中国民营银行市场运营格局与投资规划研究报告.docx

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中国民营银行市场运营格局与投资规划研究报告

2016-2022年中国民营银行市场运营格局与投资规划研究报告

中国报告网

2016-2022年中国民营银行市场运营格局与投资规划研究报告

   中国报告网发布的《2016-2022年中国民营银行市场运营格局与投资规划研究报告》首先介绍了民营银行行业市场相关概念、分类、应用、经营模式，行业全球及中国市场现状，产业政策生产工艺技术等，接着统计了行业部分企业盈利、负债、成长能力等详细数据，对行业现有竞争格局与态势做了深度剖析；结合产业上下游市场、营销渠道及中国政策环境，经济环境，对行业未来投资前景作出审慎分析与预测。

第一部分民营银行破局部分24

第一章民营银行政策破局24

第一节高层表态24

一、李克强24

二、尚福林25

三、周小川26

第二节民营银行政策文件26

一、《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》26

二、《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》28

三、《关于中国（上海）自由贸易试验区银行业监管有关问题的通知》28

四、《试点民营银行监督管理办法（讨论稿）》29

第三节消费金融公司政策文件30

一、《消费金融公司试点管理办法》30

二、《扩大消费金融公司试点城市范围名单》31

第四节民营银行发展最新动态32

一、上市民营企业积极试水银行业热情高涨32

二、地方版试点民营银行监督管理办法（讨论稿）已经上报33

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第二章民营银行发展概述34

第一节民营银行概述34

一、民营银行概念34

二、民营银行特性34

第二节民营银行发展历程34

第三节发展民营银行的意义辨析36

一、发展民营银行的积极意义36

（一）有利于丰富和完善我国金融体系36

（二）有利于提高储蓄投资效率36

（三）有利于促进国有金融机构深化改革36

（四）有利于抑制民间非法借贷活动37

二、发展民营银行的意义辨析37

（一）“放宽民营资本进入金融领域”说37

（二）解决“中小微企业融资难”说37

（三）“打破银行业垄断”说38

第四节全球民营银行成败经验借鉴38

一、市场准入38

二、监管机制39

三、特权集团39

四、内部控制40

五、企业贷款40

第五节中国民营银行道德风险及其防范40

一、民营银行道德风险分析40

（一）市场准入41

（二）经理人41

（三）股东41

二、民营银行道德风险防范41

（一）民营银行市场准入监管41

（二）民营银行日常业务监管42

（三）构建有利于发展的环境42

（四）加强自律以及舆论监督43

第六节民营银行路径选择分析43

一、遵循社会效益与经济效益兼顾原则43

二、遵循市场经济发展和竞争性的原则44

第二部分银行运行环境部分45

第三章中国银行业发展环境分析45

第一节中国金融行业宏观经济环境分析45

一、中国GDP增长情况分析45

二、工业经济发展形势分析46

三、社会固定资产投资分析47

四、全社会消费品零售总额49

五、城乡居民收入增长分析50

六、居民消费价格变化分析51

七、对外贸易发展形势分析52

第二节中国金融发展政策环境分析53

一、加快金融改革发展面临的历史机遇53

二、加快金融改革发展面临的诸多挑战53

三、“十三五”期间金融改革主要目标53

（一）金融总量保持平稳较快增长53

（二）金融结构调整取得明显进展54

（三）金融市场化改革持续推进54

（四）金融机构改革进一步深化54

（五）金融服务基本实现全覆盖54

（六）金融风险总体可控54

第三节中国银行业发展政策热点55

一、《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》55

二、《中国人民银行关于进一步推进利率市场化改革的通知》55

三、《商业银行资本管理办法（试行）》56

四、《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》56

五、《金融企业准备金计提管理办法》57

六、《关于加强商业银行债券承销业务风险管理的通知》58

七、《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》58

八、《商业银行公司治理指引》60

九、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》60

十、《商业银行流动性风险管理办法（试行）》61

第四章中国银行业总体发展态势分析62

第一节中国银行业总体发展状况分析62

一、银行业金融机构资产规模62

二、银行业金融机构负债规模63

三、银行业金融机构存款情况64

四、银行业金融机构贷款情况66

五、银行业金融机构盈利分析67

第二节中国商业银行资产负债规模68

一、资产增长情况68

二、负债增长情况69

第三节中国商业银行收入利润分析70

一、商业银行收入支出分析70

（一）净利息收入70

（二）非利息收入70

（三）营业支出71

二、商业银行盈利能力分析71

（一）平均资产利润率71

（二）平均资本利润率72

（三）成本收入比72

（四）净息差73

第四节中国商业银行监管指标情况74

一、信用风险指标74

二、流动性指标75

三、资本充足指标76

第三部分民营金融发展部分78

第五章中国民营金融发展分析78

第一节中国民营金融概述78

一、民营金融定义78

二、民营金融机构作用78

三、发展民营金融机构的核心79

四、发展民营金融机构的要求79

五、发展民营金融机构政策80

第二节民营资本进入银行的历史81

一、民营资本进入银行的途径81

二、民营资本进入银行的效果81

三、民资进入银行的可行路径82

（一）存量收购兼并82

（二）另辟蹊径错位竞争82

（三）互联网金融嫁接重组82

第三节中国民间资本参与金融业现状分析84

一、民资参股股份商业银行情况84

二、民资参股城市商业银行情况84

三、民资参股农村中小金融机构情况84

第四节中国小微民营金融机构发展探讨85

一、小微民营金融机构的界定85

二、小微民营金融机构发展必要性86

（一）降低小微企业融资成本86

（二）完善金融体系及金融产品87

（三）提高民间的资本利用率87

三、小微民营金融机构发展的条件和障碍87

（一）政策规范程度有待提高87

（二）市场竞争压力不断增加88

（三）机构融资风险难以控制88

（四）小微金融机构弱点明显88

（五）服务配套体系不够完善89

（六）小微金融机构前景向好89

四、小微民营金融机构发展的对策建议89

（一）继续完善法律体系89

（二）逐步放开利率管制89

（三）创新金融产品服务90

（四）支持基础设施建设90

（五）建立风险救助机制90

（六）完善公司治理机制91

第五节加速推进中国银行业民营化进程91

一、中国商业银行股权结构现状91

二、国有控股制度的致命缺陷91

（一）只讲政府语言91

（二）公司治理失衡92

（三）银行大而不强92

（四）国际化困难大92

（五）影响民营经济92

（六）金融风险传递92

三、加速推进中国银行业民营化政策建议92

（一）鼓励民营资本大批投资入股银行92

（二）推动地方政府从地方银行中退出93

（三）大力支持民营企业创办民营银行93

（四）推进中型股份制银行民营化进程93

第六章中国小额贷款行业发展现状分析易明知94

第一节中国小额贷款公司概述94

一、小额贷款公司发展概述94

二、小额贷款行业发展历程95

三、小额贷款公司特点分析96

四、小额贷款公司百强名单97

第二节小额贷款公司贷款业务规程100

一、小额贷款借贷申请与受理100

（一）小额贷款公司借款申请100

（二）小额贷款公司贷款受理101

（三）小额贷款项目初审调查101

二、小额贷款评审与合同签订104

（一）小额贷款项目评审内容104

（二）小额贷款合同签订程序105

（三）小额贷款担保措施要求106

（四）小额贷款公司利息收取107

三、小额贷款发放与回收分析107

（一）小额贷款公司贷款发放107

（二）小额贷款贷后管理回收107

（三）小额贷款公司贷款追偿108

第三节小额贷款公司发展规模分析109

一、总体规模109

（一）小额贷款公司机构数量109

（二）小额贷款公司从业人员110

（三）小额贷款公司贷款余额110

（四）小额贷款公司资金规模110

二、各地区规模111

（一）各地区小额贷款公司机构数量111

（二）各地区小额贷款公司从业人员112

（三）各地区小额贷款公司资金规模113

（三）各地区小额贷款公司贷款余额115

（四）各地区小额贷款公司地区分布116

第四节小额贷款公司运营中存在的问题117

一、信贷投放存在偏离117

二、放贷利率居高不下117

三、风险控制能力薄弱118

四、尚未达到有效监管118

五、办理抵押手续困难118

六、融入资金利率问题120

第五节小额贷款公司改制村镇银行分析121

一、小额贷款公司改制村镇银行法律基础121

（一）小贷公司改制村镇银行条件121

（二）小贷公司改制村镇银行程序122

（三）小贷公司改制村镇银行要求123

（四）小贷公司改制村镇银行监管124

（五）小贷公司改制村镇银行问题124

（六）小贷公司改制村镇银行对策126

二、小贷公司改制村镇银行动因127

三、改制现状分析128

四、改制主要困难128

（一）民企失去控股地位128

（二）准入指标设置偏高129

（三）公司经营机制转换129

五、改制政策建议129

（一）适当放宽政策空间130

（二）加大业务创新步伐130

（三）健全外部监管机制130

第七章中国村镇银行发展现状分析131

第一节村镇银行发展相关概述131

一、村镇银行的定义与特征131

二、村镇银行的内涵和外延132

三、村镇银行业务经营范围133

第二节村镇银行设立与组建分析134

一、村镇银行设立与组建要求134

（一）村镇银行的设立条件134

（二）股权设置与股东资格135

（三）村镇银行的组织治理137

（四）村镇银行的经营范畴138

（五）村镇银行业务监督检查139

二、村镇银行的组建审批分析141

（一）村镇银行申请筹建工作141

（二）村镇银行组建申报材料141

（三）申请材料报送程序要求146

（四）村镇银行设立审核要点146

（五）村镇银行申请开业工作147

第三节中国村镇银行发展现状148

一、中国村镇银行的发展概述148

二、中国村镇银行发展历史沿革148

三、中国村镇银行发展现状分析149

四、中国村镇银行发展取得成效150

（一）机构数量稳步增长150

（二）服务能力显著增强150

（三）民间投资渠道畅通150

（四）监管有效性明显提升151

第四节民间资本投资村镇银行分析151

一、政策鼓励民间资本进入银行业151

二、民间资本投资村镇银行的影响152

三、吸收民间资本投资村镇银行153

第八章中国财务公司运营状况分析154

第一节财务公司发展综述154

一、财务公司发展现状154

二、财务公司发展特点155

三、财务公司定位转向155

四、财务公司发展路径156

第二节财务公司组建运营157

一、财务公司设立条件157

二、财务公司组建流程158

三、财务公司资金来源160

四、财务公司资金运作160

五、财务公司信息化建设163

第三节财务公司规模分析169

一、财务公司机构数量169

二、财务公司资产总额170

三、财务公司负债总额171

四、财务公司权益总额171

五、财务公司营业收入171

六、财务公司利润总额172

第四节财务公司经营指标172

一、资产质量的状况172

二、资本充足率分析173

三、流动性比例分析173

四、存贷款结构分析173

五、不同所有制分析174

六、分行业指标分析175

第三部分民营银行筹办部分176

第九章中资商业银行行政许可事项实施办法176

第一节总则176

第二节机构设立176

一、法人机构设立176

二、境内分支机构设立180

三、投资设立、参股、收购境内法人金融机构184

四、投资设立、参股、收购境外机构185

第三节机构变更185

一、法人机构变更185

二、境内分支机构变更189

三、境外机构变更190

第四节机构终止190

一、法人机构终止190

二、分支机构终止191

第五节调整业务范围和增加业务品种192

一、开办外汇业务和增加外汇业务品种192

二、募集发行债务、资本补充工具192

三、开办衍生产品交易业务193

四、开办信用卡业务194

五、开办离岸银行业务196

六、申请开办其他业务196

第六节董事和高级管理人员任职资格许可197

一、任职资格条件197

二、任职资格许可程序202

第十章民营银行申请筹办情况206

第一节民营银行名称核准情况206

一、民营银行名称核准名单206

二、民营银行申办动机分析207

第二节民企参与设立民营银行的方向207

一、互联网金融207

二、供应链金融209

三、小微金融210

第三节民营银行申办主体分析211

一、互联网企业211

（一）互联网企业申办民营银行情况211

（二）互联网企业申办民营银行优势212

（1）渠道优势212

（2）信息优势212

（3）客户优势212

（4）网络优势212

（5）技术优势213

二、企业集团213

三、区域性组织213

第四节企业申办民营银行进展分析213

一、苏宁云商213

（一）企业基本情况分析213

（二）民营银行申办进展214

二、腾讯控股215

（一）企业基本情况分析215

（二）民营银行申办进展215

三、美的集团215

（一）企业基本情况分析215

（二）民营银行申办进展216

四、香江集团216

（一）企业基本情况分析216

（二）民营银行申办进展217

五、红豆集团218

（一）企业基本情况分析218

（二）民营银行申办进展219

六、金发科技219

（一）企业基本情况分析219

（二）民营银行申办进展219

七、御银股份220

（一）企业基本情况分析220

（二）民营银行申办进展220

八、凯乐科技221

（一）企业基本情况分析221

（二）民营银行申办进展221

九、力帆股份222

（一）企业基本情况分析222

（二）民营银行申办进展222

十、杉杉控股223

（一）企业基本情况分析223

（二）民营银行申办进展224

十一、宝新能源224

（一）企业基本情况分析224

（二）民营银行申办进展224

十二、华联矿业225

（一）企业基本情况分析225

（二）民营银行申办进展225

第五节各地区设立民营银行申报情况226

一、广东省226

二、温州市226

三、福建省227

第六节民营银行与一般商业银行设立办法区别227

一、注册资本227

二、持股比例228

三、发起人资质228

四、经营方向228

五、分支机构229

六、公司治理229

七、风险防范229

八、股权转让229

九、监管指标230

第十一章中国民营银行经验借鉴231

第一节浙江省民营银行发展概况分析231

一、民营银行对浙江经济的重要性231

二、浙江民营银行特点分析232

（一）产权结构较明晰232

（二）资产规模比较小232

（三）市场定位较明确232

（四）高效率和高风险233

（五）信用保证有限233

第二节浙江中小民营银行信贷风险控制方法借鉴234

一、独特的信贷方式234

（一）台州银行234

（二）稠州商行235

（三）泰隆商行235

（四）民泰商行235

二、客户经理制236

三、完善的授信流程236

（一）台州银行236

（二）稠州商行237

（三）泰隆商行237

第三节中小民营银行公司治理结构经验借鉴-以稠州银行为例237

一、民营银行股权民营化237

二、民营银行制衡机制239

（一）直接选举董事会监事会239

（二）发挥董事会的监督作用240

（三）监事会监督和保障作用241

三、民营银行激励约束机制242

（一）建立起兼顾效益与风险的薪酬制度243

（二）考核、监督、制衡的内部约束机制243

（三）“家”文化的激励约束243

四、民营银行信息披露工作243

（一）主动披露监管信息244

（二）主动披露年度报告244

（三）主动完善内部控制244

第十二章中国民营银行潜在问题及挑战剖析245

第一节民营银行存在的问题分析245

一、宏观层面245

二、微观层面246

（一）银行治理方面246

（二）银行经营方面246

第二节民营银行关联交易分析246

一、关联交易概念246

二、民营银行关联交易内部诱因247

三、民营银行关联交易外部诱因248

四、民营银行关联交易风险性与危害性250

（一）关联交易与非公平关联交易250

（二）非公平关联交易经营风险性250

（三）非公平关联交易对股东危害251

五、民营银行关联交易现行法律体系252

（一）《公司法》252

（二）《商业银行与内部人和股东关联交易办法》252

（三）其他规范性文件252

六、民营银行关联贷款法律规制存在的不足253

（一）改善银行治理规定过于简单253

（二）独立董事认可制度水土不服253

（三）关联货款数额控制有待改进253

（四）对股东的法律责任规定过轻253

七、民营银行关联贷款法律规制的完善254

（一）增强银行内部治理规定可操作性254

（二）加强对民营银行独立董事的监管254

（三）应对关联贷款限制采取双重标准254

（四）加重股东的法律责任255

第三节民营资本进入银行的挑战分析255

一、争夺存款市场信誉的挑战255

二、单一服务功能有限的挑战255

三、股权与真实控制权的挑战255

四、银行业人才的挑战和竞争256

五、民营银行的风险控制挑战256

第十三章民营银行发展模式分析257

第一节民营银行可能的监管政策257

一、国外对“自担风险”银行的监管257

二、我国对商业银行监管框架和重点257

三、不同类型银行监管政策差异分析258

（一）业务定位258

（二）持股比例258

（三）风险控制258

（四）信息披露258

四、监管部门对民营银行监管政策猜想258

（一）发起人承诺风险兜底258

（二）设置更高的准入门槛259

（三）单一股东持股比例限制259

（四）民营银行经营业务限制259

（五）沿用现有风险监测指标259

（六）按时做好信息披露工作260

（七）规范民营银行退出政策260

第二节民营银行可能的组织形式260

一、国外“自担风险”银行组织形式260

二、我国对民营银行可能的组织形式261

第三节民营银行可能的业务模式262

一、国外“自担风险”银行业务类型262

二、国外“自担风险”银行风险管理263

三、专业化特色化小型银行更受欢迎263

四、小微企业贷款可能成为业务重点264

五、产业银行或能成为民营银行发展方向264

六、互联网银行或成为民营银行重要方向265

第四节民营银行定位分析265

第十四章国内外民营银行案例分析266

第一节民生银行266

一、民生银行简介266

二、民生银行发展历程266

三、民生银行组织结构267

四、民生银行股权结构269

五、民生银行经营情况269

（一）民生银行经营业绩269

（二）民生银行盈利能力270

（三）民生银行规模指标271

（四）民生资产质量指标271

（五）民生资本充足指标272

六、民生银行业务情况272

（一）公司业务272

（二）零售业务279

（三）私人银行281

（四）资金业务282

（五）电子银行283

七、民生公司发展战略284

第二节泰隆银行285

一、泰隆银行简介285

二、泰隆银行组织架构286

三、泰隆银行分支机构287

四、泰隆银行股权结构288

五、泰隆银行经营情况289

（一）资产规模290

（二）存款规模291

（三）营业收入291

（四）利润规模291

（五）不良贷款率291

（六）拨备覆盖率292

六、泰隆银行贷款业务292

（一）贷款规模292

（二）贷款定价能力292

（三）贷款行业分布293

（四）不良贷款分类294

七、泰隆银行存款定价295

八、泰隆银行运营成本296

九、泰隆银行资金成本297

十、泰隆银行发展战略297

第三节稠州银行298

一、稠州银行简介298

二、稠州银行股权结构299

三、稠州银行市场定位299

四、稠州银行经营情况300

（一）资产规模300

（二）存款规模300

（三）营业收入300

（四）利润规模301

（五）不良贷款率301

（六）拨备覆盖率301

五、稠州银行贷款业务302

（一）贷款规模302

（二）贷款行业分布302

（三）不良贷款分类303

六、稠州银行经营目标303

第四节台州银行304

一、台州银行简介304

二、台州银行股权结构305

三、台州银行市场定位305

四、台州银行治理结构306

五、台州银行经营情况306

（一）资产规模306

（二）存款规模307

（三）营业收入307

（四）利润规模307

（五）不良贷款率308

（六）拨备覆盖率308

六、台州银行贷款业务308

（一）贷款规模308

（二）贷款行业分布308

（三）不良贷款分类309

第五节民泰银行309

一、民泰银行简介309

二、民泰银行股权结构310

三、民泰银行市场定位310

四、民泰银行治理结构311

五、民泰银行