最新国家开放大学电大《商业银行经营管理》期末题库及答案.docx
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最新国家开放大学电大《商业银行经营管理》期末题库及答案
最新国家开放大学电大《商业银行经营管理》期末题库及答案
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《商业银行经营管理》题库及答案一
一、填空题(每空l分,共8分)
1.从商业银行发展的历史来看,主要有两种模式,和
2.按照资金来源渠道划分,商业银行的狭义负债可以细分为、借入负债和。
3.商业银行狭义的表外业务按照性质可以划分为、、金融衍生工具和投资银行业务四类。
4.银行产品的定价,是银行营销管理诸要素中唯一的收入因素。
常用的定价方法主要有:
、认知价值法、、撇脂定价法和渗透定价法。
二、名词解释(每题4分,共12分)
1.质押贷款
2.资本性债券
3.资本充足率
三、单项选择题(每题3分。
共15分)
1·商业银行能够把资金从盈余者手里转移到短缺者手中,使闲置资金得到充分的利用,是商业银行的()功能。
A·信用中介B.支付中介C信用创造D.金融服务
2·商业银行的管理机构掌握着银行的经营管理权,直接对()负责。
A·股东大会B.董事会C·监事会D.董事长
3.下列哪种风险属于网上银行的业务风险?
()
A·网络故障风险B.黑客攻击风险
C·技术更新风险D.市场信誉风险
4·由于违反有关法规和其他问题而产生的风险被称为商业银行的()。
A·信用风险B.市场风险
C·声誉风险D.法律风险
5·下列指标中,用以分析商业银行资金流动性的指标是()。
A·存贷款比率B.贷风险比率
C·资本充足率D.拆借资金比率
四、判断题(判断正误并说明理由;每题3分。
共15分)
1·商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构,应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。
拨付各分支机构营运资金额的总和,不得超过总行资本金总额的50%。
()
2·为了解决国有商业银行的不良资产,我国先后成立了信达、东方、长城、华融四家资产管理公司,其处置不良贷款的损失主要由中国人民银行承担。
()
3·商业银行的中间业务是其资产负债业务的延伸。
()
4·营销者选择一个细分市场,并制定相应的营销细分战略被称为差异营销。
()
5·通过利润表,可以了解商业银行上交税金、提取盈余公积金和利润结余方面的情况。
()
五、简答题(每题l0分。
共30分)
1.什么是贷款五级分类?
商业银行实行贷款五级分类的意义是什么?
2.什么是商业银行的流动性风险?
如何对商业银行进行流动性风险管理?
3.银行在市场营销的活动中,如何对市场进行细分?
六、论述题(共20分)
试述商业银行的资产负债比例管理及其对银行的影响。
试题答案及评分标准
(供参考)
一、填空题(每空l分。
共8分)
1.职能分工型模式全能型模式
2.存款负债结算中负债
3.贷款承诺担保
4.成本加成定价法关系定价法
二、名词解释(每题4分。
共12分)
L质押贷款,是指按《中华人民共.和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的不动产或权利作为质物发放的贷款。
2·资本性债券是为弥补银行资本不足而发行,是介于银行存款负债和股票资本之间的负债业务,它对银行收益和资产分配的要求高于优先股和普通股,次于银行存款人,还有到期要归还的限制,通常被称为银行的附属资本。
.
3·资本充足率是衡量商业银行资本是否充足的重要指标,一般以商业银行的资本净额与加权风险资产总额之比来衡量。
三、单项选择题(每题3分。
共15分)
1·A2.B3.D4.C5.A
四、判断题(每题3分。
共15分)
l_错误。
拨付各分支机构营运资金额的总和,不得超过总行资本金总额的60%。
2.错误。
鉴于国有银行不良资产产生的政策性原因和体制性根源,资产管理公司的损失采取的是账面剥离不良贷款的方式,损失主要由国家财政承担。
中间业务虽然不构成商业银行的表内资产和表内负债,但商业银行从事中间业务学须以良好的资产负债业务为基础,离开了资产负债业务,中间业务也就无从谈起了。
4.错误。
营销者选择一个细分市场,并制定相应的营销细分战略是密集单一营销。
而差异营销是银行选择两个或两个以上的细分市场作为目标市场,开发出不同的银行产品,来满足各个细分市场的需求。
5.错误。
利润表是反映商业银行在一定时期(月份、年度)内经营成果的动态报表,它反映了商业银行在一定时期内的收益或亏损。
反映商业银行上交税金、提取盈余公积金和利润结余方面情况的报表是利润分配表。
五、简答题(每题l0分,共30分)
1.答:
(1)贷款五级分类,又称为贷款风险分类,是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力,确定贷款的遭受损失的风险程度,将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。
正常:
借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注:
尽管目前借款人有能力偿还,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级:
借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一些损失。
可疑:
借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。
损失:
在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后,本息仍然无法收回,或只能收回较少的部分。
(6分)
(2)贷款五级分类方法建立在动态监测的基础上,通过对借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析,判断贷款的实际损失程度,对银行的信贷管理人员素质和信贷管理水平都有较高的要求,有助于商业银行及时发现贷款发放后出现的问题,能准确的识别贷款的内在风险,有效的跟踪贷款质量,便于银行及时采取措施,终而提高信贷资产质量。
2·答:
(1)流动性风险是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资。
当银行流动性不足时,它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金,从而影响了其盈利水平。
(2分)
(z)流动性风险的管理:
①保证资产的流动性是通过准备金的形式实现的。
(1分)
一级准备,又称一线储备或现金准备,包括商业银行库存现金、在中央银行存款以及同业存款等。
二级储备,又可称为二线准备金,主要包括短期国债、商业票据、银行承兑票据及同业短期拆借等;这些资产的特点是能够迅速的在市场上出售进行贴现,或者能够立即收回,因而流动性很强。
(4分)
②保持负债的流动性,则是通过下列创造主动负债的方法进行的,如从同业拆人资金、向中央银行借款、发行大额可转让存单、从国际金融市场借入资金等。
(3分)
3·答:
在银行业中,主要的细分方案有:
地理市场细分、人口统计细分、消费心理细分、市场容量细分及利益细分。
(1)地理市场细分,是指根据地理单位来细分市场。
银行可能根据在不同的地区销售不同的产品,开发出有地方特色的银行产品。
(2分)
‘2’人口统计细分,是指以人口的特征划分市场,如年龄、性别、职业以及生命周期所处的阶段。
(2分)
(3)消费心理细分,是指按照人们的生活方式、社会阶层或性格特征等来划分市场。
.(2分)(4)市场容量细分,是指营销者将其产品用户划分为大中小三类客户,对待不风规模的客户,银行组织不同的销售队伍进行不同的销售促进。
(2分)
(5)利益细分,是指按照不同群体寻求与产品有关利益的不同来划分市场。
(2分)六、论述题(共20分)
答:
(1)资产负债比例管理是对银行的资产和负债规定一系列的比例,从而实现对银行资产控制的一种方式。
银行通过资产负债比例管理,使银行资产实现合理增长,达到稳健经营、消除和减少风险的目的。
(4分)
商业银行采用的资产负债比例的指标主要有五大类:
①反映资产与负债关系的比例:
资本充足率、资本率、杠杆比率、存贷款比率、流动性资产与流动性负债比率、中长期贷款与定期存款比率、呆账准备金与贷款比率。
(2分)
②反映资产结构的比例:
各项贷款与总资产比率,流动性资产与总资产的比率。
(2分)③反映资产质量的比率:
报告期逾期贷款或关注、次级、可疑、损失贷款等与报告期资产总额和各项贷款余额之比。
(2分)
④反映负债结构的比例:
拆借资金率、负债与资本比率。
(2分)
⑤反映盈利性的比例:
资本收益率、资产收益率、营运净收入率、每股利润、生息资产率。
(2分).
(2)资产负债比例管理对银行的影响:
、
①资产负债比例管理防止了银行无限制的扩张自己的资产和负债。
(1分)
②它改变了大银行过分依赖向中央银行借入资金扩大信贷规模的做法,使商业银行在寻找资金来源上有了紧迫感,增加了银行的竞争意识。
(1分)
③在一定程度上防止了银行过度短借长用,银行的资金来源与资金运用挂钩,减少商业银行过分运用负债管理方法、通过市场借人短期资金来长期使用的风险,有利于银行保持稳健经营。
(1分)
④保证银行的流动性处在一个合理的水平。
(1分)
⑤增强了银行以创造利润为中心的意识,改变了过去银行重发展资产规模,较少的考虑这样做毫否增加盈利的局面。
(1分)
⑥资产负债比例管理增强银行的资本金意识。
(1分)
《商业银行经营管理》题库及答案二
一、填空题(每空l分。
共8分)
1.商业银行组织机构的设置应遵循原则、原则、原则、原则。
2.资本性债券是介于银行存款负债和股票之间的负债业务,通常被称为银行的资本。
3.核心资本又称一级资本,在会计账户上反映为、资本公积、盈余公积和
4.资本充足率一般以商业银行的资本净额与之比来衡量。
二、名词解释(每题4分,共l2分)
1.贷款五级分类
2.存款负债
3.资产负债比例管理
三、单选题(每题3分,共15分)
1.现代商业银行制度建立的标志是()银行的成立。
A.英国B.英格兰
C.丽如D.东方
2.下列哪个不属于交易类中间业务()
A.备用信用证B.远期合约
C.金融期货D.期权
3.下列哪种风险属于网上银行的系统风险()
A。
市场风险B.信用风险
C.法律风险D.技术更新风险
4.下列各项中属于商业银行附属资本的是()
A.未分配利润B.长期金融债券
C.盈余公积D.资本公积
5.由于银行在调整不同工具所收取和支付的利率时匹配不当而造成的风险称为()
A.重新定价风险B.收入曲线风险
C.基本点风险D.期权风险
四、判断题(每题3分,共15分)
1.商业银行的信用创造功能受中央银行存款准备金率的制约,并且其信用创造能力与中央银行存款准备金率成正比。
()
2.商业银行到证券市场上市,能在一定程度上解决不良资产问题。
()
3.各项贷款与总资产比率是反映资产与负债关系的比例指标。
()
4.一般来说,流动性较好的资产包括库存现金、在中央银行的存款、短期同业拆借、短期政府债券以及证券投资等。
()
5.一般来讲,商业银行财务分析的主要内容包括资金流动性分析、偿债能力分析和获利能力分析三部分。
()
五、简答题(每题l0分。
共30分)
1.简述商业银行常用的贷款定价方法及其内容。
2.简述利率敏感性缺口管理的主要内容。
3.商业银行的业绩评估主要包括哪几方面。
六、论述题(共20分)
试述狭义表外业务的定义、种类及其作用有哪些?
试题答案及评分标准
(供参考)
一、填空题(每空l分.共8分)
1.精干合理分工协调幅度层次效率效益
2.附属
3.实收资本未分配利润
4.加权风险资产总额
二、名词解释(每题4分。
共12分)
1.贷款五级分类是指商业银行按照借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力,确定贷款的遭受损失的风险程度,将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法,其中后三类被称为不良资产。
2·存款负债是商业银行通过吸收存款方式从社会上筹集的资金,是商业银行主要的资金来源,又称为被动性负债。
3·资产负债比例管理是对银行的资产和负债规定一系列的比例,从而实现对资产控制,
保持资产的合理增长,消除和减少风险的一种银行资产负债管理方法。
三、单选题(每题3分,共15分)
1.B2.A3.D4.B5.C
四、判断题(每题3分。
共15分)
1.错误。
商业银行的信用创造功能受中央银行存款准备金率的制约,并且其信用创造能力与中央
银行存款准备金率成反比。
2.正确。
3.错误。
各项贷款与总资产比率是反映资产结构比例的指标。
4.错误。
一般来说,流动性较好的资产包括库存现金、在中央银行的存款、短期同业拆借、短期政府债券等,而证券投资属于流动性较差的资产。
5.正确。
五、简答题(每题l0分,共30分)
1.答:
(1)成本相加贷款定价法,是从商业银行经营成本的角度来衡量贷款的利率水平,
是最简单的贷款定价法。
贷款利率一筹集发放可贷资金的边际成本+经营成本+风险补偿+
预计利润水平。
(2)价格领导贷款定价法,是以某种价格(利率)为主导,来决定最终的贷款利率的。
贷款利率一市场优惠利率+违约风险补偿+期限风险补偿。
(3)低于基准利率的贷款
定价法,随着商业银行问竞争的加剧,银行发放贷款时,采用低于基准利率的贷款利率。
贷款利率一货币市场借贷利率+风险补偿+预期利润水平。
(4)最高利率的贷款定价方法,这种贷款定价方法不管现在和未来的市场利率是多少,借款人与商业银行在借款合同上明确写明借款人从该银行获取贷款所付的最高利率,也就是规定一个利率上限。
(5)成本一收益贷款定价方法,商业银行分三个步骤来计算银行如何对贷款收取足够的利息,以弥补银行所承担的成本和风险:
首先,估算在多种利率和费用水平下,商业银行从客户那里获得的所有收入;其次,估算商业银行必须对借款人交付的可贷资金净额;再次,用估算的贷款收入除以借款人实际使用的可贷放资金净额,估算出贷款的税前收益。
2.答:
利率敏感性分析通过资产与负债的利率、数量和组合的变化来反映利息收支的变化,从而分析它们对银行利息差和收益率的影响,并在此基础上采取相应的缺口管理。
利率敏感性缺口等于一个计划期内商业银行利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的货币差额。
商业银行通过对利率的预测,可以采用不同的缺口战略,从而实现利润最大化:
如果预测利率上升,可以采用正缺口战略;如果预测利率下降,可以采取负缺口战略;如果预测利率不变,可以采用零缺口战略。
3.答:
商业银行的业绩评估主要包含以下七个方面:
(1)经营环境,
(2)所有制及经营权,(3)管理水平,(4)营运价值,(5)盈利能力,(6)风险程度与风险管理,(7)经济资本。
六、论述题(共20分)
答狭义表外业务是指商业银行所从事的,按照通行的会计准则不计入资产负债表内,不影响资产负债总额,但能改变当期损益及营运资金,从而提高银行资产报酬率的经营活动。
狭义的表外业务按照性质可以分为以下四种:
1·贷款承诺。
贷款承诺是银行的一种授信方式,即银行向客户承诺在未来一定时期内,
按照约定的条件发放一定贷款,银行为此收取一定的费用。
2·担保。
担保是银行以保证人的身份接受客户委托,对国内外的企业提供信用担保服务的业务。
3·金融衍生工具。
是指以股票、债券或货币等资产的交易为基础而派生出来的金融工
具,是金融创新的产物。
4·投资银行业务。
随着金融业务自由化进程的不断加快,商业银行承担了越来越多投资银行业务,如证券包销、证券代理和分销、证券造市等。
表外业务的主要作用有:
1·为客户提供多元化的金融服务。
通过开展表外业务,银行的业务范围大大拓宽,银行在不断满足客户多元化要求的同时,稳定和扩大了市场占有份额,使银行的社会性上升到一个新的高度。
2·有效地防范和转移风险。
随着银行业务的国际化,资金的跨国流动越来越频繁,而自20世纪70年代初布雷顿森林体系崩溃以来,汇率和利率变化不定,传统的投资技术对汇率风险、利率风险等基本无能为力,创新的表外业务就成为银行和投资者防范、转移和控制风险的有效途径之一。
3·增加资金的流动性。
表外业务中的许多金融工具都具有可转吐性,从而促进了银行资产的流动性。
4·创造信用,增加资金的来源渠道。
银行竞争的加剧,使得增加资金来源的重点从负债转向了资产。
借助于表外业务,银行大大地弥补了资金缺口,使用规模得以扩大。
《商业银行经营管理》题库及答案三
一、填空题(每空1分,共8分)
1.商业银行的权力机构,也就是商业银行的决策机构,它包括和,其中,是商业银行的最高权力机构。
2.中国人民银行对银行机构开办网上银行业务的市场准人,实行________的原则,即各类银行机构首次开办网上银行业务,应由其总行向中国人民银行总行、分行或营业管理部申请。
3.在主要的三种商业银行资产管理理论中,认为,只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金,维持银行的流动性,就是安全的。
在这个理论的指导下,商业银行可以持有政府公债。
4.商业银行衡量和分析风险的主要方法有、和。
二、名词解释(每题4分,共12分)
1.票据贴现
2.备用信用证
3.核心资本
三、单项选择题(每题3分,共15分)
1.从商业银行发展的历史来看,主要有两种模式,职能分工型模式和全能型模式。
下列国家中,全能型模式的代表国家是()。
A.德国B.英国C.美国D.日本
2.按照贷款五级分类的方法,下列不属于不良贷款的是()。
A.关注B.次级C可疑D.损失
3.下面几组银行资产按流动性从高至低排序,其中正确的是()。
A.现金、短期同业拆借、在中央银行存款、短期国债
B.现金、在中央银行存款、短期同业拆借、短期国债
C.现金、短期国债、在中央银行存款、短期同业拆借
D.现金、在中央银行存款、短期国债、短期同业拆借
4.如果一个银行产品随着市场对它的逐步接受,销量迅速增加,该产品处于()。
A.导入阶段B.成长阶段C成熟阶段D.衰落阶段
5.下列指标中,用以分析商业银行安全性的指标是()。
A.存贷款比率B.中长期贷款比率
C.净资产收益率D.拆借资金比率
四、判断题(判断正误并说明理由;每题3分,共15分)
1.商业银行的信用创造,要受中央银行存款准备金比率、自身现金准备率及贷款付现率的制约,商业银行的信用创造能力与上述比率成反比。
()
2.汇票实际上是出票人和收款人为同一人的票据。
()
3.信用风险的产生既有借款方自身经营失败的主观原因,也有经济周期的客观原因。
()
4.商业银行市场营销的对象可以是有形的商品,也可以是服务和创意。
()
5.我国商业银行的分支机构可以具有法人资格。
()
五、简答题(每题10分,共30分)
1.影响银行存款变动的因素主要有哪几种?
2.制定和实施资本充足率的意义是什么?
3.商业银行资产负债表有哪几部分组成?
其主要内容是什么?
六、论述题【共20分)
试述商业银行资产负债综合管理理论的核心思想及资产负债综合管理的方法。
试题答案及评分标准
(供参考)
一、填空题(每空1分,共8分)
1.股东大会董事会股东大会
2.一级监管
3.可转换理论
4.比率分析法概率分布法外推法
二、名词解释(每题4分,共12分)
1.票据贴现,是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票,在汇票到期被拒绝付款时,可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。
2.备用信用证,是开证行应借款人的要求,以放款人作为信用证的收益人而开具的一种特殊信用证,以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下,由开证行向收益人及时支付本利。
3.核心资本,又称为一级资本。
核心资本包括永久性股本金和公开储备,在会计账户上反映为实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。
核心资本是最高形式的资本,是持久性的所有者权益。
三、单项选择题(每题3分,共15分)
1.A2.A3.B4.B5.D
四、判断题【每题3分,共15分)
1.正确。
商业银行不可能无限制的进行信用创造,更不可能凭空进行信用创造,要受到一些因素制约,以上就是制约因素之一。
2.错误。
汇票可以通过背书进行转让,所以汇票的持票人可以是收款人,也可以不是收款人,出票人和收款人并不一定是同一人。
3.错误。
信用风险是指银行的交易对象由于各种原因未能按照合同的约定履约的风险。
商业银行在从事中间业务时,有些业务,如担保、承兑等也存在到期后交易对象无法履约的风险,此时,作为担保人或承兑人的银行,就会面临信用风险。
4.正确。
商业银行的营销对象具有多样性,事实上,银行提供的各种金融产品皆是无形的服务。
5.错误。
我国的商业银行实行的是总行一级法人制,商业银行对其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度。
商业银行的分支机构只能在总行授权范围内依法展开业务,其民事责任由总行承担,不具有法人资格。
五、简答题(每题10分,共30分)
1.答:
影响银行存款的主要因素可分为内部和外部两大类:
(1)影响银行存款的外部因素:
①经济发展水平和经济周期;(1分)②银行同业的竞争;(1分)
③中央银行的货币政策;(1分)④金融法规;(1分)
⑤人们的储蓄习惯和收入、支出预期。
(1分)
(2)影响银行存款的内部因素:
①存款计划与实施;(1分)②存款利率;(1分)
③银行服务;(1分)
④银行的实力和信誉;(1分)⑤银行的社会联系。
(1分)2.答:
(1)资本充足率的高低代表着商业银行应付金融风险能力的高低。
资本金的多少,
决定了银行的实力和支付、清偿能力,它不仅可以保证银行经营活动的正常运行,而且可以应付偶发性的资金短缺,从而维护存款人的正当利益和公众对银行的信心。
(2分)
(2)-家好的银行不仅要谋求自身的发展,更要有充分的自我约束,而资本充足率正是这种约束,即一定规模的资本金只能经营一定规模的业务量。
(2分)
(3)我国的商业银行承担着大量与国际贸易、国际资本流动有关的业务活动,与国际上的金融机构往来频繁。
资本充足率对一家银行的国际活动、国际地位有很大影响,国际评级机构也把资本充足率作为银行评级的重要尺度,从而会在很大程度上影响一家银行的国际金融活动能力。
(2分)
(4)随着商业银行数量的增加,金融监管机构需要使用统一的监管尺度,这既有利于公平竞争,又有利于加强监管。
如果没有统一的尺度,则易于出现监管力度的任意性和一对一讨价还价的状况。
(2分)
(5)资本充足率是衡量商业银行经营稳健和潜在风险的重要指标,资本充足率的高低反映了商业银行抵御风险的能力,决定了商业银行的最终清偿能力,也是一家银行实力的反映。
(2分)3.答:
(1)资产负债表由表头、表体、脚注和附注三部分组成。
表体部分是最主要的信息载体,列示了资产负债表的具体内容。
(4分)
(2)资产负债表的项目由资产类、负债类和所有者权益类三大类构成,也称为资产负债表的三大要素。
其中每一个要素又可分为若干项目。
国家统一会计规定将资产分为流动资产、长期投资、固定资产、无形资产、递延资产和其他资产六个项目;负债类分为短期负债和长期负债两大类;所有者权益分为实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润四类。
其中,资产和负债各个项目又有若干子项目。
(6分)
六、论述题(共20分)
答:
(1)由于资产管理理论或是负债管理理论,都是在利率比较稳定的情况下使用,一旦利率的波动幅度较大,就要
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