理财规划师(二级)综合评审.doc

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职业技能鉴定试题

理财规划师（二级）综合评审案例

案例：

韩太太的丈夫在新西兰打工已有5年多，这两年在新西兰开了连锁店，生意很红火，但韩先生因独自在海外，缺乏照料，健康成了问题，精明能干的韩太太打算辞了现在某大公司财务经理的工作，去新西兰照料丈夫同时，与丈夫并肩创业。

但在出国前有两件事令韩太太伤脑筋：

一是，如何使在很长的一段时间无人照料的情况下，她在国内的资产最大程度的保值、增值；二是如何既使她女儿的的生活无忧，又能控制她的经济命脉。

目前韩太太现状大致是

（1）韩太太认为作为中国人，总归要叶落归根，所以她打算将前两年积蓄下来的近10万美元（一年定期）及50多万人民币存款锁进保险柜。

（2）韩太太有三处房产，其中有一套老式商品房正以每月1100的价格出租；前年买的一套期房68万，去年刚刚交房，空置；目前居住在桃园（虚拟名）的一套房子。

（3）韩太太不相信保险，所以没有投过任何保。

除了存款、国债、房产外也没有其他投资。

（4）韩太太的女儿目前在北京某大学住读，暂时没有出国打算，韩太太本想将女儿及30万的教育金托付给亲戚，但女儿极力反对。

一、你通过初次接触，你了解到韩太太目前需要理财服务，你将如何为她提供理财服务？

二、韩太太目前存在的财务问题有哪些？

请你为韩太太做一个财务诊断并进行理财目标梳理，并请说明你分析的根据。

三、假设你已经为韩太太成功地完成一份理财规划建议书，请你讲解你的理财建议书中将主要包含哪些内容和建议？

并且说明你建议的根据。

理财规划师广东省职业鉴定综合评审试题答题要点案例一

题目一

你通过初次接触，你了解到韩太太目前需要理财服务，你将如何为她提供理财服务？

答题要点

第一步:

建立客户—规划关系：

包括解释与综合理财规划过程有关的事务和概念；提供的服务；澄清客户和我自己各自的责任。

第二步:

收集客户数据：

包括获取通过访问/调查表获得得关于客户得财务资源和债务等信息；帮助客户确定个人目标和理财目标，需要和有限需要；评估客户得价值，态度和期望；确定客户的时间要求；确定客户的风险承受水平；收集有用客户记录和文件。

第三步:

通过分析和评价客户数据来确定客户的财务状况：

这些数据包括目前的现金需求，风险管理，投资纳税，退休,公司福利，房产计划以及特殊需求等。

第四步:

制定理财计划：

计划必须满足客户的目标和需求,必须与客户的价值观，性格，风险承受力一致。

向客户演示计划，与其一起回顾计划；与客户协力合作以确保计划满足客户的目标和需求，并在适当时修订计划。

第五步:

实施理财计划：

包括帮助客户实施计划中的投资建议;在必要时与其它专业人士合作，如会计师,房产经纪人，投资顾问，股票经纪人和保险代理人等。

第六步:

包括监督和评价投资建议的合理性：

与客户一起回顾计划执行的进度；讨论和评估客户个人环境的变化；分析和评价税法和经济环境的变化；根据新情况变化的环境提供新的建议。

理财规划师广东省职业鉴定综合评审试题答题要点案例一

题目二

韩太太目前存在的财务问题有哪些？

请你为韩太太做一个财务诊断并进行理财目标梳理，并请说明你分析的根据。

答题要点

财务问题分析主要思路：

家庭财务无人打理，需要合适安排（答题相关即可）

理财目标：

1、女儿学费和生活费安排，2、保险计划，3、房产安排，4、家庭资产安排，5、养老。

（答题时不需要完全吻合，具有分析思维即可）

理财规划师广东省职业鉴定综合评审试题答题要点案例一

题目三

假设你已经为韩太太成功地完成一份理财规划建议书，请你讲解你的理财建议书中将主要包含哪些内容和建议？

并且说明你建议的根据。

答题要点

建议书要点：

（1）封面

（2）致客户函（基本假设）

（3）客户基本信息表

（4）户基本财务状况及分析

（5）客户的理财目标，风险偏好分析

（6）客户特殊财务问题（大额消费，买房，融资，遗产）

（7）客户基本财务规划（子女教育规划，保险规划，养老规划）

（8）规划总结

（9）反馈，监控

答题思路：

1、分析基本假设；2、分析客户基本信息，3、分析客户的理财目标，4、基本财务规划（子女教育费用、保险和养老），5、规划总结。

五个部分，每个部分需要简短描述。

职业技能鉴定试题

理财规划师（二级）综合评审案例

理财规划建议书

客户：

黄大户

理财规划师：

×××

公司：

×××××××××

时间：

二零零五年五月十五日

尊敬的黄先生：

首先感谢您到本公司咨询并寻求财务策划建议。

我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。

本理财计划将在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富、保障家庭财务状况，满足您的财务需求。

本理财计划是在您本人提供的目前资料和目标基础上制订的。

请您仔细阅读本计划书，以确保这些资料准确无误。

本理财计划的内容严格遵守了。

法律的相关规定，理财计划的内容需要随着您本人状况和其他因素的变化定期进行修改和完善。

您如果有任何疑问，欢迎您随时联系本公司，我们期待与您共同完善和执行本建议。

授权代表签字：

一、背景

35岁的黄先生原来是一位职业抄手，身价千万，但前两年股市惨淡，他的股票缩水了1/3，黄先生“痛定思痛”，在朋友的启发下，决定改行从商，所以随着股市回暖，陆续将50%的资金退出了股市。

最近他看中了一家生产医用设备的民营公司，准备入股，但资金上还差200万元，目前黄先生从B股转出美元20万存银行，A股中尚有120万左右被套股票，有商品房1套，别墅1套，市值在400万以上。

二、个人资料汇总

1、个人资料汇总

姓名出生日期年龄

本人黄先生69年04月28日35

配偶黄太太69年09月06日34

儿子黄崎95年05月16日9

父亲黄父41年11月30日63

母亲黄母43年03月22日61

地址深圳市

电话

本人公司职称

地址

电话

配偶公司职称

地址

电话

财务规划顾问公司姓名

地址

电话

注：

基于目前的金融市场情况，对通货膨胀以及利率、折现率等数据有以下预测

本次财务规划的假设：

通货膨胀率3.0%折现率4.35%利息率1.58%

2、客户基本状况

家庭情况：

黄先生：

35岁黄太太：

35岁儿子：

9岁

家庭资产与负债表

资产

上期

本期

金融性资产

货币型资产

存款

120万元

外汇存款

20万美元

投资型资产

股票

120万元

非金融性资产

房产

400万元

汽车

80万元

高尔夫球证

116万元

总资产

1006万元

负债

0

净资产

1006万元

支出现状

支出

费用预算

备注

个人支出

车辆使用费

3500元/月

宝马车

通讯费

1000元/月

交际、娱乐、打球

6000元/月

其他

2万元/年

子女支出

学费

2万元/年

就读东海外国语学校

生活费

5000元/年

缴纳学校生活费

课外教育费用

2000元/月

钢琴、英语、奥数、体育

家庭支出

6000元/月

包括太太休闲费用、生活费等，属不可削减费用

预计收入

收入类别

年收入

备注

经营性资产投资收入

总投资*15%

家庭的主要收入来源，需要进行弹性分析

投资收入

股票以及美元存款可以带来投资收入

理财目标

理财目标

目标金额

备注

投资民营医用设备公司

320万元

预期收益率15%

儿子教育

116万元

高中后出国留学

儿子抚养费用

7800元/年

儿子衣食住行

照顾父母

3500元/年

给父母礼物等费用

退休生活费

611万元

保持现有生活水平

二、家庭基本情况分析

（请分析黄先生家庭基本情况）