司增资验资,存款人可以凭相关证明文件开立临时存款账户,在验资结束后,应将验资资金转入()。
A.基本存款账户B.一般存款账户C.基本存款账户或一般存款账户D.专用存款账户
8.预算单位宁波市××管理局零余额账户的名称可以为()。
A.宁波市××管理局B.宁波市××管理局零余额专户
C.宁波市××管理局或宁波市××管理局零余额专户D.根据账户性质确定
9.以下账户需要在人民币银行结算账户管理系统中报备的有()
A.注册验资户B.增资验资户C.个人银行结算账户D.保证金账户
10.下列需要参加2014年度人民币银行结算账户年检的账户为()
A.××银行筹备组2013年5月7日开立的一年期临时存款账户
B.香港九龙××公司2013年11月1日开立的基本存款账户
C.慈溪××商会2013年12月30日开立的注册验资账户
D.小李2013年9月2日开立的信用卡账户
11.根据《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》、《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》,个体工商户将逐步转型升级为企业,下列关于人民币银行结算账户管理系统中个体工商户变更账户存款人类别说法正确的是()
A.直接在账户管理系统中变更存款人类别
B.先到各开户银行撤销非基本存款账户,以“转户”原因撤销基本存款账户,重新开立基本存款账户时变更存款人类别
C.以“其他”原因撤销基本存款账户,重新开立基本存款账户时变更存款人类别
D.先到各开户银行撤销非基本存款账户,再以“其他”原因撤销基本存款账户,重新开立基本存款账户时变更存款人类别
12.按照《宁波市人民币银行结算账户资料电子影像留存管理办法》,以下说法不正确的是()
A.影像档案管理年限参照纸质档案保管
B.账户资料电子影像的建档实行一户一档
C.账户年检资料暂不纳入账户资料电子影像留存管理
D.个人银行结算账户暂不纳入账户资料电子影像留存管理
13.银行机构代码“313332075210”中分支机构序号为()
A.3332B.3320C.5210D.7521
14.对于注册验资资金的表述下列不正确的是()
A注册验资临时存款账户在验资期间只收不付
B未获工商行政管理部门核准登记单位,向开户银行申请撤销验资临时存款账户,开户单位应将其账户资金退换给原汇款人账户
C注册验资资金以现金方式存入的,出资人因未获得工商部门核准登记,要提取现金的,需出具缴存现金交款单复印件和本人有效身份证件
D企业可以凭工商行政管理部门出具的撤销验资证明,在临时存款账户有效期届满前退还资金
15.奉化市××公司在某银行A网点申请一笔贷款,并于4月11日(星期四)在该银行开立了一个一般存款账户,贷款资金于当日入账,因路途较远,4月17日(星期三)该公司到同一银行B网点又开立一个一般存款账户,并将资金从A网点转入B网点账户,4月18日B网点通过人民币银行结算账户管理系统将该账户向人民银行当地分支行报备,该账户应当于何日起可以办理付款业务()。
A.4月17日B.4月18日C.4月22日D.4月23日
16.张三于9月11日(星期五)到银行机构申请撤销了本人活期存折账户,该银行机构应在()内通过账户管理系统向人民银行当地分支机构备案。
A.9月14日 B.9月15日 C.9月17日D.9月18日
17.某公司将A银行开立的账户性质由基本存款变更一般存款账户,下列账户处理程序正确的是()
A向银行机构提交变更账户性质的申请,由银行机构向当地人民银行提出申请
B在他行开立一个一般存款账户,同时向两家银行机构提交变更账户性质的申请,由银行机构向当地人民银行申请办理账户性质变更
C以“转户”原因撤销基本存款账户,待他行基本存款账户开立后,再重新开立一般存款账户
D以“其他”原因撤销基本存款账户,待他行基本存款账户开立后,再重新开立一般存款账户
18.以下存款人开立银行结算账户所称的“正式开立之日”理解正确的是()。
A.宁波华侨进出口贸易有限公司工会专用存款账户正式开立之日是单位到银行办理开户手续的日期
B.余姚市××管理局一般存款账户正式开立之日是人民银行当地分支行的核准日期
C.老张的个人活期存折为银行通过账户管理系统向人民银行当地分支行报备日期
D.个体工商户宁波××烟酒商行开立基本存款账户为人民银行当地分支行的核准日次日
19.合格境外投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户,应出具()
A.国家外汇管理部门的批复文件B.国家证券管理部门的证券投资业务许可证
C.当地商务部门的批文D.我国驻境外投资者所在国使馆或领事馆的证明文件
20.银行机构的机构全称、地址、邮政编码、直接管辖行银行机构代码、电话号码等信息发生变动的,应于上述信息发生变更的()个工作日内向中国人民银行当地分支机构提出银行机构代码变更申请。
A.5B.3C.2D.没限制
21.银行应对存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的()进行认真审查。
A.真实性、合法性、合规性B.真实性、完整性、有效性
C.真实性、完整性、合规性D.完整性、合规性、权威性
22.以下不符合开立专用存款账户条件的为()
A.本地建筑施工单位在当地取得工程项目后要求对项目开发的资金实行管理
B.企业的安全生产风险抵押金
C.某事业单位要求对办公经费资金实行专项管理
D.财政部门零余额账户
23.客户到A银行办理个人业务,柜面人员针对下列联网核查过程中出现的问题处理方式不正确的是()。
A.甲某联网核查结果显示身份证件号码不存在,但甲随身携带了机动车驾驶证,柜面人员为其办理了业务
B.乙某联网核查结果显示身份证件号码存在但与姓名不匹配,柜面人员使用第二代居民身份证阅读机具鉴别结果予以替代
C.丙某联网核查结果显示照片性别不符,为客户出具联网核查结果证明,由客户自行到被核查人户籍所在地公安机关申请核实
D.丁某联网核查结果显示照片与身份证上相片不一致,但与丁某长相基本相似,柜面人员为其办理了业务
24.因公司增资验资,存款人可以凭相关证明文件开立临时存款账户,在验资结束后,应将验资资金转入()。
A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.以上任一账户
25.无字号个体工商户工商营业执照上的单位名称为“张XX”,下列关于其账户名称和预留银行签章说法正确的是()
A账户名称为“个体户张XX”,预留银行签章为“张XX”
B账户名称为“个体户张XX”,预留银行签章为“个体户张XX”
C账户名称为“张XX”,预留银行签章可以为“个体户张XX”
D账户名称为“张XX”,预留银行签章必须为“张XX”
26.某银行机构由于内部管理调整,网点隶属关系发生变化,该行应向人民银行当地分支机构递交()信息发生变动的申请。
A.直接管辖行银行机构代码
B.银行类别
C.所属人民银行分支机构银行机构代码
D.所在城市代码
27.根据《浙江省商品房预售资金监管暂行办法》,按照房地产开发企业在当地银行机构申请开立商品房预售资金专户的顺序,以下不属于房地产开发企业申请办理《商品房预售许可证》前必须完成的事项有()
A.房地产开发企业到监管银行开立资金账户
B.房地产开发企业、银行机构、监管项目的工程监理单位签订商品房预售资金监管协议
C.监管银行向房地产开发企业发放资金账户账号
D.房地产公司向监管银行递交包括项目工程形象进度表、资金使用计划、工程预算清册等资料
28.某公司申请变更工商营业执照注册号应向()提出申请。
A.任一开户银行B.基本存款账户开户银行C.人民银行当地分支行D.同时向所有开户银行
29.以下关于非法人工会组织开户说法正确的是()
A.宁波飞翔贸易有限公司工会凭公司证明可以申请开立基本存款账户
B.宁波飞翔贸易有限公司工会凭公司证明可以申请开立专用存款账户
C.宁波飞翔贸易有限公司开立工会专户不得取现
D.宁波飞翔贸易有限公司工会专户的预留印鉴名称可以为“宁波飞翔贸易有限公司”
30.宁海远翔五金厂因业务发展需要注册地改为宁波市区,但经营地仍在宁海,下列账户处理程序正确的是()
A.宁海远翔五金厂无需变更账户信息
B.由宁海远翔五金厂基本存款账户开户向宁海当地人民银行申请变更注册地代码
C.应先撤销宁海远翔五金厂所有账户,重新申请开立基本存款账户,注册地代码改为宁波市
D.由宁海远翔五金厂基本存款账户开户向宁海当地人民银行申请变更注册地代码,再由单位向其他开户银行申请更新注册地代码
31.对于营业执照未通过工商年检,但尚需保留账户用于清理相关债权债务的企业,正确的处理方法是()
A继续保留其基本存款账户
B撤销其所有账户,由破产管理人或人民法院代其处理相关债权债务
C撤销其原基本存款账户,凭原开户证明文件开立临时存款账户
D撤销其原基本存款账户及其他账户,凭主管单位或有权管理部门的批文或证明,开立临时存款账户
32.下列款项不可以转入个人银行结算账户的是()。
A.工资、奖金收入B.纳税退还C.材料款D.借款偿还
33.某银行奉化A网点因业务萎缩需要批量迁移单位银行结算账户至鄞州区B网点,应由()向()提出申请,报送批量迁移申请资料。
()
A.某银行奉化A网点人民银行奉化市支行B.某银行鄞州区B网点人行宁波市中心支行C.某银行奉化A网点人行宁波市中心支行D.某银行鄞州区B网点人民银行奉化市支行
34.以下关于单位银行卡说法错误的是()。
A.单位银行卡只能用于消费结算B.单位银行卡资金只能从基本存款账户转账
C.单位银行卡资金只能从专用存款账户转账D.单位银行卡可以存入现金
35.武警部队单位因执行作战、演习、抢险救灾、处置突发事件及其他紧急任务需要开立银行账户时,开户银行应当()
A.先予开户并同时启用B.先予开户并同时启用,同时报人民银行核准
C.凭武警部队支队(团)级以上单位后勤部门出具的批件或者证明,先予开户,在补办相关手续予以启用
D.凭武警部队支队(团)级以上单位后勤部门出具的批件或者证明,先予开户并同时启用,后补办相关手续
36.存款人为临时机构的,可在其()开立1个临时存款账户
A.驻在地B.注册地C.上级管理部门所在地D.没限制
37.单位定期存款到期时,可以()
A.转账方式将存款转入其原转存账户B.直接提取现金
C.转账方式将存款转入其同名账户D.存款人出具身份证件后直接在定期存款账户中办理结算
38.宁波市成功纺织品有限公司下属象山分公司可以凭()申请开立()。
A.主管部门批文专用存款账户B.本机构营业执照基本存款账户
C.隶属单位的证明文件和相关批文专用存款账户
D.隶属单位的基本存款账户许可证和相关批文临时存款账户
39.《人民币银行结算账户管理办法》所称的银行结算账户是指()。
A.人民币定期存款账户B.储蓄账户C.人民币活期存款账户D.以上都是
40.某企业已经在××银行甲支行开立了基本存款账户,下列表述错误的是()。
A该企业可以在××银行甲支行的下属二级支行再开立一个一般存款账户
B为满足公司退税需要,××银行甲支行可以为该企业开立一个一般存款账户
C该企业可以在××银行甲支行以外的任意一个银行机构开立一般存款账户
D该企业可以在××银行甲支行开立一个基本建设资金专用存款账户
41.对违反人民币银行结算账户管理规定的存款人有处罚权的是()。
A.开户银行B.银监会C.中国人民银行D.B或C
42.某单位因迁址需要变更基本存款账户开户行,该单位于3月11日(星期二)向原基本账户开户单位递交了撤销基本存款账户的申请,该银行于3月12日到人民银行当地分支行办理了销户手续(销户原因为转户),该单位应在()前重新开立基本存款账户
A.3月12日B.3月17日C.3月19日D.3月22日
43.以下情形符合开立基本存款账户条件的为()
A.某建筑工程项目部B.某存款人刚拿到企业名称预核准通知书
C.境外合法注册成立的企业与境内机构发生贸易
D.某企业因经营场所改变需转户,营业执照有效期为2010年7月8日至2011年6月8日
44.A股上市公司外资股东因减持股份及分红应在()开立()账户
A.上市公司注册地专用存款账户B.境内具备资质的银行机构基本存款账户
C.外资股东基本户所在地临时存款账户D.外资股东注册地一般存款账户
45.以下关于信托财产专户说法不正确的是()
A.信托财产专户可接受现金缴存B.信托财产专户不得办理现金支取业务
C.信托财产专户资金不属于信托投资公司的固有财产,属于信托投资公司负债
D.信托公司从信托财产专户向受益人个人结算账户支付款项,每笔超过5万元,应向开户银行提供信托财产支付报告
46.以下哪类账户应按照《人民币银行结算账户管理办法》和《境外机构人民币银行结算账户管理办法》等规定进行开立()
A合规境外机构投资者从事证券投资B境外银行提供清算或结算服务
C境外机构投资银行间债券市场D合格境外机构办理人民币贷款业务
47.银行分支机构在接到其上级行转发的账号批量变更通知后,应在不迟于新账号启用前()向人民银行当地分支行提出账号批量变更申请。
A.15天B.1个月C.2个月D.3个月
48.国家法律、法规规定,对个人银行结算账户无查询权的单位()
A.工商行政管理机关B.军队保卫部门C.人民检察院D.海关
49.银行机构设置人民币银行结算账户管理系统操作员时,应提交的信息不包括()
A.操作员姓名B.银行机构代码C.操作员联系电话D.账户管理员证书号码
50.下列对于银行机构人民币银行结算账户管理系统操作员岗位设置说法正确的是()。
A.一二级操作员可以由一人兼任B.一级与三级操作员可以由一人兼任
C.二级操作员和三级操作员可以由一人兼任D.操作员之间不能由一人兼任
二、多选题(每题有多个正确答案,多选或少选均不得分。
每题1.5分,20题,共30分)
1.根据15部门《关于印发〈公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定〉的通知》,下列账户和款项不得冻结()
A.银行机构存款准备金B.保证金C.住房公积金和职工集资建房账户资金D.党团账户
2.根据《人民币银行结算账户管理办法》,下列账户属于备案类账户的有()
A期货公司开立的期货交易保证金B个人信用卡账户
C本地建筑施工单位以建筑施工合同开立的专用存款账户
D预算单位开立一般存款账户
3.下列专用存款账户需要支取现金的,需由中国人民银行当地分支行批准的是()。
A.个人拆迁补偿费资金专用存款账户B.大型集团公司财务集中核算中心专用存款账户
C.金融机构存放同业资金账户D.更新改造资金专用存款账户
4.按照《境外机构人民币银行结算账户管理办法》等相关制度,境外机构人民币银行结算账户根据办理跨境人民币业务的需要开立()
A基本存款账户B一般存款账户C临时存款账户D专用存款账户
5.下列关于境外机构人民币银行结算账户信息录入人民币银行结算账户管理系统时,说法错误的是()
A存款人类别录入“境外机构”
B电话录入境外机构的联系电话
C邮政编码填写境外机构的境外联系地址的邮政编码
D地区代码统一录入账户开户地区代码
6.下列关于人民币银行结算账户中关于个人银行结算账户集中申报说法正确的是()
A.对于信用卡的发行已集中至银行总部发行中心的银行机构,由其总行发卡中心按照人民银行规定的格式导出数据,并统一向人民银行总行进行申报
B.卡折合一(卡和折账号不同)的个人银行结算账户要作为两个个人银行结算账户申报
C.部分银行机构网上支付采用的账号(同一借记卡下存在两个或多个账号)要全部纳入申报范围
D.各银行机构编制的数据文件必须为TXT文本
7.下列账户不得支取现金的有()。
A.财政部门零余额账户
B.境外投资者开立与投资相关的前期费用资金专户
C.A股上市公司外资股东减持股份及分红所涉账户
D.本地建筑施工单位以建筑施工合同开立的专用存款账户
8.按照《宁波市银行业金融机构人民币银行结算账户管理员管理办法》,账户管理员具有下列情形的,将收回账户管理员证书()
A.误报或者漏报账户资料达三次以上的
B.由于工作失误给客户造成影响的
C.多次被客户投诉的
D.人民币银行结算账户管理系统账户数据多次出错,或在该系统中违规开立账户
9.法人工会组织,如果符合开户条件,可以申请开立()
A基本存款账户B专用存款账户C临时存款账户D一般存款账户
10.财政部门因理财需要申请开立专用存款账户,必须提交()
A.法规、规章B.县(市)以上政府文件
C.同级政府以上文件D.省级财政部门以上文件
11.下列关于银行结算账户撤销的表述正确的是()
A.银行在收到存款人撤销银行结算账户的申请后,对于符合销户条件的,应在5个工作日内办理撤销手续
B.存款人因企业解散需要撤销银行结算账户的,应先撤销一般存款账户、专用存款账户等,将资金转入基本存款账户后,方可办理基本存款账户的撤销
C.某公司需要变更基本存款账户开户行,但原已开立的某个一般存款账户为久悬账户,某公司必须先撤销该一般存款账户,再以“转户”原因销户后重新到他行开立基本存款账户
D.存款人必须在清偿开户银行债务后方可申请撤销该账户。
12.以下属于人民币银行结算账户管理系统银行机构一级操作员的权限的是()
A管理待核准信息B久悬银行结算账户
C修改存款人密码D打印已开立银行结算账户清单
13.下列村级组织开立银行结算账户的规定正确的是()。
A.村民小组可以凭乡镇政府出具的证明开立基本存款账户
B.已经办理工商注册登记的村经济合作社,须凭《法人营业执照》申请开立基本存款账户,所在村的村民委员会不能再开立基本存款账户。
C.未办理工商注册登记的村经济合作社,可选择所在村的村民委员会或村经济合作社一方申请开立一个基本存款账户,以村经济合作社名义申请开立基本存款账户的,应当出具主管部门设立村经济合作社的批文或乡镇政府的证明。
D.城市市区撤村建居股份经济合作社申请开立基本存款账户时,必须出具工商行政管理局颁发的《法人营业执照》。
14.单位存款人申请更换预留个人签章,由法定代表人授权他人办理的,应出具()
A.加盖该单位公章的书面申请B.单位存款人预留公章或财务专用章
C.法定代表人或单位负责人授权书D.法定代表人或单位负责人以及被授权人身份证件
15.存款人在“开户申请书”中应当披露的信息包括()
A税务登记证号码B上级法人或者主管单位的相关信息
C关联企业信息D所处行业
16.收入汇缴账户可以向下列哪些账户划缴款项()
A业务支出专用存款专户B基本存款账户C一般存款账户
D预算外资金财政专用存款账户
17.
银行违规为存款人支付现金或办理现金存入,()。
A.对该银行直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员、直接责任人按规定给予纪律处分
B.给予警告并处以5000元以上3万元以下罚款
C.给予警告并处以5万元以上3万元以下罚款
D.情节严重的,中国人民银行有权停止对其开立基本存款账户的核准。
18.存款人查询其已经开立的所有银行结算账户相关信息,需提交下列哪个证件()
A单位的授权书B基本存款账户开户许可证
C查询密码D法定代表人身份证件
19.以下说法正确的是()
A.对于同一自然人在一家银行开立个人银行结算账户累计10户以上的,银行应将相关账户作为重点监测对象
B.银行得知存款人注销或被吊销营业执照的,如存款人超过规定期限未主动办理撤销手续的,银行有权停止其银行结算账户的对外支付,并要求存款人撤销银行结算账户
C.单位银行结算账户向个人银行结算账户转账单笔超过5万元的,存款人若在付款用途栏或备注栏注明事由,可不再另行出具付款依据
D.境外机构开立人民币银行结算账户时不能出具法定代表人或单位负责人的有效身份证件的,可以出具公司章程规定的账户有权签字人的有效身份证件,并同时出具公司章程。
20.建筑施工及安装单位以建筑施工及安装单位名称后加项目部名称开立临时存款账户时,应出具()
A.建筑施工及安装单位按规定开立临时存款账户所需提供的证明文件
B.建筑施工及安装单位的基本存款账户开户许可证
C.建筑施工及安装单位负责人的身份证件和项目部负责人的身份证件
D.建筑施工及安装单位财务负责人的身份证件
三、判断题(认为对的请打“√”,错的请打“×”。
每题1分,10题,共10分)
1.财政部门同一性质的资金凭同一证明文件可根据需要开立三个以内的专用存款账户。
()
2.机关和实行预算管理的事业单位开立基本存款账户,因年代久远,批文丢失等原因无法提供政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书的,凭上级单位和主管部门出具的证明及财政部门同意其开户的证明开立基本存款账户。
()
3.机关和实行预算管理的事业单位出具的政府部门和编制委员会的批文或登记证书上,由两个或两个以上名称的,单位只有一个组织机构代码证,则只可开立一个基本存款账户。
()
4.外地常设机构应凭驻在地政府主管部门批文开立基本存款账户。
()
5.建设施工及安装企业在异地同时承建多个项目的,每个建筑施工及安装项目合同可开立一个临时存款账户。
()
6.银行机构在办理一般存款账户开立
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