银行分行拓展中小企业贸易融资业务探讨.docx
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银行分行拓展中小企业贸易融资业务探讨
ⅩⅩ银行常熟分行拓展中小企业贸易融资业务探讨
第三章ⅩⅩ银行常熟分行中小企业贸易融资业务发展
现状分析
3.2ⅩⅩ银行常熟分行拓展中小企业贸易融资业务的历程
ⅩⅩ银行常熟分行自1996年开始办理国际结算业务,连续多年在当地国际结算
市场份额排名前列。
这和农行常熟分行的经营规模和常熟地区的经济发展特点是分不
开的。
常熟地区中小企业数量比较多,具备进出口经营权的企业占比较大,因此给农
行常熟分行发展贸易融资提供了扎实的客户基础,国际结算份额一直保持领先的地
位,从最初传统单一的出口押汇到打包贷款,以及随后兴起的进口押汇、进口代付、
出口商票融资、买付通业务,各类贸易融资业务逐渐发展到了一个高峰期。
2013年
国际贸易融资余额5.3亿美元,在四大行中排名第一。
ⅩⅩ银行常熟分行中小企业国际贸易融资的发展可以概括为以下三个阶段。
3.2.1探索期(1994年-2002年)
在这段时间里,中小企业的贸易融资经历了从无到有的局面,ⅩⅩ银行常熟分行
从1992年开始成立国际业务部,并且配备专门的国际业务操作人员。
与此同时,常
熟刚迈出招商引资的步伐的第一步,成立了常熟经济开发区。
常熟地区进出口结算量
也逐年增加,但是主要集中在各专门从事贸易的外贸公司,从事进出口业务的实体企
业较少,各乡镇的民营企业当时主要从事内贸业务,尚未取得进出口经营权。
因此,
ⅩⅩ银行常熟分行在这段时期内的贸易融资业务量也较小。
受制于人员配备及银行操
作系统发展的限制,当时的贸易融资业务主要为信用证出口押汇及打包贷款。
3.2.2成长期(2002年-2011年)
在这段时期内,ⅩⅩ银行常熟分行中小企业贸易融资业务得到快速稳健的发展。
一方面得益于农行银行常熟分行对国际业务的支持,配备了熟悉国际业务的高素质人
才,并且完善了有关国际业务方面的各项操作系统;另一方面也得益于常熟外向型经
济的快速发展:
进出口贸易总额增长加速,从2002年的19.83亿美元到2012年的
198.04亿美元,增长率为900%。
中小企业的进出口量也显著增长,原从事国内贸
易的中小企业在获得了自营进出口经营权后,生产规模和产品销售收入登上了一个新
的台阶。
ⅩⅩ银行常熟分行在贸易融资上也加大了对中小企业的拓展力度,从授信金
额、融资品种、融资成本等方面细化中小企业的分类,对中小客户由基层行全面负责,
通过优质服务和传统外汇产品锁住客户,为中小企业的发展提供支持。
这段时期内,
一些适合中小企业的融资业务品种不断被推荐给中小企业,不仅有传统的出口押汇、
打包贷款,还包括进口代付、出口商票融资、卖方议付,以及由苏州分行为当地企业
开发的贸易融资产品----利付通、买付通等产品。
中小企业贸易融资的发展带来了“银
企双赢”,企业通过办理贸易融资,节约了融资成本,获得了生产发展所需的资金,
银行也通过办理贸易融资,加深了与企业的合作,获得了中间业务收入。
3.2.3成熟期(2012年-)
在这段时间内,ⅩⅩ银行常熟分行坚持本外币一体化经营。
常熟市政府以提高经
济增长质量和效益为中心,加大经济结构调整的力度,提出产业提升,引进了“两辆
汽车”,加快汽车装备业的发展。
ⅩⅩ银行常熟分行为了在激烈的市场竞争中取得发
展优势,同时为了更好地满足客户多样化的需求,注重客户上下游企业贸易结算方式
的功能性产品创新,特别是上下游企业配套的贸易链融资,帮助中小企业打通贸易链
和融资链。
ⅩⅩ银行常熟分行以信用证和贸易融资产品为抓手,创新产品组合,先后
办理了首笔跨境外币代付、境内外联动的跨境远期收汇通及境内远期交易锁定业务,
通过创新组合货币掉期质押办理了首笔商票融资项下出口跨境人民币代付业务,办理
了首笔互换理财宝业务等创新业务,在江苏农行系统内中实现了多项零的突破。
3.3ⅩⅩ银行常熟分行拓展中小企业贸易融资业务的现状
2012年至2014年末,常熟农行的贸易融资业务经历的一个快速发展的进程,贸
易融资逐年上升,同时也带动了其国际结算业务的快速发展,结算量也由2012年的
59亿美元上升到2013年的94亿美元。
从贸易融资的决对数量来看,贸易融资是随
着结算量的增加在增加,企业获得贸易融资来发展对外贸易是顺理成章的事情。
ⅩⅩ银行常熟分行2012-2014年的国际贸易融资情况如表3.1所示。
从表3.1中可以看出,ⅩⅩ银行常熟分行的进出口贸易融资方式主要集中在传统
的融资方式上,如进口开证、进口押汇、打包贷款等业务,而新兴的贸易融资方式跨
境人民币融资、保付加签等业务在这期间虽有展开,但金额较少。
融资额度自2012
年开始有了较大幅度的提高,国际贸易融资产品实现了跨越式的发展。
ⅩⅩ银行常熟
分行经过了几年的探索和创新,在国际贸易融资领域有了长足的进步。
但是,如果对贸易融资与国际结算业务量的比例及地区和获取对象进行深入分
析,就可以得出完全不同的结论,可以看到,在贸易融资发展业务中ⅩⅩ银行常熟分
行过于重视大客户和老客户的营销,而忽视了快速成长中的中小客户的发展,因而在
贸易融资业务发展中具体表现出以下几个特点。
3.3.1投向集中
由于受到上级行下达的任务指标影响,如年结算量、年贸易融资额,因此在办理
业务的过程中将资金投向了大型企业,使大量进出口企业的融资需求被银行拒之门
外,特别对于那些成长型的中小企业,由于融资需求得不到应有的满足可能会使银行
失去一个潜在的大客户。
如在ⅩⅩ银行常熟分行2013年办理的贸易融资中,仅长春
集团贸易融资5.2亿美元,占比20%,其余中小企业数目众多,达300多家,但是获
取的贸易融资额却很少,占比只有10%左右,贸易融资十分困难。
另外,我们还可以从两家大、小型企业的贸易融资案例的对比中可以清楚得出这
样的概念。
大型台资企业长春化工(江苏)有限公司因需进口原料,要求银行开立信
用证,免保证金,资金敞口由银行做纯信用融资授信,因为该公司规模实力雄厚,且
在农行结算份额占比大,因此常熟分行对该公司的开证业务从调查阶段到开立阶段,
前后用了2天时间;而某汽车零部件制造公司,资产规模中等,经营情况稳健,客户
稳定,产品具备较好的市场发展前景,因其公司刚处于投产阶段,所以资金周转较为
紧张,在业务发展的过程中,寻求银行给予融资支持,要求ⅩⅩ银行常熟分行给予融
资额度3000万元人民币,可是银行在审查了企业的方方面面的情况后,认为企业融
资缺少资产抵押,自身实力一般,因此,要求该企业在办理融资前必须落实房地产抵
押,最终企业在我行办理了融资业务,但是算上房地产抵押的时间,前后经历了1
个月时间,同时因为企业在办理抵押的过程中需要支付房地产评估费、房地产抵押登
记费,给企业又造成了一笔额外的财务成本支出。
虽然大型企业在现阶段极大地实现了当前该行国际结算目标任务,国际业务相比
同行开展较好。
但随着经济的进一步发展,中小企业的不断崛起,今天的中小型企业,
明天可能发展成为大企业,放弃对中小企业的融资,就等于失去了大片阵地。
同时,
将业务集中于少数企业,无形中增进了该行融资风险,不利于业务的长期稳定拓展。
市场经济中没有常青树,大客户一旦出现问题,出现破产的话,对于融资贷款的银行
损失将是灾难性的。
因此,ⅩⅩ银行常熟在发展贸易融资客户上必须要求结构上的平
衡,不能完全依赖大客户,要不断发展中小客户,科学调整客户结构,构筑自身稳健、
良性发展的国际贸易融资客户体系,通过拓展中小客户来减少对大客户的依赖及大客
户对银行的控制,提高融资安全性、稳健性、赢利性,确保国际结算业务的健康、持
续发展和价值的同步增长。
3.3.2地区分布不平衡
常熟外贸经济较发达地区如常熟经济开发区、常熟东南开发区、常熟高新技术开
发区,外资企业多,贸易融资数额大,而一些乡镇大型外贸企业少,贸易融资就很少。
但是,由于近年来各级镇政府加大了招商引资的力度,中小企业进出口业务也得到了
较快的发展,进出口贸易呈逐年增长态势,资金缺口日渐加大,贸易融资需求不断上
升。
但是,由于中小企业信贷准入门槛的限制,影响了当地二级分行对中小进出口企
业融资业务的拓展。
2012该行办理的贸易融资中,仅“两园两区”的贸易融资量就
占到了全行融资量的70%以上,其他各地区总共只占了不到30%,而进出口结算量在“两园两区”占比则有所下滑,呈分散趋势向周边乡镇分布。
ⅩⅩ银行常熟分行部
分支行国际结算与贸易融资增长情况如表3-2所示。
由以上数据对比不难发现,部分支行的贸易融资量与国际结算业务量不相匹配,
贸易融资量满足不了当地经济增长的需求。
对进出口贸易发展和国际结算业务增长趋
缓的老牌国际结算业务支行,其融资业务做得多,融资比例增幅大;而对于新兴中小
进出口企业相对较多,进出口贸易增长幅度较快,资金缺口较大的新兴经济发展地区,
其融资支持远远不能满足经济增长的需要。
那么,新兴经济发展地区大量中小企业贸
易融资业务势必流向其他银行,而逐渐萎缩ⅩⅩ银行常熟分行的贸易融资业务,这是
市场划分一个此消彼长的必然结果。
因此,在融资业务的拓展中,ⅩⅩ银行常熟分行
应解放思想,顺应经济发展的需要,把目光投向新兴的中小企业发展地区,把资金投
向业务发展需要的地方,不断拓展贸易融资业务的经济增长点,实现贸易融资业务均
衡、稳定、合理发展。
3.3.3产品发展不平衡
从2014年该行国际贸易融资产品业务量统计可以看出,常熟农行2014年共叙
作的各类融资产品中交易量上升速度最快的两种融资业务分别是进口押汇业务和进
口代付贸易融资。
其中,叙作进口押汇业务376704万元,同比增长44%;进口代付
154433万元,同比增长295%。
但是,对于增幅最大的这两种明星产品,仅长春化工、
阿特斯公司就办理了1亿美元,约60000万元,而对于众多的中小企业来说,却无缘
于与新产品共同成长。
ⅩⅩ银行常熟分行国际贸易融资产品业务量统计可由表3-3表示。
由以上贸易现状分析看出,贸易融资业务虽然随着常熟地区对外进出口额和常熟
农行国际结算业务的发展而不断增加。
但是,ⅩⅩ银行常熟分行长期以来在国际贸易
融资业务发展中采取了“重大轻小”的发展路线,贸易融资产品注重大型企业的营销,
对适合中小企业特点的融资产品开发少,对中小企业大量贸易融资需求无法满足,甚
至出现真空状态。
在各种贸易融资产品发展中,中小企业迫切需要、易于申请的出口
押汇、福费庭等业务增长缓慢,甚至出现负增长;就是增长快的融资业务,也非中小
企业叙作,极大地阻碍了常熟农行贸易融资业务的持续稳定发展。
3.4ⅩⅩ银行常熟分行中小企业贸易融资业务现状的原因分析
ⅩⅩ银行常熟分行中小企业贸易融资伴随常熟经济的发展,在这几年里取得了飞
速发展,为ⅩⅩ银行常熟分行的本外币一体化经营做出了重大的贡献,也使常熟分行
在当地的存款、结算份额位列四大国有银行之首。
在一定程度上缓解了中小企业融资
难的问题,让中小企业获得了发展所需资。
由于拓展中小企业贸易融资业务对于分散
银行贸易融资风险,优化国际结算融资结构,培育国际结算忠诚客户群体,促进银行
国际结算业务的稳步发展和银行整体实力的提升具有十分重要的意义,因此业务发展
前景十分广阔。
针对目前ⅩⅩ银行常熟分行拓展中小企业贸易融资的现状分析,主要
出现了融资资金集中于少数大客户,融资业务地区发展和产品拓展失衡的状况,如果
目前该种状况得不到改善的化,将严重制约常熟分行今后对中小企业贸易融资业务的
大力拓展。
究其原因,可以从以下几个方面进行分析。
3.4.1业务制度的影响
按照ⅩⅩ银行信贷规章制度的规定,办理贸易融资业务的企业必须符合以下几个
条件:
在ⅩⅩ银行有授信余额,并且授信品种包含贸易融资;客户信用等级在AA级
以上;无不良信用记录;落实有效的担保。
融资利率根据企业的信用等级和担保方式
决定,一般为基准利率上浮20-30%。
目前ⅩⅩ银行对客户信用等级的测定方式是将客户提供的财务报表数据录入系
统,然后系统自动测算的,将得到的定量分数和定性分数相加,判定其信用等级。
但
是中小企业提供的财务报表往往经过ⅩⅩ银行信用等级系统测算后,达不到AA级信
用等级的要求。
有些企业为了获得融资,往往修改财务报表数据,以提高测算的分数,
这就扩大了银行融资的风险。
同时,除了审查企业的贸易行为,控制贸易项下的资金流和物流外,银行往往要
求中小企业提供第二还款来源,即提供保证担保、抵押担保或全额保证金。
由于大多
数中小企业固定资产较少,担保条件达不到银行的融资条件,从而在无形中又提高了
融资门槛。
银行对中小企业贸易融资的收费普遍较高也是制度因素之一。
因为中小企业不可
能向大客户一样,具备强大的议价能力,从而获得费率优惠。
他们只能按照银行公示
的收费标准或银行的报价支付贸易融资业务费用,该笔费用对于许多受规模限制、单
笔进出口业务量小的中小企业难以承受。
中小企业在权衡了融资成本和贸易利润后,
往往会放弃向银行的贸易融资申请。
提出以上几个客户准入条件,银行也是考虑到“三性”的原则:
即安全性、流动
性、赢利性,其中考虑最多的是还款的安全性。
尽管贸易融资业务是企业的自偿性融
资,银行在融资业务过程中只要直接把握企业的贸易行为,控制资金流和物流,就可
以降低融资风险。
但是,在办理贸易融资业务的过程中,肯定会存在一定程度的风险,
只不过相较于流动资金贷款,该种风险程度比较低。
因此,银行在发放贸易融资前,
必定会审查企业日常的生产经营活动、企业上下游客户情况、账户的现金流情况等要
素,在审核的过程中,会经过客户部门、国际业务部门、信贷部门的严格审查,这在
无形中就抬高了贸易融资的准入门槛,将大多数综合信用评级不高,但国际业务开展
良好的中小企业融资需求排除在外,中小企业只得寻求其他简便但可能成本较高的融资方式。
3.4.2拓展思路的影响
由于受到上级行下达的任务指标影响,如年结算量、年贸易融资额,因此在办理
业务的过程中将资金投向了大型企业,使大量进出口企业的融资需求被银行拒之门
外,特别对于那些成长型的中小企业,由于融资需求得不到应有的满足可能会使银行
失去一个潜在的大客户。
例如上级行下达给ⅩⅩ银行常熟分行2014年下达的任务师
表是:
国际结算65.3亿美元,外币存款增量11755万美元,中间业务收入6600万美
元。
全行最终完成了这些指标,但是从统计数据分析,70%-80%的指标是依靠几家大
型企业完成的,中小企业在其中所占份额很少。
中小企业金融服务需求是全方位、多层次的。
银行要拓展中小企业的贸易融资业
务,不仅要根据中小企业的特点实施金融创新,拓展融资渠道,开发适合中小企业特
点的贸易融资产品,加大对贸易融资产品的营销力度,基层支行的客户经理要改变传
统的营销理念,认为流动资金贷款操作流程简单,节约时间,而贸易融资办理手续复
杂,要求的信贷资料繁琐,浪费时间,从而让原来可以办理贸易融资的中小企业办理
了流动资金贷款,虽然企业满足了融资需求,但增加了企业的融资成本。
3.4.3风险控制的影响
对于贸易融资业务,ⅩⅩ银行常熟分行在加强内部风险管理控制的同时,普遍加
强了经办人员的风险考核责任。
责任制的加强,从长远看,既有利于防范风险,又有
利于开拓市场,但在责任制初期,必然会提高信贷经办人员的谨慎度,从而增加了对
中小企业融资业务的拓展难度。
从ⅩⅩ银行常熟分行的贸易融资风险来看,中小企业的融资市场是个全新的市
场,开拓这个市场,不但要冒风险,而且要创新各种风险管理制度,以此和原有的风
险管理制度相区别。
因此,由谁来创新、由谁来承担由此带来的风险,是目前银行必
须解决的问题。
此外,一笔贸易融资的风险评价,不同的人员就会得出不同的结论。
对不熟悉的
业务领域,如贸易融资,一些非专业的审查人员害怕承担责任,可能就会发表一些不
到位的意见或建议,甚至干脆予以否决,正是由于缺乏优秀的融资评审专业人才,才
使贸易融资业务的进展十分缓慢。
由此看来,对大客户的贸易融资业务尚且十分谨慎,
那么对于实力不如大企业的中小企业,贸易融资业务的审批更是慎之又慎,久决不决,
难以满足时效性很强的中小企业贸易融资需求。
第四章ⅩⅩ银行常熟分行拓展中小企业贸易融资业务的
策略
4.1SWOT模型分析
4.1.1内部能力分析
内部能力包括优势和劣势因素,是银行在发展国际贸易融资业务中自身存在的积
极和消极因素,一般归为管理、产品、服务、人力资源等范畴。
(1)优势因素分析。
ⅩⅩ银行常熟分行的优势因素分析主要可以从业务品种、
服务营销手段、电子平台等方面体现。
首先,ⅩⅩ银行常熟分行针对中小企业的贸易融资业务品种丰富。
随着我国外贸
的迅猛发展以及国际贸易融资业务的日趋成熟,国内各商业银行的国际贸易融资品种
日益丰富。
从传统品种,如进出口押汇、提货担保、打包贷款等,到新兴品种,如国
际保理、结构性融资、供应链融资等应有尽有。
常熟分行隶属于苏州分行管理,而苏
州分行在农行系统内属于标杆型单位,在贸易融资产品创新方面走在前列,设计开发
了许多符合中小企业需求的贸易融资产品,如“利付通”产品、“买付通”产品、“票
据池融资”业务,降低了企业的融资成本,方便了融资需求。
其次,ⅩⅩ银行常熟分行的服务、营销优质高效。
国际贸易融资业务的拓展,离
不开优质、高效的服务和行之有效的市场营销。
在常熟地区,常熟分行是四大行中营
业网点最多,人员最多的银行。
在各乡镇、开发区都设立了支行和分理处,人员配备
齐全。
ⅩⅩ银行常熟分行利用其稳固的市场地位和职业发展空间,吸引了大批高素质
的毕业生充实到营销队伍中,担任客户经理的职位。
网点和人员的优势保证了常熟分
行可以更加贴近客户,了解企业的生产经营状况,从而可以对中小企业提供更加细致、
优质的服务,营销更加适合企业经营的贸易融资产品,这是其他银行无法比拟的。
如
今,常熟分行正努力将自身从固定单一式服务向灵活“量体裁衣”式服务发展,从上
门被动式推销向“量身定做”式主动营销迈进,建立良好的服务、营销体系。
最后,ⅩⅩ银行常熟分行贸易融资的信息平台快速进步。
随着国际贸易的加强及
地域的深入,银行需要一个先进的信息平台更好地管理贸易融资业务。
在国际贸易融
资信息技术领域,国外银行一直处于前列,近年来,ⅩⅩ银行积极进行技术创新,信
息平台迅速建立,客户可以通过企业网银、银企通平台办理国际结算、提出贸易融资
申请,并且完善了内部操作系统,如建立了GTS、PETS等系统,简化了贸易融资办
理的手续,提高了融资效率,为企业节约了时间成本。
(2)劣势因素分析。
ⅩⅩ银行常熟分行的劣势因素主要可以从客户结构、产品
创新、授信和业务流程、人员配备几个方面来分析。
首先,ⅩⅩ银行常熟分行的客户结构不合理。
通过第三章的分析,常熟分行贸
易融资业务的客户结构具有以下特点:
大客户数量占比少,但业务量占比高;中小企
业数量占比高,但业务量占比小。
受传统授信理念影响,常熟分行同其他银行一样,
贸易融资业务对象多集中于优质大中型企业,这些企业往往能得到大量且全面的资金
支持,而在国际市场上竞争力弱、更需要融资支持的中小企业却处于求贷无门的境地。
这种“倒金字塔型”客户结构使得国际贸易融资业务过分依赖大客户,也导致银行风
险系数上升。
其次,ⅩⅩ银行常熟分行的产品、服务创新跟不上需求的步伐。
虽然常熟分行积
极开展产品、服务创新,并取得了不错的成绩,然而,面对不断变化的客户需求和外
资银行的竞争,常熟分行的创新还存在很大差距。
外资银行国际贸易融资业务已发展
到为客户定制贸易融资方案的阶段,它们以先进的管理、营销经验抢夺中国贸易融资
业务市场,而我国大部分银行还停留在普通型贸易融资产品服务和综合型贸易融资以
及现金管理产品服务阶段。
再次,ⅩⅩ银行常熟分行的授信管理、业务流程与贸易融资特点不吻合。
传统授
信方法以净资产和资产负债率为基础核定授信额度,这使得净资产少、经营现金流量
大的很多贸易型中小企业不能满足银行贸易融资的条件。
而且当前在贸易融资业务准
入上多以信用等级为标准,资信状况一般的中小企业需要提供抵押担保,这使得一些
资产不符合抵押条件,但贸易关系可靠的中小企业被拒之门外。
在业务处理流程上,
常熟分行对贸易融资一般是按照普通的信贷业务流程处理,环节多、链条长,阻碍了
贸易融资业务的发展。
最后、ⅩⅩ银行常熟分行专业人才队伍薄弱。
国际贸易融资是银行对进出口企业
提供的资金融通和信用便利业务,由于它是在国际金融大环境下进行的,又由于其自
身主客体的复杂性,这就需要从业人员具备较强的业务拓展能力和整体把握能力,以
及随着国际形势的变化而做出应对决策的能力。
近年来,常熟分行虽然一直致力于人
员结构的调整,但是在短期内要达到既懂国际惯例、熟悉业务又精通信贷的复合型高
素质专业人才少之又少,这在一定程度上制约了中小企业贸易融资的拓展。
4.1.2外部环境分析
外部环境分为机会和威胁因素,是外部环境对我国商业银行国际贸易融资业务的
发展有影响的有利和不利因素,一般归为经济、政治、市场、竞争等范畴。
(2)机会因素分析。
首先,常熟市市政府调整产业结构,加快转型升级,以壮
大整车企业规模为重点,加快引进和培育核心配套企业,不断优化汽车零部件产品结
构和提升企业技术创新能力,逐步完善汽车设计、研发、制造、贸易、物流、金融、
教育、文化等为一体的汽车产业链,计划到2015年全市汽车产业总产值达到1000
亿元以上,到2020年,力争全市汽车产业总产值达到3000亿。
将常熟打造成为全国
重要的中高端乘用车及其零部件制造基地,长三角地区新兴的新能源产业研发与生产
基地、江苏省具有较强影响力的汽车现代服务创新区,苏南现代化建设示范区,中国
最年轻综合性现代化汽车城。
经济背景因素为ⅩⅩ银行常熟分行拓展中小企业的贸易
融资提供了契机,ⅩⅩ银行常熟分行应抓住此轮发展机遇,拓展一批具备技术优势、
产品优势的中小企业,为今后银企合作的可持续发展创造条件。
其次,ⅩⅩ银行常熟分行加大了外汇延伸点的建设。
目前,在全市重点乡镇、开
发区的ⅩⅩ银行网点,均可以办理外汇业务,实现了本外币一体化经营,特别是在常
熟经济开发区的区域内,农行共设立了3家支行。
常熟经济开发区是常熟地区招商引
资的前沿阵地,聚集了众多内外资企业和世界500强企业,也是新兴的城市副中心,
观致汽车、捷豹路虎汽车的生产基地就坐落于此,并带来了数量众多的配套中小企业。
因此,ⅩⅩ银行常熟分行利用自身的业务优势,在开发区的区域内拓展中小企业贸易
融资,具备很大的市场潜力和发展前景。
.
(2)威胁因素分析。
ⅩⅩ银行常熟分行拓展中小企业贸易融资的威胁因素分析
可以从外部经济形势和同业竞争方面来分析
首先,世界经济和国际贸易面临下滑,外部需求减弱。
世界经济中的风险性不确
定性因素仍较多,全球经济总体未恢复到危机前增长水平,国际贸易保护主义不断抬
头,以及由于土地、劳动力等综合成本上升造成我国出口国际竞争力有所下降,常熟
地区的部分行业、企业也出现了经营困难。
汇率波动和走势的不确定性也增加了企业
的财务成本,在这种背景下,中小企业能否经受住该轮经济的下滑,银行能否在外部
风险加大的情况下,在拓展企业贸易融资和银行资产安全性两者之间找到平衡点,是
双方都应考虑的问题。
其次,同业竞争不断加大。
目前常熟地区有28家银行,有国有股份制银行和其
他商业股份制银行,有中资银行和外资银行。
各家银行提供的金融产品基本相同,因
此在贸易融资拓展上,同业间比拼的就是价格和服务了。
由于历史原因,ⅩⅩ银行在
贸易融资拓展这一业务领域,就企业品牌的知名度上比不过中行、工行
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